创新金融服务支持经济发展调研报告范文

2014年是国家实施“十二五”计划的最后一年。“十二五”期间我们交通银行马鞍山分行顺应经济发展方式的转变，充分发挥金融对辖区经济建设发展的助推作用，不断创新金融服务，提升服务水平，改善服务质量，树立了我行良好的社会服务形象和优质服务品牌，为实现我市经济又好又快新跨越、率先全面奔向小康提供了强劲的动力，推动了我市经济获得了长足的发展。为此，最近笔者进行了调研，现将调研情况报告如下：

一、基本情况

2014年以来，我分行按照“管理提升年”的要求，加强信贷管理工作，不断提高信贷资产质量，促进授信业务稳定增长。截止2014年6月30日，我分行人民币各项贷款余额299997万元，比年初增长44042万元，其中公司类贷款余额277091万元，比年初增长36445万元，个人贷款余额22906万元，比年初增长1139万元；外币贷款10058.72万美元；累计发放人民币贷款14.53亿元，累计回收人民币贷款10.98亿元；新增公司类授信客户数44个（其中展业通客户4户），存量公司类授信客户数达到240个（其中展业通客户34户）。

二、因地制宜，分行信贷资产的主要特点

1、资产质量总体优良，客户结构继续向好

近年来我分行面对复杂经济形势和众多的不确定因素，严把授信准入关，加大贷后管理力度，加强信贷资金用途监控。在监管当局与总分行的统一布置下开展了系列排查活动，如政府融资平台公司、调控政策落实情况、信贷资金流入股市楼市、节能减排、资金用途监控、集团客户风险、个人贷款落实抵押、公路项目贷款等专项排查。资产质量总体良好，人民币贷款五级分类正常类贷款占比达99.86%，无不良贷款、逾期贷款和承兑垫款。客户结构继续向好，6月末全行内部评级1－8级客户贷款余额318531万元（本外币），较年初增加26653万元，1－8级客户贷款余额占比92％；世行十级评级1－5级客户贷款余额344986万元（本外币），较年初增加了42067万元，1－5级客户贷款余额占比99.9％。

2、顺应经济发展方式的转变，信贷结构调整初见成效

2014年由于信贷业务发展面临规模和资本等强约束，投放节奏、投向选择及业务定价等将面临着更高要求。我分行围绕经济发展方式转变和经济结构调整所面临的新形势、新特点，适时制定了2014年信贷结构调整实施意见，以更好地把握发展机遇，提高收益水平。上半年对一些综合回报不高的授信户进行了减持退出，如旭日道路；对因国家行业政策致使发展前景不明的授信客户进行了贷款提前回收，如雨山房地产；对普通授信客户进行了“以价补量”、“品种置换”的结构调整，以提高定价水平，提升综合回报，半年以来，执行基准利率以上的客户数及贷款金额显著提高。对公贷款抵制押占比有所提高，从年初的22.98%上升6月末的24.11%。

3、信贷投向与本地产业结构有着较高的吻合度

马鞍山是以钢铁产业为主导的新兴工业城市，近年来除钢铁产业以及相应的金属制品加工业发展较快以外，专用汽车、造纸、机械、食品等工业也快速发展，城市综合实力不断增强。我分行授信业务的主要投向正是上述地区经济增长中起龙头和引领作用的大中型企业、央企子公司等，如马钢、星马、山鹰、现代牧业、中橡化学、奥盛钢缆、鼎泰新材、金星化工、十七冶等，以及为这些企业服务的上下游企业和配套企业，如马钢钢材经销商、炉料供应商、星马汽车经销商及终端用户等。6月末，我分行公司类授信业务余额474348万元（本外币合计），行业主要分布是：工业（196667万元，占41.46%），批发业（99328万元，占20.93%），建筑业（42103万元，占8.88%），电力（34490万元，占7.27%），公共设施管理业（34000万元，占7.17%），交通运输（21741万元，占4.58%）等。在工业大类中，又以钢铁、食品、轻工、机械等子行业为主。

三、创新服务，实现银企双赢局面

（一）提高认识，充分认识创新金融服务的重要性和必要性

首先，创新金融服务是支持服务安徽加速崛起的迫切需要。面对复杂的宏观环境，我们分行在坚持发展第一要务、千方百计扩大有效信贷投放的同时，进一步解放思想、转变观念，加大金融服务创新力度，充分挖掘金融资源的潜力，拓展融资和服务空间，为全省经济又好又快发展提供更加有力的支持。其次，创新金融服务是转变发展方式、调整经济结构的迫切需要。从贯彻落实科学发展观的高度，深刻认识金融服务创新的重要意义，紧紧围绕省委、省政府工作部署，更加注重贯彻国家金融调控的政策内涵，更加注重优化调整信贷结构，更加注重提高金融资源利用效率，主动作为，开拓创新，努力在推动全省发展方式转变中发挥更大作用。再次，创新金融服务是贯彻实施安徽重大发展战略的迫切需要。重点建设项目，需要信贷资金的强有力支持，也对现有的金融服务体系、产品与服务模式、监管方式与制度、政策与市场环境等提出了新要求、新挑战。各金融机构要积极顺应发展大势，抢抓难得发展机遇，加快推进机制创新、管理创新、产品创新、服务创新，全力支持事关安徽发展全局的重大战略实施，为推进全省经济社会全面协调可持续发展再建新功。

