贸易融资行为范文

贸易融资行为范文第1篇

[关键词]金融危机；贸易金融；发展；创新

[中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2012）41-0108-02

贸易金融作为贸易活动的灵魂，在经济市场运行中起着至关重要的作用。贸易金融随着世界贸易的发展而发展，从最初简单、狭隘的融资与贸易结算发展为包括贸易信贷、结算、担保及风险、财务管理的综合金融服务，并贯穿于贸易链的始终。2007年美国次贷金融危机引发全球金融危机，使得全球经济及贸易遭受长时间、大范围的影响及打击。全球金融危机，造成贸易金融的委靡现象，使贸易金融的发展在后金融危机的影响下受到重创。贸易金融作为贸易活动的命脉使得全球金融贸易举步维艰，全球金融贸易活动受到极大影响。由于贸易金融在贸易链中扮演着重要的角色，因此在贸易金融萎缩的情况下，贸易链中的多个环节及相关产业都受到一定消极的影响。为了在金融危机的影响下努力实现贸易金融及整个金融活动的经济正增长及全球经济金融的发展，努力发展贸易金融并寻求创新发展的方式变得尤为重要。因此，基于后金融危机背景下探索贸易金融的发展及创新势在必行。

1 基于后金融危机背景下贸易金融发展中存在的问题

贸易金融要想在后金融危机背景下得到发展与进步，必须对制约贸易金融发展的因素加以分析，才能针对问题找到相应的解决措施，帮助贸易金融在后金融危机背景下不断完善与发展。

1. 1 银行放贷效率低下，导致贸易金融在后金融危机背景下的发展存在问题

在贸易金融活动中，很多银行在放贷之前会对贷款企业进行评级，如果授信融资业务没有被列入低风险的范畴内，则无论风险指数的高低以及借贷金额的大小，审批程序与审批模式都极其复杂，审批环节多，最终导致业务办理拖沓、放贷效率低下、不具有时效性。这些都是制约贸易金融在后金融危机背景下发展的消极因素。

1. 2 商业银行贸易融资产品的同质化现象，导致贸易金融在后金融危机背景下的发展存在问题

在后金融危机背景下的贸易金融活动中，商业银行融资方式与融资产品大体相同，同质化现象十分严重。我国多以货押业务这种低风险的手段进行贸易融资活动，而国际贸易融资则通过打包放款以及减免保证金和进出口押汇这种简单的形式，对进出口企业量身打造适合其经济发展结构的贸易融资方式，但却不能满足国际化进出口企业的需求。

离岸业务是中资银行贸易融资业务中的重要组成部分，对中资银行贸易融资业务起着积极的影响及作用。但由于我国很多银行不具备离岸业务的牌照，而使得很多跨国公司无法获得国内银行的服务而转投外资银行，使得国内银行不仅比外资银行少了该部分优势，更在贸易融资业务中失去了很多机会。因此，商业银行贸易融资产品的同质化现象与缺失优势的同质化，使得贸易金融在后金融危机背景下的发展遇到了很大的阻碍。

1. 3 综合金融服务在企业贸易链中的不足，导致贸易金融在后金融危机背景下的发展存在问题

综合金融服务在企业贸易链各个环节服务的不足，是由于国际与国内贸易融资的相对孤立性造成的。传统的贸易融资在某一企业某项交易的单项业务环节中停留，使得进、出口贸易融资相互独立，国内贸易融资与国际贸易融资相互独立。很多银行不能为兼具进出口业务的客户提供服务，因银行无法将进出口贸易融资业务进行科学、合理的整合与调整，再加上银行很难推出通过不同结算方式下的贸易融资产品组合，造成银行在综合金融服务的企业贸易链中方案缺失，从而制约了贸易金融在后金融危机背景下的发展。

同时，在贸易金融活动过程中，银行应对兼具出口业务及国内采购业务的企业进行一体化服务，但目前很少有银行能够为此种企业提供一体化服务，而是只有少数银行可以在国内和国际市场环境中针对客户提供全面贸易融资服务，对在国内进行销售且具有进口业务的企业推行国内贸易融资与进口贸易融资相结合、优化的模式，以此服务以兼具进出口贸易与国内销售业务的企业。因此，积极发展贸易金融向企业提供的金融服务方案，并不断创新贸易金融向企业提供的贸易融资产品及综合服务，如贸易金融信息咨询、贸易融资便利以及贸易金融风险保障和企业财务管理，将在一定程度上促进贸易金融在后金融危机背景下的发展与创新。但在目前制约贸易金融发展的影响因素中，很多商业银行对融资企业金融方案的整体规划不够重视，而过分关注整体金融方案的其中一个单笔业务。这种做法使得商业银行习惯性地将融资企业的贸易链进行分解，最终导致业务无法在产业链上的各个环节得到有效渗透和布局。

1. 4 对贸易金融的认识存在不足，导致贸易金融在后金融危机背景下的发展存在问题

在贸易金融活动过程中最常见的贸易融资活动属于狭义的贸易金融范畴，这是先进且流行的贸易金融理念。而包含了贸易融资业务结算、贸易融资财务管理以及贸易融资风险担保和信用管理的贸易金融活动才是广义上的贸易金融活动。但由于先进且流行的多为狭义范畴内的贸易金融活动，因此，广义范畴内的贸易金融活动其发展主体在整个贸易金融活动中的参与不足，在一定程度上对后金融背景下贸易金融的发展造成了消极的影响。为了使贸易金融在后金融危机背景下得到不断发展与创新，要加强贸易金融过程中物流业、商业银行业以及信用、担保业的多方参与，通过内外联动的模式，全面实施转让融资资产以及参与贸易融资风险等综合服务业务。贸易金融要在后金融危机背景下不断发展与创新，必须对贸易活动中产生的问题加以解决。

2 基于后金融危机背景下贸易金融的发展及创新

受金融危机的影响，贸易金融及金融相关产业应在后金融危机背景下抓住机遇并不断创新发展，才能实现后金融危机背景下金融、经济的正增长。因此，后金融危机背景下贸易金融的创新发展手段应从贸易金融产品创新、贸易服务创新、综合金融服务创新以及贸易金融合作方式创新等入手，不断完善和发展后金融危机背景下贸易金融的创新手段及措施，最终使得基于后金融危机背景下贸易金融的稳步发展及金融、经济的快速增长。

2. 1 基于后金融危机背景下贸易金融的创新，要不断创新贸易金融产品

贸易金融产品创新要建立在银行控制物流及资金流的基础上，同时对相关联方进行信誉及责任捆绑，银行授信要建立在对授信资金风险的有效控制之上。贸易金融相关产业可以根据贸易金融以信用为基准达成贸易金融活动的特点，进行金融产品的研发设计及创新。为避免相关产业之间竞争的同质化，银行应对融资企业进行量身定做有差异化的金融服务。

2. 2 基于后金融危机背景下贸易金融的创新，要不断创新贸易金融技术

基于后金融危机背景下，企业申请贸易金融服务看重的不是业务的资费标准，而是银行的放贷效率。有些银行将业务操作过程自动化和网络化，通过先进、积极的信息科技方法操作贸易金融业务过程，取代陈旧的手工操作工作。同时，根据各个行业自身的特点及性质，为贸易金融活动中的相关环节提供即时信息服务，以确保贸易金融服务对更多企业融资需求的满足，最终使贸易金融服务朝着标准、规范的方向发展。

2. 3 基于后金融危机背景下贸易金融的创新，要不断创新综合金融服务

不断创新综合金融服务水平是后金融危机背景下发展贸易金融的重要措施。为了使更多企业在金融服务方面的需求得到满足，应实现贸易融资业务以及涵盖各个层次的交互型销售方案同时发展。此种形式的综合金融服务，使被服务企业得到来自多层次的服务与便利。同时，将第三方金融机构的信用引入到金融贸易活动中，在一定程度上避免了企业风险。这样不仅充分发挥机构在贸易金融活动中的作用，同时也使得贸易金融活动中与相关产业的合作日渐加深。

2. 4 基于后金融危机背景下贸易金融的创新，要不断创新贸易金融合作方式

外资银行的金融产品较为成熟，金融产品创新能力较强，这是由于外国的金融体制相对比较完善。不难看出，金融体制与金融产品及产品创新能力有着千丝万缕的联系。因此，若想在贸易金融的创新过程中独占鳌头，创新贸易金融合作方式、加强国内外金融行业的合作是非常重要的。例如，在国际贸易融资行业中，对信用证业务等国际贸易融资产品加强合作。贸易金融产品作为商业银行业务的重要组成部分，其利润在总利润贡献度中所占比例没有国外银行比例高。因此，通过对外资银行的优势加以借鉴及利用，实施联合营销策略，使中资银行在拓展境内外贸易融资项目时的业务范围得到拓展有着积极的促进作用，同时，对于降低投资风险也有着重要的作用。基于后金融危机背景下贸易金融的创新与发展，离不开创新贸易金融合作方式的不断创新与发展。

3 结 论

基于后金融危机背景下，为了保证贸易金融及整个金融活动在金融危机的影响下努力促进经济及全球贸易金融的发展，同时积极扭转经济增长局面以求将金融危机所带来的负面影响缩减到最小，努力发展贸易金融并找出创新发展的方式已迫在眉睫。

参考文献：

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[2]肖铜. 贸易金融是经济复苏的助推器[N].21世纪经济报道，2009（12）.

[3]董君. 后金融危机时代我国中小企业发展战略分析[J].北方经济，2010（14）.

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[5]罗武. 金融危机后贸易融资变化及其对国际贸易的影响[J].中国商贸，2012（4）.

[6]于中琴，陶凌云. 后金融危机时代贸易金融的发展与创新[J].湖北社会科学，2012（2）.

[7]付文平. 后金融危机背景下出口商贸易融资方式的选择[J].北方经贸，2010（12）.

[8]刘连舸. 后危机时代贸易融资发展图景[J]. 银行家，2010（9）.

贸易融资行为范文第2篇

关键词：外贸企业；结构性贸易融资；融资选择；融资对策

中图分类号：F74 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）33-0200-02

近些年，世界经济受国际金融危机以及欧债危机的影响一直萎靡不振，国际贸易也由此受到很大的影响。由于受危机影响造成信贷萎缩而带来的资金压力连同经营压力使外贸企业面临资金紧缺、生产链断裂的困境。2008年经济危机以来，中国进出口额逐步恢复，出口增速由2009年的-16.01%，到2010年的31.3%，2011年的20.34%已经慢慢趋向于稳定，2011年，中国外贸进出口总值36　420.6亿美元，比2010年同期增长22.5%，①　外贸在中国经济增长中仍然占有很大比重。同时出口贸易结构也在不断优化：工业制成品、机电产品、高新技术产品、飞机汽车船舶等大型机电产品和成套设备，大宗能源产品均有很大的不同程度的增长，新的贸易结构变化也需要更适合、更高效的贸易金融服务与之相适应，中国商业银行和各种金融机构也在贸易融资方面不断探索和创新。尽管如此，资金匮乏仍是中国出口企业迈向国际市场最大难题，贸易融资仍然是外贸企业维系资金链的重要依赖和保障。因此，合理的贸易融资方式选择显得尤为必要。

一、企业选择结构性贸易融资的必要性

（一）结构性贸易融资的发展趋势

结构贸易融资起源于西方工业化国家，最初用于金额较大的自然资源和基础工业的大宗商品如钢铁、石油等的交易。随着融资业务的不断发展，进出口商面对激烈竞争要减少成本，使得在欧美信用证交易正在慢慢减少，而赊销由于成本低、效率高，交易方式直接被越来越多的采用，而我们在与其进行交易时需要更多地规避风险，需要新的贸易融资方式，同时银行为了寻求信用证以外的担保措施，也需要重新构建融资结构。此外，随着融资和财务管理理念的深入，企业对于融资服务已经不仅仅限于交易支付和现金流控制，而是寻求更好的融资方式来实现资金最有效的利用和财务增值。由于进出口商和金融机构都想要在贸易融资的发展中寻求更高效，更灵活的融资产品，结构性贸易融资也就越来越受欢迎。

（二）结构性贸易融资的优点

相比于传统的贸易融资方式，结构性贸易融资由于其高灵活性有其自身的特点，在融资效果上对企业有更好的适用性。

首先，结构性贸易融资是一种全程性的融资服务。它是多种贸易融资方式组合，根据贸易项目的不同要求，量体裁衣，在不同的贸易阶段、不同的需求和要求下对各种融资工具进行设计、组合。对于非常规或者复杂的个案，结构性融资的灵活性使其有很强的适用性。其次，银行会对贸易全程进行风险控制，这样一来就减轻了外贸企业的风险负担。比起传统的贸易融资方式的分段融资，银行不能控制整个贸易流的全部风险，而只能进行部分控制。而结构性贸易融资是对整个贸易项目的融资，银行可以对整个项目流程提供风险控制服务。这样可以使企业在贸易流程中的各个阶段减轻风险负担，提高价值度，增加企业贸易的附加值。再次，结构性贸易融资条件简单。结构性贸易融资安全性是靠该融资项目本身的资金来源，贸易交易状况和未来现金流来保障。银行会对特定的贸易活动来提供融资放款，放款的时间和金额和贸易项下的时间和金额一致。这样，对于企业而言，解除了由于资信不足而难以融资的压力，为企业融资减除了更多限制，提供了更多的可能。最后，融资价格灵活。由于结构性贸易融资有不同的融资结构，会产生不同的操作难度和风险控制，使得银行提供融资的成本也会不同，企业在根据自身需要选择合适的结构性贸易融资产品时，会产生不同的融资成本。企业可以参照融资成本的不同，综合考虑融资结构，相较其他的融资方式，企业有更多的选择空间。

结构性贸易融资使企业融资更安全便利，出口商可以接受对方苛刻的付款条件，扩大销售量，进一步巩固或者占有市场；进口商可以及时付款提货，保证生产、资金顺畅。对于受经济危机影响面临资金周转困难，收款风险大等难题的外贸企业，结构性融资无疑是一种有效的融资方式。

二、中国企业结构性贸易融资的问题

结构性贸易融资在国际上发展十分迅速，已经成为贸易企业融资的重要手段之一，但是在中国结构贸易融资的融资手段少，业务量稀少。随着中国外贸结构不断优化，贸易企业对适用性强的结构性贸易融资需求将越来越强烈，各银行也抓住趋势开展各种创新的贸易融资方式。但是调查表明，传统贸易融资方式仍然是大多贸易企业融资方式的首选，而银行尽管开展了福费廷、银行保函、银团贷款等融资方式，却仍旧没有形成规模，以福费廷、银行保函、银团贷款等融资方式作为支撑的结构贸易融资更难以被企业大规模运用。

中国结构性贸易融资的发展仍然处于初级阶段，外贸企业在结构性贸易融资方面缺少参与性，主要是由于存在以下几个问题：首先，银行提供的贸易融资工具较少，方式单一。虽然中国银行在开展贸易融资的业务上不断探索和创新，但在实践中基本上仍然是以传统的融资方式为主，而国际保理、福费廷和银团贷款等新兴的融资方式整体上却发展很缓慢，业务量较小。贸易融资工具普及度和新型融资方式的推广度不足也就使结构性贸易融资业务的开展更困难。此外，目前主要的结构性贸易融资品种不外乎出口信贷、出口信用保险和福费廷的组合，缺乏个性化的设计。银行融资业务的不完善给企业的融资条件造成了一定的限制。其次，外贸企业对结构性贸易融资认识不足。中国外贸企业进行贸易融资方式选择时更倾向于传统的贸易融资方式，没有认识到结构性贸易融资的便利，也没有借助贸易本身的现金流获得融资的意识。而且外贸企业，尤其是中小贸易企业会更加保守地认为新型贸易融资方式更加复杂、风险更大，而有抵触情绪。此外，中国外贸企业有融资需求时，更多的是向国内商业银行求助，而中国银行结构性贸易融资业务的开展和普及尚不完善，企业在融资方式上会更多的选择银行熟悉的传统方式。但是，相比中国商业银行，外资银行结构性贸易融资的开展更成熟，更有优势。其中，汇丰银行和渣打银行在中国开展的结构性贸易融资走在前列。最后，高素质专业人才的缺乏。贸易融资是一项对专业知识水平要求很高的业务，而结构性贸易融资更是需要高素质的专业人才来操作。中国外贸企业，尤其是中小外贸企业人员往往缺乏足够的贸易知识，因此倾向于选择简单的融资业务，这势必造成企业融资时选择更多的传统融资方式，而放弃结构性贸易融资。

