个贷工作汇报范文

个贷工作汇报范文第1篇

记得当初毕业面试的时候，一位考官问我，农村信用社是什么。我顿时哑然，想了很久，才回答说农村信用社是一个金融机构。除此之外，对农村信用社便一无所知了。所以，当我被单位录用以后，如何去认识、了解并熟悉自己所从事的行业，便成了我的当务之急。

一、理论学习使我对农村信用社有了一个初步的认识和了解。

不懂就学，是一切进步取得的前提和基础。《农村信用社经营管理》、《经济工作者学习资料》、《中国金融》、《金融研究》、《信用社财务管理》、《农村信贷》等教材和书籍让我手不释卷，因为有了大学专业课的底子，使我对这些金融知识更为容易理解和掌握。一番理论知识的学习后，我开始知道，农村信用社是由农民按照自愿、民主、互利的原则入股，由社员民主管理的合作金融组织，其经过年的改革和发展后，已经成为我国金融体系的重要组成部分和农村金融的基础力量。农村信用社是农村金融的主力军，是联系农民的金融纽带，农村信用社的根在农村，离开农村就成了无源之水……但这些认识都还是肤浅的，还需要我在实践当中去不断深入地理解。

二、坚持思想政治学习让我的思想理论素养不断得到提高。

一直以来，我始终坚持学习邓小平建设有中国特色的社会主义理论和党的各种路线、方针、政策，坚持学习同志“三个代表”的重要思想，学习各种金融法律、法规，积极参加单位组织的各种政治学习活动。通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。

勤勉的精神和爱岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障。一年以来，我在行动上自觉实践农村信用社为“三农”服务的宗旨，用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金融法律、法规以及单位的各项规章制度，认真履行“三防一保”职责，自觉按规操作；平时生活中团结同志、作风正派、不贪污挪用、不谋私利，不参与、等违法乱纪行为，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。

三、实践让我的业务技能不断增长，工作能力不断加强。

刚开始时我是在内勤岗位跟班实践，从第一天开始，难题就接踵而至。对五笔、珠算、点钞、电脑业务、财会业务等业务技能要么是一知半解，要么根本就是一窍不通。从零开始，一边是同事们的悉心指导，一边是自己对着书本反复练习，早上起床和晚上睡觉前都要练上几遍。几个月下来，已经能比较熟练地掌握了，而且已经能够独立上机操作业务。

今年三月份，由于人员的调整，我接手信贷工作，所分管的两个行政村人口一共人，进村的道路极其难走，晴天灰尘滚滚，雨天泥泞不堪，而且个别屯离镇上有十几公里。加上刚开始时我对这两个村的情况知之甚少，所以面临的难度可想而知。在这种情况下，我克服重重困难，不摆架子，积极的走村串户了解情况。我首先找到了各村委会的干部，向他们了解村里的基本情况。一段时间下来，我对所管辖村的经济基础、主要经济收入来源、支柱农业以及农户的一些基本状况已经有了一个大致的了解；接下来，我便逐户的走访那些借款逾期较久的借款户，具体了解他们的情况以便对症下药。马善国一家，在我走访时所了解到的情况是他们家劳动力充足，靠种植甘蔗每年有一定的经济来源，而于1996年所借的四千七百元借款却久而未还，所欠利息已经是一千两百多元。深入一了解，原来这笔借款当初是他的父亲所用，如今两个儿子分家后谁也不愿意承担年老体衰的父亲的这笔债务。为此，我两次登门找他们一家谈心，动员两个儿子一起分担父亲的债务。工夫不负有心人。后来，分债的手续一办妥，大儿子马上还了一千元及欠下的利息。截止今年六月底，我的各项年度任务指标都完成得较好。通过实践，我解决实际问题的能力和组织能力也得到了很好的锻炼。

四、一分耕耘，一分收获，成绩是对我一年来所有努力的肯定。

接手信贷工作以来，本人各项年度任务完成情况较好。截止六月底，个人揽存元，完成年度任务的;收回正常贷款元，完成年度任务的,比去年同期多收元；收回逾期贷款元，完成年度任务的,比去年同期多收元；收回呆滞贷款元，完成任务的,比去年同期多收元；收回呆帐,完成年度任务的;收回利息元，完成年度任务的,比去年同期多收元；发放贷款元，完成年度任务的,比去年同期多增元。

正所谓是“金无赤足，人无完人”,在取得一点成绩的同时，我也还存在着以下几点的不足：一是工作中有时魄力还不够，放不开手脚；二是在处理一些事情时有时显得较为急躁；三是对一些业务技能特别是财会业务还不够熟悉。

在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方向努力：

1、学无止镜，时代的发展瞬息万变，各种学科知识日新月异。我将坚持不懈地努力学习各种金融理论知识，并用于指导实践，以更好的适应行业发展的需要。

2、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能才能更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

个贷工作汇报范文第2篇

一、现行外汇管理政策存在的问题

目前，国家外汇管理局关于国内外汇贷款的管理政策主要有2003年1月1日起执行的《关于实施国内外汇贷款外汇管理方式改革的通知》(以下简称125号文)，2004年6月27日起实施的《境内外资银行外债管理办法》(以下简称9号令)和《境内外汇划转管理暂行规定》。125号文对境内中外资银行办理国内自营外汇贷款的外汇债权登记、专用账户、还本付息等方面的管理都作了详细规定，《境内外汇划转管理暂行规定》对外汇划转划出行、划入行审核资料和商业单据义务作出明确要求。9号令则规定境内外资银行向境内机构发放外汇贷款按照国内外汇贷款方式管理。对照前述银行在国内外汇贷款方面的管理现状，国内外汇贷款的外汇管理政策存在以下问题：

(一)专用账户的管理规定不尽合理

首先，“一笔外汇贷款只能开立一个专用账户，贷款合同履行完毕后，应注销专用账户”的规定无法执行。如果以授信合同作为贷款合同，那么一家贷款银行一年要为一个客户开立并关闭若干个专用账户。如果以提款合约作为贷款合同，那么一家贷款银行一年要为一个客户开立并关闭成百上千个专用账户(进出口贸易融资具有笔数多、金额小的特点)。究竟是以授信合同还是以提款合约作为贷款合同，外汇管理政策没有规定，具体到执行中则是仁者见仁，智者见智。即便是以授信合同作为贷款合同，照此规定，一家银行一年也要浪费大量的账户资源，既不利于银行管理，也不利于外汇局对外汇账户系统数据监测。笔者在实践中了解到，目前各家银行均未严格执行该项规定，银行老客户的外汇贷款专户连续执行几个授信合同的现象十分普遍。