（二）强化功能，全面创新金融服务

1、把握重点，进一步加大信贷支持经济发展的力度。坚持“总量适度、节奏平稳、结构调整、风险防范”的原则，认真落实适度宽松的货币政策，千方百计加大信贷投放力度，力争全年信贷增长继续高于全国平均水平，满足经济社会发展合理的资金需要。着力优化贷款结构，围绕转变发展方式，落实有保有控的信贷政策，使贷款真正用于支持实体经济，用到我市国民经济最重要、最关键的地方，加强对重点领域和薄弱环节的支持，特别是对一些在建重大项目、小企业和农业的支持。切实把握好信贷投放节奏，防止出现异常波动。合理摆布信贷资源布局，妥善解决存贷期限错配、区域不均衡、信贷集中度过高等问题。按照宏观审慎管理要求，有效防范系统性金融风险，提高金融支持经济发展的可持续性。

2、瞄准热点，紧紧围绕重大战略部署创新金融服务。全力支持皖江城市带承接产业转移示范区建设。围绕示范区产业转移需求特点，研发设计并大力推广个性化金融产品与服务。全力支持国家技术创新工程试点省建设，促进自主创新的技术集成、产业集群、要素集约，支持培育新的增长点。紧贴市场需求，创新项目对接方式，开展多元化的金融支持与服务。顺应城镇化发展趋势，加快中小城市、小城镇布局，实现金融服务全覆盖；积极开发适销对路的新产品，改进授权授信机制，切实增强金融服务皖北及沿淮地区经济发展的能力。

3、攻克难点，切实提高现代化金融服务功能。加快金融基础设施建设，积极推进现代化支付体系应用，为社会资金周转提供高效便捷的服务。积极争取加入跨境贸易人民币结算试点，加快金融基础设施和服务与“长三角”一体化进程。进一步发挥银行卡在扩大消费、拉动内需方面的积极作用。

四、严控风险，构筑风险管控机制

1、继续开展信贷结构调整，不断优化存量授信业务结构

密切关注产能过剩行业的风险传导，持续监控过剩行业已发放贷款，授信投向应主动向产能过剩行业中变现能力强、子行业优质客户倾斜。对产能过剩行业中低端客户、经营不稳定、效益前景不乐观、环评不达标企业以及国家发改委已列入落后产能名单的企业或项目，要及时采取压缩贷款规模、择机退出授信等风险控制措施，确保授信业务结构优化、风险可控。对政府融资平台，立足结构调整，从严控制信贷，全年贷款余额占比确保较年初不增加。

2、对存量授信客户进行业务风险度与适宜度排查，提高对潜在风险的化解能力

在全面梳理排查存量授信客户的基础上，工作重点：一是加强内部评级低于8级客户的贷后管理，对新设立公司要密切关注其生产能力提升与否和经营变化情况，若与预期不符，要逐个分析原因，提出对策；对报表真实性存疑的客户要去伪存真，还原本质，重新评判。二是提高对钢材贸易商存量授信客户查访频率，警惕钢材价格持续下跌危及我分行信贷资产安全，对以仓单质押为保证方式的存量授信业务质押率高于65%的要立即平仓归还贷款或补仓。三是对房地产开发贷款要与客户沟通，尽快确定还款计划，争取年内全部收回。

3、强化管理，以管理能力提升促进业务发展

一是持续加强风险管理，着重做好风险预判，认真落实总行操作风险项目推广要求，确保按时保质保量的完成项目推广的各项工作安排。二是提高政策执行力和授信管理水平，围绕重点客户实施重点营销，提高授信管理的主动性。三是加强队伍建设，为发展提供后劲。加强各条线队伍的职业素质培训，提高风险识别能力等工作技能，提高防范信贷风险意识，开展多种形式的培训、交流活动，促进各条线员工队伍共同进步。

4、防止客户过度授信、过多授信、重复授信

严格按照监管当局贷款新规要求，科学测算客户资金需求，准确把握客户资金使用情况，合理确定客户授信额度，防止客户过度授信、过多授信、重复授信。