短期理财投资技巧范文

短期理财投资技巧范文第1篇

关键词：失真的因素 失真危害 核查技巧

一、企业会计报表失真出现的原因

导致会计报表信息失真的因素主要有两种，一种是利用企业资产的重组来掩盖报表中的财务问题，如：股份的转移，也就是上市的企业将持有的其他公司的股份以高价进行转让而获得利益；资产换购，上市企业家将自身的不良资产与其他公司的优质资产进行置换；对外兼并，利用较低的价格收购非上市公司的盈利项目；资产转让，上市公司外的企业对该企业的不良资产进行收购。另一种是利用不恰当的会计核算对财务报表进行修饰，从而导致信息不对称。如：不准确的借款费用支出，长期借贷利息计入长期待摊费用或者在建工程和财务费用等，某些公司利用借款费用的会计处理措施来调节利润；对折旧费用进行虚报，不计或者少计提折旧等，企业的资产回报率出现降低同时又面临较大的计提折旧、坏账准备、盈余公积等就会采用类似的方式对报表进行修改，来调节利润额；不按照规定对收入、费用等进行确认，企业利用时间差提前确认收入、推迟结算成本等，或者提前确认成本费用推迟收入确认。

二、会计信息出现失真而造成的危害分析

首先，如果出现信息失真，会影响相关管理部门对相关市场的管理与控制。会计信息是国家机构对市场进行调控的基本依据，如果会计信息出现失真就会导致国家管理部门的决策偏差，掩饰了实际发生的经济问题，问题就得不到解决，进而影响整个市场秩序，带来严重的市场混乱而造成更大的经济损失。

其次，容易误导投资者或者与企业相关各方利益。投资者在得到失真的财务信息后就会对其投资造成误导，容易出现投资失败的情况，投资者投资的信心受到打击，从而影响市场发展。失真的信息不能客观反映企业的经济活动，从而弱化了管理的针对性，使得经营者不能做出正确的决策，导致经营的风险增加，同时也会影响企业的市场信誉。

三、对会计报表的核查技巧分析

1.对短期投资隐匿资金的核查

对于企业短期投资调节资金的舞弊行为进行审核应先查看其相关的财务报表，通常采用的方式是审阅措施、核对方法、逆向查阅和分析法等。在核查的时候应先对现金流进行核查，审阅流量表，尤其是查阅短期投资项目，查看项目中年内的投资是否出现增减，特别是对增加额度进行审核。如果存在改变，则需要对资产负债表进行审核，查阅其长期的投资项目，对其长期投资的内容进行审核，如果没有长期投资则应对企业的损益项目中的投资收益进行审核，如果项目本年累计数一栏中记为零，则说明企业可能在短期投资项目中进行了货币资金的隐匿。隐匿的数额则需要在进一步的审核中获得，即从企业的现金账目和银行账目中获得其隐匿的具体金额。

2.资产列表舞弊

检查利用报表资产项目隐匿财产损失的技巧如下，对于企业利用报表资产项目对财产损失进行掩盖的情况，可以因企业舞弊的程度不同而采用不同的方法。通常是利用核对法、逆查法、审阅法、盘点法以及评估法等。在具体审核中通常也是利用审阅法对企业资产负债和现金流量进行比对，审核其待处理的流动资产损失、待处理固定资产净损失、固定资产、固定资产盘点亏损、固定资产损失清理、固定资产清理收入等相关栏目。如果在审核中发现上述的栏目都是零，则应核查待处理财产损益、固定资产清理等账户。如果出现两个账目中没有发生金额的时候，就应对其他应收账目进行核查，以此过程发现问题。

3.速动资产失真信息的审核

对于企业利用虚假增加速动资产、调增变现的能力进行造假，通常的措施是审阅法、核对法、逆查法、复算等，这些方法都可以对此类舞弊进行核查。在检查的过程中需要审核企业的现金流量项目，其中流动资产的本年增加数量中的短期投资、应收票据的增加额度是否与资产负债表中的对应栏目上的年初与年终数之间的差值保持一致。同时根据资料，进一步针对企业存货、待摊费用、处理流动资产净损失等内容进行详细检查，核实是否存在虚增速动资产的情况。对企业其他各种改变速动资产进行舞弊得行为也可以按照这个思路查核。

4.少列折旧、负债舞弊、所有者权益舞弊的核查技巧

针对折旧舞弊的情况，应根据实际情况采用合理的措施进行检查。通常采用的方法是观察法、审阅法、对比法等，其主要的目的就是统计现有设备和资产的情况，并使之与折旧项目的记录相一致。

对负债项目舞弊的情况进行核查的时候，应对企业在报表中少报负债额度的检查，通常也是利用审阅法、核对法、逆查法。在检查中应对相关的财务项目进行细致核查。如从现金流量表入手，进而对负债表进行比对，然后进一步对明细进行核查，从而发现问题。

一些企业在负债表中虚增实收资本、盈余公积等，并调节其他项目达到虚构所有者权益的目的。核查时，应对企业在会计报表中利用虚报所有者权益数额夸大企业实力的舞弊行为，采取审阅、核对、计算等方法进行彻查，必要的时候还应采用查询法或者调整法、盘点法等对资产进行准确的评估。

参考文献：

[1]郑丽.会计报表阅读与判断技巧初探[J].财会通讯，2010.16

短期理财投资技巧范文第2篇

市场预测,我国已经进入了加息时代。加息对百姓理财有着直接的影响,面对加息步伐的到来,女人们该怎样进行银行理财呢?

1、短期存款比中长期存款划算

进入加息倒计时,女人的存款要怎样定位,是存长期的好还是存短期的好?回答这个问题,以前总是认为存长期的比存短期的利息高,可现在进入加息时代,情况就不一样了。

一般说来,在进入一个加息周期后,会有若干次上调,现在存款不分段计息,在利率执行上,可谓是一存定终身,如果坚持存长期的,利息就失去了由加息带来的上涨空间,这就要求广大储户要有一定的预见性,要多看物价上涨指数,如果物价上涨指数加快,就要多存短期存款,少存中长期存款;如果急涨,就要多存定、活两便和活期;如果是缓涨,就要多考虑存中期或一年期为宜。

从目前看,物价急速上涨的可能性不会太大,女人们存款要多选择一年期以内短期为主,长期存款不利于保值增值。2009年我国居民户存款增加4.28万亿元,累计存款已经高达几十万亿元,如果方法得当,合理安排,将给广大百姓带来巨大的投资理财收益。

2、签订长期借贷 减少利息支出

进入加息时代后,居民贷款与存款相反,加息会使借贷人的成本越来越高,所以有借贷需求的广大百姓,要仔细规划自己的借贷时间表,根据自己的实际需要,要早规划,力争在加息前向银行签订借贷协议,并根据自己的收入,恰当制定借贷时间,如果你的还贷能力不强,要尽量与银行签订比较长的借贷协议。因为进入加息后,银行贷款利率随时都有调高的可能,按照一贷定终身的规定,签订长期借贷协议可以免除加息给借贷人造成的成本上涨,减少利息支出。

3、巧用信用卡节省理财成本

对于女性来说,信用卡不仅是单纯的支付工具,更是享受生活、消费的最佳伴侣。但是,女性对消费的天生冲动会经常导致无谓的开销。“这是女人与男人的最大区别,也是女性需要理财的最主要的原因。”理财专家表示,巧用信用卡可以帮女性做好消费规划。

目前很多银行,如中信、招行、工行、广发、民生等多家银行都推出了女性专属的银行卡。市面上的女性银行卡产品主要分为两大类,一类是女性主题银行卡,如广发的真情卡等,这些卡针对女性的不同需求,在卡的设计和功能上都做了专门的设计。而且这类卡还会专门围绕女性的话题和理财知识的普及举行女性论坛、理财顾问服务等完善产品链。

还有一类,是针对女性客户的联名信用卡,此类卡往往由银行和知名女性杂志品牌、化妆品品牌、特色商家等联名开发,在消费购物时经常会与折扣和会员礼物挂钩,女性可以巧用此类信用卡帮自己精打细算。

而同时,有些信用卡还把更多的理财方式嵌入到信用卡的消费中,如广发行的真情卡成功申请开卡并在三个月内有至少一次刷卡消费,即可获赠任意一项保险计划,保障期为一年,包括“女性健康保险”、“重大疾病保险”、“购物保障保险”、“旅行意外保险”四大险种。

4、不同年龄女性的理财规划

理财专家建议,一般女性的理财阶段可以分为四个:

第一阶段,年轻单身族。这时候理财目标通常比较模糊,不少女性都成为了“月光族”和“鲜(先)花族”。但是,如果这个阶段就开始有理财意识,并逐渐进行理财,将会比没有理财意识的人快速富有。建议每月把一部分收入存下来,在各种花费上尽量节约,积少成多。而逐步寻找高收入的职业也是个重要的办法。

第二阶段则是结婚后为家庭房子、小孩开支积蓄的阶段,此阶段女性压力相对比男性较小。但如果老公不是很有钱,女人也要在经济上有所准备和创收。这个时候的女性多数已经有了一定的积蓄和投资经验,应该考虑的是怎样让钱生钱,而不是仅仅让劳动力去生钱。这时候应该利用各种人际关系和技巧,让投资成本最小化,与好友或亲戚合作投资,未尝不是好办法。

第三阶段是家庭生活稳定期,在这阶段,女性家庭上房子等都基本落实,更多的是生活质量的提高和孩子的教育开支。这是个飞跃的阶段,一个人有钱没钱,在这个阶段基本可以决定一生了。这个时候应该投资自己熟悉的行业,尽量不要去投资自己不懂的行业,因为时间上你耗不起,也没必要。这个阶段要利用人才来为你创造财富,而不仅仅是靠钱生钱,人才是最大的生产力,懂得用人,其实就是最大的理财技巧。

最后一个阶段便是退休后颐养天年的阶段了。此阶段收入基本在逐渐减少,靠的更多是以前良好的理财计划赚下的养老费用。这个阶段在理财方面一定要关注健康,身体健康就是最好的理财办法。

“女性理财应该贯穿人生的各个阶段,讲究的是流动性、安全性、高收益等方面的平衡。”同时,理财专家提醒,在设计理财目标或做资产配置时,女性首先要确认自己处在什么阶段,以及相对应的理财目标是什么。

5、金领家庭理财三三制

短期理财投资技巧范文第3篇

首先，我利用双休日，带孙女到住在农村的亲戚家，让她眼我年迈的妹妹一起参加劳动，从中体味劳动的艰辛。其次，我有意识地让老家的亲友们带孙女出外“打工”，做些力所能及的工作，从中体味挣钱的不易。孙女跟一位远房叔叔在一家饭店打工，叔叔炒菜，她给饭店扫地。孙女在饭店里忙了一天，晚上回到家累得腰酸腿疼，才挣到10块钱。看着孙女疲惫的样子，我很心疼，但也很欣慰，因为孙女进门就跟我说：“奶奶，没想到赚钱这么不容易，以后我可不能乱花钱了。”

光知道赚钱不易还不行，我还要让孙女了解一些理财方面的知识。我买来一些相关的书籍，逐项给孙女介绍，何谓投资、投资的几种方式、如何计算利息等。去超市买东西时，我也有意识地教孙女分清日用品、必需品和急需品的区别，让孩子来选择买或不买。