其次，“还贷资金进入专用账户的时间不得超过贷款到期日或实际偿还日前5个工作日”的规定毫无意义。还贷资金进入专户时机是债务人综合考虑自身资金状况、汇率等因素的结果，在近年来市场存在人民币对外币较大升值预期的情况下，绝大多数客户不会提前购汇还贷；如果还贷资金进入专用账户的时间超过贷款到期日，也仅表明债务人逾期偿还外汇贷款，是借贷行为的一种并不鲜见的结果，应按贷款合同约定处理，外汇局不宜过多干涉。

(二)外汇贷款划拨的审核义务可操作性不强

国内外汇贷款管理的关键点在于控制外汇贷款的结汇，防止外汇资金转结汇增加结售汇顺差的压力。《境内外汇划转管理暂行规定》对外汇账户资金划转用途的真实性规定了严格的审查条件。按照这个规定，某企业在A银行贷款后，目的是归还在B银行的贷款，A银行应当审核企业提供的借款合同、还本付息通知书等资料。而正如本文所述，企业申请外汇贷款的时机是综合考虑利率、汇率等各方面的因素决定的，可能在发放新贷款时，旧贷款尚未到期，或者经常项下相关单据尚未取到。在这种情况下，如果不审核单据则违规，坚持审核单据则贷款无法落户。《境内外汇划转管理暂行规定》的要求虽然能防止外汇贷款结汇，但妨碍了企业和银行的正常业务往来。

(三)还本付息的规定严重滞后

125号文规定“债务人偿还贷款本息时，应先使用自有外汇，不足部分方可购汇”。该规定显然是外汇紧缺时期对企业购汇行为的限制。当前，我国的外汇储备已超过1.9万亿美元，管理当局应想办法对外疏通支出渠道，对内实行藏汇于民的政策，对于国内外汇贷款还本付息管理却还固守旧传统，与我国外汇形势不相符合。

(四)银行报表统计负担过重，报表信息利用率较低

125号文虽然方便企业使用国内外汇贷款，取消债务人到外汇局逐笔办理国内外汇贷款登记，但同时也增加了债权银行的工作量。该规范性文件设计了《国内外汇贷款债权人集中登记表》、《国内外汇贷款变动反馈表》、《国内外汇贷款专户开户销户月报表》、《国内外汇贷款业务数据汇总表》等四种报表要求银行每月填报，有的省份还自行添加了其他几种有关外汇贷款情况的报表要求银行上报。由于这些报表数据不能在银行业务信息系统中自动生成和汇总，有些报表还需要人工填写逐笔外汇贷款的明细情况，大大增加了银行工作量，报表的准确性也大打折扣。近几年银行外忙贷款业务成倍增长，外汇贷款报表统计工作也到了令银行工作人员不堪重负的地步。如此辛苦得来的报表，其利用率却不高，外汇局对银行易于编制的《国内外汇贷款变动反馈表》和《国内外汇贷款业务数据汇总表》中的个别数据汇总后编制《资本项目统计监测系列报表》，而另两种较难编制的报表上报后却没有有效利用。

二、政策建议

(一)改进国内外汇贷款账户管理

改革国内外汇贷款专户管理方式，专户由银行根据客户和贷款类型自行开立和撤销：国内外汇贷款的入账和境内划转只能在对应种类的外汇贷款专户之间进行，普通外汇贷款不得进入贸易融资外汇贷款专户，反之亦然。

(二)简化国内外汇贷款划转审查手续

紧紧抓住国内外汇贷款不得结汇这一监管目标，仅要求贷款划出行审核资金划入行提供的划入账号性质，如果划入账号属于外汇贷款专户，则无须进一步审查，外汇贷款用途的真实性审核责任交由划入行承担；如果划入账号不是外汇贷款专户，要求划出行审核证明资金用途真实性的资料和商业单据。同时要求划出行在划转报文中必须表明划出资金性质，即外汇贷款，以便于分清划出行、划入行责任，方便划入行管理。

(三)取消还本付息的限制性规定

充分尊重债务人选择购汇或现汇支付国内外汇贷款本息的权利；允许债务人在债权银行和注册地银行以外的其他银行办理国内外汇贷款购、付汇手续。

个贷工作汇报范文第3篇

一、督查范围：

督查工作的范围包括我市住房公积金管理中心涉及到住房公积金归集、提取、贷款、核算等各项业务；市中心各科室、各办事处工作人员违反《住房公积金管理条例》等相关法律法规以及市中心内部各项规章制度的责任行为；经市中心负责人同意，延伸到缴存单位、受托银行、房地产开发企业、中介机构等涉及住房公积金业务的所有单位。

二、督查方式：

全面启动即时督查、定时督查、实时监控相结合的督查模式。改变往年每季集中分组检查的方式，进一步深入开展业务督查，重点加强对购房真实性、自建房真实性、期房进度等进行实地调查核实，将检查工作延伸到开发商、房产登记部门，土地登记部门等，对直属办贷款、提取业务实施即时督查，对其他办事处业务实施定时督查（具体安排见《2015年对办事处业务督查安排表》）。

三、督查计划：

1-2月：

工作任务

1、对全市各办事处、机关各科室2014年度目标管理工作进行考核。

2、对2014第四季度工作进行检查。

3、对聘用人员进行年度考核。

4、对机关各科室进行测评。

5、制定“市中心业务工作违反规章制度的处罚暂行办法”。

6、对直属办事处贷款、提取业务做好即时稽查。

7、通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风。

8、接受群众投诉，处理好投诉事项。

工作措施

1、组成四个检查组，由市中心领导带队，对18个办事处和机关科室进行2014年度目标管理工作考核。

2、对2014年四季度提取、贷款业务逐户检查，实地检查期房楼盘。

3、组织各办事处考核聘用人员，各级评分。

4、制定评分表（A、B、C票），组织办事处、机关所有人员对各科室进行测评。

5、对各办事处业务工作进行统一划分岗位，制订缴存、贷款、财务各岗位的工作职责、岗位责任及责任行为分级；各科室填报各项工作，各个岗位的工作职责、岗位责任及责任行为分级。