三、中国外贸企业开展结构性贸易融资的对策

针对之前提到的外贸企业开展结构性贸易融资出现的问题，笔者认为可以从以下几个方面进行改进：第一，企业要提高对结构性贸易融资的认识。外贸企业要真正重视贸易融资的作用，提高贸易融资的认识，树立融资、财务管理和风险管理的意识，全面学习了解结构性贸易融资的适用性和风险，建立必要的企业的融资管理机制，在企业自身需求和贸易项目条件的基础上选择合理的贸易融资方式或者贸易融资工具组合。第二，企业在进行结构性贸易融资时要选择合适的融资银行和融资产品。外资银行由于融资业务开展的早，融资体系和产品设计比国内银行更有优势和经验，贸易融资业务开展也更加成熟，是企业开展新型和复杂贸易融资的最佳选择，但是企业在进行选择时要考虑到不同银行融资的产品定位不同，如渣打银行，主要集中于大宗农产品、金属、原油和煤炭、通讯行业和半成品、资本性商品。中国商业银行结构性贸易融资方面虽处于初级阶段，但是已经有不少针对不同的企业需求而设计出的不同的融资产品，例如中国银行的基本具备仓单融资特性的“融货达”、与出口信用保险相结合的“融信达”等。民生银行专门为企业定制的各种不同的融资方案，如应收账款、进出口贸易链等融资方案等。外贸企业要及时全面了解各银行的不同贸易融资服务，结合贸易条件和企业自身的融资需求合理选择不用的银行服务。第三，选择培养高素质专业人才。外贸企业要充分重视贸易融资的管理，在选择贸易人员时要注重对其融资知识方面的考核，加强贸易人员融资知识和技能的培训。必要时可以和银行合作，使贸易人员及时了解新产品的功能，同银行人员一起合作加强对融资进行管理，以求达到最大化的双赢效果。

结构性贸易融资是一种创新型的贸易融资方式，比传统的贸易融资方式更加灵活，融资性更强，风险更低。在后经济危机时代，外贸企业要在经济“严冬”中安全度过，需要保证企业资金流的连续和高效利用，实现财务增值最大化，风险分担最小化。结构性贸易融资显然比传统的融资方式更能帮助企业实现这个目标。外贸企业要重视结构性贸易融资的应用，慎重合理的选择融资银行和融资产品，同时加强企业内部对贸易融资管理和人才培训等工作，实现融资效应的最大化。

参考文献：

[1] 徐晨星.国际贸易融资问题研究[J].国际商务财会，2010，（3）：57-59.

[2] 叶莉，白宝翠，周砚青.结构性贸易融资在中国的应用及其对策[J].金融与经济，2010，（10）：62-63.

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[5] 石柏宏.商品交易的结构性贸易融资（上）[J].中国外汇，2009，（9）：32-33.

贸易融资行为范文第3篇

内容摘要:近年来,中国出口贸易快速增长,对外贸易已经开始由量的增加转向对质的关注,同时朝大宗化、资本化方向发展。然而,资金匮乏仍是中国出口企业迈向国际市场的最大难题。大型机电产品及成套设备出口呼唤更灵活、多样、富有创造性的金融服务和融资方式。在此背景下,本文研究结构贸易融资方式,并结合其在银行业务中的应用进行案例分析,深入探讨其在中国对外贸易中的实际应用对策,以期为出口商寻找更加灵活方便的金融支持。

关键词:结构贸易融资 应用 对策

经济的全球化,为中国对外贸易发展提供广阔空间和潜力。2007年,中国对外贸易规模达1.8万亿美元,2008年,达25616.3亿美元。外贸高速发展有效拉动中国经济增长,同时出口贸易结构也在不断优化,出口货物已开始朝高技术含量、高附加值、成套产品转变,并具有大型化、资本化特点。然而,资金匮乏仍是中国出口企业迈向国际市场最大难题。结构贸易融资对中国重点支持的大型机电产品和成套设备出口,将会提供巨大而有力的支持。为优化贸易结构,顺利完成向贸易强国转变,中国将面临如何以有效融资模式提升大宗产品和成套设备出口竞争力的课题,由此,研究结构贸易融资具有重大的理论和现实意义。本文将以结构贸易融资为切入点,首先总结国内目前关于结构贸易融资研究文献;其次介绍相关概念、发展前景以及在中国的发展现状;再次,从实际应用角度,举例分析渣打银行如何开展结构贸易融资业务;最后分析结构贸易融资在中国的发展对策。

文献回顾

对于结构贸易融资,目前从国际贸易角度分析,已有许多银行和企业涉足和操作,但学术界对结构贸易融资问题还没有非常系统的研究。石高宏(1999)指出,在对外贸易不断发展的背景下,中国应该尝试开展结构贸易融资以扩大出口,同时分析结构贸易融资使用的工具,提出了相应的发展对策。朱红艳、石冬莲(2000)指出,中国的外贸企业面临国内和国际市场的严峻竞争,因此应加强金融创新,为贸易融资开辟新途径。中国银行纽约分行的研究员(2001)初步探讨了结构贸易融资在国际贸易中的特征、作用,商业银行在其中的地位与就业机会,同时借鉴美国结构贸易融资模式的经验与流程。金欢阳(2004)认为,为了有效地开展结构贸易融资业务,中国应该从法律、政府、金融体系等方面进行着手与改善。热依扎(2004)详细分析了仓单融资的基本程序,并对其风险提供了相应的对策,对中国开展结构贸易融资具有重要的指导意义。侯敏(2007)分析了结构贸易融资在中国的发展,她认为,结构性贸易融资代表着未来贸易融资的发展方向。在中国此业务仍处于起步阶段,其发展有赖于金融、法律及人才方面的改善。

结构贸易融资概述及其在中国的发展现状

(一)结构贸易融资的涵义、产生与发展前景

目前国际上关于结构贸易融资的涵义没有统一界定,大多数学者、专家比较认可的定义是:结构贸易融资是创造性的运用传统的融资方式与非传统的融资方式,根据国际贸易项目的具体情况以及项目社会环境的具体情况要求,将多种融资方式进行最佳组合,使得项目的融资得以实现,并使企业获得全程的信息和全程信用管理。结构贸易融资流程图见图1。

结构贸易融资起源于西方工业化国家,最初用于金额较大的自然资源和基础工业的大宗商品如钢铁、石油等的交易。随后,为满足外贸企业多样化需求,结构贸易融资体系逐渐发展和完善,结构贸易融资方式不断创新,大大促进了国际贸易发展。

近年世界上出现的融资手段证券化趋势,进出口企业和银行对风险控制的重视,各国政府机构对本国出口贸易的扶持促进,都为结构贸易融资业务的形成和发展创造了条件,提供了机会。尽管结构贸易融资拥有巨大市场潜力,但由于展开较晚,其优势一直没有被世界充分认识。

从国际贸易操作角度来看,传统贸易融资做法是在贸易过程中分段融资,银行并不能控制整个贸易流程中的全部风险,像应收账款、提货风险等就只能由企业承担。结构贸易融资是通过银行把贸易流程中所有环节都串起来,银行可以对贸易流程中每一个环节提供风险控制服务。从增加企业贸易附加值角度,结构贸易融资的技术含量很高,只要有贸易流存在,就存在风险,就有结构贸易融资。

结构贸易融资的精髓在于利用各种融资方式根据项目具体情况和社会环境,有选择地创造性运用贸易融资工具,制定最适合项目需要并为买卖双方认可接受的融资方案。

(二)结构贸易融资在中国的发展现状

虽然结构贸易融资有良好的市场前景,在中国却鲜有开展。具体来说,目前中国开展结构贸易融资存在以下几方面的问题:

融资市场不发达,金融系统开发、使用结构贸易融资滞后。中国开展结构贸易融资业务的银行数量少,业务种类仅涉及工具,与国外银行结构贸易融资网络化存在很大的差距。此外,由于大型机电产品和成套设备出口商惯于用传统结算方式,新型融资方式没有真正大量开展。

银行人员业务水平有待提高。一些银行的工作人员对金融工具、融资手段不是很了解,同时也不清楚如何应用,更谈不上对风险进行准确判断与把握。因此,造成中国的国际贸易融资方式在综合运用方面明显落后于发达国家。

国内企业习惯使用传统贸易融资模式。首先,中国企业对结构贸易融资还不了解,不知道结构贸易融资会为其带来好处。其次,由于成本高、程序繁琐,即使国内企业对结构贸易融资有一定了解,也会由于节约成本和精力而采用便利的传统贸易融资。

政府没有提供足够的支持体系。中国政府号召和鼓励银行全力支持产品出口,但政府没注意解决政策性银行和商业银行在融资时面临的困难,缺乏完备的外贸融资体制和机构,在提供融资优惠方面和发达国家还存在差距。

结构贸易融资发展空间大,但主要集中在外资银行。根据中国商务部网站资料,2007年前四个月,中国外贸出口总值达到8570亿美元,其中仅化学制成品及机械、运输设备的出口就达到4508亿美元,占出口总额的52.6%。中国机电产品出口贸易额见图2。

目前一些大型机电产品及成套设备的出口更加倾向国外银行的融资方式,中资银行与外资银行面临同样的竞争市场,如果企业不得已完全依赖外资银行,不利于中国银行业务的进一步发展。

结构贸易融资在银行业务中的应用实例

目前,了解并掌握结构贸易融资方式的运作与发展趋势,对中国银行业发展具有重大现实意义。银行可从中获得扩大业务、增加收入和利润的机会,提高自己在贸易服务领域中的地位,增强竞争力。

在国际上,结构贸易融资业务做得比较成功的是渣打银行,它被The Asset杂志评选为2006年度“最佳结构贸易融资银行”。本文以渣打银行为例,分析其如何开展结构贸易融资业务,为中国银行业提供借鉴。

首先从业务具体操作角度,货物买卖当中现金流有不同的表现方式,银行根据现金流形式,对每个阶段给予不同的融资。以渣打银行在原材料融资的业务操作为例。融资业务流程:开采前融资运输过程中的贸易融资仓储融资加工融资加工后的运输和仓储融资(根据需要而定)。在整个流程中,结构贸易融资发挥了作用。一方面,结构贸易融资对货物进行现金流管理,将企业现金变为生息资产;另一方面,企业可以将未来现金流向银行进行抵押融资。将不同时点发生的货物流、贸易流和现金流整合在一起,这就是结构贸易融资的技术含量。

渣打银行不断推出新产品,除提供传统的出口前融资、生产货付款融资等融资方式,还提供如应收款买断、应收账款管理等多种创新的贸易融资手段。渣打银行还注册了一个全资的贸易公司,以渣打银行为中介。该贸易公司目的在于根据客户需求的时间交付货物,降低客户的存货水平,防范出口商无法按期交货风险。

开展结构贸易融资业务,银行负有考察贸易方资信的责任,因此最担心欺诈行为。传统银行只是看一下财务报表,但渣打银行做得更深一步,根据历史记录考察这个公司的财务风险、信用风险、管理层能力和业务人员的经验。渣打银行的结构贸易融资业务人员不仅具有企业财务知识、银行知识,还具有产品方面的知识。所有这些成功经验都值得中国银行学习与借鉴。

结构贸易融资在中国的应用与发展建议

通过以上对结构贸易融资实际应用分析,不难看出,结构贸易融资对进出口商和银行都有很大好处,但中国开展结构贸易融资业务尚处于起步阶段,为此,本文提出以下发展建议:

大力发展多种融资方式。结构贸易融资需要更丰富、更灵活的融资工具,而中国目前融资品种极为有限,且缺乏个性化设计,出口商选择的余地很小。尤其是商业银行,许多融资工具尚未健全。

加强法律法规的建设。以福费廷业务为例,其核心特点就是汇票没有追索权。这与中国的票据法相冲突。但无追索权是福费廷业务的核心,阻碍了其在中国的应用与发展。鉴于此,中国必须在法律上加以完善,可以考虑修改票据法,以便与国际接轨。

加强对银行人员的培训。首先要使他们认识到结构贸易融资的重要性;其次,要加强对任何一种融资方式的操作训练,结构贸易融资是由多种融资方式结合而来的;第三,加强员工在实际业务操作中的熟练度与技巧。

商业银行应充分利用已有融资工具,吸收并且开发新的融资模式。首先应使银行认识到结构贸易融资的前景:中国越来越成为世界工厂,结构贸易融资必将成为出口企业和项目公司的最佳选择;其次,在业务开展方面,商业银行可从自身具有的工具着手,逐步开展;第三,商业银行可以外资银行在华机构为桥梁,不断引进新融资工具,再结合国际信用保险机构产品,不断加速国际化进程。

加强金融监管,完善金融保险体系。中国政府应加强金融方面的监管,银监会、保监会和证监会之间定期的协商、通报和交流必不可少。还要加强风险方面控制,建立内部风险控制机制,提高自身抗风险能力。此外,遇到的风险也可通过保险来降低。

企业转变观念,积极开发和利用结构贸易融资。国内企业首先要转变观念,不能总是依靠传统贸易融资方式。应积极了解和学习结构贸易融资方式,凭借企业对行业环境和产品的熟悉,完全可以选择合适的结构贸易融资产品。

综上所述,随着中国对外贸易不断扩大,大型机电产品和成套设备出口数量必然不断增加,结构贸易融资无疑将起到至关重要作用。无论政府、企业、从业人员等都应全面地了解和开展结构贸易融资业务,相信通过各方共同努力,中国结构贸易融资业务必然在未来得到快速有效发展,成为国内大型企业参与国际市场竞争的助推器。同时,也为改善出口商品结构,提高国际竞争力创造有利条件。

参考文献:

1.朱红艳.浅议结构贸易融资及应用[J].经营管理,2003(3)

贸易融资行为范文第4篇

一、我国贸易融资业务发展的现状

人民银行的数据显示，2006年中资商业银行贸易融资余额仅为220亿美元，这与当年进出口总额1.76万亿美元形成鲜明的反差，占银行贷款的0.7%，而从国际银行业看，贸易融资一般占银行信贷的20%以上，发展中市场的贸易融资约占进口总额的1/6。由此可见，贸易融资业务存在巨大的市场潜力，是加快信贷业务转型的原动力，应该成为银行业务拓展的重点领域。目前，贸易融资业务体现出以下特点：

（一）国际结算方式逐渐从信用证转向赊销为主。信用证的特点是成本高、单据处理程序复杂。而进出口企业面对激烈的竞争，需要尽量降低交易成本，提高营运效率，这就使得贸易双方自觉寻求更加低成本、简便和灵活的支付方法来取代信用证。随着国际贸易买方市场的形成，对买方有利的赊销、货到付款等结算方式替代操作较为复杂的信用证成为主要的贸易结算手段。

（二）应收账款融资成为主流趋势。随着国际结算非信用证化趋势的发展，贸易融资种类和功能也在发生变化。由于进口企业大幅减少开出信用证，对出口企业非常不利。过去出口企业可以凭借信用证到银行融资，但在赊销贸易模式下，出口企业必须等待一定期限的应收账款。面对流动资金短缺的压力，出口企业迫切需要新的应收账款融资产品，主要有资产抵押贷款、发票融资、保理、福费廷等。

