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技术风险管理范文

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技术风险管理

技术风险管理范文第1篇

风险管理是电力企业技术管理模式构建的根本。一般来说风险管理其实也是电力生产技术管理的根本,是技术管理模式的构成分子。为了合理的控制风险,电力企业要针对设备及客观存在的一系列风险进行明确的辨识,且评定风险程度,按照其相应的规程、方式、指标趋确定承受不了的风险。风险管理的理念就是危害辨识、控制以及评定。

2技术监督

2.1技术管理模式运行监督

电力企业相关管理的核心构成内容其中之一就是技术监督,是确保相应模式合理运行及持续发展的措施。

2.2技术监督结构模式

技术监督按照需要构建几个主要的结构模式。1)为企业生产管理系统,考核技术及监督全面工作状态,就是对生产过程中的供电企业,还有对监督服务的电科院。2)就是为技术服务相关的系统,对供电企业管理模式程序监督测检,又对相关人员实施考核及培训,还要全面开展实施设备跟踪评定,合理的促进供电企业技术管理水准的提升。3)让领导重视生产运行系统,通过领导的重视,对各项危险以及潜在危害实施测检,领导还要按照监测结论予以相应的评价。

2.3技术监督内容

在实施技术监督工作的时候要遵循,安全第一、超前监督、防患于未然的一些原则进行,根据质量管理的相关原理,构建及有效保障供电企业的技术管理模式运行,利用开展一些技术监督工作,全面的实现电力安全生产的核心内容。电力技术监督是技术管理模式的监督有力后盾,其监督工作基本包括管理体系性监督测检、试验能力的监督对比、运行设备的监督测检、设备处理措施的监督、相关技术内容的监督及强化等。经过合理的工作,深入了解设备的一些基本状态及分析评定设备,根据预试系统的周期性、按照指标的指向、仪器设的可运行性、人员素质的追准、实施测检的准确性、文件归纳的控制性,评定措施的完善性,分层测检供电企业技术管理的基本情况,对使用率较高的设备进行试验对比及直接的进行检测,按照明确的试验参数及运行值,合理准确的对设备状态进行评定,要深入的掌握设备运行情况,做到第一时间发现设备存在的安全隐患,尽早给出处理措施,跟踪测试处理情况。经过开展周期性技术监督测检,审核供电企业技术管理体系在供电过程中是不是具有全面性以及合理性,可以进行年度审核及考试等措施,促进技术管理模式的完善,深化电网的安全运行体系。技术监督工作要遵循全过程的思想理念,实施系统控制的措施,从采购、设计再到制作、施工一直到最终的运行,要完善好基础建设的过程,就要实施周期性的测检及审查,还要有全面启动调试的核心验证环节。目前厂网分开、主辅分离也随之一点点的开始运作,电力业务的全面拓展正在持续的进行深化,一些企业之间的利益纷争变的尤为明显,之前的行政措施已经没有效果了,实施依法监督,强化相关机组的技术测检及输变电基础构建工程品质的技术测检,就显得特别的重要,同样也是电网安全生产的核心工作之一。电网公企业要全面发挥电科院的技术装备及人才特点,对输变电设备与并网机组按照相应的技术指标实施设备检查,准确的参数,定量评定审核,减小隐藏的一些风险。

3应急预案

应急预案是对隐藏安全事故模式所定制的,其由调度进行相应的预案及技术预案构成。调度需要做的预案涵盖了:对能够预见的以后会出现的事故情况所实施的具体处理措施以及运作程序,技术预案通常是隐藏在事故系统所挺像到的领域,其中处置涵盖了预算配备的备用材料、抢险用具、技术安全概念等。调度进行预案主要针对能够预见的事故,且技术准备预案可以给出处置的灵活性以及机动性,还可以防止预见之外的一些情况发生,几种预案是相辅相成、相互联系的。通常应急预案是要随机应变的,要保持阶段性的堆砌进行改进及全面完善,要一直有保有良好的状态。

4总结

技术风险管理范文第2篇

关键词:风险管理;电力;安全生产

现代社会的发展需要电能的稳定供应,电力企业在电能输送的过程中会受到多种因素的影响,采用安全风险管理技术能够有效保障电能安全、稳定的输送。

1管理中的问题

(1)风险预防工作落实不到位。目前我国电力安全风险管理过程中,只要实施“预防为主”的管理思想,但是在具体管理过程中对于风险管理事故的预防措施和管理办法制定过程中,多以自身实际情况和经验作为理论依据,所以在风险预防过程中没有综合其他企业的经验,造成了实际工作中被动预防状态,这样的风险管理制度并不完善,也不适用于企业的现代化风险管理,制定的管理制度没有前瞻性,在工作过程中如果出现超出经验的故障发生就会无法冷静判断处理。在制定风险管理制度的过程中,领导没有积极与员工进行沟通交流,所以,制度的制定过程中会脱离实际情况,也不利于领导的先进管理思想有效传达给员工,上下沟通不顺畅,造成了风险管理制度的执行障碍,不利于生产环节中进行风险规避工作。

(2)责任划分不科学。在电力企业的风险管理过程中,企业没有对风险管理工作进行科学划分,工作责任制度不明确,安风要素责任人只由部门、班组部分人员担任,未能达到“全员、全业务、全过程”参与,造成了风险管理工作混乱,具体工作没有落实到人,出现具体故障时,无法寻找到具体的工作责任人,在风险预防工作中也没有办法有效开展,不利于电力企业的风险管控工作顺利实施。

(3)评估系统不完善。在电力企业的生产过程包含了电力安全生产、电力运输、电力资源营销三个环节组成,在电力生产过程中不能仅限于生产环节,在电力资源运输和营销的过程都会存在极大的安全隐患,电力企业没有及时制定动态管理制度,在电力企业运营环节中没有得到良好的科学管控,造成了职责划分不详细、不科学,严重影响了电力企业的安全运营,电力企业在管理过程中没有进行科学的管理人员责任划分,再出现问题的过程中没有更好的风险预估,所有的工作重心都放到了电力生产工作环节中,很难做到及时有效的排查电力安全风险问题,为电力企业的安全生产埋下了隐患。

2构建策略

(1)建立风险管理理念。在电力企业的安全生产过程中,提出如何立足当前,把安风体系核心思想推广到“全员、全业务、全过程”,通过重视风险管理促进企业生产安全,无论是对管理者和普通基层工作人员都是非常重要的,通过建立科学的风险管理理念,有效将风险管理理念有效融入到电力生产过程中,实施科学的风险管控办法,制定严谨的风险管控管理制度,通过严格监督管理促进风险管控制度的顺利实施,有效减少电力生产活动中生产风险问题。实现持续改进安全生产风险控制是实现安全生产的重要保证,从而实现提高安全风险控制能力,提升安全管理水平和管理绩效,把安风体系建设真正融入工作中。