6、完善稽查台账，对直属办事处贷款、提取做好即时稽查工作并记录存在问题，及时与办事处沟通处理。

7、每天通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风，发现问题做好记录并立即要求办事处整改。

8、耐心接听群众投诉电话，及时向被投诉单位调查情况，处理投诉问题。

完成目标

1、进行2014年度目标管理工作考核后汇总各组考核资料，核实后按统一标准计算得分，评出前5名和归集得分前6名的办事处，提交主任办公会。

2、对2014年四季度提取、贷款业务检查后，汇总各检查组检查出的问题，提出整改意见，提交主任办公会，下发检查通报。

3、对聘用人员资料进行核实，按统一标准计算得分，评出6名优秀聘用人员，提交主任办公会。

4、评出得分前2名的科室，提交主任办公会。

5、对市中心各项工作，各个岗位制订工作职责、岗位责任及责任行为分级。制定“市中心业务工作违反规章制度的处罚暂行办法”（初稿）。

6、及时发现直属办事处贷款、提取存在的问题，每月向直属办反馈、向中心领导汇报，督促整改。

7、及时发现办事处工作纪律和工作作风存在的问题，及时向领导汇报，督促整改。

8、认真受理投诉，为群众提供满意答复，防止事态扩大，在处理投诉过程中，发现问题，督促整改，并向领导汇报，提出政策、制度的改进意见

3-4月：

工作任务

1、对各办事处1-2月的各项业务进行逐笔检查。

2、制定“市中心各项工作违反规章制度的处罚暂行办法”。

3、对各办事处所有期房楼盘和保证金管理情况进行一次全面排查。

4、做好迎接省建设厅对我市公积金廉政风险防控检查工作的各项准备工作。

5、对直属办事处贷款、提取业务做好即时稽查。

6、通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风。

7、接受群众投诉，处理好投诉事项。

工作措施

1、对2015年1-2月提取、贷款业务逐笔检查，实地检查期房楼盘。采取下到办事处检查的方式，隔一个星期检查3—4个办事处，具体时间提前一天通知办事处。

2、对市中心各项工作，各个岗位制订工作职责、岗位责任及责任行为分级。

3、对超过两年以上末转他项权证的期房贷款进行检查，分析原因。

4、对照《廉政风险防控工作检查标准》，全面开展自查、补缺、补漏，制作“检查资料汇编”，“检查评分表”等。

5、完善稽查台账，对直属办事处贷款、提取做好即时稽查工作并记录存在问题，及时与办事处沟通处理。

6、每天通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风，发现问题做好记录并立即要求办事处整改。

7、耐心接听群众投诉电话，及时向被投诉单位调查情况，处理投诉问题。

完成目标

1、对1-2月提取、贷款业务检查出存在问题，提出整改意见，提交主任办公会，下发检查通报。

2、拟出“市中心各项工作违反规章制度的处罚暂行办法”初稿，征求意见，提请主任办公会讨论，下发文件。

3、汇总出所有超过两年以上未转正式抵押的期房贷款，分析原因，评定风险级别，将超过两年以上末转他项权证的期房贷款检查情况向领导报告并提出防范风险的措施，督促办事处整改。