（三）结构性贸易融资开始兴起。随着发达市场和新兴市场之间贸易的迅速增长，传统贸易融资产品无法满足对一些高风险地区的出口、期限长达数年的资本品出口、金额巨大的基础能源和大宗商品出口等的融资需求，促使结构性贸易融资兴起。结构性贸易融资以货权为核心，通过整合商品流、信息流和资金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。在为客户提供个性化的综合性融资方案中，借助期货市场的风险控制功能，结构性贸易融资同时还可以为大宗商品贸易以及原材料和半成品等商品贸易提供风险管理。

（四）贸易融资资产流动性增强。结构性贸易融资同时促成了贸易融资二级市场的活跃，对于金额大、期限长、风险高的融资项目，往往由多个银行共同参与，逐渐形成了一个完善的二级市场，使得银行可以分散风险，或者进行风险投资，贸易融资资产流动性大大增强。

二、大力拓展贸易融资业务对银行具有重要意义

（一）贸易融资业务对银行控制风险，减少风险资本占用，提高经济资本回报率具有重要意义。在贸易项下融资时，银行掌握货权凭证，企业有着清晰的贸易背景，利用贸易本身的现金流偿还银行融资，银行贷出的资金并不进入企业的生产过程，因此贸易融资具有自偿性、还款来源确定的特点。从风险控制的角度来看，贸易融资业务的风险控制点有三方面，即融资主体、担保条件和贸易过程中的资金流。三点支撑下的贸易融资业务可实现与贸易背景紧密相连的封闭运行模式，融资质量较之流动资金贷款业务更为稳固和安全。

（二）贸易融资对银行优化信贷结构，提高资金利用效率具有重要意义。流动资金贷款普遍存在利用效率低，用途难跟踪等突出的风险隐患。而贸易融资期限通常比较短，资金周转快，流动性强，风险相对可控。特别是在融资规模受到约束的情况下，能够更好地满足客户的需求。因此，通过发展贸易融资，逐步替代、压缩流动资金贷款，可使信贷结构更为合理，降低总体风险。

（三）贸易融资对提高银行结算收益具有重要意义。贸易融资建立在结算的基础上，是结算业务的延伸，可以针对不同类型企业和交易链各环节提供配套融资服务，丰富信贷产品体系。该业务在前期属于中间业务，银行从中获得结算手续费收入和结售汇收益；在后期属于资产业务，银行从中获得利差收入。因此，该业务可有效带动本外币结算、衍生产品、存款、理财等业务发展，增加中间业务收入，提高综合回报。

（四）贸易融资对提高银行综合竞争力具有重要意义。对于银行客户来说，一旦适应了银行所提供的服务方案，就会产生较强的依赖性，不会轻易地发生变化。因此，发展贸易融资业务对于提高客户的忠诚度、抢占客户资源、提高与同业的竞争能力具有重要作用。此外，贸易融资业务中涉及的结算业务与国内外银行有着密切的业务往来，有助于提高银行在国际和国内的声誉。

三、银行贸易融资业务存在的问题

（一）银行在贸易融资的产品开发方面进展缓慢。近年来，进出口企业对于银行提供的服务能否便利其整个交易过程、扩大信息来源、减少相关风险提出了更高要求。出口企业希望更快地得到付款，进口企业则希望更好地管理存货。企业对贸易结算和贸易融资服务的要求已经从最初的交易支付和现金流控制的需求，发展到对资金利用率及财务管理增值功能的需求。这种变化意味着对现金流、贸易流、物流、信息流的趋同管理要求。

（二）银行贸易融资营销模式还无法完全适应市场环境。银行贸易融资业务的规范化仍处于完善之中，创新能力仍有待提高，尤其是风险防范体系不够完善，争揽贸易融资市场份额也显得不够主动。一些银行对发展贸易融资业务的战略意义认识不足，仍然将主要精力停留在传统信贷业务上，导致贸易融资业务被边缘化。

（三）银行的贸易融资缺乏专业化经营的重要保障。花旗银行和汇丰银行等国际性银行均以事业部形式设立贸易融资部门，专门负责该项业务的营销推动、业务管理等工作。而我国很多商业银行仍然把贸易融资业务定位在依附于公司业务的产品线条，营销、产品、风险审查、政策管理等分散在多个部门，业务主线不明确，职能边界不清晰，流程环节多，难以形成合力和整体竞争力，也不能满足贸易融资专业化服务和时效性要求。体制不顺成为制约银行贸易融资业务发展的主要瓶颈。

（四）授信管理与贸易融资特点不符。传统授信方法以净资产和资产负债率为基础核定授信额度，而贸易型企业具有净资产少、负债率高、经营现金流量较大的特点，按现行办法无法测算授信额度或授信额度很小，不能满足融资需求。在业务准入上以信用等级为主要标准，对资信状况一般的客户要求提供抵押担保，使大量净资产较少，但贸易关系可靠、物流和现金流稳定的客户被拒之门外。

四、银行发展贸易融资业务的努力方向

在我国对外贸易增长迅速的情况下，贸易融资业务也必将获得更加广阔的市场空间。为了促进贸易融资业务更好地服务于企业、服务于贸易，创造更高的收益，我国商业银行应从以下几个方面改善对贸易融资的管理。

（一）成立贸易融资业务的专业化机构。要充分发挥贸易融资业务对银行各项经营活动的促进作用，就需要改变目前贸易融资业务的发展状态，将其纳入整个经营战略中去考虑，成为银行的核心业务。成立贸易融资的专业化机构，作为银行贸易融资业务发展和管理的牵头部门，充分发挥其贸易融资业务的营销中心、专业审查中心、产品定价中心、服务指导中心以及创新开发中心的职能，制定贸易融资业务的发展目标、营销计划、产品创新和推广以及相关的考核评价体系。

（二）实行贸易融资业务科学化审批制度。推动贸易融资业务的快速健康发展，重要的环节就是要理顺贸易融资业务的审批流程，按照贸易融资业务的规律形成科学的流程促进业务发展。银行应对于贸易融资的发展方向有明确、清晰的定位，应该将贸易融资提升至战略高度，将其作为提升银行核心竞争力和盈利能力的重要手段，区分责权利，并在人财物上给予倾斜，从体制上为业务发展提供原动力。

（三）培育多元化的贸易融资客户。随着我国对外开放程度的不断扩大，银行不应再将贸易融资客户的营销范围限制在传统的国营外贸公司上，而应形成规模小、性质多样、行业千差万别的进出口企业客户群。因此，银行应根据国际贸易的发展趋势和北京地区企业融资的实际需求打造出合适的产品，实现产品为支撑、业务为手段的客户营销力式，逐步壮大贸易融资客户群体。

贸易融资行为范文第5篇

内容摘要：如何向外贸企业提供国际贸易金融产品支持成为当下我国国际贸易融资创新研究的重要课题。供应链融资要求商业银行更新信用评价体系，扩大贸易融资的业务范围，同时在很大程度上减小了进出口企业的贸易融资成本。因此，在目前的经济形势下，基于供应链的结构性金融创新有着良好的发展前景。本文从我国实际经济环境出发，对我国供应链金融的融资创新设计进行相应的研究，以促进供应链融资创新在我国的深入发展，从而帮助解决我国中小外贸企业的融资难题。

关键词：供应链金融 国际贸易融资

引言

国际贸易融资创新，是商业银行在国际银行信贷业务中，基于传统的国际贸易融资工具的有机组合与重新设计，从而创造出新的、有别于传统国际贸易融资工具创新融资产品，并且借鉴资本市场规避风险的一些技术推出的新的贸易融资避险产品、流程和国际贸易融资方式。目前，无论是在国际贸易融资业务种类创新上，还是在国际贸易融资风险管理的技术和体系构架上，我国商业银行和国外同行之间都存在着较大的差距，我国商业银行的发展任重道远。针对目前中资商业银行进行国际贸易金融业务创新的现状，本文通过对国际贸易融资现状的分析，从供应链融资创新的角度入手，设计基于供应链金融的中小外贸企业国际贸易融资模式，从而帮助解决我国大量的中小型外贸企业一直存在的融资困难问题，使一些没有足够抵押物或足够信用担保的企业通过物流、信息流等方面的优势，实现更加有效的发展。

我国外贸企业国际贸易融资现状

20世纪90年代以后，我国商业银行开始开展国际贸易融资业务，随着国内金融市场渐渐与国际接轨，在我国国际贸易进出口额迅速增长的同时，国际贸易融资业务也发展迅速，国际贸易融资业务以其融资安全、流动性高和易于盈利的特点而越来越为商业银行所重视。如今，由于国际环境恶化和一些国家对人民币升值不断施压，人民币升值的趋势不可避免，同时由于金融危机过后国际汇率市场的不断波动，国内企业在大量不确定因素下对国际贸易融资需求比以往有更大的提高。

我国商业银行国际贸易融资产品缺乏创新导致贸易融资产品种类和结构单一，并且由于国际贸易融资风险管理理念保守、技术落后，使得我国国际贸易融资业务的发展落后于国际贸易的发展。

目前，我国的中小企业数量为2930万户，占我国企业总数的95%以上，出口额占全国出口额的60%以上。中小企业已经成为我国外贸领域一支重要的力量。据统计有超过80%的中小企业存在着融资难的问题。面对如此巨大的国际贸易融资业务市场，我国商业银行应尽快有效地开展国际贸易融资创新，有力地提升自身竞争力，与国外先进同行进行竞争，提升市场份额。

全球金融危机爆发后，由于国际市场需求疲软，国际贸易量萎缩，许多中小型外贸企业面临的融资难问题愈演愈烈，而与此同时，由于国内特有的经济体系特点，各大商业银行信贷资金的主要客户往往是一些国有大中型企业。这导致中小企业的融资渠道局限于一些较为弱势的民间筹资和拆借或者是政府小额救济式的贷款，不能从根本上解决其缺乏金融信贷支持的困难。而由于各方面的原因，能对中小企业融资渠道提供有效支持的我国中资银行国际贸易融资业务的发展与外资银行相比还存在比较大的差距。当前我国国际贸易融资存在的问题主要有：

一是国内商业银行对国际贸易融资的重视程度不够。许多国有商业银行受传统观念的局限，往往不能认识到国际贸易融资业务在优化银行资产结构、扩展银行盈利渠道方面的作用。此外我国外贸企业对商业银行的金融支持停留在传统的信贷理念上，在其需要资金支持时不了解国际贸易融资的作用，从而使其主观上缺乏使用国际贸易融资业务的动机，致使国际贸易融资的需求错位，引起商业银行的错觉而使其对国际贸易融资业务更加忽视。

二是国内商业银行贸易融资管理体制不健全。专业化经营是开展国际贸易融资的必要前提。国外先进银行如花旗银行、汇丰银行都已经成立以事业部形式组织的国际贸易融资部门，专门负责国际贸易融资业务的营销推广、物权跟踪、业务监控等工作。而我国商业银行受限于以往传统的组织结构，往往将一个完整的国际贸易融资产品的流程分布到各个不同的职能部门中，导致业务衔接不畅，各个部门间缺乏协调和了解，使得整个业务流程无法一体化、高效化，业务主线不明，职能边界不清，完全无法满足国际贸易融资的时效要求，由此可知体制因素也制约了国际贸易融资业务的发展。

三是现有的授信管理不适应贸易融资产品的特点。国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一。各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。国内银行在对待国际贸易融资上习惯以传统授信的方法为基础，以净资产和资产负债率等指标核定对国际贸易企业的授信额度。银行的信用等级准入制往往对资信状况一般的企业客户要求提供抵押担保，这种制度使大量净资产减少，但贸易关系可靠，物流、现金流稳较的潜在企业客户被银行拒之门外。

四是产品设计和技术手段落后。国内银行的传统国际贸易融资产品常常不适应现今结算方式的快速转变。技术系统的落后和产品设计理念的保守使得我国商业银行对于现今使用得越来越多的记账式国际结算手段缺乏有效的技术支持，使其白白丧失了很多国际贸易融资业务的发展机会。国内银行的国际贸易融资产品多针对供应链单一环节融资，较少提供整合化服务方案。

五是进出口企业资信状况不甚理想。我国进出口外贸企业尤其是中小型外贸企业由于自身实力受限，加之国内社会信用体系的缺失，往往容易在遇到困难时不遵守与银行的信贷协议，从而导致商业银行在国际贸易融资业务中利益受损，打击了银行发展国际贸易融资的热情。

六是相关法规建设滞后。目前为止，我国对国际贸易融资创新方式并无专门的法律规定或司法解释，也基本上没有任何判例。如我国虽然已经加入了FCI，并且接受了“国际保理惯例规则”等规范，但这些规范还不能用于指导监督我国国际贸易融资业务的具体实施，我国亟待建立一套指导国际贸易融资业务发展的法律体系。这种监管方式的缺位也给国内银行开展国际贸易融资业务造成困扰。

中小外贸企业供应链融资创新

供应链融资是一种创新的国际贸易融资方式。供应链融资要求商业银行更新信用评价体系，扩大贸易融资的业务范围，同时在很大程度上减小了进出口企业的贸易融资成本。因此，在目前的经济形势下，基于供应链的结构性金融创新有着良好的发展前景。基于供应链的结构性融资创新强调商业银行对资金流和货物流的有效控制，强调对上下游规律、行业信息、结算规律、运输和仓储、商品性质等了解和掌握。该贸易融资创新通过掌握国际贸易背景而开展的特点离不开供应链的存在。供应链和国际进出口贸易链所涉及的存货、预付、应收等众多环节产生的金融需求，为商业银行开展贸易融资提供了理想的业务资源。

对于基于供应链的结构性融资创新，商业银行强调链上企业之间的稳定合作。因为链上企业高度相关的合作关系可以增强供应链中单环节承受意外风险冲击的能力，从而保证供应链上商品流的顺利流通以实现融资收益。假定供应链融资中银行提供结构性国际贸易融资的贷款利率为：ri=r0+ci+Piλ+ki(δ-r0)，其中：r0为资金的利息率，ci是银行供应链融资的操作成本，Pi表示融资企业的违约可能性大小，λ为供应链融资失败带来的损失。ki(δ-r0)即为银行进行供应链融资所要求的风险回报，ki即企业的信用级别。

因此银行的供应链融资业务回报有：

，其中Li为国际贸易融资金额。

作为与银行合作业务较多，资信等级较高的客户，供应链融资环节中的核心企业Ec往往可以获得较高的授信额度，从而得到比供应链上其他企业EO更有利的贷款条件，因而商业银行对二者的风险溢价要求也不一样，应满足kEc≥kEO。

通过以上分析可知，基于供应链的结构性贸易融资产品给商业银行带来的回报为：，其产品的贷款成本和违约概率均应当由供应链的核心企业决定。而供应链融资中，链上核心企业贷款利息支出为。令πs表示同时期核心企业的资金收益水平，πE0为其初始收入，PiLi为供应链融资过程中合作企业的违约给核心企业带来的损失额，从而核心企业的利润可以计算为πEc(1)=πEc0-CEc(1)。供应链上与核心企业合作的中小型外贸企业利息支出便可以缩小为CEi(1)=Li×ri=Li×r0+Li×ci+Li×PEcλ+Li×kEc(δ-r0)。由于供应链融资产品的使用，中小外贸企业的运营周期缩短，其固定时期内的营运收入必然增加，资金使用效率的提高必然带来额外的收益：πE(1)=πE0-CEi(1)+πs。

相反，如果没有基于供应链的结构性贸易融资，相关各方的收益将降为：

核心企业：πE(2)=πE0-CEi(2)+πs，有CEi(2)=Li×ri=Li×r0+Li×ci+Li×Piλ+Li×ki(δ-r0)

中小外贸企业：πEc(2)=πEc0-CEc(2)，其中

由此本文认为基于供应链融资的国际贸易融资产品的博弈模型如图1所示。

通过博弈各方的受益分析可知πB(1)≥πB(2)，πEc(1)≥πEc(2)，πEi(1)≥πEi(2)，应用动态博弈理论可知，在节点2与3上，中小外贸企业将倾向于使用供应链融资创新产品，因而，节点B中，通过分析收益向量1和收益向量4，外贸供应链上的核心企业也将使用供应链融资创新产品。所以在O节点，商业银行提供基于供应链的国际贸易融资方案是有利的选择。

由以上分析我们可以设计出一种适用于各种带有核心企业的基于供应链的国际贸易融资创新产品。在该创新产品中，其产品设计应当首先使得πEc(1)≥πEc(2)，并且保证(πEi(1)≥πEi(2))I(πEi(1)≥πEi(3))，所以为中小型外贸企业设计的供应链融资创新产品的资金成本上限为：

，同时满足：，因而商业银行进行供应链融资创新产品设计的最佳资金利率为：

。

综上，基于供应链的国际贸易融资的创新意图是通过资信较好的核心企业带动链上的中小型企业共同实现国际贸易融资，因为这些中小型企业在与核心企业合作贸易的同时，往往具有较良好的运作状况和财务状况。通过供应链上的国际贸易融资，银行可以在风险较低的前提下扩展一些较为优秀的中小型外贸企业，同时也可以通过这种方式争取更多的核心企业客户，从而有效而安全地扩展国际贸易融资。

参考文献：

1.Harry M.Venedikian,Global Trade Financing[M].New York,John Wiley &Sons,Inc,2000.

