商业银行互联网金融发展策略探析范文

摘要：随着互联网时代的到来，商业银行逐渐地由原来传统的经营模式，向着互联网金融发展。但目前商业银行互联网金融发展中还存在一定的问题，本文通过分析这些问题并且提出有利于商业银行互联网金融发展的可行策略，帮助商业银行实现金融发展的转型，紧抓大数据时代所带来的良好机遇，做好迎接挑战的准备，从而实现长效可持续发展。

关键词：商业银行；互联网金融；发展策略；问题与策略

1商业银行互联网金融发展存在的问题

1.1缺乏明确的互联网金融发展目标

对当前商业银行在互联网金融方面进行研究，可以发现，很多商业银行的具体发展思路并不够明确，而且未能准确把握发展的重点。现阶段的互联网金融发展基本还停留在跟随与模仿的层面，并没有真正认清互联网金融发展究竟要怎样解决传统商业银行业务发展中遇到的问题，没有认清互联网金融发展相对于传统银行业务具备哪些优势，并未能合理地运用互联网技术的力量突出金融发展的重点。因此，虽然商业银行提出了发展互联网金融的要求，但所推出的相关金融产品却未能凸显商业银行的特色，在金融市场中缺乏强大的竞争力，客户的感受度不佳。

1.2互联网金融发展缺乏整体规划

商业银行在发展互联网金融过程中容易陷入困境，很大一部分原因是由于商业银行未能针对当前的互联网环境，转变经营模式，制定可行的发展战略，在实际业务开展中缺乏整体规划。很多商业银行发展互联网金融只是因为意识到了市场的竞争压力，从而被迫进行转型，却未能对互联网金融发展的实质进行深入的分析。未能意识到互联网金融与传统银行业务之间的区别，也就无法制定科学的应对措施，导致互联网金融发展过程中实施困难，无法真正实现创新性发展。

1.3缺少互联网金融发展相关专业人才

要想实现互联网金融发展，离不开专业人才支撑。但如今商业银行的发展目标长远、发展速度较快，但是人才队伍的建设却跟不上发展的速度。关系到互联网金融发展的专业人才可以大致分为两大种类，一种是熟悉金融业务知识的人才，另外一种则是了解互联网信息技术的专业人才。而要真正落实互联网金融发展，就需要相关人才同时具备金融和互联网技术两方面的能力，但这种高素质的人才较为稀少，阻碍了互联网金融发展的脚步。1.4缺乏先进的互联网金融发展技术互联网金融发展中，特色金融产品的开发、各项业务的开展以及风险管理等每个方面，都需要先进的技术作为坚强的后盾。但如今商业银行还未能掌握最为尖端的技术，一些主要的技术力量集中于部分大银行、金融中心，大部分的商业银行由于缺乏技术方面的支撑，使得其发展力量不足，难以形成强大的竞争力，不利于互联网金融的长久发展。

1.5缺乏先进的市场营销手段

相对于传统的金融模式来说，互联网金融发展有着很大的差异，在客户的类型、技术层面、产品特性等方面都发生了很大的变化。同时，客户的需求、服务渠道也有了很大的不同，为了能够在互联网金融环境中，争取更多的客户资源，商业银行就必须要制定更为合理的营销手段。然而，当前很多商业银行的服务模式还未能随之转变，营销手段依旧停留在传统金融发展层面上，与如今的互联网金融发展不符，对于客户来说缺乏足够的吸引力，不利于客户群体的拓展。

1.6互联网金融发展存在风险隐患

互联网金融发展，改变了以往传统的银行业务发展模式，让原有的线下信用环境转变为线上、线下共担的方式。虽然传统的线下信用环境依旧能够为当前的互联网金融提供一定的参考，但在互联网信息时代背景之下，线上相关信用数据涉及到更多的信息，传统的线下信用数据已经无法完全适应当前的互联网金融运营模式。虽然商业银行也在对线上信用数据进行积极的完善和调整，但由于网络信用数据库建设方面的体系建设依旧不完善，相关信用数据信息缺乏可靠的保障，导致信用评估结果并不能真正反馈客户的信用资质，导致了商业银行在开展业务的时候，存在一定的风险隐患。

2商业银行互联网金融发展可行策略

2.1制定明确的互联网金融发展目标

商业银行应当充分意识到，互联网金融发展已经成为当今商业银行的主要发展趋势，必须要引起高度的重视，以长远的发展目光，制定更为可行的发展目标。首先，商业银行管理者应当对当前客户需求进行准确的定位，对市场环境和相关金融政策进行深入的研究，精准把握当前互联网金融发展的主要方向，认清互联网时代为金融发展所带来的挑战，做好应对的准备，同时，要抓紧机遇，利用互联网技术和移动信息技术，制定大力发展移动金融、互联网金融的长远战略。其次，商业银行应当充分考虑互联网金融架构，仔细审视银行本身的实际业务开展情况，同时拓宽线上和线下产品服务渠道，让线上线下发展相辅相成，形成核心竞争力，体现出商业银行在互联网金融发展中的独特优势。