4、按要求做好接受省建设厅对我市公积金廉政风险防控检查的各项准备工作。

5、及时发现直属办事处贷款、提取存在的问题，每月向直属办反馈、向中心领导汇报，督促整改。

6、及时发现办事处工作纪律和工作作风存在的问题，及时向领导汇报，督促整改。

7、认真受理投诉，为群众提供满意答复，防止事态扩大，在处理投诉过程中，发现问题，督促整改，并向领导汇报，提出政策、制度的改进意见。

5-6月：

工作任务

1、对各办事处3-4月的各项业务工作进行逐笔检查。

2、做好省监管处对我中心上半年检查考核的准备工作。

3、接受建设部对我中心廉政风险防控工作检查。

4、对直属办事处贷款、提取业务做好即时稽查。

5、通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风。

6、接受群众投诉，处理好投诉事项。

工作措施

1、对2015年3-4月提取、贷款业务逐笔检查，实地检查期房楼盘。采取下到办事处检查的方式，隔一个星期检查3-4个办事处，具体时间提前一天通知办事处。

2、对照省监管处检查要求，全面开展自查、补缺、补漏，准备汇报材料。

3、对照《廉政风险防控工作检查标准》，全面开展自查、补缺、补漏，制作“检查资料汇编”，“检查评分表”等

4、完善稽查台账，对直属办事处贷款、提取做好即时稽查工作并记录存在问题，及时与办事处沟通处理。

5、每天通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风，发现问题做好记录并立即要求办事处整改。

6、耐心接听群众投诉电话，及时向被投诉单位调查情况，处理投诉问题。

完成目标

1、对3-4月提取、贷款业务检查出存在问题，提出整改意见，提交主任办公会，下发检查通报。

2、按省监管处检查考核要求做好接受检查的各项准备工作

3、按建设部廉政风险防控工作检查要求做好接受检查的各项准备工作。

4、及时发现直属办事处贷款、提取存在的问题，每月向直属办反馈、向中心领导汇报，督促整改。

5、及时发现办事处工作纪律和工作作风存在的问题，及时向领导汇报，督促整改。

6、认真受理投诉，为群众提供满意答复，防止事态扩大，在处理投诉过程中，发现问题，督促整改，并向领导汇报，提出政策、制度的改进意见。

7-8月：

工作任务

1、对各办事处、机关各科室上半年目标管理工作进行考核。

2、对各办事处5-6月的各项业务工作进行逐笔检查。

3、对机关各科室上半年进行测评。

4、迎接省监管处对我中心上半年检查考核。

5、对直属办事处贷款、提取业务做好即时稽查。

6、通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风。

7、接受群众投诉，处理好投诉事项。

工作措施

1、制订相关检查考核表格，对18个办事处和机关科室进行上半年年度目标管理工作考核。

2、对2015年5-6月提取、贷款业务逐笔检查，实地检查期房楼盘。采取下到办事处检查的方式，隔一个星期检查3-4个办事处，具体时间提前一天通知办事处。

3、制定评分表（A、B、C票）组织办事处、机关所有人员对各科室进行测评。

4、按照省监管处下达的检查考核方案，准备各项相关资料。

5、完善稽查台账，对直属办事处贷款、提取做好即时稽查工作并记录存在问题，及时与办事处沟通处理，每月向直属办进行反馈。

6、每天通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风，发现问题做好记录并立即要求办事处整改。

7、耐心接听群众投诉电话，及时向被投诉单位调查情况，处理投诉问题。

完成目标

1、进行2014年度目标管理工作考核后汇总各组考核资料，提交主任办公会。

2、对5-6月提取、贷款业务检查出存在问题，提出整改意见，提交主任办公会，下发检查通报。

3、将科室测评结果提交主任办公会。

4、向中心领导汇报准备情况，接受省监管处的检查考核。

5、及时发现直属办事处贷款、提取存在的问题，每月向直属办反馈，向领导汇报，督促整改。

6、及时发现办事处工作纪律和工作作风存在的问题，及时向领导汇报，督促整改。

7、认真受理投诉，为群众提供满意答复，防止事态扩大，在处理投诉过程中，发现问题，督促整改，并向领导汇报，提出政策、制度的改进意见。

9-10月：

工作任务

1、对各办事处7-8月的各项业务工作进行逐笔检查。

2、对归集、汇缴工作组织一次全面检查。

3、对直属办事处贷款、提取业务做好即时稽查。

4、通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风。

5、接受群众投诉，处理好投诉事项。

工作措施

1、对2015年7-8月提取、贷款业务逐笔检查，实地检查期房楼盘。采取下到办事处检查的方式，隔一个星期检查3-4个办事处，具体时间提前一天通知办事处。

2、从内部系统中调取各办事处归集、汇缴的有关数据，结合各办事处归集、汇缴的相关资料，进行检查、分析。

3、完善稽查台账，对直属办事处贷款、提取做好即时稽查工作并记录存在问题，及时与办事处沟通处理。

4、每天通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风，发现问题做好记录并立即要求办事处整改。

5、耐心接听群众投诉电话，及时向被投诉单位调查情况，处理投诉问题。

完成目标

1、检查出2015年7-8月提取、贷款业务存在的问题，提出整改意见，提交主任办公会，下发检查通报。

2、检查出办事处归集、汇缴工作中不规范、资料不健全的问题，进行统一规范改正。并分析各办事处经济指标完成的进度，督促全年任务的完成。

3、及时发现直属办事处贷款、提取存在的问题，每月向直属办反馈、向中心领导汇报，督促整改。

4、及时发现办事处工作纪律和工作作风存在的问题，及时向领导汇报，督促整改。

5、认真受理投诉，为群众提供满意答复，防止事态扩大，在处理投诉过程中，发现问题，督促整改，并向领导汇报，提出政策、制度的改进意见。

11-12月：

工作任务

1、对各办事处9-10月的各项业务工作进行逐笔检查。

2、做好对2015年度目标管理考核的各项准备工作。

3、做好对聘用人员进行年度考核的准备工作。

4、做好对各科室进行年度测评的准备工作。

5、对直属办事处贷款、提取业务做好即时稽查。

6、通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风。

7、接受群众投诉，处理好投诉事项。

工作措施

1、对2015年9-10月提取、贷款业务逐笔检查，实地检查期房楼盘。采取下到办事处检查的方式，隔一个星期检查3-4个办事处，具体时间提前一天通知办事处。

2、制订相关检查考核表格，准备对18个办事处和机关科室进行上半年年度目标管理工作考核。

3、制订聘用人员检查考核表格。

4、制定评分表（A、B、C票），组织办事处、机关所有人员对各科室进行测评。

5、完善稽查台账，对直属办事处贷款、提取做好即时稽查工作并记录存在问题，及时与办事处沟通处理。

6、每天通过视频监控督查各办事处工作纪律和工作作风，发现问题做好记录并立即要求办事处整改。

7、耐心接听群众投诉电话，及时向被投诉单位调查情况，处理投诉问题。

完成目标

1、检查出存在问题，提出整改意见，提交主任办公会，下发检查通报。

2、做好对2015年度目标管理考核的各项准备工作，向中心领导汇报，下发检查通知。

3、做好聘用人员年度考核的各项准备工作，向中心领导汇报并做出工作布置。

4、做好各科室年度测评各项准备工作，向中心领导汇报并做出工作布置。

5、及时发现直属办事处贷款、提取存在的问题，及时向领导汇报，督促整改。

个贷工作汇报范文第4篇

（一）贯彻落实稳健货币政策，引导金融机构做好2013年信贷工作。完成一季度信贷调控任务，实现地方法人金融机构新增信贷平稳增长。完成2012年涉农和中小企业信贷政策导向效果评估工作。发挥再贴现工具引导、调节作用。一季度，共办理再贴现4541万元，支农再贷款1000万元。

（二）发挥金融对科技、文化产业发展的支持作用。会同市科技局、文产办等单位（部门）拟订了《关于加快推进科技金融合作创新示范区建设的若干意见》、《关于金融支持文化产业发展繁荣的指导意见》。

（三）做好全市重大项目投融资对接洽谈会会务准备工作，指导金融机构加快项目对接。做好全市房地产市场监测引导工作。组织开展2013年银行贷款增长风险补偿奖励资金申报工作。

（四）会同市民宗局赴邳州实地考察民族贸易特需商品生产企业并召开现场推进会。完成民族贸易和民族特需商品生产企业贷款贴息申报材料初审工作，协调银行业金融机构落实优惠利率政策。