2.Weiss, Judith.Disclosures about the Credit Quality of Financing Receivables and the Allowance for Credit Losses[J].GAAP Update Service,8/30/,2010,16(10):1-8.

3.龚芳.国际结算和贸易融资风险的识别与控制[J].金融论坛，2007（8）

贸易融资行为范文第6篇

关键词：银行贷款 贸易融资 企业选择

在我国现行金融体制和机制下，银行贷款是企业最主要的融资渠道，按照企业取得银行贷款的方式分类，主要是流动资金贷款和贸易融资。在过去相当长一段时间内，企业流动资金贷款是主流，贸易融资主要集中于国际领域，占比较小。近年来，随着国内外经济形势变化和我国内外贸易快速发展，贸易融资规模迅速扩大，流动资金贷款向贸易融资转化趋势初步形成。

1、当前贸易融资发展面临的宏观经济形势

国际方面，中国参与经济全球化取得重大成果。根据世界贸易组织统计数据，2013年中国已成为世界第一货物贸易大国。2013年中国货物进出口总额为4.16万亿美元，其中出口额2.21万亿美元，进口额1.95万亿美元。这是我国对外贸易发展道路上新的里程碑，为贸易大国向贸易强国迈进奠定了坚实基础。此外，在中国外贸转型升级的背景下，服务贸易发展势不可挡，近期在台湾炒得沸沸扬扬的阻挠两岸服务贸易协议事件，只是经济车轮前行中的一个“小插曲”。对外货物贸易和服务贸易的迅猛发展为贸易融资业务的大发展提供了良好条件。

国内方面，商业银行盈利模式面临来自两方面的压力。银行是一个经营资金和风险的行业，抵御风险的终极手段是消耗资本，规避风险的直接目的是创造利润。消耗最少的资本创造最大的利润，这就是商业银行孜孜以求的价值最大化目标。长期以来，我国银行业的利润贡献以存贷利差为主，然而这一事实将面临改写。原因如下：

一是利率市场化改革已在有条不紊地进行中。十八届三中全会通过了金融改革的目标和措施，其中最核心的内容为利率市场化，例如放开银行贷款利率的上限与下限，放开存款利率的下限等。近年来，银行理财产品发展迅速，预期平均年收益率高达5%以上，普遍高于同期银行存款利率。利率管制一旦放开，金融机构之间存款与贷款的竞争就会加剧，必将导致银行存贷款利差收入对利润贡献的明显下降。

二是中国版巴塞尔协议Ⅲ已于2013年1月1日正式实施。巴塞尔协议Ⅲ是全球银行业监管的标杆，2008年发生的全球性金融危机使监管机构认识到，现行的银行资本监管国际规则存在一系列重大缺陷，必须进一步加强监管来增强银行体系的风险承受能力。为此，2010年12月，巴塞尔委员会了第三版巴塞尔协议。协议的实施要求商业银行要提高资本充足率，即银行要消耗比以往更多的资本来抵御风险，必然导致银行资本利润率快速下降。

以上两个因素导致银行盈利模式受到前所未有的挑战，银行必须寻求出路，创新转型。传统的流动资金贷款是典型的高资本占用和单一存贷差产品，已不能适应现在和未来的金融改革方向。

2、贸易融资的比较优势分析

贸易是永恒的，贸易也是庞大的，在我国国际贸易取得辉煌成就的同时，早在“十二五”规划初期，我国就设定了国内贸易总体规模指标实现翻番的目标，预计2015年实现社会消费品零售总额32万亿元左右，年均增长15%左右。凡有贸易就有贸易融资，贸易融资服务贸易。贸易融资是银行以企业的真实贸易背景为基础，围绕国际国内贸易流程的各个环节而提供的一系列融资。通俗讲，就是银行根据企业的某一笔贸易合同，在合同执行过程中的采购、生产、销售等环节注入银行资金，帮助企业顺利完成交易。贸易融资的品种较多，大体可以分为国际贸易融资和国内贸易融资，国际、国内贸易融资均可以分为买方融资和卖方融资，国内贸易融资还通常依托结算产品划分为票据融资、国内信用证项下融资和国内保理等。

当前，为适应市场变化和企业需求，国内银行对贸易融资有着前所未有的重视，一些银行还成立了专门负责贸易融资的部门，如贸易金融部、供应链金融部等；为鼓励贸易融资业务发展，一些银行还都出台了相关的发展目标和激励机制，如农行设定2014年贸易融资占比不得低于全部短期贷款15%的发展目标，以后逐年递增。下面分别从银行和企业角度，分析贸易融资的比较优势。

2.1、从银行角度看，贸易融资具有以下优势

一是贸易融资基于自偿性特点，有效降低了融资风险。自偿性即自我清偿、自动清偿。如给卖方的融资，以将来应收账款作为第一还款来源；给买方的融资，以产品加工销售后未来的销售收入为第一还款来源。贸易融资的期限一般与应收账款账期或加工销售周期相匹配，回款即还款，资金使用效率高。而流动资金贷款一般不与具体某一笔合同严格挂钩，且期限相对固定，还款来源游离于银行可控范围之外，资金使用效率较低。

二是贸易融资基于组合性特点，其产品线长，产品带宽，可以提高综合回报。组合性体现了贸易融资仅是银行提供给客户众多产品中的一项，且是最重要的一项。它是银行成功营销企业客户的突破口，企业办理融资后，与这笔融资相关的结算、交易、理财、存款、担保等产品必将随之而来，如同穿起一串漂亮的珍珠。对于银行来说，贸易融资的价值，不仅仅在自身，而在贸易金融的大境界中。反之，流动资金贷款与其他产品的组合性较差，综合收益不高。

三是贸易融资经济资本占用低，是银行资本节约型产品。银监会于《商业银行资本管理办法（试行）》于2013年1月1日开始实施，其中贸易融资经济资本明显低于流动资金贷款。举例说明，农业银行同样一笔资本，叙作的贸易融资金额，可以是流动资金贷款的1.7倍。在监管层要求提高资本充足率至15%的情况下，贸易融资节约了资本，实现了资本的效用最大化。

2.2、从企业角度看，贸易融资具有以下优势

一是融资成本低。外币贸易融资成本高度市场化，以美元融资为例，成本报价采用LIBOR（伦敦银行间同业拆借利率）加点的方式，年利率为5-6%（具体依融资企业授信、业务品种、期限等情况确定）。国内贸易融资期限一般最长为半年，即以半年期基准利率5.6%浮动，低于一年期流动资金贷款的浮动基准6%。

二是受银行信贷规模控制程度低。央行行长周小川指出我国的货币政策与国际经济形势密切相连，正如近两年来实行稳健的货币政策，是和应对全球金融危机以及复苏过程中出现的问题密切相关的。商业银行是央行货币政策的重要传导途径，信贷规模控制就是措施之一。以农行为例，总行每月月初设定人民币最高放款额度，超过额度的贷款一律不得发放，企业贷款排队等规模的现象屡见不鲜。而外币贸易融资基本不设额度上限，用款时效性强，随贷随用，审批和发放不存在时间间隔长的问题。另外，贸易融资产品创新层出不穷，可以通过产品设计绕开规模控制，如从表内融资转为表外融资。

三是准入条件低，担保条件宽松。正因为贸易融资对于银行来说风险低、占用资本少，银行才降低了企业准入和担保条件，归根结底这与贸易融资的自偿性特点有关。银行为企业贷款，有着严谨的信贷标准和流程，对不同客户不同产品实行差异化管理。对于不能满足流动资金贷款条件的企业可以尝试采用贸易融资来获得资金。

3、企业该如何选择

据金融业专家预测，当前中国银行业的环境下，在利率市场化进程加速推进、中国版巴塞尔协议III正式落地的双重因素夹击下，将极大地压缩传统流动贷金贷款的资本利润率，流动资金贷款贸易融资化大势所趋。30年前的欧美银行业和15年前的香港、台湾和新加坡银行业曾经走过的流贷贸易融资化之路就是一面镜子，足以为中国银行业贸易融资的未来发展提供借鉴。

2010年底，中国人民银行、商务部和财政部了《关于进一步促进贸易融资发展的通知》，堪称史无前例，可见在国家政策层面是鼓励贸易融资发展的。作为资金的需求者――企业，是否觉察到了这样的变化？未来将如何选择融资方式？对贸易融资产品了解几何？是否实现了运用？据调查，国内大型进出口企业对贸易融资并不陌生，也切实体会到了贸易融资的诸多好处，甚至有的企业已实现了流动资金贷款的全部贸易融资化，而大多数中小型进出口企业、内贸企业还停留在那种“只认流动资金贷款”的阶段。当然原因是多方面的，如多年交易习惯使然、银行宣传力度不够等。把握经济金融变化的新形势，以变应变，顺势而为是企业的最佳选择。为此，企业应做好以下准备和尝试：

主动获知金融信息。根据信息不对称理论，市场经济中信息意味着机遇，掌握信息多的人往往占据有利地位。为此，企业需要与银行建立通畅的信息沟通机制，要委派专人了解银行产品。近年来银行的创新产品可谓“百花齐放”，融资产品早已不是自古华山一条路，贸易融资可谓另辟蹊径，其具有丰富的产品种类和产品组合，一个贸易环节甚至有4-5种产品，总有一款适合你。

勇于尝试融资产品。贸易融资确实起源于进出口贸易，但如今不仅仅局限于此，实现了国际业务产品国内化，如国际信用证演化出国内信用证、国际保理演化出国内保理、国际订单融资演化出国内订单融资等。这意味着贸易融资的适用范围已扩展到国内贸易，只要是有买卖交易，无论国际还是国内，都可以利用贸易融资获得资金。因此，贸易融资的适用范围大大增加了贸易融资的运用空间，企业需要做的就是要勇于“吃螃蟹”。

诚实提供真实贸易。机遇面前，银行准备的是不断变化的产品，企业需要准备的是贸易背景。2013年12月份，国家外汇管理局出台了《关于完善贸易融资业务外汇管理有关问题的通知》，文件要求银行必须以贸易背景真实性为基础来办理贸易融资，企业不得虚构贸易背景套取银行融资。现今市场上确实存在利用虚假贸易套取银行融资的现象，监管层出台文件是为了有效规范这一融资“新贵”。在创新中发展，在发展中规范，在规范中校正发展的路径才是正途。

注释：

[1]巴塞尔协议III.关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议.韩国首尔.2010年11月通过。

[2]LIBOR（伦敦银行间同业拆借利率）.国际金融市场中短期资金拆借利率，是大多数浮动利率的基础利率，包括贸易融资。

[3]资本充足率.银行的资产对其风险的比率，各国金融监管当局一般都对商业银行有资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。

[4]经济资本.描述在一定的置信水平上，一定时间内（如一年），为了弥补银行的非预期损失所需要的资本。

参考文献：

[1]彭兴韵.生活.读书.新知.三联书店.金融学原理（第三版）.

[2]陈雨露主编.中国人民大学出版社.国际金融（第四版）.

贸易融资行为范文第7篇

【关键词】金融机构 变革 国际贸易 融资

一、前言

随着经济全球化的发展，国际间的联系越来越密切，我国对外贸易持续稳定增长，受到当前国际金融危机的影响，我国一些进出口企业出现经营状况差、融资难等问题，阻碍了我国进出口贸易的发展，因此，研究金融机构变革下国际贸易融资问题，对推动国际贸易的发展，增加进出口贸易量具有重要意义。

二、金融机构变革对国际贸易与融资影响的理论基础

（一）金融机构的相关概念界定

金融机构是指为人们提供金融服务的机构，如银行、保险公司、基金公司都属于金融机构，这些金融机构主要为人们提供办理储蓄、购买证券、保险、基金管理的服务，每个国家的金融机构大体上可以分为三类，包括银行、非银行的金融机构、境内外的外资融资机构，这三种金融机构构成一个完整的金融体系[1]。

（二）国际贸易与融资概念界定

国际贸易是指国际上各个国家地区进行商品交换的活动，是在各个国家和地区相互联系的基础上，实现各个国家或地区在经济上的流通活动，由各个国家或地区对外贸易构成了国际贸易。

融资是指在企业单位或个人直接或间接的从事资金的融入和融出活动。

国际贸易融资是在国际贸易结算中出现的融资活动，国际贸易融资要依托国家或企业个人的资金实现资金流动，这种融资活动会在国际贸易结算过程中的各个方面出现，包括出口商品的制造、运输、销售等过程。因此，金融机构发生变革会对国际贸易与融资产生重要影响。

（三）国际贸易融资的特点

1.国际贸易在融资过程中，融资的成本比较低，因为在国际贸易融资时有货物抵押和清楚的还款来源作保障，对于银行来说，在对贸易融资的处理上就会比较宽松，银行收取的利息也会相对较少，因此，国际贸易融资要比银行贷款的成本低，而且容易得到批准。

2.国际贸易融资也存在一定的风险性，融资人不仅要承担银行贷款的风险，还要面对利率和汇率的风险，还有国际贸易融资与国际贸易结算联系密切，在进行国际贸易结算时会存在欺诈、单交等风险，

3.国际贸易融资的融资人构成复杂，由于融资是在国际背景下进行的，融资人可以本国国民，也可以是外国人，而且如果涉及到国内与国外的融资，就要涉及到两国货币兑换的的问题，在进行国际贸易融资时要根据货币的汇率变化情况，结合具体情况作出是否进行融资的决策。

4.国际贸易融资作为国际资本流通中重要的组成部分，是不同国家的融资资金在国际间的流通和转移。作为国际贸易中的融资者要遵守本国政府颁布的融资法令，本国政府要从本国的利益出发，对本国的金融机构进行管制，确保融资过程的安全性[2]。

三、金融机构变革对国际贸易与融资的影响

经济全球化的发展，把整个世界的经济关系联系紧密，主要体现在国际金融市场上各国的资金可以流动任何国家和地区，这就导致当出现金融机构变革时，由于金融的传导性各国会不同程度的受到影响，国际贸易中的融资风险就会扩大。

