商业银行咨询业务范文

一、商业银行向中小企业提供管理咨询服务SWOT分析

（一）优势

1、完善的服务系统与大量的人才聚集。我国商业银行的营业网点分布广泛，管理咨询服务一旦开展，这些机构和网点就瞬间变成全社会的经济信息中心，并有效提供管理咨询服务强大的信息基础，而且我国的商业银行聚集了大量精通金融、财务、会计、法律、管理、信息等方面的优秀人才，从而形成了商业银行有效提供管理咨询服务的核心能力。

2、广阔的客户网络与无可比拟的信用优势。当前，我国大多数中小企业融资主要来源于商业银行贷款，随着中小企业的发展壮大，融资规模将会不断扩大，商业银行与其关系也会更加密切，从而增大了客户群体。商业银行在与中小企业的长期合作过程中，逐步建立起相互信任、相互依存的战略伙伴关系，商业银行熟悉中小企业的成长发展历程，更加理解中小企业所遇到的管理瓶颈和市场问题，很乐意帮助中小企业克服发展中的暂时困难。对于中小企业来说，在遇到企业发展中的资金问题时，首先想到的也是商业银行，从而形成了商业银行有效提供管理咨询服务的信用保证。

（二）劣势

1、理财观念和服务意识欠缺。我国商业银行对管理咨询服务还比较陌生，缺乏科学理财观念和管理咨询服务意识。长期以来商业银行好高骛远对中小企业不屑一顾；喜欢大宗买卖，重视主营业务，忽视中间业务；看重收益安全，小视资金流动，等等。结果导致理财目光短浅，经营方式僵化，服务意识淡薄。

2、治理结构和人才机制不佳。目前，我国商业银行的治理结构和人才机制是在原计划经济体制下的银行组织结构和管理模式的基础上改良的产物，与市场经济和国际惯例的要求仍有相当大的差距，使得优秀人才资源不能形成最佳的成本效益比，造成人才的极大浪费和不断流失。

（三）机会。管理咨询服务的市场潜力无穷，增长空间广阔。当前，我国中小企业的管理能力水平普遍不高。随着中小企业的发展壮大，管理瓶颈日益突出，一旦疏通或者冲破了这个瓶颈，中小企业的发展将会出现惊人的跳跃。正因为如此，中小企业对管理咨询服务的需求是非常迫切的。我国经济持续增长势头强劲，而中小企业对经济增长的贡献更是抢眼。近年来，随着国有企业、乡镇企业的改制以及国家对民本经济鼓励政策的出台，我国中小企业尤其是民资企业必将迎来更好的发展机遇。由此，我国商业银行的管理咨询服务也将有着极其广阔的增长空间。

（四）威胁

1、管理咨询服务的竞争会很激烈。这种竞争既有国内商业银行之间的竞争，又有来自于管理咨询顾问公司的竞争，不仅如此，还会有国外著名的咨询公司和商业银行进入，竞争的激烈程度可想而知。

2、中小企业咨询的需求会有起伏。尽管中小企业对管理咨询服务呈现旺求的趋势，但是，由于市场信息的不对称、不充分甚至被扭曲，加之一些商业银行提供的管理咨询服务水平比较低下，所以造成中小企业要么茫然无知，要么急功近利，要么逆向选择，从而使得中小企业对管理咨询服务滋生随意、失望、排斥等复杂心理，导致需求的减少。

二、SWOT战略矩阵模型有效分析

（一）SWOT战略方针：提高内部优势，把握外部机会

1、细分客户市场，研究中小企业对管理咨询服务的需求趋势。通过市场细分，可以进一步研究中小企业对管理咨询服务的需求特点，从而明确管理咨询服务的目的。

2、划分不同阶段，制定管理咨询服务战略规划和实施策略（表1）。根据以上对中小企业管理咨询业务需求趋势的分析，商业银行在制定管理咨询服务战略规划和实施策略时，可以从短期和中长期两个不同阶段分别考虑。

在短期内，管理咨询服务会相对集中，在财务咨询方面，商业银行管理咨询业务部门主要应该配备精通财务、会计、税务的人员。一方面中小企业需要商业银行提供财务咨询服务，在很大程度上是出于融资的考虑。因为商业银行在提供财务咨询服务之后会更加了解企业的财务状况、经营成果和现金流量以及信用状况，有利于弥合银企之间因信息不对称而造成的鸿沟。尤其是对那些原来因商业银行不了解而不敢贷款或者授信额度很小的优质中小企业来说，通过商业银行管理咨询服务，融资问题就能得到很大程度的缓解；另一方面商业银行也是带着进一步了解中小企业的财务状况、经营成果和现金流量以及信用状况的目的来提供财务咨询服务的。这样，不仅可以更好地控制贷款风险，符合商业银行的稳健性原则，而且可以获得不菲的咨询业务收入，符合商业银行的盈利性原则，同时还可以进一步扩大存贷规模，符合商业银行的流动性原则。