另外，每周末，我和老伴还给孙女出些特殊的理财考题：如果交给她2000元钱，看她如何选择投资方式或渠道。每次孙女都算得很认真，她一次次地比较短期投资与长期投资、投资风险与投资回报之间的关系，最终决定选择哪一种最为有利可图的投资方式。这种纸上谈兵是对孙女理财技能的一种考验和检验，孙女就是通过这种“务虚”的平台，逐渐提高自己的理财技能。

为了让孙女学会花钱，我每月给孙女100元零花钱，她每花1分钱，都要记在账上。月末时，我还要让孙女自己分析本月支出哪些是合理的，哪些是不合理的。通过记账、析账的方式，不但使我和老伴及时地了解孙女的消费状况，也使孙女养成了科学理财的好习惯。

有道是“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”。为了培养孙女的“实战”技巧，我还经常带孙女去银行、证券机构存款、购买基金、股票和债券等。通过耳濡目染、亲自“操练”，使孙女不但很快掌握了理财的相关知识，而且还学会了一定的理财投资技巧。今年春，我将我和老伴的工资取出来后，交给孙女去银行存款。孙女听说要把钱存上，当时就摇头了：“奶奶，还是把这笔钱买些短期股票吧，那样收益会高些。而且短期股票风险相对较小，我看比存活期存款划算。”我和老伴一商量，孙女说得有根有襻的，看来她是胸有成竹了，就听一次吧，看看效果如何。赚了，就算给孙女一次实战的机会；赔了，就当替孙女交学费了。结果孙女用这笔钱购买了一些股票，半个月的工夫，就赚了四百多块钱――她利用课余时间上网查询股票信息，实行抄短战略，见利就走，结果小赚了一把。

在别人眼里，400块钱并不是啥天文数字，但对于孙女来说，却是意义重大：这不是钱的问题，而是孙女打胜了一场战役，她用事实证明了自己的理财实力。

为了庆贺孙女“首战告捷”，我和老伴特地到饭店摆了一桌，犒赏孙女，以示鼓励。

短期理财投资技巧范文第4篇

姐姐是位中学教师，一起聚餐时，时常听她抱怨，现在的孩子只会花钱，根本不会挣钱，更不知道挣钱的辛苦。听久了，心里便产生了一种危机感。因为我也是母亲，家里也有一位刚刚上小学的孩子。如果我现在教育不当，将来孩子就可能成了“只会花钱不会挣钱”的“出纳员”！——而且我发现，现在很多家长普遍缺乏对孩子的理财教育，导致很多“公主”、“公子”不懂理财。

有鉴于此，我决定对女儿进行理财教育，赶紧补上理财这一课。首先，我利用双休日，带女儿到住在农村的姥姥家，让她跟年迈的姥姥一起参加劳动，从中体味劳动的艰辛。其次，我有意识地让老家的亲友们带女儿出外“打工”，做些力所能及的工作，从中感受挣钱的不易。女儿跟一位远房叔叔在一家饭店打工，叔叔炒菜，她给饭店扫地。女儿在饭店里忙了一天，晚上回到家累得腰酸腿疼，才挣到10块钱。看着女儿疲惫的样子，我虽然心疼，但也很欣慰，因为女儿进门就跟我说：“妈妈，没想到赚钱这么不容易！以后我可不敢乱花钱了！”

光知道赚钱不易还不行，我还要让女儿了解一些理财方面的知识。我买来一些相关的书籍，逐项给女儿讲解，何谓投资、投资的几种方式、如何计算利息等。去超市买东西时，我也有意识地教女儿分清“日用品”、“必需品”和“急需品”的区别，让孩子来选择买或不买。

另外，每周我和老公还给女儿出些特殊的“理财考题”：如果交给她2000元钱，看她如何选择投资方式或渠道。每次女儿都“算”得很认真，她一次次地比较“短期投资”与“长期投资”、“投资风险”与“投资回报”之间的关系，最终决定选择最为“有利可图”的投资方式。这种“纸上谈兵”是对女儿理财技能的一种考验和检验，女儿就是通过这种“务虚”的平台，逐渐提高自己的理财技能。

为了让女儿学会“花钱”，我每月给女儿100元零花钱，她每花一分钱，都要记在帐上。月末时，我还要让女儿自己分析本月“支出”哪些是合理的，哪些是不合理的。通过记帐、析帐的方式，不但使我和老公及时地了解女儿的消费状况，也使女儿养成了“科学理财”的好习惯。

短期理财投资技巧范文第5篇

听多了，我们心里也不免产生一种危机感。因为我也是母亲，家里也有一位上学的孩子。如果我现在教育不当，将来孩子就可能成了“只会花钱不会挣钱”的人！经过观察我发现，现代家庭普遍缺乏对孩子的理财教育，导致一些孩子根本不懂理财。

由此，我决定对女儿进行理财教育，赶紧补上这一课。首先，我利用双休日，带女儿到住在农村的姥姥家，让她跟姥姥一起参加劳动，从中体味劳动的艰辛。其次，我利用寒暑假有意识地让老家的亲友们出外“打工” 时带上我女儿，让她做些力所能及的事，从中体味挣钱的不易。一位远房叔叔在一家饭店打工，叔叔炒菜，她在一旁观看，偶尔扫扫地。女儿在饭店里忙了一天，老板给了她10块钱。晚上回到家，她累得腰酸腿疼。看着女儿疲惫的样子，我很心疼，但也很欣慰，因为女儿进门就跟我说：“妈妈，没想到赚钱这么不容易！以后我可不能乱花钱了！”

光知道赚钱不易还不行，我还要让女儿了解一些理财方面的知识。我买来一些相关的书籍，逐一给女儿介绍，何谓投资、投资的几种方式、如何计算利息等。去超市买东西时，我也有意识地教女儿分清“日用品”“必需品”和“急需品”的区别，让孩子来选择买或不买。

另外，每周末，我还给女儿出些特殊的“理财考题”：如果交给她2 000元钱，看她如何选择投资方式或渠道。每次女儿都“算”得很认真，她一次次地比较“短期投资”与“长期投资”、“投资风险”与“投资回报”之间的关系，最终决定哪一种是最为“有利可图”的投资方式。这种“纸上谈兵”是对女儿理财技能的一种考验，女儿就是通过这种“务虚”的平台，逐渐提高自己的理财技能的。

为了让女儿学会“花钱”，我每月给女儿100元零花钱，让她每花一分钱，都要记在账上。月末，我还要让女儿自己分析本月的“支出”哪些是合理的，哪些是不合理的。通过记账和析账，我能及时地了解女儿的消费状况，女儿也养成了科学理财的好习惯。

短期理财投资技巧范文第6篇

今天，对于个人投资理财者而言，黄金又成为一种与股票、债券等平行的金融投资工具，更是一种重要的理财避险工具。

相对其他理财工具，黄金理财产品的优点独一无二：首先是保值功能，可对抗通货膨胀及政治经济的动荡，可作为个人理财的“保险箱”：二是黄金具有永恒价值，可作为投资组合中的重要工具而长期持有；三是在投资组合中，可以利用黄金冲销风险，保证资产的价值。

正是“吹尽狂砂始见金”，在银行存款实际利率为负、股票市场上演“收尸行情”的当下，黄金产品凸现其理财价值，成为人们手持闲钱而凝眸的对象。

2005年以来，黄金体现出不凡的下跌抵抗内蕴。黄金价格走势长线走牛特征明显，据专家预测，2007年全年的金价将呈现高位盘整、借机走强之势。这主要是因为目前美元弱势格局不变和油价上升势头不减，另外，黄金供不应求的局面也促成了金价长期走牛的局面。

我国的黄金市场创立不久，2005年7月18日，上海黄金交易所的黄金交易正式向个人开放，个人投资者可通过银行，直接参与国内黄金市场进行实物黄金投资。个人买卖“真金”已成为现实。

作为个人投资者，炒金应该注意哪些问题，具备哪些技巧呢?

首先，个人投资者应做好炒金的知识储备和心理准备。黄金市场的开放程度介于外汇和股票之间，炒金者既不能像外汇理财那样，一心往外看，主要关注国际政经形势：也不能像炒股者那样，两耳不闻窗外事，只关心国内金融市场：炒金者必须关注国际与国内金融市场两方面对于金价的影响因素，尤其是美元的汇率变动以及开放中的国内黄金市场对于炒金政策的变革性规定。

黄金虽为保值避险类理财工具，但既是投资理财工具，就有一定的风险，所以个人炒金者同样应该做好心理准备，即投资获利与风险的预期。在国际市场上，金价的变动仍然是一条在大海上翻滚不定的波浪，它的起伏左右着我们的情绪和理财的决策，只有那些心理强健、跳出自我、在浪尖上舞蹈的人才是炒金的赢家，才是金融市场上的赢家。

其次，注意选择所投资的黄金品种是至关重要的，因为不同品种的黄金理财工具，其风险、收益比是不同的。投资黄金主要分为实物交割的实金买卖和非实物交割的黄金凭证式买卖两种类型。实物黄金的买卖要支付保管费和检验费等，成本略高；黄金凭证式买卖俗称“纸黄金”，其交易形式类似于股票、期货这类虚拟价值的理财工具，炒金者须明确交易时间、交易方式和交易细则。

实物黄金也分为很多种类，不同种类的黄金，其投资技巧也是不同的。纪念性质的金条金块，有些类似文物或纪念品，溢价幅度比较高，而投资加工费用低廉的金条和金块可享受较好的变现性。投资纯金币的选择余地较大，兑现方便，但保管难度大。也可以投资在二级市场溢价通常较高的金银纪念币。根据爱好，个人亦可选择投资金饰品，但金饰品加上征税、制造商、批发零售商的利润，价格要超出金价许多。而且金饰品在日常生活的使用中会产生磨损，从而消耗价值。在选择黄金投资品种时，不同品种的这些优缺点和差异性都应当着重考虑。

最后，也是最为重要的一点，投资理财应密切结合自身的财务状况和理财风格。

短期理财投资技巧范文第7篇

关键词：培训；内训师；理念；员工；客户

中图分类号：F61　文献标识码：A

传统基金业务培训立足于业务点宣讲，以销售为目的，时间基本集中在某支基金的推广期。而新型培训支持是集前期调研、中期培训、后期反馈调查、优质客户培养、预备客户开发为一身的复合型培训，其培训目的是为了在企业和客户之间找到长期合作的利益平衡点，既要兼顾企业收益，提高员工理财规划能力，又要通过培训加大与客户的沟通力度，提高客户应对风险的能力，为企业培养成熟的优质客户，并开发潜在的预备客户。

培训工作对基金推广的支撑作用有目共睹，但在组织培训时必须明确一点：培训工作是一项常态性的支持工作。其形式灵活多样，但贵在坚持，即员工和客户的培养是一个长期过程；临时依靠培训突击业务量，是一种短期行为，势必影响长期的业务收益，也未必能达到预期的突击效果。所以，要有频次、有重点地组织培训，通过培训提前发现问题，把问题解决在萌芽状态。具体培训工作可以分为三个方面，首先是确立理念，其次是对内部员工进行培训，最后是客户的沟通与培养。

1、理念的确立

培训中正确的理念能正确地指导员工言行，帮助客户实现财富目标。由于很多网点的金融产品销售以理财经理为主，因此在培训中理财经理应牢固掌握、理解并运用理念，让培训工作切实贴近基金业务发展。

1.1 树立“大理财”理念

首先，员工对邮政储蓄柜面理财的认识要从产品导向型向客户导向型转变。以产品为导向时，柜面理财以销售为核心，将代销的基金、保险、理财产品直接推向客户，与客户形成简单的一次性产品交易关系，只求眼前收益，未考虑后期的客户维护，容易造成失实销售引发客户纠纷。现在通过培训，要让销售模式转型为客户导向型，即柜面销售应以客户需求为导向，根据客户的各种现实和潜在需求量身定制理财方案，然后协助客户实施理财方案，满足客户生命周期中各阶段的需求，实现理财目标。“大理财”服务理念是在员工熟练掌握各项储蓄、保险、基金、理财产品、信贷业务知识的基础上，强化培训为客户提供一揽子理财规划的理念，为企业获取资金余额、收入等收益。这样，才能把邮政储蓄银行建设成为城乡基础金融服务的金融超市，为客户提供全方位的基础金融服务。

其次，要帮助员工开拓视野。把视角从眼前基金收益的短期得失扩大到对整个宏观经济环境的研判和把握；从打理，客户个人的财富拓宽到客户家庭的整体财富规划；从客户购买行为中获取一时的收入扩展到规划并获取客户整个生命周期投资带来的长期收益。通过培训让员工树立更全面、更长远、更持久、更有效的与客户共赢的信念!