（五）积极推动企业开展直接债务融资工作。

二、金融稳定工作

（一）开展2012年全市银行业金融机构执行人民银行政策情况评价工作。

（二）拟订中心支行《“两管理、两综合”系统管理办法》。

（三）制发《关于进一步加强辖区新设银行业机构金融管理与服务有关事项的通知》。完成新沂汉源村镇银行开业管理工作。对睢宁中银富登村镇银行、徐工集团财务公司进行开业辅导、预审核。

（四）制发《市2013年金融生态县创建考核方案》。组织辖区县（市、区）开展2013年金融生态县创建自评、申报工作。

三、金融服务工作

（一）完成2013年一季度各期金融统计报表。完成统计集中系统中金融机构信息、报表合法性关系维护工作。带领新沂汉源村镇银行人员参加总行存贷款综合抽样统计试点培训，指导其完善台账，完成首次数据报送工作。完成2012年三季度宏观经济运行情况分析，2012年四季度工业景气、物价、企业家、银行家、储蓄问卷、民间融资等调查及分析报告。完成2013年省GDP增速、固定资产投资增速等9个指标的预测工作。完成存贷比监管情况等5项调查。召开全市小额贷款公司年会，编制《小额贷款公司操作手册》。

（二）组织完成银行卡刷卡手续费调整工作。对非金融支付服务机构开展调研。完成《市支付机构2012年综合监管情况的报告》。完成同城资金实时清算系统风险排查工作，减少同城清算实物票据交换场次，提高资金周转速度。向辖区相关银行业金融机构部署票据凭证印制管理系统试运行工作，开展操作人员现场培训。做好淮海农商行账户批量迁移工作。总结2009-2012年农村支付结算工作改善情况。

（三）开展TCBS（全国国库会计数据集中系统）业务操作培训，做好TCBS上线准备工作。组织县（市）国库做好系统参数设置、数据移植演练等工作。在全辖开展TCBS第一、二轮联调测试工作。做好“区级集中支付业务系统”与“财政与人民银行信息共享无纸化系统”的接口开发工作。完成“财政与人民银行信息共享无纸化系统”升级工作，做好该系统向区财政推广应用工作。完成2013年第一期凭证式国债发行工作。完成2012年已兑付无记名国债复点、销毁工作。对辖区国债承销机构开展季度考评。完成对市本级、区2012年12月及年度财政库款、预算收入的对账工作。

（四）加强春节期间现金投放回笼预测分析工作，保证了节日现金供应。顺利完成2013年贺岁普通纪念币发行工作。组织召开年度货币金银工作会议。完成辖区人民银行各县（市）支行、银行业金融机构的年度考核工作。贯彻落实分行残损币回收会议精神，向社会公布纸币兑换硬币自助设备网点，在银行业金融机构推行首兑负责制，实现了残破币、小面额货币兑换“零障碍”。召开“冠字号码信息系统”建设推进会，系统试点工作开展顺利。举办现金消费者权益保护集中宣传活动。

（五）做好贷款卡行政许可及个人信用报告查询工作。完成各类征信报表和报告上报工作。保持非银行信用信息报送的连续性。完成农户系统数据上报工作。开展《征信业管理条例》宣传，举办机构信用代码专项宣传月活动。建立银行业金融机构信用代码推广应用监测制度。开展担保机构信用评级。实施征信信息主体权益保护工程，编制《金融机构征信管理操作手册》，完成“个人信用报告互联网查询平台”内部测试工作。

（六）完成了一季度存贷款、国库存款的计息工作。

四、外汇管理工作

（一）举办外汇检查内控培训班，汇编、印刷《外汇检查工作手册》。对全市435家重点企业进行监测分析，全面了解市进出口企业状况。制定中心支局《2013年外汇年检方案》。积极推进中心支局“外汇监测分析室”建设工作。利用外商投资信息服务平台上挂各类业务规定、表格。完成对丰县、睢宁县港华燃气公司外汇收支业务的现场检查。参与省分局对徐工集团开展的内保外贷业务调研、非现场检查系统可疑线索筛选工作。

（二）完成国际收支申报数据日常非现场核查工作。召开市外汇管理工作会议、一季度外汇形势分析会议。完成对外汇指定银行2012年外汇管理政策执行情况的考核工作。完成对浦发银行分行国际收支申报现场核查、结售汇业务回访工作。完成对淮海农村商业银行开办银行结售汇业务市场准入内控制度初审、上报工作。做好银行结售汇业务市场准入和机构信息变更备案工作。完成对县（市）支局内控集中检查的后续跟踪、整改落实工作。承担省分局澳大利亚经济形势监测工作。

个贷工作汇报范文第5篇

[关键词] 小额担保贷款；数据统计；信息系统

[作者简介]刘家宏（1982—），男，南京师范大学法学院硕士，江西省再就业小额贷款信用担保中心。（江西南昌 330025）

江西省小额担保贷款工作自2002年底启动以来，在省委、省政府的正确领导和财政部、人社部的关心指导下，把小额担保贷款工作纳入“全民创业、富民兴赣”的总体战略部署，紧扣扶持创业、促进就业的主题，勇于创新，迎难而上，积极作为，形成了“贷得出、用得好、收得回、效果好”的良好局面，为扶持创业、促进就业、保障改善民生以及经济社会发展做出了积极的贡献。截至2012年8月底，江西省累计发放小额担保贷款293.1亿元，其中：发放个贷占总贷款规模的70%以上；累计直接扶持个人创业43.88万人次，带动就业137.69万人次；累计回收小额担保贷款205.44亿元，到期贷款回收率为99.74%，形成了城乡合一、三位一体、覆盖全省的小额担保贷款“江西模式”。近年来，为全面、准确、及时地掌握全省小额担保贷款工作情况，我省积极研究并探索建立健全统计制度，推进数据统计工作的规范化、制度化、现代化，极大地提高了上报数据的及时性、准确性、真实性，数据统计工作步入了良性发展轨道。归纳起来即十二字：“创载体、抓规范、求质量、保精确”。