（一）金融机构变革对融资环境和融资需求的影响

在金融机构变革环境中，我国与世界的经济联系日益紧密，金融机构的变革会在世界范围内造成极大的动荡，2012年，欧美等西方发达国家出现经济衰退的情况，许多国家还出现了经济负增长；发展中国家的出口受到阻碍，发展中国家的经济增长速度变慢，许多国家出现失业率上升，中小型企业停产倒闭的现象。

金融机构变革对融资需求产生重要影响，以中小企业为例，中小企在发展过程中普遍存在资金短缺问题，能够满足中小企业的融资方式很少，中小企业由于缺乏资金的投入，极大地制约了企业的发展。一方面，中小企业的资金少，规模小，企业管理不完善。另一方面国际市场中，对融资标准过高，这就导致中小企业不能在国际金融市场中进行融资。因此中小企业陷入了融资困难的危机中[3]。

（二）金融机构变革对国际贸易融资成本的影响

由于国际金融市场利率的波动和贸易出口困难导致了融资成本的增加，由于融资难度的增加，银行等借贷机构对融资的条件会更加苛刻，办理的手续会越来越繁琐。利率的波动上导致风险的发生，各国在进行国际贸易融资时一定要把握好汇率的波动规律，减小损失。

四、金融机构变革中完善国际贸易融资的对策和建议

（一）完善与国际贸易融资相关的法律，为贸易融资提供法律保障

各国应结合当今国际贸易融资的现状和发展趋势，不断健全贸易融资法律法规实现与国际接轨，同时还要立足于本国国情出发，解决本国贸易融资法律与国际惯例间存在的分歧。通过研究当前贸易融资法中存在的问题，制定出切实可行的应对方法，努力实现与国际上的惯例相接轨，以法律保障国际贸易业务的发展。

（二）与其他国家积极交流合作，促进国际贸易发展

国家应出台一系列的贸易融资措施，帮助我国企业解决贸易融资问题，推动我国贸易发展。国家完善进出口贸易政策，发挥各省市经济管理部门的作用，实现各部门单位支持进出口贸易发展的良好环境。积极参加国际上的贸易融资合作，加大对主要贸易国家的融资支持，推动双边贸易融资。

（三）企业与企业之间形成良好的合作意识

在国家之间贸易融资合作的大背景下，企业与企业之间应形成良好的合作意识，因为多数企业的风险意识较弱，而且当经历经济困难时自己很难解决，为了应对危机，企业自身必须树立风险意识，企业与企业之间在贸易融资上积极合作，解决外贸企业的经济危机问题。

五、结论

通过对金融机构变革中国际贸易融资影响的研究，为我国对外贸易持续稳定增长，有效解决进出口企业出现经营状况差、融资难等问题，推动了我国进出口贸易的发展，促进了国际贸易的融资、增加进出口贸易量具有重要意义。

参考文献

[1]马俊华.我国国际贸易融资与国际贸易关系研究[D].上海：上海师范大学，2013.

贸易融资行为范文第8篇

关键词：贸易融资 监管 SWOT分析 建议

近年来，贸易融资业务发展迅速，已成为各商业银行业务创新、业务发展的新领域，随着贸易融资的飞速发展，各项监管政策也相继出台，首先是我国银监会根据巴塞尔协议Ⅲ的要求制定的中国版巴塞尔协议Ⅲ，其中对贸易融资业务的监管提出了新的要求，其次是近两年贸易融资中的代付业务的发展迅猛，中国银监会近期又出台了关于规范代付业务的新规定，这些新政策的出台对于贸易融资业务的发展既带来了机遇也带来了挑战，既有约束又有规范发展的新指引。

一、贸易融资的定义及其监管形势的新变化

1、贸易融资的定义

关于贸易融资的定义有很多的版本，笔者认为贸易融资就是以真实贸易为基础，以自偿性为原则，以贸易链条上的企业为融资对象，以贸易链条上的信息流、物流、资金流为标的，利用结构化工具，为供应链上的资金薄弱环节提供融资，增加融资企业乃至整个贸易链条的稳定性、竞争力，进而增强其可持续发展能力。本文所指贸易融资既包括国内贸易融资业务也包括国际贸易融资业务。

2、监管环境的新变化

首先是银行业国际大的监管环境的变化，2008年金融危机后，国际社会对银行的业务监管进行了反思，并于2010年底出台了巴塞尔协议Ⅲ，对商业银行的监管提出了新的要求，我国银监会根据其制订了我国银行业监督管理办法，新标准自2012年1月1日开始实施，新的监管标准在杠杆率及风险资本系数方面对贸易融资都做出了新的规定，涉及贸易融资的条款有：（1）表外项目中无条件可撤销承诺按照10%的信用转换系数计算。（2）其他表外项目按照100%的信用转换系数计算，也就是说作为表外业务的信用证业务的信用转换系数为100%，而商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%（杠杆率=■×100%其中，调整后的表内外资产余额=调整后的表内资产余额+调整后的表外项目余额-一级资本扣减项），其他表外项目按照100%的信用转换系数计算，这就意味着杠杆率会限制表外项目中贸易融资业务的发展。近期中国银监会为了规范国内商业银行代付业务的发展，出台了新的代付规范管理办法，新办法规定将贸易融资业务中的代付业务归入表内核算，这意味着传统的表外类代付业务同样占用授信额度，这一系列政策的制定与执行都带给我们了新的讯息，贸易融资业务的监管将越来越严格，国内商业银行必须准确掌握监管发展方向，规范发展贸易融资业务。

二、新的监管形势下贸易融资业务发展的SWOT分析

SWOT分析法是分析企业未来发展战略的重要方法。下面我们通过分析贸易融资业务在新的监管环境下其自身的优势（S）和劣势 （W），充分认识优势和不足，扬长避短发展贸易融资；通过分析新的监管环境提供给贸易融资业务的机会（O）与威胁（T），从而趋利避害规范发展贸易融资业务。

1、优势分析

第一，与流资贷款相比，贸易融资的风险较低且可控。从业务本身来说，贸易融资业务因其真实性的交易基础，使得业务风险较低；贸易融资业务因其自偿性原则，通过对物流、资金流、信息流的控制就可以大大降低业务风险，而普通的流资贷款的贷后风险控制成本要高的多，贸易融资业务的风险可控。

第二，从资本消耗方面，贸易融资业务的资本消耗同样小于流资贷款。传统的流动资金贷款占用商业银行的资产负债规模，而贸易融资业务多属于保证担保类业务，不构成商业银行的资产负债规模，对商业银行的资本消耗要小得多。

第三，贸易融资业务形式多样，利于商业银行的业务创新。贸易融资以贸易链条上的企业为融资对象，以贸易链条上的信息流、物流、资金流为标的，利用结构化工具，为供应链上的资金薄弱环节提供融资，融资链条上的对象多，可以提供融资的环节多，通过结构化工具可以提供多种多样的融资产品，满足企业各个环节的融资需求，融资产品及方式灵活多样，利于业务创新。

第四，贸易融资业务因其表外性，可以美化资产负债表，增加商业银行的中间业务收入。贸易融资业务多为表外业务，不占用资产规模，提高商业银行的利润率。

第五，低风险的贸易融资与高风险的表外产品结合，可以有效降低贸易融资风险。

第六，贸易融资业务中商业银行为企业提供的不仅是资金，还有专业的金融技术和服务。贸易融资属于综合收益类业务，不仅可以给商业银行带来利差收入，如押汇业务，同时也可以带来可观的手续费收入与咨询服务费收入。

2、劣势分析

第一，贸易融资业务的基础是贸易背景的真实性，而商业银行由于人员有限，不可能对企业全程跟踪，企业既有动机也有便利利用虚假交易套取商业银行贸易贷款。

第二，贸易融资以贸易链条为依托，一旦核心企业资金链断裂，将引起整条供应链融资的风险。

3、机会分析

近期新监管政策的出台，给贸易融资业务带来了新的机会。

首先，新的监管办法将促进贸易融资风险管理的系统加强，同时也为贸易融资的制度创新带来契机。

其次，在当前人民币利率市场化进程加快的情况下，传统的贷款的存贷利差进一步缩小，商业银行的盈利空间受到挤压，这必将引起商业银行传统业务的萎缩，而这正给贸易融资业务带来了发展机遇。

第三，中国版巴塞尔协议Ⅲ对各业务的风险权重设置不同，流贷的风险系数为100%，这就使得杠杆率的分母部分资本消耗增加，又降低了流资贷款的贡献度，而贸易融资的风险权重小于普通流资贷款（无条件可撤销担保类业务风险权重为10%），占有优势。

第四，监管环境的变化给贸易融资业务的规范发展带来制度上的指引与风险管理手段上的创新契机。商业银行应借此机会制定严格的会计核算监督机制，风险防控机制，规范、稳定地发展贸易融资业务。

4、威胁分析

首先，巴塞尔协议Ⅲ中对贸易融资的杠杆率设置偏高，表外项目中无条件可撤销承诺按照10%的信用转换系数计算，其他表外项目按照100%的信用转换系数计算，也就是说信用证类的杠杆系数为100%，没有充分考虑不同种类产品间的差异，这也将降低商业银行监管环境越来越严格，直接导致部分贸易融资业务的萎缩。

其次，2012年《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》出台，支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股，村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低为15%，民间资本的进一步合法化、规范化都将削弱商业银行的业务优势。

第三，新的规范同业代付管理办法，要求将代付业务纳入表内核算，这意味着代付业务的资金成本提高且会受银行存贷比及资产规模的限制，这势必会引起代付业务的缩减。在近来的贸易融资业务中，同业代付业务发展迅速，占比增速快，利用同业授信开展贸易融资业务，新的监管规定的出台在资产负债规模等方面必将限制贸易融资业务发展。

三、新的监管环境下发展贸易融资业务的几点建议

通过SWOT分析我们发现在新的监管环境下，贸易融资业务有其优势也有其缺点，有机会也存在威胁，故而提出几点建议，扬长避短发展贸易融资。

1、从商业银行的风险管理角度

新的监管环境对贸易融资业务的风险管理提出了新的要求，杠杠系数的引进对于商业银行建立系统的风险管理机制有着指导作用。这里的风险不仅有传统的信用风险、操作风险还包括政策性风险和市场风险，贸易融资业务的风险应根据业务的种类、风险的类型进行细分，建立健全的风险管理机制。近来，贸易融资业务发展迅速，业务种类繁多，商业银行对其风险管理缺乏系统的识别机制，商业银行应以实施中国版巴塞尔协议Ⅲ为契机，并以其为指引，建立健全贸易融资业务的风险管理机制。

2、从商业银行的业务机构设置方面

贸易融资业务不仅涉及产品的开发与推进还包括单据的审核以及信息流、物流、资金流的后续跟踪，这些环节都需要专业的业务人员，而人员的分散势必也会带来操作风险以及沟通不畅带来的损失，所以在治理结构方面要整合资源，建立专业的贸易融资业务团队，设立严格的产品线，从贸易背景的调查、单据的审核至贷后信息流、物流、资金流的跟踪都要做到环环相扣，紧密联系，以一流的团队，打造一流的服务。

3、从商业银行的人才激励制度

在当前审慎监管的情况下，商业银行的表外业务很多也会纳入监管视野，今后还会有其他的中间业务像同业代付业务一样纳入表内管理，商业银行对客户经理贸易融资业务的考核，不应单纯的以是否为中间业务进行划分，应按贸易融资业务的贡献度进行划分，建立健全的考核激励制度，鼓励发展贸易融资。

4、从业务创新方面

一是贸易融资业务模式的创新，现阶段商业银行已开展了与物流企业的合作，但因为利益分配不均，存在多方博弈，造成资源的浪费的弊端，目前，国外商业银行已开始着手与物流企业合作建立物流银行，这也是我国国内商业银行探讨的一个方向，可以试着进行类似尝试；二是加大业务创新队伍的建设，注重产品的开发与创新，具体情况具体分析，走个性化服务路线，定期对客户经理进行业务培训，推广新产品，增强业务创新素质。

5、从业务侧重点方面

金融危机以来，国际贸易量下降，且近年来，将国内信用证业务与国际贸易结合的产品创新业较成功，商业银行大可借鉴成功的国际贸易融资模式发展国内贸易融资，但应注意国内贸易融资中相关法律法规的遵守。

四、结论

综上所述，在新的监管环境下，商业银行发展贸易融资业务优势大于劣势，机会多于威胁，处于增强发展期，商业银行应抓住机会，不断完善自身的风险管理，加强业务创新，进行业务整合，降低业务成本，控制业务风险，认真研究政策，顺应政策变化，发展贸易融资业务。

参考文献：

[1]贺建清.“中国版巴塞尔协议Ⅲ”对银行业的影响分析 [J].金融论坛，2011.

贸易融资行为范文第9篇

【关键词】 中小企业融资 供应链金融 结构性贸易融资

一、我国中小企业融资的困境

中小企业作为我国经济发展中最具活力、发展最快的重要组成部分，推动其“走出去”对于推动我国国际贸易发展，促进我国中小企业的转型以及提高竞争实力具有重要的意义。然而，资金缺乏一直困扰着我国中小企业，虽然我国商业银行已经针对不同业务类型的企业推出了不同的贸易融资产品，但我国商业银行在中小企业融资中仍存在以下问题。

1、融资门槛过高，融资审批程序缺乏规范

从中小企业自身来看，大部分中小企业都存在现代化企业制度缺乏、抗风险能力差、资产规模较低、财务管理欠缺等问题。中小企业本身的缺陷使得审慎经营的商业银行对中小企业贸易融资设置了较为严苛的审批门槛，以降低贷款的风险。以打包放款为例，打包放款不仅要求借款企业要有其他商业银行开具的信用证，而且需要有其他资产等担保或抵押，这无疑增加了中小企业获取融资的难度。从融资审批程序来看，我国商业银行对于中小企业的融资审批程序同于一般贷款业务，审批期限比贸易融资期限还要长，这无疑无法满足中小企业短期获得贷款的需求。

2、贸易融资担保制度不健全

目前，我国中小企业大部分由于资产规模较小，无法提供出相应的资产抵押物或质押物，不具备贸易融资的抵押条件和质押凭证，缺乏我国信用良好的相关担保机构的担保，缺少担保的风险分散和损失分担及补偿机制，无法满足我国商业银行中小企业融资的要求，许多中小企业被拒之门外。

3、贸易融资方式传统，缺乏创新

由于我国商业银行开展贸易融资业务时间不长，大部分贸易融资产品仍集中在传统的贸易融资方式上，如打包放款、出口押汇、进口押汇、出口信贷等，设计思路主要集中在用信用证和融资结合的方式进行融资。然而，由于信用证的条件较为严苛，加大了我国中小企业获得信贷的难度。国际上新兴的贸易融资方式如出口信用保险、出口退税信托贷款、信用证等在我国商业银行中才刚刚开始采用，整体操作并不成熟，我国商业银行贸易融资仍然以传统融资方式为主，中小企业很难获得相应的贷款。

二、我国商业银行贸易融资产品分析

中国银行作为我国最早开展国际结算和贸易融资业务的银行之一，在国际贸易融资方面具有相当丰富的经验。作为中国平安银行的前身，深圳发展银行是我国商业银行在供应链金融方面做的最好和最早的银行。分析以上两类银行的贸易融资产品有助于我们更好地把握当前我国商业银行在贸易融资方面的现状与趋势。本文以中国银行和中国平安银行（原深圳发展银行）为例，对我国商业银行贸易融资产品进行分析。

1、非信用证方式下的融资产品种类增多

传统的贸易融资产品主要以信用证项下的融资方式为主，如打包放款、出口押汇等，但信用证项下的贸易融资申请条件较为严苛，难以满足当今客户日益增长的融资需求和商业银行贸易融资的发展需要。因此，非信用证项下的贸易融资产品的推出解决了传统融资方式项下的不足。如中国银行的买入票据，它是在光票托收等不附单据的贸易结算业务下，中国银行通过以贴现业务购进由其他银行支付的银行即期票据，为客户提供融资服务。