(2)搭建完善管理体系。风险管控的主要内容包含风险项目识别、风险程度衡量、风险预估评估、风险处理等等。风险管理制度的顺利实施需要加强风险管理工作人员的全局观培养,全面开展风险管控培训工作。在企业的风险管理过程中,不断改进风险管理制度,并且制定科学严明的风险管理制度和具体执行方法,建立合理的风险管理目标,保障风险管理具体内容的科学性、有效性。通过协调电力企业各部分对风险管理工作进行配合,能够有效保障风险管理工作的顺利进行,并且通过科学监管工作内容有效提高了企业内部的风险管控意识,通过抽查管理能够有效落实风险管理工作的有效性,提高了电力生产工作效率提高,保证了电力系统的正常运行。

(3)重视实际应用。在电力企业生产过程中,要加强风险管理的实施,有效提高企业的安全生产力,保障了社会经济发展所需要的电量。电力企业通过将安全生产机制和风险管理机制融合在一起,依据电力企业的实际生产情况进行及时调整,能够积极保障电力企业的安全生产。企业的管理者要经常与员工进行紧密沟通,通过与普通基层工作人员沟通能够快速解决实际工作环境中在的问题,精准掌握电力生产过程,有效掌握电力安全生产的整个环节,制定严格、科学的管理制度,有效降低企业生产运营风险。

(4)细化责任。在电力企业生产过程中,领导者要掌握电力生产管理环节,制定科学的电力生产制度流程,细化安全生产过程中的责任,通过明确生产部门和监管部门之间具体的工作责任,加强部门之间的沟通,有效提升电力安全生产环节中的风险管控效率。

(5)重视风险管理持续性。在电力企业安全生产环节中,要结合实际生产管理环境和生产进度制定不同的风险管控制度,保障电力企业的安全运转,依据可持续性发展观进行安全生产过程中的风险管理,保障电力企业的生产效率,满足社会经济发展的电力需求。通过有效执行风险管理的具体实施办法,有意识的进行可持续性风险管理能够保障电力企业的长远发展,企业应该加强对员工的风险管理意识培训,降低风险发生的频率,保证各个生产环节的安全有序进行,为我国社会经济发展奠定坚实基础。

3结束语

电力企业的安全生产管理直接关系到社会经济的发展和国家民生等工作内容,所以风险管理体系的有效运用能够有效提高电力企业安全管理生产水平,所以依据电力企业的风险管理机制的建立,结合风险管理的环节管控,能够有效控制电力企业生产过程中的风险隐患,有效促进电力企业的健康发展。

参考文献:

[1]冯斌,余里程,邢国杰.浅谈安全生产风险管理体系与电力企业的融合[J].电力技术,2010(04).

[2]田丰.基于安全生产理念的供电企业设备检修管理与风险控制研究[J].科技资讯,2012(01).

技术风险管理范文第3篇

关键词:商业银行;电子商务;风险管理

商业银行从事金融业务面临着市场风险、信用风险、以及操作风险等,而电子商务的出现则加剧了上述各类风险发生的可能性以及风险发生之后的破坏程度。2004年以来,我国面临的网络仿冒威胁正在逐渐加大,仿冒对象主要是金融网站和电子商务网站。2005年上半年共收到网络安全事件报告65679件,超过2004年全年案件数,商业银行电子商务安全风险管理策略已成为理论与实践中必须重视的课题。

一、信息安全管理的历史演进与现阶段的特点

信息安全管理的策略大体遵循事件驱动(技术和管理脱节)-逐渐标准化(技术和管理逐渐结合)——安全风险管理(引入了风险分析)的发展路径。

(一)以事件驱动的初级阶段时期

19世纪70年代安全主要是指物理设备和环境的安全,人与计算机之间的交互主要局限在大型计算机上的哑终端,安全问题只涉及能访问终端的少数人。安全管理策略处于初级阶段,由事件驱动,没有形成规范的管理流程。在此阶段的前期,只重视技术手段。后期开始重视管理手段,但是技术和管理之间脱节。许多组织对信息安全制定了相应的规章和制度,但组织的信息安全管理基本上还处在一种静态、局部、少数人负责、突击式、事后纠正式的管理方式。

(二)标准化时期

企业开始将安全问题作为整体考虑,形成一套较为完整的安全管理策略,其中包括了安全管理的技术手段和管理制度(或称运作管理)。几乎所有从事电子商务的企业都拥有自己的安全策略,内容也包括了技术手段、安全管理制度、人员安全教育等等,基本上形成体系,技术和管理手段综合统一,但是安全风险分析还存在不足之处。

(三)安全风险管理策略时期

随着电子商务安全管理发展到一个比较高的层次,安全管理策略也演进到安全风险管理阶段。主要特点如下:

1.安全风险管理成为主流趋势;在安全管理策略的演进过程中,技术和管理手段综合统

一、又融入了风险管理的分析、防范策略,从而安全管理进入了安全风险管理时期。西方商业银行已对安全风险管理形成共识。如安氏公司(is—One),认为信息安全问题最终将归结为风险管理问题,风险管理方法是建立良性的安全技术和管理体系的依据和基础。

2.安全风险管理的国际标准和各国的规范逐渐形成并趋于完善。国际上关于安全风险管理的标准有巴塞尔银行监管委员会的《电子银行业务风险管理原则》、英国标准协会制订的BS7799等。各国也日益重视安全风险管理,制定了许多规范。例如美国货币监理署(OCC)的《电子银行最终规则》、香港金融管理局的《电子银行服务的安全风险管理》等。中国银行业监督管理委员也于2006年颁布了《电子银行业务管理办法》,对国内企业的电子商务安全风险管理给出了指导意见。

3.利用外部专业化机构对金融机构的安全性评估已成为大部分国家的选择。电子银行面临的安全和技术风险,在相当程度上取决于采用的信息技术的先进程度,系统的设计开发水平,以及相关设施设备及其供应商的选择等;银行依靠传统的风险管理机制已很难识别、监测、控制和管理相关风险。同样,监管机构也难以完全依靠自身的力量对电子银行的安全性进行准确评价和监控。因此,大部分国家都采用了依靠外部专业化机构定期对电子银行安全性进行评估的办法,加强对电子银行安全性和技术风险的管理和监管。

4.在许多国家信息系统审计(IsAudit)作为一种信息技术服务被广泛提供,许多知名的咨询公司都提供类似的信息审计服务。业界的IT风险分析师也成为一种职业,专门从事电子商务的安全风险工作,从经济学的角度出发分析风险,充分衡量保持安全的代价和收益之间的关系,寻求用最小的代价实现最大的效用,在风险分析中也形成一套较为成熟的模式。