1.2　留住并盘活“金融资源”

“金融资源”就是资金，是邮政储蓄的基础资源，有“资金”才可以为企业“生钱”。当很多客户认为存款收益低，无法保值增值时，理财经理应在留住“金融资源”的理念下引导客户投资基金、购买理财产品。一方面客户取得的收益会高于单纯的存款，另一方面邮储既能获得中间业务收入，又能留住客户，为未来发展奠定基础。

首先，内训师要让员工认识当前所处的宏观、同业背景：储蓄存款利率处于加息通道，付息成本提高，邮政金融整体收益空间被挤占；金融不同于银行，没有贷款业务，加息时银行可以通过贷款收益来平衡存款成本；各大银行疯狂竞争，争夺“余额”。当前环境下，金融只有另辟蹊径才能避免在“余额”大战中被蚕食。为客户提供一条比存款收益更高的投资渠道是当前留住客户的一种有效措施。

其次，内训师应从基层网点层面分析现在的物价上涨局面。员工在一线工作中不难发现，客户为应对涨价的一项重要措施就是消费，导致个人客户储蓄余额快速下降。因此，保住余额，保住“金融资源”成为当务之急。

1.3　理财经理是为客户解决生活问题并管控投资风险的专业人士

理念培训的关键在于帮助员工树立信心，在丰富专业知识的同时，完成从“底气不足”到“责无旁贷”的转变。以往理财经理寻找客户或说服客户购买时经常会欠人情、借助关系网完成任务，心态上是理财经理求客户援助。培训后，理财经理应树立正确的服务理念：在认可邮政金融产品的前提下，严谨分析客户需求，利用自身专业知识打动客户，由理财经理引导或客户主动要求理财经理在邮储理财产品超市中配置基金、理财产品，实现生活目标，控制不同生命周期的风险(如控制中年时意外事件对个人和家庭危害的风险；控制年老时老无可养的风险)。内训师在培训中要让理财经理明确客户心理：越迫近、乞求客户越容易引起客户反感，越让客户认可和好奇越容易激发客户的主动性，顺利达成交易。

2、内部员工培训

现阶段邮政金融高速发展，培训工作应同时提供对内、对外两方面支持，以保障员工培养与客户开发的进度，支撑业务发展。邮政储蓄要想长期高速发展，最根本的长远之道是提高自身实力，尤其是内部员工素质。为企业培训出具备扎实投资基本功、能敏锐捕捉销售机会、可以全方位理财规划和营销的高水准、高素质员工。

2.1　培训层次

内部员工培训按照员工在基金推介中的作用共分为保安、高柜柜员(银行现金柜面工作人员)、理财经理三个层次的培训，其中以理财经理的培训为主。对保安和高柜柜员的培训着重要求“开口”，只要开口就会提高业务的成功机率。

2.1.1　保安培训

保安作为理财环境的参与者，面对中低收入阶层更具亲和力。在其他银行，保安兼具大堂经理的部分职责，从事引导客户填单、复印单证等简单工作。保安的培训着重理念和简单销售技巧，要求其面带微笑，声音和悦。对保安培训的内容同样适用于在大堂实习的新进员工培训。

培训话术方面只有两句话：

保安：“请问您开办基金账户(术语：中间业务交易账户，对客户来说太专业，可以替换为简单、客户易懂的说法)了吗?”

客户：“没有。”

保安：“开户不需要额外费用，请填单。”(伴随递送笔和单据的肢体动作做引导。)

话术很简单，但实际运用中成功率很高。之所以强调保安要面带微笑，声音要诚恳和悦，并伴随动作这三个细节，是因为面对面沟通时，文字、声音、肢体语言三大要素中，声音对客户行为的影响比重占38％，而肢体语言对客户行为的影响比重高达55％，肢体语言、声音、话术的结合运用会大大提升开办中间业务交易账户的成功率。

培训保安引导客户开办中间业务交易账户，能够为客户一次性购买基金、基金定投、国债和理财产品奠定基础，缩短后续销售中办理业务的时间，以最快速度达成交易。

由于保安的培训比较简单，可以由县局层面组织培训，也可以由理财经理或支局长在网点完成。

2.1.2　高柜柜员培训

高柜柜员是交易达成的实际操作者。在日常工作中，理

财经理精力有限，网点柜面业务繁忙时，销售多向金额超过5万元的客户倾斜。当理财经理无法顾及5万元以下客户时，就要由高柜柜员在柜台区分客户、销售转介、完成销售。在及时完成客户交易前提下，根据客户办理业务的种类和资金情况推荐适销产品，将有意购买的客户转介到理财经理处，由理财经理实施产品销售，提高销售成功率。

培训高柜柜员要把握以下要点：时间短，等待客户不容许高柜柜员占用太多时间给正在窗口办理业务的客户详细解释；对高柜柜员的金融专业知识培训要求比保安高，应涉及产品知识、基本销售技能、客户关系等内容；高柜柜员话术应比保安话术稍显复杂，要求不断重复，重复率越高，业务达成的机率越高。例如：

高柜柜员：“您好，请问您需要办理什么业务?”

客户；“把3万元钱存成3年定期。”

高柜柜员：“现在消费者物价指数比较高，如果不理财，您的钱会缩水，我们邮政储蓄有按日按周按月按年的产品，我们感觉××××产品不仅××××而且××××(如：不仅收益稳定而且可以保值增值，根据具体品种作出不同描述)，比较适合您。”

客户：“可以。”

高柜柜员：“请填单。”

(注：以上只是举例，高柜柜员销售不可能都像话术展示的那样顺利，客户拒绝也很正常，一旦客户表现出兴趣，就可以转介理财经理进一步销售。值得注意的是，高柜柜员在客户没有明确答复前不宜马上催促客户填单，可以稍稍等候客户答复或试探性询问“请理财经理详细为您规划一下，好吗?”由于网点业务繁忙，培训时每段话术演练的时间最好控制在30秒内。)

高柜柜员的培训可以由县局出面组织，业务繁忙的支局可以由支局长接受培训后，在所在支局完成。建议理财经理定期搜集报章杂志、网络媒体最近的宏观经济数据分析和报道，股市、债市行情，选取最具代表性、客户最关注的内容，在晨夕会上讲解时间控制在2～5分钟，便于网点员工对客户的讲解能紧跟当前形势。

另外，培训话术中提到了让客户感觉痛苦的资产缩水和让客户感觉快乐的资产增值。内训师有必要让参训员工明确一个研究结果一一根据《心理学》研究显示，人类有逃离痛苦与追求快乐两大驱动力。人类逃离痛苦的动力要远大于获得快乐的动力，人类最渴望的行动就是逃离痛苦以追求快乐，所以话术演练中要培训员工暗示客户、让客户意识到痛苦的技能，并在提出痛苦的同时为客户恰当地提供解决痛苦、追求快乐的渠道――购买邮政储蓄的基金、理财产品。当客户意识到在邮政储蓄可以避免资产贬值的痛苦并追求资产保值增值的快乐时，会更有利于交易的达成。

高柜柜员销售时间短，没有太多机会捕捉客户信息并发现客户的痛苦点，所以话术培训中选择适合暗示让所有客户都会感到痛苦的理财问题，交由参训员工反复练习。通货膨胀是当前客户共同面对的导致资产贬值的痛苦，已成为今后必须面对的生活和理财基本问题，比较适合高柜柜员使用。培训时需要增加关于通货膨胀原理讲解、背景知识以及宏观经济政策解读的内容。

2.1.3　理财经理培训

理财经理是金融产品销售的核心力量，也是培训的重点。网点日常营业过程中，高柜柜员(或保安)应对客户进行分流，其中部分客户经由保安引导中间业务交易账户开户，小客户由高柜柜员负责简单销售，5万元以上客户则由理财经理重点规划和推介。

理财经理培训是现有三种培训层次中最专业、最复杂的培训，要通过讲解不同知识模块，练习使用销售工具、销售情景来提升理财经理的专业素质和应变能力。

2.1.3.1　专业基础知识培训

专业基础知识培训部分包括理念宣讲、基金招募要点解析、费用计算、宏观经济研判、通货膨胀解析、美林投资时钟应用、肢体语言应用等培训内容。

2.1.3.2　销售技巧培训

销售技巧培训部分以SPIN技巧培训为基础，培训员工熟悉SPIN销售基础步骤：面对客户时首先通过赞美类情景型问题打开销售局面；其次通过探究型问题找到客户的痛苦点，最好引导客户自己寻找出痛苦点，例如，跟买菜的客户谈生活成本，给带孩子的客户讲教育费用等，由于时间充裕，应仔细捕捉客户可能存在的各种痛苦点；再次，通过暗示型问题把客户的痛苦扩大，让客户体会到问题的严重性，必须要借助专业人员的专业知识才能解决，促使客户向客户经理主动要求援助或引导客户主观渴望寻求帮助；最后告知客户邮政储蓄能帮其解决问题，让客户产生好奇，渴望了解邮政储蓄的产品，达成销售。

培训员工运用SPIN销售技巧是以客户需求为中心，促使客户主动开口，综合为客户配置资产，充分体现了邮储“大理财”的理念。

初级培训以普及SPIN销售技巧为目标，由内训师按照客户群的年龄、性别、经济水平分成不同小类，选择每小类的典型案例设计出应对这类客户的SPIN话术，为理财经理提供说话方向或应对模式。

升级培训应在SPIN销售技巧的基础上充分提升理财经理的专业水平，加入沟通中肢体动作运用，提问的模式、作用、方法、技巧，聆听、赞美、肯定认同的技巧，销售步骤培训中的销售准备、销售心态、客户开发、建立信赖感、面对拒绝、区分黄金客户和不良客户、了解顾客需求、产品介绍技巧、解除顾客抗拒的原理和套路、价格系统处理、成交细节处理等销售知识，全力打造理财经理的销售能力，使培训支持真正成为有频次、有重点的常态活动，使邮政储蓄的理财经理队伍具备面对面顾问式销售的过硬素质和扎实能力。