2、结构性贸易融资手段介入

结构性贸易融资是指银行为商品的出口商以其持有的或者未来将要持有的商品权利作为质押，以抵押或质押的方式发放的短期融资资金。结构性贸易融资并不是一种具体的融资方式，而是针对于大宗商品的贸易融资方式，是一种综合性的运用风险分散和资本市场技术手段，根据国际贸易的特殊要求，将国际贸易融资产品进行组合的一种融资手段。它不是靠债务人的信誉，而是靠项目本身的还款来源与未来现金流量，未来的交易状况来保障其还款来源的。结构性贸易融资常采用的贸易融资手法有福费廷、应收账款融资、存货融资和仓单融资等。如中国银行的“出口全益达”作为一种结构性贸易融资的综合服务方案，是将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易金融衍生品融汇贯通，并根据出口企业的切身需要设计出来的一整套贸易融资方案，解决了出口企业在贸易融资中所遇到的难题，帮助出口企业获得最佳效益。

3、供应链金融手段的介入

在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业管理经营的核心部分。企业不仅仅关注资金的结算和融资，而且对加快资金周转、降低融资成本、降低贸易风险以及优化企业财务报表等方面也提出了新的要求。为此，我国商业银行根据企业的上述需求，基于整个供应链视角，为供应链的各个环节设计出了贸易融资服务。供应链是围绕着核心企业，通过对信息流、物流和资金流的控制，将供应商、制造商、分销商、零售商一直到最终的用户连为一体的功能网络结构。供应链金融是基于整个供应链的视角，通过绑定核心企业，对核心企业上下游的配套企业展开贸易融资的，降低了融资的风险，解决了上下游中小企业融资难的问题。目前，我国商业供应链金融融资产品同传统贸易融资产品相比主要呈现以下特点。

（1）风险的动态管理。传统的贸易融资注重贷款前审核，忽略了贷款后的风险控制，属于风险静态管理模式。供应链金融通过对信息流、物流和资金流的密切控制，实现了风险的动态管理。以静态抵质押授信为例，客户以自由或第三人合法拥有的动产为质押，银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管，客户必须打款赎回货物。通过以动态质押、引入第三方物流等手段，实现对贸易融资风险的动态管理。中国银行的“融货达”以中行所接受的货物作为质押为客户办理授信业务，为客户解决了除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得融资的难题，通过对货物实施质押监管，实现了风险的动态管理，有效地降低了贸易融资的整体风险。

（2）“池”手段的介入。“池”手段主要包括国内保理池、票据池、应收账款池。其中应收账款池手段的介入改变了以往贸易融资业务模式单一的情况，促进了贸易融资向综合性贸易融资的发展。出口应收账款池融资主要是指银行受让国际贸易中出口商向国外进口商销售商品所形成的应收账款，在转让的应收账款可以保持稳定余额的情况下，以应收账款的回款为风险保障措施，向出口商提供短期融资业务。对客户来说，出口应收账款池将多笔金额较小且连续的应收账款集合在一起，整体转让给银行，弥补企业资金的不足，而应收账款可以包括赊销、托收、信用证等多种结算方式产生的应收账款。中国银行的“融通达”就是通过引入应收账款池手段，将其作为银行回款的保障，为客户办理各类贸易融资业务，有效地盘活了企业的资金。

4、加大了与物流企业、国外银行等金融机构的合作

我国商业银行通过与物流公司、国内外银行以及保险公司的合作，拓宽了我国商业银行的贸易融资业务途径，为企业融资提供了更多的选择方式。供应链金融手段的介入加大了银行与物流企业之间的合作，通过第三方监管的引入，降低了贸易融资的整体风险。此外，我国商业银行还与境外银行或国际组织积极合作，开展了贸易融资资产的抵押、贸易融资的风险参与等业务活动。如中国银行的“国际组织项下的贸易融资”产品，在与国际金融公司、亚洲开发银行等国际组织签署的协议下，为我国客户涉及新兴市场国家的出口贸易和项目提供福费廷等融资业务。

三、我国中小企业贸易融资路径的选择

根据以上分析，我国商业银行贸易融资产品主要还是针对资质较好的且公司规模较大的企业。虽然目前我国非信用证项下的贸易融资产品种类越来越多，但中小企业自身的缺陷加大了商业银行对中小企业融资的风险。选择正确的中小企业贸易融资路径对于我国中小企业“走出去”具有重要的意义。本文认为我国商业银行应该加大在结构性贸易融资和供应链金融业务的设计与研发上的力度。

1、从结构性贸易融资角度来看

首先，针对中小企业资产规模小、缺少抵押物或担保的情况，结构性贸易融资以现有的货物或货物未来的权利作为抵押物盘活企业存货，为企业业务经营提供必需资金，增加了企业抵押物的可选择范围。其次，结构性贸易融资根据企业的自身特点，参与到采购、运输、仓储、出售等贸易活动的所有环节，对企业提供风险管理服务，切实地降低了企业的财务管理成本和财务成本风险。最后，银行通过向企业提供全程的贸易融资服务，使得企业在承担最小风险的同时获得最大的收益，提高了企业的经营效率，进一步提升了我国中小企业的国际竞争力。

2、从供应链金融的角度来看

供应链金融基于整个供应链的视角，通过绑定核心企业，在对信息流、资金流和物流的全面控制下，通过第三方物流的介入，对整个链条进行封闭式监管与控制，为供应链上下游企业的提供贸易融资服务。核心企业主要是指供应链条中那些具有一定规模和信誉的大型企业，这类企业由于具备一定资产规模和信誉度，从银行获得贷款的能力较强。供应链金融更关注核心企业以外的其他企业，这些企业通常都以中小企业偏多，因此，供应链金融是解决我国中小企业融资最为可行的融资手段。一方面，供应链金融根据供应链上企业的真实贸易背景和核心企业的信用水平，以企业贸易行为产生的未来现金流为还款来源，通过贸易融资产品的使用和封闭式贷款流程的操作，对供应链上企业提供相关环节的融资资金。核心企业为了掌控供应链财务管理的主要权利，降低营运成本和分散资金成本，往往会对上下游企业采取延期付款的方式，一定程度上损害了上下游企业的利益。供应链金融的引入解决了上述问题，在满足核心企业的经营要求同时，保证了供应商尽早取得货款的权利。此外，供应链金融手段通过第三方物流手段的引入，采用了封闭式贷款的方式，有效地降低了贸易融资的整体风险，提高了整条供应链运营的效率。供应链金融的电子商务平台实现了供应链内部交易和融资获得渠道的完全整合，使得银行能及时掌控资金的流动信息，为银行的金融服务提供了更为安全、及时和低成本的介入流点。

【参考文献】

[1] 胡跃飞、黄少卿：供应链金融：背景，创新与概念界定[J].财经问题研究，2009（8）.

[2] 杨加、潘天芹：商业银行贸易融资业务新特点和发展趋势[J].金融与经济，2011（3）.

贸易融资行为范文第10篇

【关键词】贸易融资 风险 监管

一、国际贸易融资的概念和含义

国际贸易融资是围绕国际贸易结算各个环节所发生的资金和信用的融通活动。根据《巴塞尔协议》（2004年6月版），贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。国际贸易融资通常有广义和狭义之分。狭义国际贸易融资是指银行为进出口商办理汇款、托收和信用证项下的结算业务时，为进出口商提供的与结算相关的短期或中长期的融资便利。它以贸易活动的现金流量作为进口商或出口商履约的资金来源，以结算中的商业单据或金融单据等权利凭证作为进口商或出口商履约的一项保证。广义国际贸易融资是指银行对进口商和出口商提供的与进出口贸易有关的一切融资活动。除包括狭义国际贸易融资外，还包括在其基础上产生的各类贸易融资产品创新，如结构性贸易融资等。

近年来，国际贸易融资业务发展迅速，已成为各商业银行业务创新、业务发展的新领域，发展中呈现出以下几个特点：一是融资品种不断增加。早期的贸易融资业务一般局限于打包贷款、进出口押汇等少数几个品种，当前贸易融资产品呈现多样化趋势。如海外代付、进口汇利达、福费廷、出口商业发票贴现等，充分利用境内外资金为客户提供各项融资。二是融资渠道不断扩大。早期贸易融资银行一般使用自有资金，目前境内银行经常性开展与境外银行合作，共同参与为企业提供融资活动。三是贸易融资产品日趋复杂。如本外币组合贸易融资产品的推出，远期、掉期等组合类融资产品的不断涌现，推动贸易融资产品由外币延伸至本币，本外币、境内外联动性增强，离岸、在岸业务相互配合，组合型贸易融资产品成为重要品种。

二、贸易融资业务中应关注的几类风险

近年来贸易融资业务的快速发展，在为进出口企业提供资金支持、降低企业经营成本、帮助企业规避汇率风险方面发挥了积极作用。但同时也应注意到，随着国际国内经济金融形势和市场环境、境内外资金价格的变化，贸易融资业务发展中也出现了一些风险因素值得关注，对贸易融资业务监管工作也提出了新的要求。

（一）部分贸易融资业务存在“脱实向虚”的风险

贸易融资业务最基本的特征和要求就是必须具有真实的贸易背景，包括交易对手的真实存在、交易价格的合理性、贸易合同的真实性以及贸易单证的真实性等等。目前业务发展中，存在部分企业构造虚假贸易背景或人为增加交易环节或次数，使得贸易融资超过或背离真实交易，集中体现在一些转口贸易业务融资和全额保证金贸易融资业务中，企业将融资过来的资金再变相挪用于民间借贷、企业法人境外等高风险领域，使银行信贷资产面临较大风险。同时，随着境内外资金市场关联性的加大，境外市场对境内市场的影响逐步扩大，境内外资金汇差、利差的存在促使部分企业利用虚假贸易背景进行融资套利，干扰了正常的外汇秩序。

（二）贸易融资业务发展中的管理风险

一是增加了外汇管理部门的管理风险。目前，商业银行开发的贸易融资产品繁多，但由于政策上没有统一规定，管理方式不明确，业务开办之初未向外汇局进行备案，不利于外汇局前期掌握贸易融资业务发展状况。二是增加了银行机构内部管理的风险。近年人民币汇率波动弹性加大、境内外资金价格差异不断变化，贸易融资成为银行机构竞相发展的重点，市场竞争日趋激烈。部分银行机构分支机构从追求经营业绩和满足自身经营指标出发，对贸易融资的真实性审核、企业信用审查和内部风险控制等方面趋弱，增添了贸易融资内部管理方面的风险。三是贸易融资业务的信用风险。由于贸易融资业务量大，交易背景日趋复杂，银行机构在具体业务中无法全面了解融资企业进出口货物状况，对融资款项的使用缺乏有效监管，且存在部分融资业务无全额抵质押或担保现象，在业务大量发展过程中给银行机构带来一定的信用风险。

（三）部分贸易融资产品可能造成阶段性的外汇收支失衡

当人民币存在升值空间时，短期资本往往通过包括贸易融资在内的各种渠道流入套利；而当人民币可能存在阶段性贬值空间时，短期资本往往通过包括贸易融资在内的各种渠道流出避险。这种短期资本流动与对人民币币值变动预期相联系，容易造成国际收支的阶段性失衡。如企业采用海外代付和远期信用证等付款方式，推迟了付汇时间，提前了收汇时间，短时间内可能导致外汇资金集中流出或流入加剧了短期国际收支不平衡的局面，给外汇平衡管理增加了难度。

（四）人民币跨境贸易融资业务不受外债、外汇贸易融资管理政策的限

目前与海外银行相关联的海外代付外汇贸易融资规定借款期限不能超90天，进口企业在归还外汇融资贷款时，必须在境内银行购汇后连本代息归还。而人民币境外代付业务借款期限可超90天以上，进口企业在归还海外银行贷款时，将扣除掉境内银行的利息或手续费后的人民币金额汇往海外银行。此外，银行开立90天以上进口外汇远期信用证列入外汇局外债指标管理，而开立人民币信用证不列入银行外债指标管理。人民币形式贸易融资规避了外债、外汇贸易融资的期限管理，增加了本外币联合监管的难度。

三、加强对贸易融资业务监管的建议

（一）加大对贸易融资的外汇管理力度

一是加快建立以事前备案为主导的监管制度。在保护银行机构贸易融资产品创新积极性的基础上，加强对银行贸易融资业务产品的监管和指导，要求银行机构在推出贸易融资新品种前，需将产品流程、资金流动情况以及银行风险防范措施进行报备，便于外汇管理部门后续监管。二是加强对贸易融资业务的日常监管。推动银行建立贸易融资业务日常统计报表和报告制度，及时掌握银行贸易融资业务规模、期限结构、币种结构等情况，有效把握跨境资金流动的变化，防止融资产品引发跨境资金流动风险。三是加大对银行机构窗口指导力度。对一定时期内跨境贸易融资规模较大、贸易结售汇差额占比较高的银行，通过约谈等措施，及时详细了解相关业务开展情况与具体模式，提示构造贸易融资套利的风险。

（二）各银行机构应切实履行尽职审查职责

一是健全内部管控体系。贸易融资业务不仅涉及产品的开发推广，还包括单据的审核以及信息流、物流、资金流的后续跟踪，各银行机构需进一步整合资源，建立贸易融资业务团队，从贸易背景的调查、单据的审核至贷后信息流、物流、资金流的跟踪方面整体考虑，为业务拓展提供支撑。二是强化贸易融资的真实性审核和日常管理。要基于国际惯例、风险控制和外部监管的需要，按照“了解你的客户”的原则，严格履行尽职调查，对企业提交单证的真实性及其与贸易收支的一致性进行合理审查。为企业提供的贸易融资规模应与其实际生产经营需求相匹配，合理评估交易风险，落实有效的抵押担保措施，采取必要措施对企业贸易融资资金使用进行跟踪管理，确保其用于实际生产经营。同时，审慎办理转口贸易、货物贸易项下表内外融资业务，严控异常资金通过转口贸易、货物贸易渠道跨境流动。三是要强化责任意识，平衡好社会整体利益与金融机构个体利益之间的关系。在拓展贸易融资业务时应强化自我约束，加强对分支机构相关业务的指导和检查，有效防范异常跨境资金借道货物贸易渠道流入或流出。

（三）进一步推进人民币利率和汇率市场化改革

加快国内利率、汇率市场化进程，缩小境内外市场资金价格差异，才能从根本上消除资金频繁套利性流动。为此，需进一步加快我国人民币汇率形成机制改革，增强人民币汇率波动弹性和幅度，完善外汇市场价格发现机制，推动境内外人民币汇率价格的趋同；进一步加快利率市场化改革，发挥利率对资金资源配置的作用。通过市场化的手段缩小境内外资金套利空间，使市场主体适应汇率、利率市场机制的运行，认知外汇资金交易过程中的风险，不盲目追求短期的资金逐利行为。

（四）加强政策协调，促进银行贸易融资业务健康发展

一是加强人民银行、外汇局、银监会等金融监管部门的政策沟通协调，防范银行机构盲目扩大贸易融资业务以及为发展业务进行恶性竞争的风险，维护贸易融资业务正常市场秩序。二是从本外币联合监管出发，进一步研究跨境人民币业务发展中遇到的国际收支、跨境资金流动问题，实现本外币管理政策的协调一致，填补政策监管“盲区”，防范跨境资金异常流出入。

参考文献

[1]王海龙. 谨防贸易融资过度膨胀[J].中国外汇，2012（15）.

[2]祝维亮，周胤.国际贸易融资过程中有效防范潜在风险之对策[J].中国商贸，2012（09）.

[3]宣云.国际贸易融资业务发展趋势的思考[J].中国投资，2013 （08）.