二、我国商业银行电子商务安全风险管理策略的薄弱点

(一)系统管理思想缺乏

目前的电子商务安全风险管理策略,在全局上缺乏系统论理论的指导,在实际操作中受到多种多样的安全攻击时会不可避免地出现安全漏洞,无法形成一张全面有序的安全网络。

实践中被采用的安全风险管理策略,以及作为指导意见的规则规范,如《信息安全管理实务准则》(IS017799)、《信息技术安全性评估准则》(GB/T18336.1)、巴塞尔银行监管委员会的《电子银行业务风险管理原则》,尽管提出了比较全面的安全风险管理方案,层次上也比较清晰,但是还不足以作为一个风险防范系统。实践中,电子商务组织是一个复杂的系统组织,电子商务的安全风险管理体系和过程也是个复杂的系统。系统论、控制论的思想在电子商务安全风险管理中是不可或缺的。

(二)风险分析的模型与方法不成熟,定量分析不足

电子商务模式自身的发展历史也不过20几年,在风险分析的定量技术上并不成熟;如BS7799中推荐的电子商务安全风险管理中实施风险评估时,往往将威胁发生的可能性定性划分为几个级别,将威胁所造成的影响也定性划分为1~5级,实质上是将一些按照概率发生的事件定义为不连续的几个级别,在操作上易行,但造成了度量的不精确。在进行监控和审计之后,也存在无法量化、对比的问题。

(三)忽视与原有的传统风险管理策略的结合

本质上,电子商务的安全风险无非是新兴的商业模式对传统的风险的改变,以及产生的在传统风险控制领域暂时无法明晰的新风险;现有管理策略只从信息技术的角度、或者从偏重技术的角度看待问题,站在金融领域本身来分析研究较少。这种状况导致了对电子商务安全风险管理的研究无法立足于一个比较高的层次;忽略了风险的整体性,只进行偏信息和技术的研究,导致了现有的电子商务安全风险管理策略与金融机构原有的传统业务风险管理策略存在差距。对于商业银行而言,传统金融业务的风险控制与电子商务的技术风险控制,两个方面存在脱节,同样属于商业银行的风险,存在着不同的管理策略,导致多头管理、资源浪费、机构之间的扯皮,乃至缺位管理。

(四)风险管理策略无法

依赖外部的信息安全管理行业

在发达国家,信息系统审计(IsAudit)作为一种信息技术服务被广泛提供,许多知名的咨询公司都提供类似的信息审计服务。IT风险分析师也成为一种职业,专门从事电子商务的安全风险工作。商业银行采用依靠外部专业化机构定期对电子银行的安全性进行评估的办法,提高对电子银行安全性和技术风险的管理和监管。而国内初步建立了国家信息安全组织保障体系,制定和引进了一批重要的信息安全管理标准、法律法规,风险评估工作得到了一定重视,但与发达国家成熟完善的外部信息安全管理行业仍有很大差距。

(五)风险管理策略中商业银行的内部风险控制能力薄弱

我国商业银行目前均建立起统一的风险管理部门;但风险控制部门的职能、权限与花旗银行等体制较为先进的银行相比仍然存在较大差距,风险控制实质上仍然分散在各个子部门;风险的评估、防范与控制实质上完全依靠商业银行的电子交易部门;风险管理部门、内审稽核部门实质上无法控制电子商务安全风险。例如,风险管理部门接受了电子交易部的风险控制报告,表面上履行的内控审核的流程,但审核作用有限,无法完成电子商务安全风险管理中的监控与审计环节。

三、商业银行的电子商务安全风险管理策略的改进建议

(一)基于系统的思想构建商业银行电子商务安全风险管理策略框架

利用系统理论作为总体的指导思想,将电子商务安全风险管理策略本身当作一个开放的自适应系统。将商业银行电子商务安全风险管理中的各个环节组成循环上升的系统。

在商业银行电子商务安全风险控制的流程中,经过信息安全的风险评估、资产识别和选择、实施控制降低风险的措施、将风险控制在可接受的范围内,然后进行监控和审计;尤其重要的是把监控和审计所得到的内容作为新一轮风险分析输入,从而开始新一轮的风险管理过程。商业银行电子商务安全风险管理的各个步骤为动态的循环系统。每完成一个循环,安全风险管理的有效性就上一个台阶,商业银行的安全管理水平变得到了提高。

(二)电子商务安全风险管理中定量分析中的改进思路

商业银行可以借鉴成熟的传统金融风险度量中的一些方法来改变电子商务安全风险管理中对资产进行粗略的优先级别排序的方法。实践中,商业银行对操作风险的管理与对电子商务安全风险管理有其相似之处。巴塞尔委员会对商业银行的操作风险的内部计量法中规定,商业银行内部估计风险敞口指标、损失事件发生的概率、风险损失,巴塞尔委员会制定资本要求的转换系数;在度量损失的分布时,主要利用统计和精算技术。商业银行应通过数据库将威胁发生的频率、威胁所造成的影响等精确记录下来,利用现有的度量方法进行精确的风险定量分析的尝试。新晨

(三)将商业银行电子商务安全风险纳入商业银行总体风险管理范畴

将商业银行所面临的全部风险放在一个框架中考虑。传统风险管理以及电子商务安全风险管理都是风险管理系统中子系统,二者相互联系、相互影响,不可分割。尝试借鉴信用风险与操作风险度量的方法与思想,短期内将其与信用风险控制衔接,最终形成一个全面的商业银行安全风险管理框架。

技术风险管理范文第4篇

关键词:商业银行风险管理战略设想

一、风险管理的一般原则

商业银行风险管理是银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物。商业银行从产生至今,其风险管理经历了资产业务的风险管理;负债业务风险管理;资产负债业务风险管理;表外业务风险管理等阶段。其管理范围逐步扩大,管理方法日益科学。2001年巴塞尔委员会公布了《新巴塞尔资本协议》征求意见稿(第二稿),至此,西方商业银行风险管理和金融监管理论已经基本完善和统一,国际银行界相对完整的风险管理原则体系基本形成。

《新巴塞尔协议》的基本原则集中体现了如下几个方面:(1)坚持信用风险是银行经营中面临的主要风险,但新协议开始重视市场风险和操作风险的影响及其产生的破坏力,并在资本充足率的计算公式中,分母由原来单纯反映信用风险的加权资产加上了反映市场风险和操作风险的内容。(2)坚持以资本充足率为核心的监管思路,在新协议中,保留了对资本的定义及资本充足率为8%的最低要求。同时,新协议放弃了1988年协议单一化的监管框架,银行和监管当局可以根据业务的复杂程度、自身的风险管理水平灵活选择使用,允许银行选择内、外部评级等。(3)充分肯定了市场具有迫使银行有效而合理分配资金和控制风险的作用,强化信息披露和市场约束。在新资本协议中,对银行的资本结构、风险状况、资本充足状况等关键信息的披露提出了更为具体的要求。