2.1.3.3　销售工具培训

销售工具培训可以分为通用工具培训和基金专用工具培训两类。

通用工具培训的主要作用在于让员工在讲解基础经济、金融原理的时候可以简洁、迅速、明了，例如：通货膨胀展示表，向客户分别展示1万元钱在不同通货膨胀率下，10年后、20年后、30年后的实际购买力，通过严谨的数字强化客户对通货膨胀资产贬值影响的直观认识。通用工具培训还包括复利表、剪报数据表、生命投资周期表、经济周期表、风险承受能力表等图表的运用和辅助案例表达训练。

基金专用工具培训主要是培养员工应用案例测算和图表，在客户有投资基金意向时引导客户跳出投资误区、坚定投资信念。例如：培训员工运用基金不同投资方式收益比较图，通过展示模拟基金净值波动时定期定额投资和一次性买入方式的成本、收益、基金份额变化比较，直接显示出基金定投方式的优势，即同样的投资金额、相同的单位净值变化，只是投资方式不同，就可以使客户获得更多的基金份额和投资收益。基金专用工具培训还包括：同一支基金早定投比晚定投好的案例测算，市场下跌过程中承受风险、长期坚持基金定投并最终获得超额收益的案例测算，基金定投风险随持有时间的延续逐渐降低的展示图等图表的运用和辅助案例表达训练。

培训员工使用《基金客户投资情况登记表》。登记表由客户(特别是大客户)在购买基金时参与填写，理财经理应以该表为基础，围绕客户需求，确认适合客户的投资产品、投资方式、投资生命周期、投资比重、后续投资重点等要

素。使用表格可以方便理财经理整理基金客户的基础资料，明确责任关系，为客户提供专业化服务。值得注意的是，培训员工填写《基金客户投资情况登记表》时，应训练员工引导客户选择合理的预期投资收益率，并根据客户认可的投资收益率，确定客户本次投资的止盈点基金净值和止损点基金净值，在后续市场波动中，理财经理可以根据这两个投资时算好的净值为客户提示风险收益，有理有据，既方便客户操作，又规避了客户盲目操作导致的责权利不明晰的状况。

理财经理培训最好由省、市一级组织轮训、视频培训，或由负责金融知识、服务话术、法律支持等方面的内训师组成项目小组，由核心内训师担任项目经理，到各地轮训。

2.2　售后服务培训

客户关系管理是所有企业生存的必备技能。过去的基金销售问题说明，邮政储蓄有待加强员工的销售追踪和后续客户服务，所以培训支持应把这一部分列为重点，总结之前的经验教训，针对不同销售时期设计相应的售后服务对策。这部分工作强调对环节的完善，在基金销售达成后由理财经理在支局长协助下完成。辅导训练时应强调以下四个时段。

客户离开后。理财经理应马上发短信表达对客户光临的感谢，或者表达提供后续服务的意愿(注：不谈产品，只讲客户需求)，不让客户产生“一锤子”买卖的印象，而是从心底认可邮政储蓄的服务，从而拉近客户与邮政储蓄的距离。培训内容包含针对不同客户应用的相应短信格式。

交易达成后一周。由支局长出面，以“VIP客户满意度调查”和赠送礼品的名义进行电话回访，从理财经理销售中的讲解、着装、亲和力(真诚微笑)等方面询问客户是否满意，进而告知客户有权介绍三位亲友接受免费的宏观经济分析、市场预测方面的理财服务和小礼物。如果客户放弃到网点领取小礼物或介绍新客户，必须亲口承诺并到网点签字确认“我自愿放弃以上权益”(确认或签字是利用人喜欢占有的心理阻止客户放弃，以增加、积累新客户)。培训内容包含满意度调查问卷的应用、引导客户介绍新客户的话术等。

交易达成后一个月。销售产生的问题不断积累，内训师项目团队应在这个月的时间内广泛调研，搜集出现的问题、积累典型案例，对话术进行总结修正。交易达成一个月后，应组织新的短训，形式以内训师到地市辅导为主，录制典型销售经验视频(由成功销售人员介绍经验)，调整培训话术、维护客户关系、提示风险、提示止盈止损等内容，及时辅导一线理财经理。

交易达成后三个月。新基金开放申购赎回，此时的基金业绩会引发客户因看到净值增长继续申购或因失望导致赎回的状况。培训要点在于应对客户各种问题的话术和专题活动训练，应在专题活动中及时引入第三方权威――基金公司行业分析师和研究员，及时消除客户在投资过程中的种种疑惑，强化正确的投资理念，坚定投资信心。

3、客户的沟通与培养

对外客户沟通、培养是网罗新客户、培养优质客户和开发预备客户的重要环节，主要由内训师负责这部分培训。内训师通过参与产品说明会、高端客户沙龙、青少年理财讲座等活动，凭借扎实的金融知识基础和过硬的培训能力，为客户提供投资咨询、投资理念和方法的宣讲，宏观经济环境分析等服务，从而达到吸引开发新客户、培训巩固老客户、培养后备客户的目的，实现对客户沟通、培养的培训支持。

3.1　产品说明会

产品说明会可以大量接触客户，由老客户引荐新客户，快速拓展新业务，是得到优质准客户的重要来源。通过产品说明会可以在周边地区中提高知名度、建立信任感，同时培训中引导客户接受正确的投资理念，建立必要的风险意识。产品推介会主要针对销售特定的基金产品，如果基金运作不好，开办产品推介会可以起到挽留客户、振奋客户信心的作用。

3.2　高端客户沙龙

高端客户沙龙是维护高端客户的重要渠道。个人高端客户是资产额增长较高的一个客户群体，也是各大金融机构竞争的目标。高端客户沙龙邀约的客户贵精不贵多，以20～30人为宜。选择一个大客户感兴趣又很少接触的主题提供高附加值服务，例如易经研究、曲艺表演、珠宝鉴赏等，带领高端客户体验服务。主题活动结束后，组织高端客户参加理财课堂，由内训师介绍邮政储蓄基金产品、品鉴成功案例。最理想的结果是活动结束后可以拿下大额合同或确定客户的大额购买意向。

3.3　青少年理财活动

青少年理财活动的目的有两个，一是以组织青少年活动作为对老客户――青少年家长的回馈。同时，利用青少年的攀比心理以及长辈舍得为孩子教育投资，担心自家孩子输在起跑线上的想法，让孩子像其他同学和朋友那样拥有一只会下金蛋的“小基”。研究表明，儿童的储蓄率要比父母高得多，全球儿童每年对父母购买的直接影响额为1 870亿美元，但对父母购买的间接影响额却高达3 000亿美元，儿童能影响接近60％的家庭消费，而且影响力越来越大。

二是通过组织青少年认识、了解、认可邮政储蓄，为邮政金融积累未来的后备客户资源。客户喜欢和他们熟悉、认可的机构与个人合作。现在的青少年是未来客户的中坚力量，如果他们在广泛接触社会前的金融资源都在邮政储蓄，那么等他们成年之后也会产生路径依赖，继续使用他们熟悉认可的金融机构――邮政储蓄。

组织青少年活动以理财教育为切入点，时间可以选择六一儿童节、圣诞节等儿童感兴趣的中外节日，也可以在青少年比较闲暇的假期――特别是寒假开发具有中国特色的青少年压岁钱管理、运用课程。

客户沟通、培养活动通常分为理财知识培训、产品介绍、达成销售三个主要环节，针对部分大客户的活动会增加抽奖送礼物环节，针对青少年后备客户的活动也会增加有趣的游戏获奖环节。活动的销售工作由内部员工完成，内训师负责以权威身份为客户提供专业知识。

内训师在讲课过程中首先提出问题，引导客户审视自身的理财缺陷、理财需求，如通货膨胀导致的资产贬值、医疗、养老、子女教育等问题；其次帮助客户寻找解决问题的办法――根据活动举办期间的销售重点引导客户购买邮政储蓄代销的基金产品或接受专业理财经理为客户规划的全方位理财方案；最后在达成销售环节协助员工介绍，与客户深度沟通，加强客户对基金等产品的认可度，实现宣传理念、培训客户的目的。

短期理财投资技巧范文第8篇

只要学会投资的技巧，提前退休不是梦？只要学会运用经济杠杆，资产增速能翻番？培训机构的宣传语无不刺激着人们的神经。但是，目前市场上仍有众多理财培训存在师资良莠不齐、监管不严等情形。所以，对于理财者来说，选择培训时需要擦亮眼睛，谨慎参加。

理财培训第1步

培训应先知自己

近日，《投资与理财》记者通过网络检索与市场走访发现，各类投资理财培训课程令投资理财者应接不暇，高级酒店授课、网络授课，各种形式的教学应有尽有。这令不少初学理财的人跃跃欲试，仿佛抓住了一把开启财富大门的金钥匙。其实不然，在接受相应的理财培训之前，一定要先从了解自己开始。

天使投资人、北京极速南瓜品牌管理顾问机构首席战略官徐烨是一名理财达人，她在学习理财之初，并没有参加各类培训。徐烨认为，理财的第一课应是充分了解自己。

首先是分析分析自己的财务状况，做好收支预算，同时改变自己不正确的理财观，督促自己养成先储蓄后消费的习惯。其次是根据自己感兴趣的投资方式，适当的有侧重点的培训学习。常见的理财方式包括投资货币基金、基金定投、银行理财产品、股票、黄金等。

今日英才理财网校理财规划师隋军告诉记者，市面上的理财课程花样繁多，让人眼花缭乱，每一名投资理财者在选择课程之前，自己首先应学习基础的理财知识和方法，然后根据自身情况，进行理财规划。如月收入一万元，应该储蓄多少、买多少基金、买多少保险、买多少债券，合理配置投资比例。

理财培训第2步

培训与投资理财应循序渐进

“发了工资，‘月月光’怎么办？”“结婚后攒钱的速度赶不上花钱的速度怎么办？”“怎么给孩子尽快攒足教育金？”理财培训机构的宣传语总会激起理财者们快速理财的欲望。

人人均知道“你不理财，财不理你”，却不知道如何理。一些理财者总是认为，即便自己是零基础，但参加了理财系列培训，掌握了金融产品的购买窍门，就会理财了。

殊不知，理财的理论学习与实际操作是存在差别的，这就需要不断的循序渐进的学习和实际操作。在隋军看来，培训的时候，有实战讲师做相关指导，理财会少走弯路，而纯理论派的讲师或许讲解得都非常深入，但实际理财操作过程中并不是按部就班的。

徐烨以自己的经验，也谈了对理论与实际操作的看法。徐烨表示，参加培训的时候，往往会让人们群情激昂，都想赚快钱、大钱，可市场是残酷的。首先不要抱着侥幸心理去投资，保本是第一位的，要使资产在保值的基础上稳步增值。 在慢慢学习的过程中，也可多学习运用多种投资工具，比如股票、债券、基金等。如果短期获得意外的高收益，要知道见好就收，懂得“一分耕耘，一分收获”，不能急于求成，更不能“以小博大”。

理财培训课程知多少？

按授课方式分

面授课程

互动性强，认识与结交朋友，组成小范围理财圈子，学费较昂贵。现场氛围好，授课老师可以根据现场学员反映调整讲课方式，互动性强，学员参与度高，不过时间灵活度不够。

网络课程

可随时随地学习，不受时间和地域限制，学费便宜，与学员之间互动性较差。

按课程内容分

银行体系

专业介绍银行各类投资理财产品，如货币基金、债券等。专业介绍货币基金，股票型基金，债券型基金，国债，外汇，黄金，贵金属等理财产品。课程会根据不同产品介绍具体理论与实战经验。