一、立足创新，在推进数据统计载体自动化上下功夫

为实现小额担保贷款数据统计工作自动化，江西省开发了小额担保贷款信息管理系统软件，实现了全面数据统计电子提交报表，提高了工作效率和数据的准确性。

一是开发和完善软件设计，实现统计数据网络自动生成。2009年，江西省联合南昌大学，坚持实用和操作简便的原则，开发了小额担保贷款信息化管理软件，实现了从被录入的个人和企业基础电子台帐中提取数据，自动生成所有报表，实现了业务受理、资料审查、担保推荐、贷款审批与发放、贷款贴息、贷款回收等全程网络化操作，在全国较早地实现了小额担保贷款业务和数据统计信息化管理。

二是推行电子台帐，搭建统计数字平台。以前，江西省小额担保贷款数据统计人员大多为兼职，平时的工作量比较大，传统手写的统计台帐不仅加大了数据统计人员的工作量，统计数据的准确度也难以得到有效保障。使用小额担保贷款信息管理系统软件，彻底改变了这一工作现状，结合江西省实际创新的软件，设计了一整套包括受理、审批、发放、贷后监管、数据自动核对等统计功能，从根本上实现了数据统计纸质台帐到数据统计电子台帐，数据统计人员在进行月报、季报、半年报和年报时，可以直接使用电子台帐中的数据进行汇总，提高了工作效率，避免了统计数据重复填报和误报现象。

三是优化网络系统，实现数据统计动态监管。江西省将小额担保贷款网络化管理作为数据统计工作新的发展方向，努力探索建立动态的统计数据库监管系统。结合工作实践，在原始数据管理平台的基础上，增设了核对、查询两个子模块，可提供分门别类的数据查询，实现对数据统计的全过程监管和查询。操作中，省级数据统计人员可以根据不同的需要，利用查询模块，对全省各地的发放贷款情况进行筛选、汇总，随时掌握基层小额担保贷款发放回收等工作动态，为领导决策提供详实的第一手统计资料。

二、夯实基础，在健全规范数据统计工作的长效机制上下功夫

规范的小额担保贷款统计工作机制，是提高小额担保贷款统计工作水平的基础和前提，江西省着重抓了三个方面的规范。

一是抓队伍规范。小额担保贷款统计工作专业性强，涉及部门多。江西省要求人力资源和社会保障部门、财政部门、人民银行和经办金融机构要高度重视，选派责任强、业务素质高的员工，并指定专人负责，共同做好小额担保贷款数据统计的汇总、核对和上报工作。同时，加强对小额担保贷款统计人员业务培训，深入开展学业务、学技能、比本领的全员岗位练兵活动，组织业务骨干深入基层，集中对县（区）负责统计工作人员进行业务培训；充分利用统计每月报表的时机，就工作中的疑难问题进行横向交流，使每一位统计人员对统计报表了如指掌，从业务方面确保了统计数据质量。

二是抓制度规范。江西省小额担保贷款从管理制度上实现了“四个统一”。一是统一业务范本和操作流程，从受理申请、审查资料、贷前调查、推荐担保、银行放贷、贷后管理到贷款回收，各个环节都实现了标准化操作。二是统一建立“四个台账”，便于业务数据的保存及核查。即：担保基金管理台账、贴息资金管理台账、担保业务管理台账和基本财务管理台账。三是统一贷款发放数据报表等制度，与人民银行、经办金融机构、财政等部门相互配合，分工协作，做到发放贷款笔笔核实、层层把关。四是统一逾期贷款清收制度，实施全省逾期贷款动态化监管，严防逾期贷款统计漏洞。2011年江西省人力资源和社会保障厅、人民银行南昌中心支行、江西省财政厅联合下发了《关于进一步规范全省小额担保贷款统计工作的通知》，对全省小额担保贷款数据各地从采集方式、统计范围、统计台帐及规范化管理等方面出台新的规范和要求，进一步完善各项统计制度，数据统计做到了按规定办事、照程序运作、依制度工作。

三是抓考核规范。对小额担保贷款数据统计工作的考核，江西省坚持平时考核和月度考核、年终考核相结合，将全年考核分解到日常工作中进行，每年集中组织统计检查不少于一次，按绩效考评办法打分，纳入年底总评。江西省各级担保中心设有信息管理岗，制定了《信息管理岗位职责》进行规范，重点从人员专业化、工作制度化、管理网络化、基础规范化、手段现代化、资料档案化和服务优质化等方面，进行全面综合考评。通过多形式、全方位的考核，小额担保贷款数据统计工作的基础建设不断得到加强，工作质量和水平显著提高，迟报、漏报现象明显减少，虚报、瞒报现象基本杜绝，差错率显著降低。

三、重点把关，在确保统计数据真实准确上下功夫

数据的真实性是小额担保贷款统计工作的质量和生命。为此，江西省在加强小额担保贷款统计人员业务培训的同时，注重从工作环节上把好数据统计关。

（一）采集源头数据，务求一个“真”字。江西省小额担保贷款数据统计信息工作，由省、市、县三级的人民银行、各经办金融机构、担保中心三部门从下至上的方式采集。各级担保中心依据全省小额担保贷款信息系统数据，负责与经办金融机构进行核对，各经办金融机构积极配合。工作中，江西省要求各级担保中心，全部建立起符合数据统计报表制度要求的原始记录和统计台帐，每一笔录入信息系统贷款数据填写内容基本做到了及时准确，申请人员身份、创业项目清晰，且只能依据银行发放贷款凭证确认，较好地保障了源头数据的质量和真实可靠。

（二）集中汇审报表，确保一个“准”字。利用每月通报、数据核查时机，组织小额担保贷款统计员采取集中汇审的模式，沟通数据统计上报方法，查找问题和差错，确保统计数据的准确性。省担保中心组织具体熟悉某专项业务的同志协同统计员组成一组，负责对各单位数据报表进行逐一审核，对错录、漏数等常规性错误，要求统计人员及时改正；对表内与表间的逻辑性错误，先由负责该项审查的人员及时通报到各地统计人员，协助更正。通过审核，特别是通过实地审核面对面找问题、找差错，使统计员工作责任感明显增强，统计数据准确率明显提高。