贸易融资行为范文第11篇

关键词：新形势；国际贸易融资；风险；问题；对策

0前言

世界经济全球化、一体的发展，加剧我国对外贸易发展和银行业的竞争，国际贸易融资因独特的优势而成为银行和企业重点发展的一项金融业务。但是银行和企业必须认真分析和研究其中存在的风险，特别是在当前金融危机肆虐的环境下，更应树立起融资风险意识，努力探索出一些有针对性的对策和措施，以有效规避风险，帮助我国银行和进出口企业获得资金支持，进而推动我国国际贸易融资发展，实现稳定外需的目标。

1国际贸易融资业务的发展趋势

近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化

1．1积极参与国际贸易供应链的各个环节

为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。例如jp摩根于先后收购了一家物流公司和一家票据管理公司，不仅打破了厂商、物流公司、银行独自参与的局面，而且完善了公司在供应链上的金融服务，真正为进出口商提供了一站式的服务，有效地降低整个供应链的成本。

1．2开展国内信用证业务。创新应收账款融资

国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。另外，银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竞争力。因为随着信用证结算方式的减少，客户对托收、货到付款、赊销等应收账款的融资需求将不断增加，银行应抓住这一机遇，创新业务，增加服务渠道，为客户提供便利。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。

1．3创新管理方式。实施贸易融资电子化

随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。这是一种非常好的创新尝试。例如荷兰银行开发研究出maxtrad技术，通过max-trad技术，可以为客户提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、应付账款提供了良好的解决方案。因此，它被评为最佳网上贸易服务提供者。

2目前我国国际贸易融资中存在的问题

改革开放为我国银行业和企业的开展国际贸易融资业务创造了极为有利的条件，加快了它的发展速度，但由于我国的国际贸易融资业务仍处于起步阶段，在方式和技术上还存在着一定的缺陷，制约了我国国际贸易融资的发展。

2．1融资模式落后，融资对象集中

目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。就以福费廷为例，这是一项无追偿权的贸易融资方式，对于外贸企业来说，可确保应收账款的安全性，加速企业资金的周转速度，提高企业对信用风险、汇率风险和利率风险的防范与控制能力，但目前我国各银行对该项业务开发力度不够，很难满足企业需要。而且我国银行的融资对象主要集中在大型的外贸企业。这些企业资金雄厚，国际竞争能力强，业务发展稳定。而对于广大的中小型企业，则往往设定不利于中小企业申请国际贸易融资贷款的条件，从而缩小速效的范围，限制了融资和中小企业的发展。

2．2缺少有效的贸易融资风险防范措施。风险控制手段落后

虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。

2．3缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型的人才

工作人员的素质和业务水平直接影响着银行和企业的服务质量、融资产品的创新以及融资风险的管理。科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求，就目前而言，我国工作人员的知识结构单一，国际结算、信贷、法律等知识水平不高，因而急需一大批精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展趋势。

2．4融资市场秩序混乱。竞争不规范

全球经济一体化发展虽然为商业银行的发展提供了更为广阔的空间，但也加剧了市场的竞争，市场秩序不规范，各家银行为了争取更大的市场份额，增加国际结算业务量，竞相降低对企业的融资贷款要求，以吸引更多的客户，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。

3防范国际贸易融资风险的对策

在金融危机的影响下为了促进我国国际贸易融资业务的发展，我国政府、银行、企业都必须探索出当前国际贸易融资业务中存在的问题的解决措施，强化风险意识，尽快建立和完善风险防范体系，加大高素质人才的培养，不断提高融资风险的识别能力和防范能力。

3．1以政府为主导。加快国际贸易融资风险防范体系建设

金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对我国的出口贸易，融资提出了严峻考验，所以我国必须加快建立以政府为主导，建设国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证。

3．2创新贸易融资方式。降低贸易融资风险

如今全球市场需求低迷，大多数企业的出口贸易不景气，贸易融资需求放缓，银行业务量下降。另外，伴随着银行竞争的加剧，我国当前贸易融资方式、业务量以及相关的法律法规都无法满足国际贸易的需要。因此，我国必须认真面对，重视融资风险，积极借鉴国际上的贸易融资方式，根据市场的需求，通过专业化的金融解决方案的设计，不断开发和拓展新业务，不断扩大保付、福费廷等新业务的覆盖面，以满足企业的融资需求，帮助进出口企业度过金融危机，也拓展了自身业务量，促进了贸易融资向多样化方向发展，降低贸易融资风险，推动贸易融资业务快速发展。

3．3完善管理制度。规范业务操作。加强监管

国际贸易融资属高风险业务，因此，对国际贸易融资业务的操作实施全过程监管至关重要。银行必须做好融资前的贷前调查，全面调查、了解申请企业的资信状况、企业的经营能力、履约能力以及该单业务的盈利情况，也要严格审查开证申请人的品行、开证行的资信及信用证条款，做好贸易融资贷前的把关。做好贸易融资贷中的审核，把握好贷中的决策和管理，细化业务风险审核，严格关注资金使用去向，必要时可派人跟单操作。因为国际贸易是一种时效性极强的业务，只要有一点疏忽大意都可能导致交易的失败，所以要依据贷前的调查结果，加强监管，进行事后跟踪，以及时做出融资决策，降低风险。

3．4加强法律和制度建设、完善信贷资产的法律保障机制

目前，我国在贸易融资的相关法律法规无法满足国际贸易融资业务发展的需求，因此，我国政府应加强对现有的相关立法的研究，结合当前复杂的国际政治环境和未来发展的趋势，找出与新形势不相适应的地方和存在的漏洞，分析国际惯例与我国现行法律之间存在的问题，为科学立法提供依据，制订切实可行的操作方案，通过有关途径尽快完善相关立法，加快与国际惯例和通行的做法接轨，从而制定出一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我们顺利开展贸易融资业务保驾护航，利用法律武器最大限度地保障银行和企业的利益，降低融资风险系数。

3．5培养高素质人才。提高贸易融资业务管理人员素质

我国国际贸易融资业务开展的时间较短，相关人员的知识、管理水平和经验还不能满足这一业务发展的需求，目前急需一大批既懂国际惯例，又懂操作技术和精通信贷业务的复合型人才。因此，银行和企业务必安排好人员培训计划，不断提高员工的专业水平和道德修养，树立融资风险的意识和“以市场为导向、以客户为中心”的经营管理理念，提高风险防范和控制能力。并且要明确权力与责任，贯彻落实到位，促使员工自觉地、积极地投入工作之中。另外，银行和企业也可通过引进精通国际贸易融资业务的高水平、高素质的人才，从而全面提高贸易融资管理人员队伍的素质和业务水平，提高员工的识伪和防伪能力，增强融资的风险防范能力。

3．6建立电子商务平台。提高风险防范能力

随着科学技术的进步，许多高科技成果被广泛应用于各行各业之中，改变了我们的生活、生产方式，为我们带来了极大的便利。因此，我们在开展贸易融资业务时，建立并不断完善电子商务平台，这是也是社会经济发展的必然趋势。利用电子商务平台尝试为贸易商、销售商、物流公司等搭建一个共享的信息技术平台，为客户提供详尽、及时的收付款信息，方便客户的管理工作。许多银行通过大力开发和完善网上银行功能，增加渠道服务项目及开发银行与企业间的直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，改进业务处理流程，通过单证集中处理实现标准化操作，从而提高单证业务处理的效率，让客户及时了解账户中的余额变动及重要讯息，帮助客户降低操作成本，及时规避融资风险。

贸易融资行为范文第12篇

1.1促进国际贸易的开展国际贸易融资不仅涉及到融资，更是涉及到国际性贸易，这样增强了贸易双方的流动性，进而扩大国际贸易规模。国际贸易融资活动还使国际贸易双方加强了相互交往，极大地减少了贸易双方进行贸易的交易成本。1.2有利于国际资本向发展中国家的流动因为国际贸易融资总体来说门槛较低，发展中国家和企业可以通过国际贸易活动，借助于国际贸易融资的平台进入国际金融市场。融资的国际性，有利于扩大资金供应主体，融资形式也会多元化，这样不仅加强了融资活动的灵活性，还可以促进国际资本向发展中国家的流动。

2我国在国际贸易融资过程中存在的问题

2.1不同性质的银行国际贸易融资资金分配不均可以融资的银行有两大类，一是商业银行，一是政策性银行。商业银行资金较为雄厚，但是做的多是流动性强、金额小的短期贸易融资；而政策性银行受到国家政策的支持，可以进行中长期投资，银行性质不同融资的资金来源出现了结构性不均衡。2.2我国企业进行国际融资担保一般都存在担保难的问题据相关市场资料显示，我国的很多外资企业都存在较高的资产负债率，因此在进行国际贸易融资时便会受到一定的限制。很多外贸企业负债率高可供抵押的资产不多，授信额度不够，也较难找到合适的担保方，因此面临融资难的问题。2.3融资方式单一,融资对象集中当今国际贸易都走向了高度化、复杂化的发展之路，国际贸易融资渠道也越来越多。虽然我国也在尝试一些新的适宜的融资方式，但是具体应用还是以传统的融资方式为主，传统的出口打包贷款、进出口押汇等方式,占到了贸易融资总量的70%左右。从融资对象来看主要集中于大中型企业，中小企业普遍存在融资难的问题。一般来说大型企业财务管理较为完善、信用等级较高，因此它们受到商业银行和政策银行的全方位青睐。2.4审批程序繁多,操作流程不畅国际贸易融资虽然可以为部分符合条件的企业提供一定的资金流，但是现实情况是，,申请国际贸易融资所需程序复杂、办理耗时较长,办事效率过低。很多银行没有采取合宜的方式来应对国际贸易融资，仅仅将国际贸易融资等同为一般的融资，缺乏一套符合其特点的快速、高效的审批方法，因而给企业申请造成了一定的困难。2.5欠缺有效的国际贸易融资风险防范机制国际贸易融资涉及面很广，因此在工作过程中极易安全问题。但是企业没有注意到在国际贸易融资中的安全风险问题，没有采取科学有效的防范措施，传统的风险应对方法，不能适应国际贸易融资的新特点。一些外贸企业也没有认识到国际贸易融资与一般融资活动的区别，因此国际贸易融资安全问题一直存在。2.6我国的国际贸易融资很容易同其他国家发生贸易纠纷国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。因此它至少涉及到两个国家，甚至是多个国家，因此必须有一套规范的国际惯例和通行做法。但是我国的国际贸易融资还是采取的传统方式，与国际上现行的做法不相符合，违规操作的事件时有发生,因此也经常会有贸易法律纠纷。

3解决对策

3.1进一步加大国际融资的信贷力度在发展传统的出口打包贷款、进出口押汇等融资方式的同时，还要大力开发新的新融资方式，有效降低信贷利率，减轻企业成本压力。此外，各类银行还应该利用自身的人才优势，加强对外贸企业国际融资的业务培训。　3.2建立外贸企业信用等级评定制度我国的很多外资企业都存在较高的资产负债率，因此在进行国际贸易融资时便会受到一定的限制。为此我们探索出一条适合外贸企业经营特点的贷款审批制度，大力创新企业自身授信管理新模式。3.3加强各方合作，使得融资走向多样化加强企业与银行的合作，同时发挥政府在国际贸易融资过程中的重要作用，因此必须加强政企银通力合作，有效降低企业在融资过程中的成本投入。

贸易融资行为范文第13篇

关键词：结构性贸易融资；创新；商业银行结构性贸易融资是国际贸易融资的一种创新形式，是一种综合性的、运用风险分散和资本市场的技术，根据国际贸易的特殊要求，创造性的设计、组合国际贸易融资的方法和条件的统称。借款人通过结构性融资要达到的目标主要是两方面，降低融资成本和规避风险，所以结构性贸易融资中实际主要包含两个结构：一是资金结构，二是风险缓释结构。资金结构包含了融资工具、期限、利率、还款方式等条件；风险缓释结构则包括担保、抵押、保险、套期保值等安排。

一、我国结构性贸易融资的现状。

1、风险管理水平相对滞后。目前我国商业银行风险控制乏力，缺乏银行各部门间的相互制约和风险专业控制，融资业务往往仅靠国际业务部一个部门来承担信贷风险控制、业务操作风险控制和业务拓展。另一方面，我国商业银行缺乏有效的方法实现对国际贸易供应链中资金流、物流、信息流的有效控制。

2、结构性贸易融资方式单一。从我国银行的结构性贸易融资的产品来看，目前还仅是对国外一些方案的模仿，且形式单一，。综合服务部门的建立，将有助于银行为客户的贸易需求，尤其是大型、中长期、复杂的贸易项目提供一个立体化、多元化、全方位的解决方案和产品组合。

3、实施机构及参与方单一。结构性贸易融资的参与方除了银行和进出口贸易双方外，也需要保险机构、政府融资促进机构的支持，主要是因为结构性贸易融资面临的相关风险较高，需要第三方机构的参与来缓释银行所面临的风险。我国银行这方面的业务联系网络还不健全，与国外机构的业务联系较少。

4、结构性贸易融资对象过于集中。我国整个贸易融资市场都面临着融资对象过于集中的问题。目前我国商业银行倾向于向大企业、垄断性企业提供融资，更需要银行融资支持的中小型企业往往存在惜贷情况。

5、相关法律制度不完善。结构性贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的质押、抵押、担保、信托等行为，要求法律上对各种权利和责任有具体的界定，但我国相关的法律明显滞后，有些国际贸易融资中常用的术语和做法在我国法律上没有相应规范。同时，对于国际惯例，其约束力有赖于当事人的自主选择与自愿遵守，不具有强制性，于是当事人利用本国法律的漏洞对抗国际惯例的情况也经常发生，这些都不利于贸易融资业务的顺利开展。

二、结构性贸易融资的发展趋势。

结构性贸易融资在未来的主要发展趋势可概括如下：

第一，以往的结构性贸易融资大部分局限于 3-4 家银行的“俱乐部”形式结构性贸易融资已开始超出这一简单形式，更多地向银团贷款形式过渡。

第二，随着贸易融资市场需求的多样化，及贸易融资手段的不断发展。今后将会有更多的替代、创新贸易融资手段被融入结构性贸易融资组合，如延迟付款信用证，债务掉期等等，这样一些有助于消除风险，又灵活易行的融资方法将会更多地得到国际贸易界的青睐和运用。

第三，结构性贸易融资定价是银行今后将要面对的主要难题。贷款定价由于亚洲金融危机等因素而上升，固然对投资者产生了更大的吸引力，有助于二级市场的形成，但它对银行的客户――借款者却不利。

银行必须找到可以为双方接受，同时又能使自己有利可图的价格水平。

第四，结构性贸易融资本身即具有灵活、应变、个性化的特性。但随着贸易融资产品多样化以及二级市场的发展，银行今后要想成功地从事结构性贸易融资和任何其他贸易融资业务必须更加具有灵活性，更加及时了解客户需求的变化和市场的新动向，相应提供创造性产品和服务，才能吸引高质量客户。并提高利润边际。

第五，结构性贸易融资始于工业发达国家，主要参与者也是这些国家的大银行。但随着新兴市场金融市场和贸易融资业的发展，今后将会有更多的新兴市场国家采用这一贸易融资方式。目前，已经有俄国、东欧和亚洲一些国家的银行开始与发达国家银行合作，进入大额、中期国际银团贷款市场，为本国进出口企业提供服务。

三、推动我国结构性贸易融资发展的几点建议。

1、加强结构性贸易融资的风险控制。

结构性贸易融资相比较传统的贸易融资，在风险的控制方面具有更高的要求，如何建立一套行之有效的风险控制系统显得格外重要。

从某种意义上说，结构性贸易融资中银行从事融资活动的过程，就是预测风险、防范风险的过程。我国的商业银行在采取风险控制手段，实施风险管理措施时，首先应该研究和借鉴一下外资银行先进的风险管理方法，再结合我国的实际情况加以改良，使之更适合我国的国情。

2、同业合作的创新。

发展结构性国际贸易融资离不开同行间的合作，比如结构性贸易融资的重要工具之一就是银团贷款，特别是与外资银行的合作，如何通过合作进行业务创新是中、外资银行共同面临的课题，一般来说，同业合作的创新大多属于吸纳性创新，具体采用的方法有直接使用、引进、交义组合或模仿、推广等。另一种为实际意义的合作创新。其基础是“分享客户资源，分散业务风险”。

3、拓展金融机构的国际业务和金融创新。

面对国际金融创新的蓬勃发展，国内金融机构要加快推广最新的融资工具和风险缓释工具，为开展结构性贸易融资提供有效的物质支撑。我国银行应积极利用各种资源与力量，通过对各种金融要素的重新组合和创造性变革实现国际贸易融资工具的创新，这对促进我国结构性贸易融资的发展有重要意义。

4、协调商业性和政策性金融机构的结构性贸易融资活动。

商业性金融机构应充分利用其市场化和灵活性的特点，大力开发结构性贸易融资的新方案，政策性金融机构则应为其提供有效的风险和资金的支持，在融资方面充分发挥各自的优势，形成合力共同推动结构性贸易融资的发展。

5、加大结构性贸易融资的宣传力度。

目前，国内企业对结构性贸易融资还不是很了解，结构性贸易融资的需求方主要还是一些外资企业的驻华分公司。银行必须加大对其的宣传力度，让企业了解结构性贸易融资的特点和程序。以便增加该项业务的需求量，使此项业务得到广泛开展。

参考文献：

[1] 庞良。 结构性贸易融资――贸易融资新方向 [J]. 东南亚纵横，2006,（8）。

[2]张蓓。论结构性贸易融资及其作用[M ].中国海洋大学，2007.