按人群分

女性理财 儿童财商教育 老年人理财

综合实战类

通过多年成功理财经验积累，如信用卡理财、股票理财、基金理财、P2P理财等，理论与实际充分结合，普通人学习上手较快。：在经济形势不好的情形下如何选择投资，规避风险，在火热的P2P市场中选择最安排的投资方式，让普通人活学活用，学了就会，通俗易懂的方法。

理财培训风险提示

看资质

鉴别机构首先应查询相关资质、是否有相关部门审批手续

看师资

看讲师相关从业经历，是否为真才实学，是否有实战经验

看承诺

任何投资均有风险，培训机构往往承诺通过培训，百分之百赚大钱，并讲述成功个案，但个案是无法通过学习投资技巧而复制的。

避免进入投资陷阱

短期理财投资技巧范文第9篇

三一重工自2003年上市以来，没有进行过配股，只在2007年和2010年进行过两次定向增发。2007年以每股16.62元发行了11913.4万股，募集资金198000.00万元；2010年以每股33.00发行了3200万股，扣除2476万元的发行费用，实际募集资金105600.00万元。公司于2007年7月12日向境内机构投资者公开发行十年期、票面利率5.20%的“三一重工股份有限公司公司债券”5亿元，本债券平价发行，按年付息，发行费用1615万元按期进行调整。一般制造企业的负债率在40%～60%为佳，该公司总体资本结构在此区间之内，资本结构合理。公司只运用过定向增发，并没有进行过配股。相对于定向增发来说，配股要求较高，“公司上市超过3个完整会计年度的，最近3个完整会计年度的净资产收益率平均在10%以上；上市不满3个完整会计年度的，按上市后所经历的完整会计年度平均计算；属于农业、能源、原材料、基础设施、高科技等国家重点支持行业的公司，净资产收益率可以略低，但不得低于9%；上述指标计算期间内任何一年的净资产收益率均不得低于6%”。定向增发条件较为宽松，没有业绩方面的要求，也无融资额的限制，极大刺激了上市公司采用定向增发的冲动。定向增发成为上市公司再融资的主流方式。公司在2007年还发行了公司债券，在我国，公司债券市场不够发达，公司很少够通过发行债券进行筹资，而且债券的流动性没有股票强，风险也比较大，投资者要求的报酬率较高。根据融资优序理论，公司一般首先偏好内部筹资，其次是债务筹资，最后才是股权筹资。但是对于我国的上市企业来说，股权筹资的信号传递效用不强，投资者并不认为是一个坏消息。所以上市公司偏好股权融资，而债券筹资需要还本付息，风险比较大。截止2010年12月31日，公司短期借款期末余额4994435438.1，占负债比例为25.70%，占总资产的比例为15.94%。长期借款期末余额1212233200.80，占负债比率为6.24%。应付账款，应付票据相加占负债比率为33.67%。足见公司债务风险其实不大，但是短期借款和长期借款的结构不合理，过多拥有了短期借款，相对于长期借款，短期借款的财务风险比较大。但是公司的应付账款和应付票据加起来占到负债的1/3，一定程度上说明了公司对上游供应商的议价能力很强，利用应付账款、应付票据作为临时资本来源的使用。因此，虽然公司的负债比率达到了61.9%，但是利息保障倍数达到了惊人的2425.71，说明公司根本不存在付不出利息的状况。总之，公司的负债比率虽然不低，但是影响实质性债务风险的短期借款和长期借款比率较低，财务风险并不大。

二、资本运作分析

从2003~2010年公司历年的重要投资可以看到，公司主要的投资方向为联营、合营和子公司，这些联营、合营和子公司主业包括研发，生产，销售，租赁等。具体如下：2003年，公司用短期闲置资金购买了9000万的信托产品，受托人为湖南省信托投资有限公司，委托期1年，年收益率6%。2004年，除了募集资金的特定用途。公司费募集资金投资了2.3966亿元，用于投资设立各地研发生产销售融物租赁等控股子公司。2005年，公司投资2000万元持股长沙市商业银行，出资1500合营成立娄底市中心液压件有限公司。增资控股子公司上海三一科技10000万元2006年，公司以评估值2410.38万元收购深圳市三一科技有限公司100%的股权。定向增发5000万股股票，拟收购北京市三一重机有限公司100%的股权，投资额为80000万元。2007年，完成收购上述北京市三一重机股权。报告期内，公司通过竞拍方式获得岳阳市商业银行4000万股，占岳阳市商业银行总股本的18%，每股受让价格为3.05元，共计价款1.22亿元。报告期内，公司还在香港投资6000万美元设立全资子公司“三一国际发展有限公司。2008年公司对全资子公司三一国际发展有限公司增资1亿欧元用于欧洲研发中心及机械制造基地建设项目。德国欧洲基地项目计划总投资1亿欧元，其中新增固定资产投资8308万欧元，流动资金1692万欧元。项目达产后，计划年产工程机械产品3000台。预计将实现年销售收入3.5亿欧元，利润总额4802万欧元，投资利润率为27.75%，投资回收期6.93年。2009报告期内公司非募集资金投资23009.06万元，其中本期对新增子公司投资14330.56万元，对控股子公司增资6518.5万元，对联营及合营公司投资2160万元。2010报告期内公司非募集资金投资271761.59万元，其中本期对新增子公司投资239442.32万元，对控股子公司增资23959.27万元，对联营及合营公司投资1260.00万元，对集团外其他企业投资7100.00万元。公司的投资战略简单言之为前向一体化战略，通过控制下游产业，对下游产业的投资，加强对于分销商和零售商的控制权，使公司具有良好的销售网络。良好的分销渠道是公司要想获得成功的一个很重要的因素。公司加强对于联营、合营以及控股子公司的投资，使公司牢牢掌握了市场，更能接触到消费者，对于信息的反馈更加及时，能制造出更加满足消费者需求的产品。在满足国内消费市场的同时，积极开拓国际市场，与2008年投资1亿欧元建立欧洲研发中心及机械制造基地建设项目，并且获得了27.75%的投资利润率。国际业务的拓展，不仅扩大了公司的目标市场，更能在一定程度上分散作为公司整体的市场风险。并能相互促进，吸收欧洲机械制造的领先经验和优秀工业设计。公司主要投资在于下游产业，类似纵向一体化，投资风险相对于横向一体化较小，公司也没有涉足不熟悉的投资领域，比如房地产之类的，一心做主业，目标明确，又有强大研发能力和市场份额做保证，投资风险很小。产业链的一体化，更能加强议价能力（比如占有大量的应付账款），获得更大的收益。公司还适当参股了长沙市商业银行（后改名长沙银行）、岳阳市商业银行。投资当地银行，更能方便地获取银行贷款和相应的金融服务，增加了公司的筹资能力。总之，公司的投资风险小，回报高。

三、股利政策分析

三一集团有限公司持有公司56.38%的股权，为三一重工控股股东。梁稳根先生持有三一集团有限公司58.24%的股权，从而间接持有三一重工32.83%的股权，此外梁稳根先生直接持有公司3.77%的股权，因此合计持有公司36.60%的股权，为该公司实际控制人。一般意义来说，上市之初，大股东会倾向于现金股利的股利分配政策。因为通常意义来说，对于首次上市的股票都有禁售期，不能通过抛售股票获利，但是并没限制股利的发放，所以上市初期，公司可以通过高额的现金股利发放，让原始股东迅速收回投资成本，将远期的资本利得转为现实的收益，符合在手之鸟理论。再者，现金股利政策不会影响到公司控制权的变化，保证了公司的控股权不被稀释。从三一重工的股利分配政策也能看出，公司上市前三年，每年分别派发现金股利（每10股）5元、2元、8元，其中2004年的2元算是低谷，但是公司转增股份10转10，相当于股本扩大了一倍，随后2005年的8元的股利，达到了顶峰，如果复权的话，实际派发股利高达16元。事实上，通过前三年的股利分配政策，原始股东累计获得了大约每股2.3元的现金股利。再加上2006年的现金股利（每10股）和10转10的资本公积转增股本。公司原始股东通过高额现金股利，基本收回了投资成本。考虑到现金股利要交个人所得税，公司原始股东已通过前期大量派现金股利收回投资成本，所以随后几年公司分派现金股利越来越少（很大程度由于相关法律规定必须分红所致），转而偏好送股的股票股利政策。研究发现一个很奇特的现象，从2003~2010年，公司的现金股利发放和每股收益成互补关系。即当年每股收益低了，当年发放的现金股利就高，一个指标高了，另外一个指标就相应低，尤其是2005年每股现金股利超过了当年基本每股收益。这并不符合剩余股利政策，也不符合固定股利或稳定股利政策。所以尝试从另一个角度解释公司的股利政策。公司盈利状况较好的时候，公司发放低现金股利，降低公司现金压力，虽然投资者对于公司有高盈利但发放低股利有不满意的地方，但是投资者会从公司现实状况来预测未来，认为将来公司也能如高盈利年一样发展，锚定效应起作用，到时候不光获得股利，还可以借公司发展良好在股票市场上获得资本利得（在中国股市，股利并不是投资者的主要投资收益来源，买卖股票的资本利得才是最主要的来源）。当公司盈利相对较差的时候，公司发放高额现金股利，虽然投资者对公司给予的预期不高，但是高股利政策也吸引了相当一部分的投资者继续持有公司股票。公司的这种股利政策在一定程度上也有利于安定投资者，避免股票大量抛买导致股价大幅波动。随后几年，公司开始通过减少现金股利转而送股发放股票股利。从控制权角度分析，公司首次上市之时，股本一般比较小，容易被收购，不管是善意的还是恶意的。此时公司采用现金股利，避免控股权的稀释，牢牢掌握了公司的控制权。随后通过不停地送转股，公司的股本大幅上升，收购方要想收购该公司的难度加大。还可以看到，三一重工的筹资比较谨慎，只在2007、2010年进行了两次定向增发，2010年公告的增发主要是定向给9名高管的，为高管套取巨额资金，并没有进行配股，2007年还发行了一次公司债券。从这个意义来说，公司对于控制权的问题处理很谨慎。

四、总结

短期理财投资技巧范文第10篇

【关键词】个人投资投资理财问题建议

个人投资理财必须要结合自身实际情况选择与自己符合的投资理财计划，了解一定的投资理财知识，真正意识到投资并非是投机。当社会经济较为繁荣时，可以合理的减持存款、股票，适当增加房地产等实物投资。只有选择一条正确的投资理财道路，才能够让人民受益一生。

一、个人投资理财的含义与人们的误区

投资理财并非是单纯的存钱与攒钱，将钱放在银行中便什么也不管，也绝非是简单的股票买卖。投资理财是按照自己的实际需求把部分资产进行主动的策划与安排，让其实现保值增值的目的。个人投资理财的关键在于把个人所具备的资产进行理性分析，按照价值评估的眼光实施结构性量化与预测，在个人力所能及的范围内，选择出符合自身实际情况的理财工具，在把自身资产转变为适当形态后，对其价值与形态进行实时评估，以决定取舍或调整，让个人的资产与财富在一个相对安全的状况下实现不断的增长。