在中长期，中小企业为了自身的长远发展，一定会更加注意改善自身管理方面的缺陷。为此，商业银行提供的管理咨询业务就应向管理规范化、科学化和创建学习型组织等高标准、高要求、高质量方面发展；伴随着中小企业的成长，商业银行咨询机构还要具备辅导企业并购、上市、发行债券甚至是海外投融资的能力，将中小企业培育成大型企业集团或跨国公司。与此同步，商业银行咨询业务也将逐步走向成熟，最终使得银企实现双赢。

（二）SWOT战略选择：利用外部机会，改进内部弱点

1、采用项目管理，使用最适合客户需求的人员及其组合是提供优质管理咨询服务的基本保障。由于管理咨询服务承担了改善企业管理的任务，所以它是一种高智能、高强度的复杂脑力劳动，这就决定了管理咨询服务人员必须具备金融、财务、税务、法律、管理等方面深厚的理论知识和丰富的实践经验，并受过咨询方面良好的专门训练，掌握娴熟的咨询技法。商业银行应解除机构束缚，打破部门界限，采用先进的项目管理方式，对其人力资源进行重新整合，并进行系统的管理咨询培训；商业银行还应不失时机挖人才，不拘一格用人才，不惜代价留人才，并招募一些确有专长和经验的管理咨询顾问，目的是用最适合中小企业需求的管理咨询人员及其组合。

2、建立战略联盟，寻找最适合自身合作的管理咨询公司是开展“融资＋管理咨询”业务的可行方式。

（三）SWOT战略统筹：利用内部优势，规避外在威胁

1、强化自我危机意识，在实践中不断提高服务能力。据悉，目前国内上市公司、大型国企及政府的主要咨询业务，多数由跨国咨询机构承接，而我国本土咨询机构在市场竞争中与国外咨询相比处于明显劣势。但是，在中小企业这一细分的市场上，本土咨询业，尤其是商业银行的管理咨询业务具有比较优势。但是商业银行面对强大的竞争对手，必须时刻保持危机意识，持续地进行业务创新和变革，对知识资本进行有效管理，实现咨询服务的差异化和品牌化，不断提升服务水平，在激烈的市场竞争中实现管理咨询业务的稳步发展。

2、深化金融体制改革，打造客户满意的金融集团。管理咨询服务在银行业的出现，不仅可以形成商业银行新的利润增长点，而且还可以与其他业务实现优势互补，通过经营多元化来分散和降低风险；从竞争环境上看，在经济全球化、金融自由化的背景下，金融机构规模的大小、业务范围的宽窄都影响到其竞争力的高低，管理咨询业务的开展能更好的使商业银行在同业竞争中处于优势地位。

3、增强银行营销理念，实施品牌战略和精品工程。商业银行咨询业务必须实施产品和服务的差异化、品牌化战略，做到独具一格，打造精品。但是，创建并维持独特的品牌相当不简单，往往需要高超的组织构架与先进的企业文化。商业银行咨询部门首先必须识别自身区别于其他竞争者和吸引员工的独到之处；其次必须大力开展形象设计并进行广泛的广告宣传，主动进行银行营销。商业银行提供的管理咨询服务要想成为精品，要想获得较高的客户忠诚度，营销理念就必须伴随管理咨询服务始终，在服务过程中根据客户的需求不断更新服务内容，改变服务方式，提高服务质量。

三、结论

我国商业银行应大力发展对中小企业的管理咨询服务。从商业银行角度看，符合其发展战略，有利于促进融资业务，更新理财观念，增强服务意识，扩大业务范围，开拓盈利空间；从中小企业角度看，满足其发展要求，有利于突破管理瓶颈、规范财务行为、提高信用等级、改善融资状况、实现持续发展。由此可见，商业银行开展管理咨询服务对中小企业融资难问题的解决和对商业银行核心竞争力的提高具有现实的“双利”意义。

提要商业银行管理咨询服务是银行的中间业务，它是银行信息咨询服务的一个重要组成部分。这一服务界定为由专门人员根据企业的要求，运用科学的方法，进行全面调查，对企业经营管理中存在的问题进行科学地分析，提出切合实际的改善企业经营管理状况的建议，并在实施中进行指导的行动。当前我国中小企业在发展中受到管理瓶颈制约、融资状况不佳、信用制度缺失等问题困扰，而且中小企业又是银行现实或潜在的重要客户。因此，改变目前困扰中小企业发展的不利状况，便成了当务之急。商业银行管理咨询就是要担当起这一重任，使企业能够通过科学有效的管理系统，优化管理机制，最终步入良性发展轨道。