2.2强化互联网金融发展各项资源配备

互联网金融发展离不开各类资源的支持，为了抢占更有利的竞争地位，商业银行必须要从资源方面入手。首先，强化人力资源配备，任用具备金融专业知识和互联网专业技能的人才，为互联网金融发展提供可靠的人才支持。其次，强化财务资源配备，为互联网金融发展提供更多的资金支持，使其有足够的资金基础进行产品、服务的研发，保障业务开展的稳定性。再次，强化科技资源配备，借鉴先进的科学技术，以更具创新性的手段，保障技术的先进性，始终保持商业银行在金融市场中的先进地位。最后，强化考核资源配备，以合理的考核体系，对互联网金融发展中的各项业务开展进行综合评估，总结经验、吸取教训，不断地推动商业银行向前发展。

2.3拓宽商业银行的服务范围

多样化的服务产品，才能对不同需求的客户都产生强大的吸引力，从而扩大客户群体。拓展商业银行的服务范围，可以从以下几个层面入手：首先，商业银行应当对客户的产品和服务需求进行调查，从而推出符合更多客户的服务产品，增大客户粘性，创造更高效益。其次，要加强银行间的合作，单一个体的力量有限，通过与其他商业银行进行合作，实现资源和客户的共享，开辟一个更为宽广的发展通道。最后，增强与其他企业的合作，客户在使用银行产品、接受服务时，主要是为了方便日常生活、工作中的资金支付、结算等，商业银行通过与其他企业的合作，推出更多优惠服务，增加对客户的吸引力。

2.4完善商业银行相关保障机制

商业银行互联网金融发展的发展，离不开完善的机制保障。商业银行管理者应当立足于当前金融市场的发展环境，并且对国家的金融政策进行深入的研读，从而制定有利于推动商业银行未来发展的保障机制。产品服务研发保障机制的完善，保障商业银行能够不断推出创新性的产品和服务，不断地进行更新和完善。互联网技术保障机制的完善，能够让商业银行始终在技术层面占据有利地位。激励机制的完善，让各个部门的人员在合理的激励方案之下，有更大的工作热情，从而推动互联网金融的发展。

2.5实现互联网金融线上线下融合发展

互联网金融发展并非是要求商业银行完全抛开传统的金融发展模式，而是要以线下金融为支撑，实现与线上金融发展之间的融合。线下发展主要体现在商业银行网点的发展，客户可以通过网点获取更多的产品与服务的信息，并且到网点体验相关产品服务。另外，网点还可以为客户提供专业的人员进行面对面的服务，指导客户相关软件系统的操作使用。只有做好这些基础工作，才能更好地带动线上互联网金融的发展。2.6运用互联网优势做好宣传在竞争越来越激烈的金融市场中，营销宣传显得尤为重要。商业银行要想推广自身的互联网金融产品和服务，就必须做好宣传工作。首先，要在商业银行内部进行推广，让员工熟悉产品和服务，才能向客户进行销售。其次，要合理地利用互联网工具，从而吸引更多互联网客户。最后，要加强与其他媒体的合作，拓宽宣传渠道，吸引更多客户。

2.7防范互联网金融可能存在的风险

互联网金融发展过程中，防范风险可以从两方面入手：一是互联网技术层面。运用先进的网络技术，消除技术层面的漏洞，提供更为安全的互联网环境。二是管理层面，制定更为严格的管理制度，规范员工的行为，避免因为操作不当、经营不利给商业银行带来的风险。并且制定完整的风险监测、预警、处理体系，及时处理风险问题，保障客户的资金安全，从而提高互联网金融的安全性，保障商业银行在安全的环境中长久、健康地发展。

3结论

综上所述，在互联网环境下，商业银行互联网金融发展对于拓展商业银行生存发展空间具有重要意义。然而，在商业银行互联网金融发展过程中，目标不明确、规划缺失以及欠缺人才支撑、技术支撑、营销支撑等问题，都制约着商业银行互联网金融的发展。为此，商业银行有必要制定明确的互联网金融发展目标、强化互联网金融发展各项资源配备、拓宽商业银行的服务范围、完善商业银行相关保障机制、实现互联网金融线上线下融合发展、运用互联网优势做好宣传并防范互联网金融可能存在的风险，从而为互联网金融健康发展奠定良好基础。

参考文献

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作者：朱逢雪 单位：南京审计大学金审学院