人们在进行投资理财的过程中必须要拥有一个正确的心理，但是从现阶段的实际情况来说，个人投资理财依旧存在下面几种误区：首先是很多人存在贪念。经济学中提到，社会中任何人都属于经济人，都是自私的，要实现自己利益的最大化，每个人都希望自己可以获得更多的钱财，同时能够让自己的资产发挥出更好的价值与作用。为了自身资产的增值，很多人常常会做出一些不理智的拒动，比如说非法借贷、集资等。其次是很多个人投资者虽然自身并未有较多的可挪用资金，但只要碰到自己认为能够赚钱的机会都会参与，比如说房地产、期货、基金等，但因为其本身财力与精力不足，很多理财方式都没有起到其预期的效果，反而带来了亏损；最后是过于自信。每个人都存在自己的思想，一些人在了解部分理财信息后便会不假思索的盲目投资，无法做到三思而后行，还有一些人自己没有主见，盲目的听从所谓专家的建议，不结合自身情况就去进行理财投资，最终害的自己钱财尽失。

二、个人投资理财须遵循的原则

①坚持量入为出，投资理财的诀窍在于量入为出，个人投资理财基本上是建立于个人净资产的基础上，若投资项目收益存在较大的不确定性，借钱进行投资的风险是非常大的。刚刚接触投资理财的人士必须要充分认识到这一问题；②收益和风险并存，一般来说收益与风险是呈正比的关系，个人投资理财过程中任何投资都是为了最终获取收益，但是所有的理财产品都或多或少的存在风险，这也是在投资过程中需要重视的；③分散投资和关注整体效益，我国有一句古话是“不要将鸡蛋放在一个篮子中”。个人投资理财也是这个道理，我们需要将自己可用的资金投入到一些不相关的多个产品中去，如此一来在某一项目遇到风险而对自己带来损失的情况下，其他的项目却不会受到影响，也会有收益的可能来弥补损失。所以必须要通过科学的投资组合来减少投资总体风险，这样的投资才能够算得上是科学合理的；④能够即时变现应急，不管手头有多紧，都必须要能够有一笔灵活变现的资金，让其应付可能存在的突发事件。对于这项原则来说，最关键的并非是实物资产或活期存款的多少，而指的是投资人员在短期内能够“变现”多少的能力，如卖出股票等有价证券。

三、个人投资理财的技巧与建议

自我国改革开放战略实施以来，社会主义市场经济获得了飞速的发展，人们的生活水平也在不断提升，个人财产数量日益增加，怎样确保个人财产的保值增值已经是现代社会中人人所思考的问题。大家都希望自己的财产能够不断增加，都希望闲置资产在安全的环境中有个好的去处，因此更应当掌握一定的投资理财技巧。根据国内的现实情况来看，人们在就业、医疗、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人们都希望通过理财产品来实现自身资产的增值。为了有效避免风险，确保自身财产的最大化，个人应当拥有一定的投资理财知识与方法。

正所谓你不理财，财不理你，要确保自身资产的增值与保值，确保个人投资理财的科学性，就应当主动的养成正确的投资理财习惯。人们必须要充分掌握自身实际的财务状况，这是确保科学理财的前提条件，所以每个人都应当坚持做好财产登记，若人们对自身的财务状况都不是非常了解，高效理财便更加无从谈起。制定科学理财计划要求我们为理财目标而制定出更加具有灵活性与可操作性的计划，了解自己的财产产出与日常花销，唯有掌握了这类基本财务信息，人们才能够结合自己的具体情况开展好投资理财活动；做好预算工作，根据自己的预算来实事求是的理财，坚持一切理财活动都从实际出发。个人投资理财的基础在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理财方式是适合自己的，什么理财计划是与自身实际能力不符合的。应当对自己的现有财产与负债情况予以清算，对自己希望投资的理财的产品实施全面的分析与评估，从而确保能够承受理财风险，寻找到合理的投资理财产品。在进行个人投资理财时必须要坚持尽早投资，享受收益。应当要认识到，风险与收益之间是呈正比的关系，高风险的产品往往会给我们带来更多的收益，因此闲置资产较多的人可以合理的选择一些高风险的理财产品。

另外我们还需要树立良好的心态，很多人进行投资理财往往都希望在短期内获得收益。这样的心态也能够理解，但这在现实中却是很难遇到的。因此我们建议，个人投资理财必须要调整好自身心态，坚持从长远出发，不需要过于看重短期的得失，应注重长期稳健的收益。

四、结语

短期理财投资技巧范文第11篇

一、个人投资理财的含义与人们的误区 

投资理财并非是单纯的存钱与攒钱，将钱放在银行中便什么也不管，也绝非是简单的股票买卖。投资理财是按照自己的实际需求把部分资产进行主动的策划与安排，让其实现保值增值的目的。个人投资理财的关键在于把个人所具备的资产进行理性分析，按照价值评估的眼光实施结构性量化与预测，在个人力所能及的范围内，选择出符合自身实际情况的理财工具，在把自身资产转变为适当形态后，对其价值与形态进行实时评估，以决定取舍或调整，让个人的资产与财富在一个相对安全的状况下实现不断的增长。 

人们在进行投资理财的过程中必须要拥有一个正确的心理，但是从现阶段的实际情况来说，个人投资理财依旧存在下面几种误区：首先是很多人存在贪念。经济学中提到，社会中任何人都属于经济人，都是自私的，要实现自己利益的最大化，每个人都希望自己可以获得更多的钱财，同时能够让自己的资产发挥出更好的价值与作用。为了自身资产的增值，很多人常常会做出一些不理智的拒动，比如说非法借贷、集资等。其次是很多个人投资者虽然自身并未有较多的可挪用资金，但只要碰到自己认为能够赚钱的机会都会参与，比如说房地产、期货、基金等，但因为其本身财力与精力不足，很多理财方式都没有起到其预期的效果，反而带来了亏损；最后是过于自信。每个人都存在自己的思想，一些人在了解部分理财信息后便会不假思索的盲目投资，无法做到三思而后行，还有一些人自己没有主见，盲目的听从所谓专家的建议，不结合自身情况就去进行理财投资，最终害的自己钱财尽失。 

二、个人投资理财须遵循的原则 

①坚持量入为出，投资理财的诀窍在于量入为出，个人投资理财基本上是建立于个人净资产的基础上，若投资项目收益存在较大的不确定性，借钱进行投资的风险是非常大的。刚刚接触投资理财的人士必须要充分认识到这一问题；②收益和风险并存，一般来说收益与风险是呈正比的关系，个人投资理财过程中任何投资都是为了最终获取收益，但是所有的理财产品都或多或少的存在风险，这也是在投资过程中需要重视的；③分散投资和关注整体效益，我国有一句古话是“不要将鸡蛋放在一个篮子中”。个人投资理财也是这个道理，我们需要将自己可用的资金投入到一些不相关的多个产品中去，如此一来在某一项目遇到风险而对自己带来损失的情况下，其他的项目却不会受到影响，也会有收益的可能来弥补损失。所以必须要通过科学的投资组合来减少投资总体风险，这样的投资才能够算得上是科学合理的；④能够即时变现应急，不管手头有多紧，都必须要能够有一笔灵活变现的资金，让其应付可能存在的突发事件。对于这项原则来说，最关键的并非是实物资产或活期存款的多少，而指的是投资人员在短期内能够“变现”多少的能力，如卖出股票等有价证券。 

三、个人投资理财的技巧与建议 

自我国改革开放战略实施以来，社会主义市场经济获得了飞速的发展，人们的生活水平也在不断提升，个人财产数量日益增加，怎样确保个人财产的保值增值已经是现代社会中人人所思考的问题。大家都希望自己的财产能够不断增加，都希望闲置资产在安全的环境中有个好的去处，因此更应当掌握一定的投资理财技巧。根据国内的现实情况来看，人们在就业、医疗、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人们都希望通过理财产品来实现自身资产的增值。为了有效避免风险，确保自身财产的最大化，个人应当拥有一定的投资理财知识与方法。 

正所谓你不理财，财不理你，要确保自身资产的增值与保值，确保个人投资理财的科学性，就应当主动的养成正确的投资理财习惯。人们必须要充分掌握自身实际的财务状况，这是确保科学理财的前提条件，所以每个人都应当坚持做好财产登记，若人们对自身的财务状况都不是非常了解，高效理财便更加无从谈起。制定科学理财计划要求我们为理财目标而制定出更加具有灵活性与可操作性的计划，了解自己的财产产出与日常花销，唯有掌握了这类基本财务信息，人们才能够结合自己的具体情况开展好投资理财活动；做好预算工作，根据自己的预算来实事求是的理财，坚持一切理财活动都从实际出发。个人投资理财的基础在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理财方式是适合自己的，什么理财计划是与自身实际能力不符合的。应当对自己的现有财产与负债情况予以清算，对自己希望投资的理财的产品实施全面的分析与评估，从而确保能够承受理财风险，寻找到合理的投资理财产品。在进行个人投资理财时必须要坚持尽早投资，享受收益。应当要认识到，风险与收益之间是呈正比的关系，高风险的产品往往会给我们带来更多的收益，因此闲置资产较多的人可以合理的选择一些高风险的理财产品。 

另外我们还需要树立良好的心态，很多人进行投资理财往往都希望在短期内获得收益。这样的心态也能够理解，但这在现实中却是很难遇到的。因此我们建议，个人投资理财必须要调整好自身心态，坚持从长远出发，不需要过于看重短期的得失，应注重长期稳健的收益。 

四、结语 

总之，在进行个人投资理财的过程中，每个人都必须要联系自身实际，首先对自己进行评价，判断自己属于哪种个性，之后对各类理财产品的风险予以分析，准确的找出适合自己的理财产品，才能够真正确保个人财富的保值增值。当前，个人投资理财产品逐渐增多，现代人更应当积极学习相关知识，为自己制定出科学的理财计划。 

参考文献： 

[1]范玉红.个人投资理财策略选择分析[J].时代金融， 

2016，33：224. 

短期理财投资技巧范文第12篇

本期热点问题

我之前买过定投，照样赔惨了，还和我说定投收益有多好、多稳定，不用提了，定投风险照样很大？

客户现在有100万的定存，每月账户会增加4万元，之前在别的地方做基金亏损比较厉害，导致对基金失去信心，属保守型客户，该如何说服客户开始做投资呢？

我自己买的定投已经亏三年了，怎么有底气向客户推定投？

老师，客户赎回了基金本来要再另外申购新基金，结果资金到帐后，很多都说不要再进场了，怎么办?

我们网点老客户年龄多偏大,且来行多为熟客,另外理财经理转岗频繁,且事务繁忙,专业度亦不足,理财产品利息太低,客户渐渐流失中,怎么办?