个贷工作汇报范文第6篇

一、基本情况

截止2009年6月30日,全省企业累计办理预收货款合同登记6170笔、金额USD90,888.90万,提款登记6856笔、金额USD59,302.45万,特批259笔、额度USD14,442.25万,注销登记4911笔、金额USD32887.97万;延期付款合同登记787笔、金额USD10,878.38万,提款登记856笔、金额USD5607.09万,特批19笔、额度USD378.33万,注销登记500笔、金额USD2579.59万;预付货款合同登记1753笔、金额USD16,770.17万,付汇登记1653笔、金额USD13855.74万,特批484笔、额度USD6,752.64,注销登记468笔、金额USD2813.86万;延期收款合同登记349笔、金额USD21,364.19万,债权登记464笔、金额USD3,373.67万,注销登记321笔、金额USD1523.74万。

二、政策实施的效果

辖内外汇指定银行、进出口企业总体认为:该政策对完善外债、境外债权的全面统计监测,及时监控短期贸易资金的流动,建立健全外债风险预警体系发挥了重要的作用。

1、外债、对外债权统计监测范围进一步完整。贸易信贷登记管理政策实施以前,企业货物贸易项下的预收货款、延期付款、预付货款、延期收款是没有纳入统计监测,此类情况外汇管理局无法掌握,外汇管理局难以管理、监督贸易项下外债、对外债权。政策实施后,外债、对外债权统计监测得以完善,此类数据一应俱全,外汇管理局可以及时、全面掌握,便于外汇管理局管理、监督。

2、监测预警及时。贸易信贷系统上线不仅便利了企业操作,也为外汇局及时监测贸易信贷收支情况提供了技术支持,外汇管理部门可以通过系统及时统计各类贸易信贷的存量和流量变化情况,对资金流和货物流不匹配的情况也能进行及时监管。

3、企业登记操作比较方便。配合贸易信贷登记管理政策,总局适时上线了贸易信贷登记管理系统。该系统采用网上登记方式,为企业提供了便利的远程登记操作平台,企业无须安装系统,直接通过浏览器登陆系统并能在操作平台下载使用手册,减少了企业往返银行或外汇局的环节,受到企业普遍欢迎。

4、适度和均衡监测。贸易信贷管理政策一定程度上加强了贸易信贷收支管理,在事前管理方面通过额度控制对异常贸易信贷实行事前审批,在事后管理方面,对登记后长期不进行注销的贸易信贷进行跟踪核查。一方面将债权类和债务类贸易信贷均纳入了监管范畴,强化了对资金流入和流出的双向监管,体现了均衡监管原则;另一方面在额度管理方面能够根据外汇收支形势和监管实际适时调整额度控制比例,体现了适度监管原则。

5、国际收支申报准确性提高。贸易信贷登记管理政策实施以前,企业在进行国际收支申报时随意性较大,通常将进料加工、来料加工、预收货款等收汇全部申报为“一般贸易”收汇,申报的准确性较差。政策实施后,需针对不同贸易方式进行收结汇核查,国际收支申报的准确性直接影响到企业的结汇环节,因而新政策实施相应的提高了国际收支申报的准确性。

三、存在的问题

有部分银行和企业认为,贸易信贷管理政策制度设计比较严密,对国家经济安全有利,但是在贸易信贷登记系统的运作模式及促进贸易便利化方面提出了一些尚需改进的问题。

1、数据处理时滞较长。目前登记系统依托额度进行管理系统,而系统采取的是每天23点做日结处理,所以企业登记的对外债权、对外债务所对应延收、预付、预收、延付四个模块的数据,于登记的当日,不管额度内、额度外的资金,全部不能周转。以预收货款为例,合同登记、提款登记是没有时间限制,做了合同登记以后便可做提款登记。但外汇局确认却需等到当晚23点做处理,额度内的系统自动确认,于次日核查系统能查询到预收货款可收汇额,企业方可结汇或划转。额度外的还需人工确认,所需时间更长。也就是说,企业收到货款后,即使是在额度范围内的也无法实时结汇或划转,数据无法实时处理,时滞较长。

2、与相关系统数据共享性差。如系统进行登记时,有些项目要求录入相对应的收汇水单号、国际收支申报号、出口报关单号,因登记管理系统与其他外汇管理系统共享性差,系统对收汇水单号、国际收支申报号、出口报关单号的真实性、准确性都不能进行有效核查,导致一些企业、银行在操作过程中输入错误信息也能成功操作。同时,与海关口岸电子执法系统数据传输速度慢,有时预收货款可收汇额在提款登记几天后才有数据显示。

3、数据处理不严谨。登记系统数据处理时,系统自动折算美元处理,已登记非美元预收货款若因汇率变动导致不能按照货物出口报关金额进行注销时,可以在出口报关金额5%范围内调整注销金额。又例如延期收款模块,长沙某某贸易有限公司延期收款USD11730,本应向银行申请注销,但企业误向外汇局申请注销,而无法向银行申请注销了。过了几天后,企业咨询外汇局才发现问题所在。因此外汇局在做债权登记注销初审时选择“退回修改”并填写“退回修改原因”及“退回修改原因描述”。我们理解外汇局初审“退回修改”应是对企业申请注销的退回,但外汇局如此操作翌日,企业端进入显示企业的债权登记也未予以确认了,数据处理不甚严谨,显得管理的随意性颇大。

4、延期收款登记与出口远期收汇备案

存在管理重叠。根据出口收汇核销管理规定,超过出口时间180天以上的收汇需办理远期收汇备案登记,而对外债权登记管理则要求超过90天以上的收汇需办理登记手续,那么对于企业180天以上的收汇既需办理远期收汇备案又需办理延期收款登记手续,且时间要求又不一致,政出多门,使企业有些难以适从。

5、对企业资金周转有一定影响,汇率风险可能增大。贸易信贷登记管理政策的出台使企业收付汇受到额度限制,企业资金周转速度明显迟缓,汇率风险增大。某某工程有限责任公司是一家以设计为龙头的具备国家一级资质的国有工程公司,海外总承包项目通常会收到10―15%,有时甚至会收到高达30%的预收货款。2008年8月19日,该公司收到乌克兰AMKR项目3600万欧元设备预收款,当日汇率为1欧元兑10.08元人民币,由于公司在核查系统中可收汇额不足,上述款项不能及时从待核查帐户转出并结汇,因此向我分局提出调增可收汇额。由于企业对系统不甚了解、加之政策实行之初,我分局对如此巨大的资金持谨慎的态度,企业于9月1日才正式提交齐全的申请,我分局于9月3日核准,当日汇率为1欧元兑9.93元人民币,由此产生了540万元人民币的汇率损失。