贸易融资行为范文第14篇

关键词：贸易融资；理论分析；开展现状；可行性分析

中图分类号：F740 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.11.18 文章编号：1672-3309（2013）11-40-03

近年来，随着世界经济的发展和贸易多元化趋势的加强，国际贸易业务迅猛发展，当前近八成的世界贸易企业在进出口贸易中，尝试利用各种金融手段和贸易方式从金融机构取得信用便利和短期借贷，增加现金流量，缓解资金压力，解决资金约束问题。中国的贸易融资在依托经济体制和金融体制变革的基础上，伴随着经济形势的不断变化和中国进出口商品的贸易结构转型，已经从一项基础的功能型银行业务逐步发展成为多种综合型的金融活动。

商贸领域已经进入实力竞争、透明化竞争的阶段，流动性过剩和金融资本的大举介入，资金实力成为构建竞争企业优势的先决条件，企业要想长期稳定经营迅速形成规模做大做强，必须具备雄厚的资金实力做支撑，需要金融机构在贸易融资上的支持和配合，特别是针对每个企业开发创新，提供足够充分足够新颖的融资品种，做好市场建设，规避各类风险。

一、贸易融资的理论分析

（一）贸易融资的定义

贸易融资指在商品交易中，银行对进出口商提供的，与进出口贸易结算相关的，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

（二）贸易融资的方式

传统的贸易融资方式包括：综合授信额度、打包放款、提货担保、进出口押汇、福费廷、出口退税账户托管贷款、出口保理业务、外汇票据贴现、出口买方信贷等产品。随着发达市场和新兴市场之间贸易的迅速增长，传统贸易融资产品无法满足对一些高风险地区的出口、期限长达数年的资本品出口、金额巨大的基础能源和大宗商品出口等的融资需求，促使结构性贸易融资兴起。它以货权为核心，通过整合商品流、信息流和资金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。包括：供应链贸易融资、订单融资、物流融资、应收账款融资、保对仓融资等产品。

二、企业在贸易融资过程中出现的问题

（一）企业自身发展规模受限

企业由于注册资本金偏小、经营规模有限，很难获得银行的直接授信。虽然有些企业获得了间接的贸易融资额度后，但银行给予的授信品种的规定和条件都较为苛刻死板，例如授信方案中没有流动资金贷款、授信只能用于进口开证，而且开证保证金比例要保持在30%以上的较高水平，导致企业在实际业务当中很难使用。此外，想在短期内搭建自身的融资平台，迅速提升和改善公司的实力、对外形象以及融资能力，直接从银行获得授信支持，需要通过企业不断的业绩积累才能实现。

（二）企业资产负债率高居不下

企业资产规模中自有资金占比较少，部分资金需要依靠银行的信贷资金以及企业的结算资金做支撑。财务数据中资产负债比例偏高，也引起了部分给予企业信用担保、授信的银行对于资金风险的重新考虑。出现了少数银行虽然通过了增加给予授信规模的内部贷审会，但向其总行报送材料时，因其风险管理部门认为资金投入量过大，资产负债率指标攀升过快而遭到否决的事件。

（三）企业融资资金使用效率不足

银行给予企业的授信品种中流动资金贷款数量有限，交易双方在合作前期，往往需要充足的流动贷款作为必要的资金支持，从而影响到部分新业务的开拓。有些银行的综合授信中虽然包括流动资金贷款，但受制于国内信贷资金规模紧张，在使用时出现“有指标、难提款”的状况，更有以提高贷款利率或抬高融资条件变相拒绝企业提款要求的情况发生。

此外，一些中小商业银行在协助企业开展国际进出口业务时，由于国际银行间排名顺序问题，出现过国外客户不接受该行信用证的情况，导致企业不得不重新调整资金配比，延误了业务进度。

（四）企业个性化融资需求无法得到满足

大多数银行的授信品种属于打包提供给资金需求者，就存在缺乏对企业个性需求的尊重，贸易融资产品的开发缺少创新，与客户需求不对接，针对性不强，从而影响到企业在有资金使用需求时找不到配比的融资产品，从而影响到资金使用效率。

三、解决问题的对策分析

（一）企业自身层面

一是提高资金使用效率，降低融资成本。二是降低可预测成本费用，监控资金流向，逐步建立起资金预警机制和风险防范机制。三是进一步与银行沟通，探索出适合企业自身发展的多样化融资方式。目前企业与银行的沟通方式是通过介绍需要资金支持的贸易品种的业务情况，由银行决定套用哪些融资产品。但是各家银行开发的融资产品差异性很小，通常是打包销售，缺少对企业个性化需求的满足，更缺少服务升级和创新。四是借助母公司实力，逐步建立起自身信用。鉴于在开拓业务前期，交易双方信用度不公开的情况下，需要必要的流动贷款作为资金支持，母公司可以将获得的授信额度切分给子公司使用，待子公司增强自身融资能力、建立起自身的信用之后再逐步退出。此外，以母公司直接投资、资产股权划拨的方式增加子公司注册资本金，增加实收资本，改善资本结构，以此来提高子公司的银行信用等级。

（二）政府应加强贸易融资的立法建设和法律法规环境的完善

当前中国贸易融资发展的政策环境，政府从开始正面鼓励中国的贸易企业调结构走转型之路，更应该督促和引导金融机构改进和加强贸易企业的金融服务，加大金融产品创新和多元化融资方式，有效解决企业融资门槛高和切实帮助企业达到有效解决资金需求不足的难题，不应该仅仅停留在喊口号上。

同时，金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对中国的进出口贸易提出了严峻考验，特别是以政府为主导解决贸易摩擦和贸易歧视，特别是防范、解决政策性贸易融资工具引发的贸易争端。密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，必须建立政府的国别风险信息库和行业风险机制，及时公布不良商家信息，让银行和企业能够采取措施防范收付汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证，为中国的贸易企业搭建国际贸易融资风险防范体系。

（三）银行应该抓紧解决融资客户差异性选择问题和融资产品创新问题

随着中国对外开放程度的不断扩大和贸易转型的快速发展，银行必须重视多元化的贸易融资客户的培育，不能局限的把贸易融资客户的营销范围限制在传统的大型国营外贸公司上，对于规模小、性质多样、行业千差万别的中小型外贸公司或民营企业拒之门外。商业银行应根据企业业务特点和发展现状决定他们在风险评估、担保措施、操作流程方面的区别，帮助他们建立不同的、有针对性的各种类型企业的风险管理体系。

如今全球市场需求低迷，大多数企业的出口贸易不景气，贸易融资需求放缓，银行应该根据国际贸易的发展趋势和企业融资的实际需求创新贸易融资方式，实现产品为支撑、业务为手段的客户营销方式，通过专业化的金融解决方案的设计，不断开发和拓展业务覆盖面，以满足企业的融资需求，促进贸易融资向多样化方向发展，推动贸易融资业务快速发展。

（四）银行应该解决贸易融资人才培养问题

加强国际贸易融资业务的管理力量，使国际贸易融资部门管理人员具备整合国际贸易融资授信管理、单证审核、客户尽职调查等综合型技能；信贷审查、出账审核、单证项下物流管理等重要岗位应配备国际贸易融资专业人员；对于国际贸易融资全流程各环节的岗位设置、职责落实要定期评估，加强检查监督；加强对从业人员国际贸易融资业务特点、贸易习惯、全过程物流控制的日常培训，增强其风险意识和职业道德。

（五）银行和企业共同解决融资风险控制问题

从风险控制的角度来看，贸易融资业务的风险控制点有三方面，即融资主体、担保条件和贸易过程中的资金流。在经济下行周期中，银行发生过对客户及其关联企业通过过度授信拉动业务超常规的经营模式，在把握风险尺度上不够严格合理，可能出现对银行的冲击。

贸易过程中，银行掌握货权凭证，企业有着清晰的贸易背景，利用贸易本身的现金流偿还银行融资，银行贷出的资金并不进入企业的生产过程，对于实质关联客户的实际经营和贸易状况变化有必要进行深入调查和及时反映，对客户的整体授信额度、授信资金用途增加控制手段，以此来提高风险管控水平。

对于部分企业没有真实的货物进口利用国际贸易融资套取资金的不良行为，诸如：采用先由进口信用证境内申请人通过低保证金，以信用证项下对应货物质押（通常没有其他担保条件）在银行申请开立远期信用证，而信用证的受益人实质为申请人的海外关联公司（通常位于亚洲主要贸易城市或中东地区国家）。境外受益人（即境内申请人的海外关联公司）在收到信用证后，通过各种途径提供虚假的开证所需要的各种单据，在国内银行信用证承兑后，在境外金融机构进行出口融资，再将融资获得的款项通过地下钱庄或转口贸易方式汇入境内公司。境内公司套取资金后将大部分资金进行房地产开发、股权投资等。此外，还有境内公司通过在银行滚动开出远期信用证，来支持其中长期的项目资金需求。在出口融资业务中也存在通过虚构产品价格，增大授信资金需求从而套取贷款的问题，也急需银行提高警惕，抓紧完善信贷资产的法律保障机制。

（六）解决中小商业银行的核心竞争力提升问题

贸易融资业务对银行控制风险，减少风险资本占用，提高经济资本回报率具有重要意义。随（下转49页）（上接41页）着各家银行纷纷开展贸易融资业务，贸易融资业务的市场规模和竞争日趋激烈。在实践中，中国中小商业缺乏贸易融资专业化经营的重要保障，仍然把贸易融资业务定位在依附于公司业务的产品线条，业务主线不明确，流程环节多，难以形成合力和整体竞争力，也不能满足贸易融资专业化服务和时效性要求。

因此中小商业银行有必要先从学习借鉴国际银行的机构设置做起，成立自己的贸易融资的专业化机构，充分发挥其贸易融资业务的营销中心、专业审查中心、产品定价中心、服务指导中心以及创新开发中心的职能，制定贸易融资业务的发展目标、营销计划、产品创新和推广以及相关的考核评价体系。逐步打造自身的软实力，提升国际银行排名，实现核心竞争力的增强。

参考文献：

[1] 戴魁早.我国商业银行国际贸易融资业务风险防范研究[J].广西财政高等专科学校学报，2005，（02）.

[2] 金哲松、李军.中国对外贸易增长与经济发展[J].北京：中国人民大学出版社，2005.

贸易融资行为范文第15篇

关键词：新形势；国际贸易融资；风险；问题；对策

0前言

世界经济全球化、一体的发展，加剧我国对外贸易发展和银行业的竞争，国际贸易融资因独特的优势而成为银行和企业重点发展的一项金融业务。但是银行和企业必须认真分析和研究其中存在的风险，特别是在当前金融危机肆虐的环境下，更应树立起融资风险意识，努力探索出一些有针对性的对策和措施，以有效规避风险，帮助我国银行和进出口企业获得资金支持，进而推动我国国际贸易融资发展，实现稳定外需的目标。

1国际贸易融资业务的发展趋势

近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化

1．1积极参与国际贸易供应链的各个环节

为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。例如JP摩根于先后收购了一家物流公司和一家票据管理公司，不仅打破了厂商、物流公司、银行独自参与的局面，而且完善了公司在供应链上的金融服务，真正为进出口商提供了一站式的服务，有效地降低整个供应链的成本。

1．2开展国内信用证业务。创新应收账款融资

国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。另外，银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竞争力。因为随着信用证结算方式的减少，客户对托收、货到付款、赊销等应收账款的融资需求将不断增加，银行应抓住这一机遇，创新业务，增加服务渠道，为客户提供便利。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。

1．3创新管理方式。实施贸易融资电子化

随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。这是一种非常好的创新尝试。例如荷兰银行开发研究出MaxTrad技术，通过Max-Trad技术，可以为客户提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、应付账款提供了良好的解决方案。因此，它被评为最佳网上贸易服务提供者。

2目前我国国际贸易融资中存在的问题

改革开放为我国银行业和企业的开展国际贸易融资业务创造了极为有利的条件，加快了它的发展速度，但由于我国的国际贸易融资业务仍处于起步阶段，在方式和技术上还存在着一定的缺陷，制约了我国国际贸易融资的发展。

2．1融资模式落后，融资对象集中

目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。就以福费廷为例，这是一项无追偿权的贸易融资方式，对于外贸企业来说，可确保应收账款的安全性，加速企业资金的周转速度，提高企业对信用风险、汇率风险和利率风险的防范与控制能力，但目前我国各银行对该项业务开发力度不够，很难满足企业需要。而且我国银行的融资对象主要集中在大型的外贸企业。这些企业资金雄厚，国际竞争能力强，业务发展稳定。而对于广大的中小型企业，则往往设定不利于中小企业申请国际贸易融资贷款的条件，从而缩小速效的范围，限制了融资和中小企业的发展。

2．2缺少有效的贸易融资风险防范措施。风险控制手段落后

虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。

2．3缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型的人才

工作人员的素质和业务水平直接影响着银行和企业的服务质量、融资产品的创新以及融资风险的管理。科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求，就目前而言，我国工作人员的知识结构单一，国际结算、信贷、法律等知识水平不高，因而急需一大批精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展趋势。

2．4融资市场秩序混乱。竞争不规范

全球经济一体化发展虽然为商业银行的发展提供了更为广阔的空间，但也加剧了市场的竞争，市场秩序不规范，各家银行为了争取更大的市场份额，增加国际结算业务量，竞相降低对企业的融资贷款要求，以吸引更多的客户，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。

3防范国际贸易融资风险的对策

在金融危机的影响下为了促进我国国际贸易融资业务的发展，我国政府、银行、企业都必须探索出当前国际贸易融资业务中存在的问题的解决措施，强化风险意识，尽快建立和完善风险防范体系，加大高素质人才的培养，不断提高融资风险的识别能力和防范能力。

3．1以政府为主导。加快国际贸易融资风险防范体系建设

金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对我国的出口贸易，融资提出了严峻考验，所以我国必须加快建立以政府为主导，建设国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证。