客户质疑如果现在转换到其他基金或者加仓，就是要肯定下半年股市要涨起来才行，但这状况也是不确定的事情。

面对陌生又是基金亏损的客户,不知道该如何拉近关系？聊何话题？以降低客户对我们的戒备心？

营业厅是银行直接面向客户服务的重要场所，那么如何提升营业厅的营销效能呢？

如何有效调动员工的积极性？

客户觉得A股近期有涨了一些，他想要等到再下跌一些的时候再来买就行了。

Q&A

我之前买过定投，照样赔惨了，还和我说定投收益有多好、多稳定，不用提了，定投风险照样很大？

话术技巧：

定投是一个涨时赚收益，跌时赚份额的储蓄商品，您看（图1），这个是客户在市场最高点6124开始做的定投，这个过程中，客户买到最便宜的基金价格为0.8342,当时所面临的亏损也是最多的时候，但是因为客户的坚持扣款，累积到双倍的份额，因此当市场开始上扬时，收益上升的速度很快，在2009年5月4日大盘上涨至2559点开始持续盈利，截至2010年12月14日大盘2927点时定投收益高达49.96%。投资结果证明，定投是可以营利的。

客户现在有100万的定存，每月账户会增加4万元，之前在别的地方做基金亏损比较厉害，导致对基金失去信心，属保守型客户，该如何说服客户开始做投资呢？

话术技巧：

XX先生，我知道我们现在面临基金的亏损，对市场很没有信心，您觉得未来两年的市场是持续下跌，还是慢慢攀升的机会比较大呢？……

是啊！很多客户跟您的想法一样，既然我们对未来势难以掌握，但是又希望反本甚至重新营利，我们就必须要来想一个更好的返本计划！

我们可以用一个最没有压力的方式，花两年的时间来执行这个反本计划。我们只需要通过定投的方式，每个月投入4万元，周周投，两年24个月刚好100万的投入金额，透过分散投入时点的方式帮我们平均成本，等待市场的上扬，我建议您可以开始执行这个返本计划。

我自己买的定投已经亏三年了，怎么有底气向客户推定投？

解决技巧：

首先理财经理需要增加面对市场不佳时的自我信心建立，平日多阅读相关投资资料，提高对市场的敏锐度及专业知识，那么为客户讲解投资理念时也会增加不少底气。接着在推定投的时候要让客户明白定投是中长期的投资，但在过程需要做适当的调整,若客户手中持有亏损基金，可用健诊软件为客户诊断，现时持有的基金值不值得继续等待,在为客户挑选基金时选取5年绩效相较稳定的基金让客户做参考。

客户赎回了基金本来要再另外申购新基金，结果资金到帐后，很多都说不要再进场了，怎么办?

解决技巧：

客户不愿进场有很多种理由,要先了解清客户为什么不再申购，再来解决客户的问题进行营销。

打新股赚更多，基金太慢了。

就是因为您之前投资有亏损,因此才要将风险控制在一定范围内，还是建议您配置一部分保本基金更稳妥些！万一股票收益不如预期，保本基金还有逆势上涨的空间，让您无后顾之忧。若股市真如您所说后势看涨，您的保本基金也可以好好赚一笔，何乐不为？

我不想再碰基金了，我不懂，还是保守些吧！

稳赚不赔的投资还是有的，例如保本型基金就是一个很适合保守型投资者的，目前股市点位很低如果您希望能弥补之前的亏损，又不愿意再承担风险，就可以考虑保本型基金，三年内若股市下跌，三年到期可拿回本金不必承担任何亏损，若三年内股市翻扬，就有比定存更优异的收益，这样的产品最适合保守和稳健型客户了，机会难得喔！

我们网点老客户年龄多偏大,且来行多为熟客,另外理财经理转岗频繁,且事务繁忙,专业度亦不足,理财产品利息太低,客户渐渐流失中,怎么办?

解决技巧：

1.不同年龄客群均有不同的理财需求，个人风险偏好与资产规模也因人而异,切勿在了解客户前妄下判断，要以服务客户为宗旨询问客户需求，解决客户问题，关心客户资产为出发点，才有销售契机。客户分群表建档工作一定要落实。

2.理财经理转岗无碍于服务，只要交接工作做好，客户就不会变“孤儿”而产生抱怨。新任理财经理接手后，应立即与所有客户联系并邀约，让客户知道您是他的新的理财经理。

3.事务繁忙多为开始营业之后，为了不手忙脚乱，应该要在班前将所有事物准备妥当，排好优先级与时间并记录于日志中，随时利用空档将已安排事项完成，若无法完成应于下班后尽量今日事今日毕，或挪至隔日计划中。

4.专业度不是一蹴可成的，需日积月累的不断吸收与学习。例如大盘走势判断，基金健诊系统操作，黄金系统下单看图，市场信息收集等。学习中要养成作笔记的好习惯。

5.理财产品个行有高有低，客户如果得不到满意的服务，自然就会以高利息的银行做为资金的去处。服务到位时，客户的依赖度才会增加，也会愿意接受理财建议做资产配置。

6.良好的服务来自于联系频率，尤其是售后服务。因此从今天开始，每个月都要将客户联系一次，不管是通知也好或是聊天问候也可。

客户质疑如果现在转换到其他基金或者加仓，就是要肯定下半年股市要涨起来才行，但这状况也是不确定的事情。

话术技巧：

您的顾虑是对的，但由于今年的市场状况与去年是截然不同的，比如去年是通胀很严重，市场也在不停地加息中，而且A股的日均成交量非常低迷，最多达到600亿而已。可是反观现在的行情从年初就开始做存准率的下调，也暗示着今年加息的机率降低。股市的资金动能压力变弱了，近期也发现A股的日均成交量也都放大1000亿以上，而且下半年还有领导人换届的政治行情。另外近期证监会也释放很多整顿A股以及管理机制的利多消息都有助于下半年的A股行情的回升。

面对陌生又是基金亏损的客户,不知道该如何拉近关系？聊何话题？以降低客户对我们的戒备心？

解决技巧：

1.大堂经理必须换个心态，不是单纯的站在营销的角度，而是要站在为满足客户需求、为客户需求提供专业的理财建议角度，去与客户做交流，这样就会更有热诚为客户讲解理财观念。

2.与客户交谈要积极主动，从聊家常事引申到客户的投资情况，耐心听取客户的想法，探究是什么原因令客户产生对基金抗拒的心理，解开客户的心结，建立良好的互动关系，为后续的营销基金话题做铺垫。

3.为客户建立投资观念，每一位客户都会有不同程度的投资需求，只要适当的引导客户去发现自己的缺口，激发他对投资的欲望，再根据客户不同的属性针对性的制定营销方案，成功销售的机会大大提高。

营业厅是银行直接面向客户服务的重要场所，提升营业厅的营销产能一直是网点的核心目标，那么如何提升营业厅的营销能效呢？

解决技巧：

提升营业厅营销能效是网点转型的核心目标之一，可从以下几方面入手：

1.风险可控下，设计相关指标绑定，进行捆绑销售，一个客户至少绑定三至五项业务，以业务培养客户往来的习惯，提高客户的忠诚度与黏度，也为再联络做好铺垫：您XX业务现在用的怎么样啊，推荐您搭配XX服务，效果会更好。

2.立标兵，树榜样，让优秀员工分享成功的做法并分析做得好的原因，以点及面管理，引导相互学习与交流。

3.员工培育与客户教育同步实行，对怎么引导客户填表、递营销折页等客户接待细节，定制标准的动作和话语，形成营销话术及转介流程的标准化，提高单位时间的产出效率，产品/业务的操作技能自己要学习，也要教育客人，如网银操作、终端机操作；营销时间用在刀刃上，特殊客户特殊对待，比如一般客户购买理财产品可引导通过网银买，大客户则邀约来深入面谈等。

4.进行过程管理考核，设置通报表，维持员工的工作表现欲和积极度。

5.积极累积可长期获益的基础业务（如基金定投、三方存管预约转账等），全行联动，各部门间取长补短，可通过部门竞赛等模式充分调动积极性。

如何有效调动员工的积极性？

解决技巧：

我们面对环境一般只有四种选择：适应环境、改变环境、更换环境或抱怨环境，建议胡萝卜加大棒，考量金钱、制度或其它激励方式的不同效用，深入了解员工或名或利或名利双收的需求，投其所好。

1.找员工恳谈，先梳理心情，再处理事情，投其所好，能用情感的用情感，能用理性的用理性，都不能的用制度在分行政策和考核方向导引下，设定激励机制、奖惩办法的明细规则。

2.分析员工的业绩构成和在行表现， 关于银行业绩统计系统与客户维护系统不相连，导致了产出业绩与实际维护人不挂钩的情况，改进系统为根本，未改变前，不违反分行政策条件下，设立支行内部游戏规则。

3.权责均衡是激励的理想状态，人才是支行最大的资源，能者可多劳，但同时需体现能者多得，灵活客户资源的合理分配流动和奖惩松紧，可采取积分制，按AUM存量进行指标分配，在该基础上分配费用，提升资源产出。

4.针对业务员管理而言，业务员爱自由，有数字才有自由，以业绩换自由是很好的激励办法。

客户觉得A股近期有涨了一些，他想要等到再下跌一些的时候再来买就行了。

短期理财投资技巧范文第13篇

理清思路，投资黄金仍需谨慎

在大多数人把眼光放在股市、基金上的时候，还是会有少数理财者开始关注黄金投资。对于中国人来说，黄金并不陌生，自古黄金就是财富的象征，但用黄金理财在国内则是刚刚兴起。在金价一次次冲顶新高时，越来越多的投资者由冷眼旁观逐渐地开始小试牛刀，随着了解的深入，问题也随之涌现而来，究竟黄金投资是否可以操作?不断攀高的金价能保持多久的热度，会不会也重蹈股市的后尘?国内黄金领域的资深经济学家张卫星，就给我们了一个非常明确的答复。目前国内的黄金热度才刚刚开始，年初启动的黄金期货为想投身黄金理财的投资者给予了大量的信心，但任何投资都是有风险的，投资者切不可在没有对黄金投资做深入了解时就盲目入市。无论是选择哪一种投资理财工具，对投资品种做全面、细致的了解都是必要的，更要广大的投资者根据自身的能力选择适合的金融投资品。

黄金投资，投资者要八面玲垅

黄金是一种与股票相类似的投资行为，但是相对于股票而青，黄金的历史却更加久远。国际上所通行的黄金交易市场也要比股票更加的规范，收益也会更高。一般公司提供的黄金业务有两种：一种是实物黄金，用于在汇率不稳定的时期进行资产保值(因为黄金是全世界流通的硬通货)或者是馈赠亲友；另一一种是黄金的延迟交收业务，类似于期货，但又不完全一样。因为他没有交割期限，只要您手中有足额的资金，可以随时交割，只要帐户上保证金充足，就可以永远不交割。

操作上，可以通过系统进行直接的网上买卖，非常快捷方便，成交速度极快。

方法上，黄金也有报价和走势，其报价单位是盎司，要做的就是低点买入高点抛空，赚取差价，这一点和股票类似。不同的是，股票需要耗费很大的精力去选股票和关注企业财务问题，并且要对大盘有一定的掌握才能判断趋势，还得提防庄家骗线。而黄金是世界性的市场，没有人能够操纵国际黄金市场。

投入上，采用的是保证金交易，一手黄金的交易保证金为1千元美金，为了抗拒风险，最低开户金额设置应为1万美金。如果出现交易机会，一个晚上可以盈利几千元，收益很高。

策略上，黄金交易跟期货有相似，都是t+O交易，都可以卖空。但黄金是24小时交易的，从周一早8点30开盘，一直到周六的凌晨3点30结束，期间是不间断的。很多客户做股票时因为交易时间的限制，错过了很多赚钱的机会。黄金的交易活跃时间恰恰是在晚上，因为这时候正好是伦敦时间的活跃时间，所以就不会错过任何的机会。