二、我国商业银行风险管理的制约因素

1.风险管理理念方面。由于我国商业银行风险管理起步较晚,风险管理人员一方面缺乏全面风险管理的理念,风险管理中主要是以信用风险管理为主,忽视对市场风险、操作性风险的管理。另一方面缺乏差别化风险管理理念,风险管理中忽视风险管理的差别性,管理手段和方法几乎千篇一律。

2.风险管理体系方面。一些银行的风险管理体系还不健全,风险管理受外界因素干扰较多,独立性差。

3.信息技术方面。我国商业银行风险管理信息系统建设严重滞后,风险管理所需要的大量业务信息缺失,风险管理信息失真,为风险管理方法的量化增添了难度。

三、我国商业银行风险管理的战略设想

1.优化风险管理理念。改进风险管理理念的关键是要处理好业务发展和风险管理的关系,核心是采取差别化管理的原则。(1)实现不同客户风险管理的差别化。对于不同的贷款客户,采取不同的风险管理手段和方法。如企业,由于企业在资本实力、生产经营规模、管理水平、信用状况、偿债能力、还款意愿等诸多方面的差别性,因此,在风险管理上也应体现出差别化。如在审查贷款时,索要资料、授信审查的重点,贷款用途和还款来源分析等都应该有所不同。(2)实现不同业务风险管理的差别化。不同业务种类之间存在着较大的业务特性和风险差异,如公司业务一般金额较大,还款来源主要依靠经营收入或投资所得,具有较大的不确定性。其风险管理应强调对具体客户或具体项目的审查和分析,在授信审查中重视企业的规模和现金流的分析,借款人的资信状况和行业及地区风险的分析等。不能简单套用公司业务的风险管理模式和方法进行零售业务风险管理,因为,这样做不仅不能控制住风险,反而还会增加管理成本。(3)实现不同地区风险管理的差别化。银行业务具有较强的地域特征,与经济水平、信用体系、文化理念关系密切。如南方与北方,沿海与内地,由于经济水平相差悬殊,信用体系、文化理念也有较大的差异。同时,各个地区的风险管理水平、风险状态不同,致使其资产质量大不相同。因此,风险管理应因地制宜,根据不同地区采取差别化的标准和管理方法。

2.建立健全风险管理体系。一般来说,风险管理体系应该包括风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容。(1)风险管理组织体系。我国商业银行风险管理的组织体系应从两个层面进行调整:一是要适应商业银行股权结构变化,逐步建立董事会领导下的风险管理组织架构。董事会是银行经营管理的最高决策机构,在董事会之下设置风险管理委员会,作为银行风险管理战略、政策的最高审议机构。二是在风险管理的执行层面,改变行政管理模式,逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理,在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。(2)风险管理政策体系。一是以银行的风险偏好为基础进一步完善我国商业银行的风险管理政策体系。银行要在承担风险的水平和收益期望及对风险的容忍水平一致的前提下,体现银行总体和各个业务单元承担风险的性质和水平。二是建立一个完整的风险管理政策体系。该体系应涵盖所有的业务领域,每个业务部门和地区都必须执行。同时,风险管理政策体系又要体现分类管理和因地制宜的差别化原则,针对不同业务和地区的特点,在风险管理方面要区别对待。(3)风险管理决策体系。风险管理决策体系的核心是坚持公正和透明原则。目前,我国商业银行建立了客户评价、风险授权和授信、审贷分离、集体审贷等一系列信贷风险管理制度,有效地防范了逆向选择风险。需要指出的是,科学的决策体系不可能杜绝所有的风险,但可以通过决策程序的民主化和科学化杜绝“反程序”操作,实现决策水平的提升。(4)风险管理评价体系。风险管理政策制度要适应业务发展和变化的需要,就必须建立风险管理的评价体系。评价体系要以风险和收益的量化为基础。目前,要以资产质量和资本回报率为主要内容,降低不良资产的比率,提高资本回报率。

3.努力提高风险管理的技术水平。建立科学的风险管理信息系统,掌握先进的风险度量技术是目前商业银行提高风险管理的技术水平的关键。(1)建立科学的风险管理信息系统。风险管理技术的基础是建立先进的信息收集和处理系统,通过收集大量和连续的客户信息和市场信息,对客户的风险和市场的风险进行识别和预警,合理确定风险防范的措施。风险管理信息系统应该包括基本信息库和后备信息数据库。基本信息数据库可全面反映

技术风险管理范文第5篇

关键词:企业集团财务公司;金融风险;现状;对策

一、企业集团财务公司内涵以及金融风险的概述

(一)企业集团财务公司内涵企业集团财务公司是一种非银行金融机构,旨在提高企业集团的财务管理效率以及资金利用率,帮助集团成员提高财务管理水平。企业集团进行股利分配、投资融资时必须考虑企业利益相关者的利益,其财务公司作为财务管理平台,把握着最主要的资金命脉,保障集团资金得到集中管控,需要有效把控相关资金等金融风险。

(二)企业集团财务公司金融风险概述企业集团财务公司金融风险是指财务公司在经营过程中遭受损失的可能性。如:市场风险、信用风险、流动性风险作业风险等。企业集团的金融风险主要体现在以下几个方面:(1)分布范围广。由于企业集团财务公司作为企业内部的金融机构,进行信贷等相关业务,会涉及到企业运营的各个领域,所涉及的相关范围分布较广。除企业需要的日常的信贷业务外,还可以为企业提供必要的证券投资、保险等相关金融服务。如:奇瑞汽车附属财务公司可以为经销商和客户提供客户贷款、租赁、保险等各项业务。而多元化业务分布使得企业集团财务公司金融风险分布范围较广。(2)风险集中度高。对于企业集团财务公司而言,其主要业务以办理相关信贷业务,而信贷业务受到国家政策、行业政策及法律法规的影响比较大。除此之外,企业集团财务公司作为内部金融机构,所操作的业务多集中于企业内部,使公司风险资产分布过于集中,加大了企业整体金融风险。(3)风险结构不同。企业集团财务公司金融风险主要受体制风险和政策风险影响较大。一方面,对于体制风险而言,由于企业集团财务公司作为体制内集团的下属子公司,两者之间存在整体与部分之间的关系。因此财务公司受母公司影响比较大,当母公司出现危机时,作为子部分的财务公司的金融风险也会增大。另一方面,对于政策性风险而言,受国家、行业等不同类型政策的影响比较大,而政策具有不可逆性,也会导致财务公司的金融风险变大。

二、企业集团财务公司的金融风险管理发展现状

(一)风险管理思想落后随着我国经济体制的改革的不断深入,企业集团财务公司在运行过程中遇到的问题会越来越多,情况越来越复杂,相对应的金融风险也越来越高。而传统的风险管理思想已经不能适应新情况的变化,部分财务公司管理层对风险管理重要性的认识还不足,在进行风险管理工作时,仅仅只停留在简单的稽核检查方面,不会分析风险产生的原因,这就导致财务公司风险管理必然受到非常大的威胁。

