工行网点生命周期管理范文

机构网点是银行生存、发展的基础和重要财富，机构网点的布局与管理事关商业银行的可持续发展。本文尝试从工商银行福建省分行机构物理网点的年龄分析入手，探讨机构网点的年龄化生命周期管理方略。

一、机构网点年龄化生命周期的案例分析

机构网点的年龄与人的年龄一样，呈现出很强的时间特性，表现为业务的发展期、成熟期和衰退期。机构网点的年龄受内外因作用影响，表现为内部的经营管理和网点所在楼宇的房龄及周边客户资源的成熟度。随时间的推移及外部环境的变迁，机构网点的管理经历着市场资源寻找培育、资源成熟分享和资源优化退出三个时期。笔者采集工商银行某营业部5家机构网点的成立时间、机构网点所在楼宇的房龄及机构网点迁址后的主营业务情况，对机构年龄化表现作进一步探究。从上表可见，5家支行除北站支行外，其余4家挂牌时间（指网点迁入新址后挂牌开业时间）多为2007年；网点所在楼宇竣工时间有所不同，大名城支行和元一支行为2002年，加洋路支行和锦江支行所在楼宇竣工时间分别为2004、2006年。从各行存款总量情况看，至2011年6月，锦江支行排名第一，加洋路支行排名第二，元一支行居末。从存款增量看，在迁入新址的次年，存款总量都出现了不同程度的增加，最少增加5000万元，最多增加1.2亿元。但2009年4家银行存款增量均出现回落。2009年后，4家行存款继续保持增长态势，但增幅出现差异：加洋路支行的增长情况稳定、增幅大；大名城支行不但增长稳定，且增量多。结合机构网点年龄的表现形式，4家支行的增长态势体现出其正处于机构年龄的青年期与发展期，业务量呈持续上升趋势，各行正苦练内功，有效提高自身经营能力。但为何锦江支行和加洋路支行挂牌晚于其他两家支行却存量领先？笔者认为这与机构网点所在楼宇的房龄及周边客户资源的成熟度有关。锦江支行网点所在楼宇为福州市北江滨第一大盘，附近有购物休闲广场、江滨公园、西河游泳场、山姆会员店、公交站、各类银行机构等，配套设施齐全，入住率高，人气聚集快。而加洋路支行网点所在楼宇毗邻福州市最大、历史悠久的生活住宅区———上海新村。这两家支行网点位置具备社区成熟度高、人气旺、客户资源丰富的特点，正是机构年龄化外因的展现方式。而大名城支行的存款增量优于其他3家支行，也不难看出其所的楼盘随着房龄的增加，人气和客户资源也不断积累，同样展现了机构网点年龄化外因的影响。以上例证符合机构业务受机构年龄化内外因素的影响，处于业务上升期和成熟期的特征。北站支行挂牌时间为1985年5月，其所在楼宇竣工时间因年代久远已无从查考。纵观6年来该网点的存款情况，基本保持在1.2亿元左右，增长已基本停滞。北站支行网点位于长途汽车北站附近，毗邻福州火车站。随着城市经济和建设的发展，周边商圈逐年变迁，人流量也随着火车和长途汽车被飞机和私家车替代而分流。外部环境和客户资源的改变，使北站支行的业务量逐渐枯竭，生命周期已处于衰退期。

二、实施机构网点年龄化生命周期管理的意义

对管理者而言，通过掌握机构的年龄分布，建立机构年龄档案，把握机构的更替和变迁，对于机构管理的精细化发展有着重要意义。

（一）有利于机构布局与管理决策。商业银行的年度计划里，均不乏机构新增优化的内容，这些计划必须以机构网点的发展年限为利益斟酌点，考量机构网点的经营利弊所在。设想：0～5年的机构，可能是业务的上升期，5～15年或是业务的繁荣期，16年后可能就会随着周边环境的变化而面临业务停滞。对机构年龄的掌握，无疑有助于市场网点的决策部署。

（二）有利于机构业务的深耕发展。通过对机构年龄及机构所在楼宇房龄的分析，可以分析机构所在区域与业务发展之间的关系，从而挖掘机构网点周边市场，根据资源特色寻求经营策略，打造机构网点的发展目标，展开业务精细化攻坚。

（三）有利于拉近机构与客户的距离，成为客户的金融理财“家园”。机构的经营与管理密不可分，通过不同机构的年龄差异化管理，能实现机构在共性化管理下的个性化展现。如举办机构网点的周年庆活动，不仅有利于加强与客户间的友好互动，同时亦可推介机构业务亮点，既能实现业务品种的推广，也能及时接收客户的需求信息，让客户有参与感和归属感，成为客户理财家园。

（四）有利于增强机构员工凝聚力，提升企业文化。实行机构年龄化生命周期管理，可以增强延长机构网点生命力，提升以人为本的企业文化，加强机构与员工的良性互动。

三、实施机构网点年龄化生命周期管理的思路

（一）借鉴人员管理模式，构建年龄化的机构生命周期管理模式。针对现行的人员管理，通过对管理类、专业类、运行类等类别的区别对待，统计出各类别人员年龄结构特征，为银行的可持续经营做好人员储备。借鉴人员管理模式，机构的生命周期管理，也可以省会中心城市、重点县域、卫星城、新老街区等进行区分，统计出各类别区域的机构年龄结构特征；或按照寻找资源培育、分享资源成熟和资源优化退出三个时期，统计出各机构分属的生命周期，并制定机构生命周期管理模式，制订机构网点的长远发展规划。

（二）把握年龄化管理模式，构建多维的机构生命周期管理模型。即在现有机构管理系统中增加和完善机构开业时间、机构所在楼宇房龄与机构所在地段等内容，用于描述机构的常态；增加展现机构日常经营情况的数据，如存款、贷款、中间业务收入、利润等指标，用于展现机构经营动态；加设年龄分段、区域分段的分析模块，实现管理模型的筛选功能，完善模型的立体展现；增加提示性的功能模块，如周期提醒功能等，实现模型的人性化管理。

（三）精细化机构考核机制。对现有网点所处的生命阶段进行划分，视机构不同生命阶段，引入不同的考核系数或参数，精细化现有考核机制，激发机构内部生命力。对于新增网点，将可行性报告中未来3年经营指标预测数纳入系统进行监测，实现对网点业务发展的跟踪与考核。