投资黄金，三招技巧是关键

第一招，投资理财应密切结合自身的财务状况和理财风格

个人炒金目的须明确。投资黄金，意图是在短期内赚取价差?还是作为个人综合理财中风险较低的组成部分，意在对冲风险并长期保值增值?对于大多数非专业炒金者而言，后一目的占了大多数，所以用中长线眼光去炒作黄金可能更为合适。投资者应看准金价趋势，选择一个合适的买入点介入金市，做中长线投资；闲钱较多的投资者，则可以选择投资实物黄金，充分利用实物黄金的保值和避险功能，为个人家庭做好黄金储备；热衷于在金融市场上杀进杀出、投资获利的理财者，可以选择黄金凭证式买卖，如果能够较好地把握股市，那么将类似的技巧挪到金市上来，再花上一定的时间和精力关注、分析国际经济政治形势，就可以大胆进入黄金T+D的交易市场了。

第二招，黄金投资要考虑汇率变化、油价及国际形势

这是现时影响黄金价格长期走向的三大因素。黄金价格一般与美元汇率走势相反，当美元贬值时，金价往往上涨，反之亦然；黄金价格又与国际石油价格呈同向变化，一般情况下，油价涨金价涨，油价跌金价跌；黄金还是一种防止战乱等天灾人祸的手段，所以当国际政治局势紧张时，人们往往会投资黄金，当前影响金价最大的国际政治因素就是伊朗局势的发展。

第三招，宁买当头涨，不买当头跌，T+D追高杀低

黄金买卖和股票，外汇交易一样，都要遵守这个原则。在价格上升过程中，每一刻的购入行为都应该说是正确的，惟有一点不应该购入，就是金价上升到最顶端而转势之时。这个理论主要是提醒投资者，在进行黄金现货买卖时，不应片面看重价格水平，而忽略了金价是处于“大熊”还是“大牛”的趋势。而进行T+D空头投资(即买跌)的时候，同样要注意变化的曲线，总体上，投资T+D适宜“追高杀低。

TIPS：黄金投资需三“忌”

一忌非法渠道炒金。目前我国比较安全的黄金投资渠道一是商业银行或黄金公司提供的实物黄金业务，二是商业银行提供的纸黄金业务，三是上海期货交易所提供的黄金期货买卖业务。四是上海黄金交易所的T+D延期交收业务。

短期理财投资技巧范文第14篇

高收益伴随着高风险，这个理念是每一位投资者在进行投资前都必须要明确的。一般来讲，投资风险资产（比如股票）的比例应该不超过（100-投资时年龄）%，举例来说，如果投资者已经70岁了，那么他投资风险资产的比例最多不超过30%。考虑到老年朋友的实际情况，建议投资风险资产的比例不超过20%，换言之，储蓄、国债和稳健型理财产品的投资比例应在80%以上，虽然这种保守的投资组合收益不算高，但却是比较稳妥的获利方式。

那么保守理财是不是把钱存银行就好了呢？其实不然，就连储蓄也是有技巧的，选择适当的储蓄品种，可以让利息收益最大化。目前，市场已进入降息的周期，锁定收益的最简单的方法就是把一笔资金一次性存入银行、选个5年期定存，以保证获得最高的利息收益。然而这样做的风险是：临时用钱时，提前支取部分的存款按活期计息。针对这种情况，建议采取分批存款的方式规避提前支取的风险，比如将20万元的存款分成几笔分别存入银行，并根据对资金使用时间的预期选择不同的存款期限。另外，如果资金超过5万且短时间内可能会动用，也可以选择通知存款或短期理财产品，如增盈天天理财增强型（安逸版）开放式产品或者理财期限为1-3个月的产品。

除此之外，老年朋友还可以选择货币基金。现在，许多投资者都不愿意购买基金，觉得基金收益表现差，其实，只要根据市场走势选择适合的基金就能获得不错的收益。那么老年朋友可以选择什么样的基金呢？

建议购买货币型基金。原因有三：首先，货币型基金的投资范围以短期货币工具为主，风险较低；其次，多数货币市场基金的基金面值为1元、申购赎回免收手续费，收益计算方便；第三，预期收益率与一年期定期存款利率不相上下，但流动性更强。

此外，老年人可以投资的还有保本基金。因为购买该类基金，不论市场行情如何，投资者都可以拿回原始投入本金，这类基金既可以保障所投资本金的安全，又可以参与股市上涨的获利，具有其特定的优势。但需要注意的是保本基金对持有期是有要求的（国内一般为3年），若提前赎回，是无法享受保本承诺的。

短期理财投资技巧范文第15篇

关键词：技能竞赛；营销；教学改革；财务管理

中图分类号：G642.0？摇 文献标志码：A？摇 文章编号：1674-9324（2014）05-0038-02

一、以往营销专业财务管理教学中的缺憾

1.教材不适合营销专业使用。营销专业开设财务管理课程的目的主要是为了学习在营销工作中常用的财务知识，然而通用的财务管理教材是为财会专业学生编写的，内容偏难偏多，营销专业学生望而生畏。

2.不重视因材施教。营销专业学生性格外向，厌恶说教，喜欢在实践中学习。然而现在财务管理课程普遍采用“讲授加练习”教学法，以教师为中心，忽视了学生的个性偏好。

3.缺乏实训条件。由于财务管理工作岗位的特殊性，很少有企业单位愿意接受学生顶岗实训。以往营销专业的财务管理实训形式多数是案例分析、做实务题。有些案例和题目与营销工作毫无联系，难以调动学生的学习积极性。

二、教学改革的实施及其效果

作为一项受到大学师生关注的技能竞赛，“用友杯”企业经营模拟沙盘大赛至今（2013年）已举办七届，我校获得广东省高职组二等奖。我校财务管理实训室有“商战实践平台”电子沙盘（以下简称商战平台），这是用友公司为企业经营模拟沙盘大赛设计的软件，既可以用于技能竞赛，也可以用于实训教学。我校市场营销专业财务管理共54课时，我安排其中三分之一课时进行商战实训。模拟商战穿插在理论教学过程中，学生通过参加实训，体会到学习财务管理的重要性，提高了财务管理的能力。

1.提高了学生的融资管理能力。长期贷款、短期贷款是实训中两种主要的融资方式，这符合大多数学生未来工作的实际，因为只有少数大规模公司才有资格股权融资。实训初期，学生容易出现四个极端：从不融资、极度融资、纯粹长期贷款、纯粹短期贷款。从不融资的企业虽然安全，但是在实训中往往表现平庸。理论上来说，长期贷款用作长期投资，短期贷款用作短期周转，这样子比较稳妥，但是这种保守的融资策略很难在竞赛中取胜。纯粹短期贷款是高风险的融资策略，如果经营不善、权益下降，贷款额度就会相应降低，导致企业还款后新的短期贷款不足以弥补资金空缺，导致破产。纯粹长期贷款也是高风险的融资策略，可能导致财务费用过高，企业利润微薄，也可能到期还款时候，现金不足以偿还巨额欠款，难逃败局。在一次次的失误和失败中，学生逐渐领会到：应该根据公司的处境、市场的变化、对手的表现，综合考虑，权衡利弊，选择适当的融资策略，随机应变。在处理上述问题的过程中，学生融资管理能力得到了提升。

2.提高了学生的投资管理能力。在模拟企业经营的实训中，厂房、生产线、广告费、产品研发、市场开拓是主要的投资。投资是否可行，需要考虑多方面的问题，比如投资的成本和收益，当发现市场机会的时候，要考虑自身有无足够资金进行投资，或者能否及时筹到资金。这些问题需要总经理、财务主管、营销主管、采购主管、生产主管共同商讨决策。投资的回报是学生必须考虑的问题。投资成本最小化、收益最大化是企业经营追求的目标。比如在广告费问题上，投资多少才划算？关键在于掌握市场规则和市场趋势。根据规则，市场上一年度所有产品总销售额最多的团队是“市场老大”，有权优先选单。如果没有老大，根据投放广告费的多少来决定选订单的顺序。因此根据这一规则，并不是谁投资广告费多，谁就当老大。比如说，甲公司生产P2、P3两种产品，乙公司只生产P2，即使乙公司获得P2最大的订单，如果甲公司两种产品总销售额大于乙公司，无论乙公司投多少广告费，都当不了市场老大。所以广告费投资贵巧不贵多，适当的产品组合，就可以节省很多广告费投资。

科学的投资离不开精确的计算。在实训中，学生深刻体会到这一点。比如在投资生产线的时候，手工线、半自动、自动线、柔性线的价格、安装周期、生产周期、转产周期、总转产费用、残值、折旧费、维修费各不相同，必须根据经营策略和市场的变化，灵活地调整投资的方向和力度，才能实现利益最大化。

3.提高了学生的资本运营能力。资本运营三个主要方面是库存、现金、应收账款。以库存为例，在实训中，库存分为原材料、在制品和产成品三种。原材料管理应追求“零库存”。为了扩大产能，企业往往会贷款买原材料，贷款要付利息，所以原材料库存越多，财务费用支出就越大，对企业发展不利。学生通过采购和生产的精确配合，原材料是可以实现“零库存”的。库存管理的目标是实现库存成本最小化。在现实工作中，库存成本包括采购成本和短缺成本。在实训中，采购无需成本。如果原材料短缺导致生产中断、不能准时交货而失去可能获得的订单，就会产生短缺成本。对于在制品来说，由于生产线停工状态仍要支付维修费、计提折旧，所以在制品“零库存”弊大于利。对于在产成品来说，如果广告费投得巧、订单选得好，可以实现“零库存”。

应收账款贴现会增加财务费用，实训初期，有些学生认为只有在资金周转困难的时候，才被迫贴现。其实资本运营的高手会将贴现当成融资手段，当他们发现商机，但又资金不足的时候，会主动贴现换取资金，生产适当的产品，满足市场需求，获取高额利润。通过实训，学生对资本运营有了更深入的理解和掌握。

4.提高了学生的财务分析能力。偿债能力分析：（1）流动比率分析。我要求学生在模拟经营的每年年末都要交资产负债表，计算流动比率，分析流动资产和短期贷款是否存在问题。（2）速动比率分析。在模拟经营中，应收账款的变现能力是影响速动比率的主要因素。如果短期贷款还款期小于应收账款账期，说明企业风险加剧。（3）现金比率分析。如果现金比率高，虽然短期偿债能力强，但是现金不适当投资，会使企业错失发展机遇。（4）资产负债率分析。在模拟经营和现实经营中，都应当保持适当的资产负债率。如果资产负债率过高，虽然企业可以快速提高产能、占领市场，但假如销售出现问题，就可能缺少现金还本付息，导致破产。如果资产负债率过低，虽然风险小，但是仅依靠自身资本积累发展，缺乏动力，难以在竞争中取胜。营运能力分析：（1）应收账款周转率分析。如果想提高应收账款周转率，就要选择账期短的订单。（2）存货周转率分析。一般来说，全自动生产线所形成的存货周转率远远高于手工生产线。当然，通过加快销售，减少库存，也可以提高存货周转率。（3）资产周转率分析。在模拟经营前期，企业由于投资大、销量小，资产周转率低，这是正常的。但是如果模拟经营后期产能和销量没有增加，资产周转率没有提升，企业就会陷入困境。盈利能力分析：（1）销售利润率分析。企业业务扩大，销售利润率相应增长。（2）资产利润率分析。如果这一比率偏低，说明企业应该加强增收节支的力度。

在实训中，通过对模拟经营，学生的财务分析能力有了明显的进步。

三、结语

总而言之，通过教学改革，将企业经营管理沙盘模拟对抗系统运用到财务管理实训中，增加了学习的趣味性，提高了学生学习的主动性，取得了良好的教学效果。

参考文献：