(二)风险管理机制不成熟企业集团财务公司作为企业内部的组成部分,其内部管控人员都是集团管理层指定,存在相关利益关联,缺乏独立决策的能力。这就使得财务公司在进行重大事项决策时,没有相应的监督和制衡机制,导致决策失误,使财务公司造成重大损失。此外,大部分企业集团财务公司并没有设立专门的风险管理机构部或部门,也没有专业的风险管理人员,这也会导致财务公司的金融风险增加。

(三)缺少科学的风险管理技术引进先进科学的风险管理技术,有利于集团财务公司的金融风险的管理水平的提高,同时对于企业集团的运营资本提出一定的要求。但从目前实际情况来看,我国企业集团财务公司风险管理技术还比较落后,技术手段也比较单一,并没有相应的技术工具作为风险管理的支撑。除此之外,投资资本的高门槛以及风险管理意识的薄弱也容易导致财务公司的风险管理技术落后,难以提供有效风险管理技术支持。

三、金融风险管理措施

(一)提高金融风险管理意识企业集团财务公司的金融风险管理关系到集团经营各个环节,需要企业集团与员工构成合力,使风险管理意识贯彻到企业方方面面,构建与时俱进的风险管理企业文化,提高风险管理意识。

(二)完善风险管理机制为了提高金融风险管理水平,企业集团应在充分了解经营时期的金融政策的基础上建立适合企业发展的产权制度,完善治理结构以及集团董事会结构,明确风险管理职责,并设立风险管理监督部门,有效监管企业集团的金融风险管理工作。

(三)应用先进的风险管理技术应用先进的风险管理技术,应对风险管理工作提供实时的技术支持以及科学的预测分析,弥补人力风险预测的能力不足。技术的应用要和企业集团的财务公司实际的金融管理工作相匹配,做到管理技术与自身业务有效结合,尽最大程度防范金融风险。

(四)引进专业的风险管理人才风险管理人员的管理素质高低直接决定风险管理的工作成效,集团财务公司应积极引进高素质的风险管理人才,这些管理人才不仅熟练掌握财务管理知识而且能够有效运用各种金融风险分析技术。

四、结语

企业集团财务公司的出现,保障企业在激烈市场竞争下实现长足发展,财务公司应注重对金融风险管理系统的构建,不仅要防范企业内部风险,做到管理结构的完善,还应防范外部风险,关注市场动向,回避风险。当前,企业集团财务公司的发展方向还仍处于探索阶段,应当注重内部部门与制度的优化,促进产融结合,努力向世界先进金融风险管理思想看齐,不断完善企业集团财务公司金融风险管理体系,实现我国财务公司发展质的飞跃。

参考文献:

[1]贺志峰.浅议现阶段金融资产管理公司如何防范和化解自身金融风险[J].纳税,2018,12(22):181-182.

[2]陈新寰,孙长学,徐广鑫.财务公司金融风险防控探索与实践———基于神华财务公司风险管理实践[J].煤炭经济研究,2018,38(05):41-45.

[3]曾丽萍.汽车集团财务公司金融风险管理———基于PEST模型和3C模型[J].审计与理财,2017(10):27-30.

技术风险管理范文第6篇

关键词:商业银行;电子商务;风险管理

商业银行从事金融业务面临着市场风险、信用风险、以及操作风险等,而电子商务的出现则加剧了上述各类风险发生的可能性以及风险发生之后的破坏程度。2004年以来,我国面临的网络仿冒威胁正在逐渐加大,仿冒对象主要是金融网站和电子商务网站。2005年上半年共收到网络安全事件报告65679件,超过2004年全年案件数,商业银行电子商务安全风险管理策略已成为理论与实践中必须重视的课题。

一、信息安全管理的策略大体遵循事件驱动(技术和管理脱节)-逐渐标准化(技术和管理逐渐结合)——安全风险管理(引入了风险分析)的发展路径。

(一)以事件驱动的初级阶段时期

19世纪70年代安全主要是指物理设备和环境的安全,人与计算机之间的交互主要局限在大型计算机上的哑终端,安全问题只涉及能访问终端的少数人。安全管理策略处于初级阶段,由事件驱动,没有形成规范的管理流程。在此阶段的前期,只重视技术手段。后期开始重视管理手段,但是技术和管理之间脱节。许多组织对信息安全制定了相应的规章和制度,但组织的信息安全管理基本上还处在一种静态、局部、少数人负责、突击式、事后纠正式的管理方式。

(二)标准化时期

企业开始将安全问题作为整体考虑,形成一套较为完整的安全管理策略,其中包括了安全管理的技术手段和管理制度(或称运作管理)。几乎所有从事电子商务的企业都拥有自己的安全策略,内容也包括了技术手段、安全管理制度、人员安全教育等等,基本上形成体系,技术和管理手段综合统一,但是安全风险分析还存在不足之处。

(三)安全风险管理策略时期

随着电子商务安全管理发展到一个比较高的层次,安全管理策略也演进到安全风险管理阶段。主要特点如下:

1.安全风险管理成为主流趋势;在安全管理策略的演进过程中,技术和管理手段综合统

一、又融入了风险管理的分析、防范策略,从而安全管理进入了安全风险管理时期。西方商业银行已对安全风险管理形成共识。如安氏公司(is—One),认为信息安全问题最终将归结为风险管理问题,风险管理方法是建立良性的安全技术和管理体系的依据和基础。

2.安全风险管理的国际标准和各国的规范逐渐形成并趋于完善。国际上关于安全风险管理的标准有巴塞尔银行监管委员会的《电子银行业务风险管理原则》、英国标准协会制订的BS7799等。各国也日益重视安全风险管理,制定了许多规范。例如美国货币监理署(OCC)的《电子银行最终规则》、香港金融管理局的《电子银行服务的安全风险管理》等。中国银行业监督管理委员也于2006年颁布了《电子银行业务管理办法》,对国内企业的电子商务安全风险管理给出了指导意见。

3.利用外部专业化机构对金融机构的安全性评估已成为大部分国家的选择。电子银行面临的安全和技术风险,在相当程度上取决于采用的信息技术的先进程度,系统的设计开发水平,以及相关设施设备及其供应商的选择等;银行依靠传统的风险管理机制已很难识别、监测、控制和管理相关风险。同样,监管机构也难以完全依靠自身的力量对电子银行的安全性进行准确评价和监控。因此,大部分国家都采用了依靠外部专业化机构定期对电子银行安全性进行评估的办法,加强对电子银行安全性和技术风险的管理和监管。

4.在许多国家信息系统审计(IsAudit)作为一种信息技术服务被广泛提供,许多知名的咨询公司都提供类似的信息审计服务。业界的IT风险分析师也成为一种职业,专门从事电子商务的安全风险工作,从经济学的角度出发分析风险,充分衡量保持安全的代价和收益之间的关系,寻求用最小的代价实现最大的效用,在风险分析中也形成一套较为成熟的模式。

二、我国商业银行电子商务安全风险管理策略的薄弱点

(一)系统管理思想缺乏

目前的电子商务安全风险管理策略,在全局上缺乏系统论理论的指导,在实际操作中受到多种多样的安全攻击时会不可避免地出现安全漏洞,无法形成一张全面有序的安全网络。

实践中被采用的安全风险管理策略,以及作为指导意见的规则规范,如《信息安全管理实务准则》(IS017799)、《信息技术安全性评估准则》(GB/T18336.1)、巴塞尔银行监管委员会的《电子银行业务风险管理原则》,尽管提出了比较全面的安全风险管理方案,层次上也比较清晰,但是还不足以作为一个风险防范系统。实践中,电子商务组织是一个复杂的系统组织,电子商务的安全风险管理体系和过程也是个复杂的系统。系统论、控制论的思想在电子商务安全风险管理中是不可或缺的。

(二)风险分析的模型与方法不成熟,定量分析不足

电子商务模式自身的发展历史也不过20几年,在风险分析的定量技术上并不成熟;如BS7799中推荐的电子商务安全风险管理中实施风险评估时,往往将威胁发生的可能性定性划分为几个级别,将威胁所造成的影响也定性划分为1~5级,实质上是将一些按照概率发生的事件定义为不连续的几个级别,在操作上易行,但造成了度量的不精确。在进行监控和审计之后,也存在无法量化、对比的问题。

(三)忽视与原有的传统风险管理策略的结合

本质上,电子商务的安全风险无非是新兴的商业模式对传统的风险的改变,以及产生的在传统风险控制领域暂时无法明晰的新风险;现有管理策略只从信息技术的角度、或者从偏重技术的角度看待问题,站在金融领域本身来分析研究较少。这种状况导致了对电子商务安全风险管理的研究无法立足于一个比较高的层次;忽略了风险的整体性,只进行偏信息和技术的研究,导致了现有的电子商务安全风险管理策略与金融机构原有的传统业务风险管理策略存在差距。对于商业银行而言,传统金融业务的风险控制与电子商务的技术风险控制,两个方面存在脱节,同样属于商业银行的风险,存在着不同的管理策略,导致多头管理、资源浪费、机构之间的扯皮,乃至缺位管理。

(四)风险管理策略无法依赖外部的信息安全管理行业

在发达国家,信息系统审计(IsAudit)作为一种信息技术服务被广泛提供,许多知名的咨询公司都提供类似的信息审计服务。IT风险分析师也成为一种职业,专门从事电子商务的安全风险工作。商业银行采用依靠外部专业化机构定期对电子银行的安全性进行评估的办法,提高对电子银行安全性和技术风险的管理和监管。而国内初步建立了国家信息安全组织保障体系,制定和引进了一批重要的信息安全管理标准、法律法规,风险评估工作得到了一定重视,但与发达国家成熟完善的外部信息安全管理行业仍有很大差距。

(五)风险管理策略中商业银行的内部风险控制能力薄弱

我国商业银行目前均建立起统一的风险管理部门;但风险控制部门的职能、权限与花旗银行等体制较为先进的银行相比仍然存在较大差距,风险控制实质上仍然分散在各个子部门;风险的评估、防范与控制实质上完全依靠商业银行的电子交易部门;风险管理部门、内审稽核部门实质上无法控制电子商务安全风险。例如,风险管理部门接受了电子交易部的风险控制报告,表面上履行的内控审核的流程,但审核作用有限,无法完成电子商务安全风险管理中的监控与审计环节。

三、商业银行的电子商务安全风险管理策略的改进建议

(一)基于系统的思想构建商业银行电子商务安全风险管理策略框架

利用系统理论作为总体的指导思想,将电子商务安全风险管理策略本身当作一个开放的自适应系统。将商业银行电子商务安全风险管理中的各个环节组成循环上升的系统。

在商业银行电子商务安全风险控制的流程中,经过信息安全的风险评估、资产识别和选择、实施控制降低风险的措施、将风险控制在可接受的范围内,然后进行监控和审计;尤其重要的是把监控和审计所得到的内容作为新一轮风险分析输入,从而开始新一轮的风险管理过程。商业银行电子商务安全风险管理的各个步骤为动态的循环系统。每完成一个循环,安全风险管理的有效性就上一个台阶,商业银行的安全管理水平变得到了提高。新晨

(二)电子商务安全风险管理中定量分析中的改进思路

商业银行可以借鉴成熟的传统金融风险度量中的一些方法来改变电子商务安全风险管理中对资产进行粗略的优先级别排序的方法。实践中,商业银行对操作风险的管理与对电子商务安全风险管理有其相似之处。巴塞尔委员会对商业银行的操作风险的内部计量法中规定,商业银行内部估计风险敞口指标、损失事件发生的概率、风险损失,巴塞尔委员会制定资本要求的转换系数;在度量损失的分布时,主要利用统计和精算技术。商业银行应通过数据库将威胁发生的频率、威胁所造成的影响等精确记录下来,利用现有的度量方法进行精确的风险定量分析的尝试。

(三)将商业银行电子商务安全风险纳入商业银行总体风险管理范畴

技术风险管理范文第7篇

摘要:随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧,银行业风险也呈现出复杂多变的特征。中国是处于转型过程中的发展中国家,外部经济环境较为复杂,银行业发展还很不成熟,风险的表现形式更为特殊,这对风险管理提出了更高的要求。通过对风险管理一般原则的阐述,分析了我国商业银行风险管理的制约因素及难点,提出了我国商业银行风险管理的战略设想。

关键词:商业银行;风险管理;战略设想

一、风险管理的一般原则

商业银行风险管理是银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物。商业银行从产生至今,其风险管理经历了资产业务的风险管理;负债业务风险管理;资产负债业务风险管理;表外业务风险管理等阶段。其管理范围逐步扩大,管理方法日益科学。2001年巴塞尔委员会公布了《新巴塞尔资本协议》征求意见稿(第二稿),至此,西方商业银行风险管理和金融监管理论已经基本完善和统一,国际银行界相对完整的风险管理原则体系基本形成。

《新巴塞尔协议》的基本原则集中体现了如下几个方面:(1)坚持信用风险是银行经营中面临的主要风险,但新协议开始重视市场风险和操作风险的影响及其产生的破坏力,并在资本充足率的计算公式中,分母由原来单纯反映信用风险的加权资产加上了反映市场风险和操作风险的内容。(2)坚持以资本充足率为核心的监管思路,在新协议中,保留了对资本的定义及资本充足率为8%的最低要求。同时,新协议放弃了1988年协议单一化的监管框架,银行和监管当局可以根据业务的复杂程度、自身的风险管理水平灵活选择使用,允许银行选择内、外部评级等。(3)充分肯定了市场具有迫使银行有效而合理分配资金和控制风险的作用,强化信息披露和市场约束。在新资本协议中,对银行的资本结构、风险状况、资本充足状况等关键信息的披露提出了更为具体的要求。

二、我国商业银行风险管理的制约因素

1.风险管理理念方面。由于我国商业银行风险管理起步较晚,风险管理人员一方面缺乏全面风险管理的理念,风险管理中主要是以信用风险管理为主,忽视对市场风险、操作性风险的管理。另一方面缺乏差别化风险管理理念,风险管理中忽视风险管理的差别性,管理手段和方法几乎千篇一律。

2.风险管理体系方面。一些银行的风险管理体系还不健全,风险管理受外界因素干扰较多,独立性差。

3.信息技术方面。我国商业银行风险管理信息系统建设严重滞后,风险管理所需要的大量业务信息缺失,风险管理信息失真,为风险管理方法的量化增添了难度。

三、我国商业银行风险管理的战略设想

1.优化风险管理理念。改进风险管理理念的关键是要处理好业务发展和风险管理的关系,核心是采取差别化管理的原则。(1)实现不同客户风险管理的差别化。对于不同的贷款客户,采取不同的风险管理手段和方法。如企业,由于企业在资本实力、生产经营规模、管理水平、信用状况、偿债能力、还款意愿等诸多方面的差别性,因此,在风险管理上也应体现出差别化。如在审查贷款时,索要资料、授信审查的重点,贷款用途和还款来源分析等都应该有所不同。(2)实现不同业务风险管理的差别化。不同业务种类之间存在着较大的业务特性和风险差异,如公司业务一般金额较大,还款来源主要依靠经营收入或投资所得,具有较大的不确定性。其风险管理应强调对具体客户或具体项目的审查和分析,在授信审查中重视企业的规模和现金流的分析,借款人的资信状况和行业及地区风险的分析等。不能简单套用公司业务的风险管理模式和方法进行零售业务风险管理,因为,这样做不仅不能控制住风险,反而还会增加管理成本。(3)实现不同地区风险管理的差别化。银行业务具有较强的地域特征,与经济水平、信用体系、文化理念关系密切。如南方与北方,沿海与内地,由于经济水平相差悬殊,信用体系、文化理念也有较大的差异。同时,各个地区的风险管理水平、风险状态不同,致使其资产质量大不相同。因此,风险管理应因地制宜,根据不同地区采取差别化的标准和管理方法。

2.建立健全风险管理体系。一般来说,风险管理体系应该包括风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容。(1)风险管理组织体系。我国商业银行风险管理的组织体系应从两个层面进行调整:一是要适应商业银行股权结构变化,逐步建立董事会领导下的风险管理组织架构。董事会是银行经营管理的最高决策机构,在董事会之下设置风险管理委员会,作为银行风险管理战略、政策的最高审议机构。二是在风险管理的执行层面,改变行政管理模式,逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理,在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化

。(2)风险管理政策体系。一是以银行的风险偏好为基础进一步完善我国商业银行的风险管理政策体系。银行要在承担风险的水平和收益期望及对风险的容忍水平一致的前提下,体现银行总体和各个业务单元承担风险的性质和水平。二是建立一个完整的风险管理政策体系。该体系应涵盖所有的业务领域,每个业务部门和地区都必须执行。同时,风险管理政策体系又要体现分类管理和因地制宜的差别化原则,针对不同业务和地区的特点,在风险管理方面要区别对待。(3)风险管理决策体系。风险管理决策体系的核心是坚持公正和透明原则。目前,我国商业银行建立了客户评价、风险授权和授信、审贷分离、集体审贷等一系列信贷风险管理制度,有效地防范了逆向选择风险。需要指出的是,科学的决策体系不可能杜绝所有的风险,但可以通过决策程序的民主化和科学化杜绝“反程序”操作,实现决策水平的提升。(4)风险管理评价体系。风险管理政策制度要适应业务发展和变化的需要,就必须建立风险管理的评价体系。评价体系要以风险和收益的量化为基础。目前,要以资产质量和资本回报率为主要内容,降低不良资产的比率,提高资本回报率。

3.努力提高风险管理的技术水平。建立科学的风险管理信息系统,掌握先进的风险度量技术是目前商业银行提高风险管理的技术水平的关键。(1)建立科学的风险管理信息系统。风险管理技术的基础是建立先进的信息收集和处理系统,通过收集大量和连续的客户信息和市场信息,对客户的风险和市场的风险进行识别和预警,合理确定风险防范的措施。风险管理信息系统应该包括基本信息库和后备信息数据库。基本信息数据库可全面反映风险的类型、表现形式、产生的原因、影响范围等风险管理所需的基本信息。后备信息数据库,提供宏观经济数据、行业和企业数据、银行管理规定和内控指标、其他相关数据等。(2)掌握先进的风险度量技术。主要包括内部评级、资产组合管理及授权管理等。利用资产组合模型度量整个银行资产的预期损失,利用地区、行业、产品等之间的相关关系进行风险分散,通过证券化、衍生工具等进行资产负债管理,降低银行的风险敞口。应当根据不同的业务特点,采取差别授权的方式。可以根据市场变化和操作人员的水平实行“因人授权”;可以在客户评级准确性的基础上采用“因客授权”;对优质客户提供更为全面的服务;对于特殊的银行服务,可以采用“总量授权”;通过资产负债业务的组合,

达到收益与风险的平衡。本文出自:

4.建立商业银行风险管理的三道防线。从资本配置的角度有效地对商业银行的整体经营风险进行管理,国际上通行的做法是为商业银行的风险管理建立三道防线。(1)采取科学方法计提呆账准备金。商业银行的风险管理技术应该同时抵御信用风险、市场风险和操作风险。所以,呆账准备金的提取既要考虑防范贷款信用风险的预期损失,又要考虑防范贷款市场风险和操作风险的预期损失。世界上通行的做法是按贷款的五级分类,分别提取不同比例的呆账准备金。而我国商业银行(初上市公司外)呆账准备金的提取没有考虑贷款的风险状况,没有将呆账准备金的提取与贷款风险状况挂钩,而是统一按贷款余额的1%提取。(2)运用科学的方法确定资本充足率。现行资本充足率的确定方法,在计算资本充足率规定的资本额度中实际上包含了呆账准备金,在资本充足率规定的资本额度中超过呆账准备金部分是商业银行经营的风险资本。风险资本是用来抵御超过预期损失部分的经营风险的,显然,将呆账准备金和风险资本合起来规定一个8%的资本充足率,对商业银行风险管理来讲是粗糙的,对风险资本要求的计量是不精确的。商业银行应该按照《新巴塞尔资本协议》的要求,积极探索和开发更加精确和实用的风险管理模型,以提高商业银行风险计量与管理水平。(3)加快建立科学的存款保险体系。目前全球已有70多个国家和地区建立了存款保险制度,隐含存款保险体系在发展中国家普遍存在。从本质上讲,我国目前存在的也是隐含的存款保险体系。随着我国金融体系的日益完善,我国也应该建立明确的存款保险制度。需要强调的是,在我国的存款保险制度中,存款保险费率应该按照被保险银行的风险来制定,即存款保险费率的高低,应该与银行的破产风险相匹配。

参考文献:

[1]江其务.论银行信贷管理若干问题[J].金融研究,2003,7:78-81.

[2]丁伯平.国有商业银行信贷激励一约束机制的实证研究[J].金融研究,2003,2:52-54.

[3]匡海燕.论国有商业银行改革中新型信贷关系的渐进式构造[J].金融研究,2003,2:72-76.

技术风险管理范文第8篇

关键词:大数据;信贷;风险管理

近年来,大数据技术在金融行业得到了广泛的应用,国内越来越多的商业银行纷纷借助大数据技术,尝试搭建信贷风险管理的新格局,全面增强信贷风险的全过程管控。然而受多方面因素的影响,大数据技术在信贷风险管理的应用进程并不顺利,暴露了一系列的问题,在此基础上,探究未来大数据助推信贷风险管理创新路径。

一、大数据在信贷风险管理应用中的问题

(一)数据挖掘难度大从宏观角度分析,大数据技术在信贷风险管理的应用时间尚短,国内大部分的金融机构还没有建立成熟的管理机制,尤其是行业之间的信息共享机制建设严重不足。这一局面导致在信贷风险管理过程中,数据挖掘的难度极大,也就难以对客户形象进行真实而全面的刻画,从而严重影响后续的信贷风险管理精准度。数据挖掘是大数据助推信贷风险管理的基本前提,结合当前国内金融机构的大数据应用状况分析,其大数据挖掘能力基本上是依赖于其各自原有的数据储备,且各个金融机构的数据库还是孤立的,很大程度上影响了数据挖掘的客户细分管理价值。通过数据挖掘技术,通过客户画像能够为信贷风险识别开辟全新的思路,然而由于金融数据信息更新频率高、处理难度大,导致数据挖掘精确度无法保证,从而使得依赖于数据挖掘技术的信贷风险管理过程复杂且无法控制,影响了其信贷风险管理效果。

(二)行业标准和规范不完善国内关于大数据信贷风险管理应用起步较晚,其应用过程仍处于极为不成熟的阶段,对于金融行业大数据应用的行业标准和规范建设不足。一方面,国内的大数据应用缺乏统一的数据共享开放标准,导致行业之间的大数据的互动和交流存在极大的阻碍,尤其是各个金融机构之间的数据无法真正实现共享开放。另一方面,金融科技下随着大数据技术在信贷风险管理中的应用,对于行业间的行业标准和规范建设需求也就越高,仅靠当前的自我管理,不仅不能达到信贷风险管理目标,甚至还可能产生其他不可预料的风险。

(三)大数据应用程度低从整体上分析,当前金融机构的大数据应用程度,并没有实现预期的目标。当前大数据在信贷风险管理应用中,由于大数据规模和质量不高、数据平台建设不足等多方面的因素,导致当前大数据应用难以满足信贷风险管理的转型需求,且大数据的应用反馈机制并不灵活。另外,金融科技下,大数据信贷风险管理应用机制并不成熟,无法充分发挥大数据挖掘和风险预警价值,也就无法为金融机构的信贷风险管理提供数据挖掘和分析决策支持。

二、大数据助推信贷风险管理创新路径

(一)深挖数据挖掘分析价值金融科技下,大数据应用价值的实现关键在于数据挖掘能力,大数据挖掘技术应用的越深,其价值也就越大。只有当大数据达到一定规模时,才能真正满足金融机构信贷风险管理的需求,如信贷风险管理制度、监测分析、预警分析等,从而实现精准管控信贷风险。因此,针对当前大数据在信贷风险管理应用过程中的数据挖掘问题,可以从以下方面着手:一方面,逐步推进金融行业间大数据共享开放平台的建设,解决国内各个金融机构之间的数据孤立问题,以最低数据共享开放标准为切入点,创新行业间的数据共享合作模式,实现行业间的基本数据流通目标,以促进行业间的大数据挖掘价值的实现。另一方面,在大数据共享开放平台建设的基础上,加强行业间大数据应用成果的互动交流,建立完善的数据行业的长效沟通机制,无障碍交流行业间的大数据技术成果,以充分满足数据挖掘价值在信贷风险管理应用需求。

(二)建立大数据标准规范从行业整体分析,可知当前国内金融机构的信贷风险管理,对于大数据的应用缺乏整体的科学规划,难以全面发挥大数据对于信贷风险管理中的应用价值。因此,针对当前行业间大数据标准和规范缺失的问题,具体可以从以下方面着手:一方面,针对当前金融行业间对于大数据应用的引导缺失问题,应结合国内金融发展实际状况,科学提出大数据在信贷风险管理的应用指导规范,进一步明确大数据助推信贷风险管理目标、方向、具体措施等,建立行业间的大数据应用标准规范,从而实现金融机构信贷风险管理合力,有效提升金融行业信贷风险管理整体能力。另一方面,完善金融行业的大数据标准和规范,协同国内金融行业历练,制定统一的大数据标准和规范,对信贷风险管理中的大数据技术应用范围、方式、权限提出明确的规范,实现严格的标准化、规范化管理,从而有效保障大数据在信贷风险管理中的应用能够有序、健康、和谐的展开。

(三)拓展大数据应用深度结合当前行业间大数据在信贷风险管理应用状况,可知大数据应用程度仍较低,多是停留在客户形象刻画,客户信用评估等方面,其大数据信贷风险管理应用价值有待进一步推展。因此,在金融科技背景下,大数据信贷风险管理的应用深度拓展,可以从以下几个方面着手:一方面,对于现有的客户形象刻画,客户信用评估应用,应进一步拓展信息收集的范围,包括客户互联网行为、金融交易行为,以进一步提升客户形象刻画的精准程度,并提升信用评估预测信贷风险的能力,弥补当前国内客户征信系统的不足。另一方面,进一步拓展大数据信贷风险预警监控体系,建立信贷风险管理的事前预警、事中监控、事后监督的全过程监控流程,充分发挥大数据信贷风险预警价值,有效提高信贷风险管理能力。

参考文献:

[1]李小西.商业银行大数据信贷业务风险管理[J].科技经济导刊,2019,27(10):192+191.

[2]黄薷丹.大数据时代下商业银行信贷风险管理策略研究[J].产业创新研究,2018(11):75-76+89.

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