6、加大了企业贸易的融资难度和信用风险。信贷危机所引发的进出口企业的外贸经营环境恶化的硝烟仍在弥漫,国内一些中小型企业本已存在自有资金不足、银行借贷不易的状况,很大程度上是依靠预收部分货款来组织货源进行生产经营。而源于登记系统数据处理的非实时性,至使企业因无法及时结汇、无法正常组织生产、无法按时交货等一系列的问题的出现,更甚的是致使企业前期合作打下的良好信用基础付之东流。以致原已举步为艰的企业的融资难度和信用风险增大。

四、政策执行的难点

1、贸易的真实性难以把握。由于各系统之间信息缺乏共享,因此,贸易信贷登记管理系统无法识别信息的真伪。只要做了登记,额度内的系统均自动予以确认,额度外的外汇局人工确认。目前外汇局审核确认的主要依据是进出口合同和真实性承诺,而这些审核仅仅基于表面真实性审核的范围,其贸易的真实性是无法界定的,因而不可避免地存在签订虚假合同以规避监管的可能。如企业以预收货款形式收汇,后又以某种原因要求退汇,从表面看是贸易项下的合同终止,但也极有可能是以贸易为幌行融资之实。还有些企业一般贸易项下的收汇,由于海关数据处理较慢,其也借道贸易信贷登记管理系统。

2、银行难以履行有效代位监管职能。目前,银行业商业化经营,以追求利益的最大化为目的,这在一定程度上弱化了银行执行政策的有效性。个别银行相关工作人员的业务素质较差,不能准确把握政策内容及管理要求、规范业务操作。另一方面,也由于外汇管理操作的系统过多、相关政策法规过于分散之故,制约了银行代位监管、切实发挥“一线”监管的职能。

五、改进贸易信贷登记的建议

1、整合相关业务系统,增强贸易信贷真实性审核。将贸易信贷登记管理系统与出口核销系统、进口核销系统以及国际收支统计监测系统进行整合,实现数据信息共享,自动提取关联系统中的数据信息,最大限度减少人工录入工作,使各系统中使用的同一数据,在各系统中都能得到核对和确认,既能减少登记的错误,也能确保贸易信贷系统资金流、货物流信息的逻辑性与真实性。

2、完善系统功能,增强数据处理分析能力。首先,应该建立数据即时交换机制,做到企业、银行、外汇局、海关四方数据传输零时滞,提高登记、审核、结售汇的时效性,减少资金在途天数。其次,增加预收货款修改功能,为便于管理,可将修改权限仅限于外汇局使用。最后,增加预警功能,系统对确认频率较高、金额较大、期限较长的信息提供预警功能,以便外汇管理局有的放矢进行事后监督和非现场检查。

个贷工作汇报范文第7篇

我行召开第一次信贷制度、流程、系统建设进展情况汇报会6月4日，总行副行长XX主持召开信贷制度、流程、系统建设进展情况汇报会，听取了我行信贷体系建设进展情况的汇报。

会上，公司金融部、授信审批部、信贷与风险管理部、金融市场部和法律事务部分别从工作进展、工作成果、工作困难和工作计划四个方面，对本部门工作整体情况进行阐述。

XX副行长首先肯定各部门的为信贷体系建设所付出的努力，对工总行为帮助锦州银行改良信贷体系所做出的贡献表示感谢。随后就信贷制度、流程、系统建设进展情况发表了意见。一是信贷制度、流程、系统建设无论从当前还是长远对锦州银行的发展都具有重要的战略意义。锦州银行要以“受启发、不束缚”为原则，参照工行制度，学习工行制度，大胆借鉴工总行先进做法；二是6月末，信贷与风险管理部等五个部门一定要完成既定的初期任务，“信用评级”、“全流程业务监测”等5大板块、18个工作内容一定要形成初稿；三是各业务部门之间一定要认真配合，团结协作，互通有无，顺利、成功的完成“顶层设计”；四是做好部门归口管理工作，参照工总行信贷体系建设，信贷与风险管理部应牵头整个银行信贷体系建设的宏观工作，下发相应指导意见，总行业务部门应在指导意见下，负责对各自总分行信贷条线具体信贷制度进行解释。

个贷工作汇报范文第8篇

关键词：财务办公管理系统；NET；SQL Server 2005

中图分类号：TP311.52 文献标识码：A 文章编号：1007-9599 (2011) 23-0000-01

Corporate Financial Office Management System Design and Analysis

Based on B/S Mode

Lu Zhigang,Liu Kai,Ren Qiang

(PetroChina,Lanzhou Petrochemical Company Communications Network Center,Lanzhou 730060,China)

Abstract:In this paper,based on B/S model of corporate financial management systems analyzed and discussed.First introduced the enterprise financial management system,the importance of office,then the system development tools,system design and development sub-function of several note issues in detail.

Keywords:Financial office management system;NET;SQL Server 2005

引言：财务办公管理作为企业管理的组成部分，与经济价值或财富的保值增值有关，是关于创造财富的决策，企业生存、发展、获利的总目标离不开财务的筹资、投资以及对资金的运用管理。另一方面，财务办公管理目标是制定生产目标、销售目标等一系列目标的基础和前提，这使得财务管理处于核心地位，财务管理目标将从根本上反映企业的总目标。为此，为确保企业的长远发展确立一个合理的企业财务办公管理系统具有十分重要的意义。

一、开发工具

该系统主要以VS 2008为开发平台，C#作为开发语言，SQL Server 2005作为后台数据库，采用．NET技术，是基于B/S结构的网络计算模式。用户使用便捷，可以随时进行查询、浏览和操作等，后期维护和升级也很方便。

二、系统功能分析及设计

企业财务管理系统为企业提供良好的信息管理渠道，最大程度保障企业账务的安全处理，促进企业的高效运作。系统按照会计规则和分工负责的要求，进行模块化处理。根据具体的需求，我们将系统功能划分为如下：

（一）用户登录模块。用户登录模块实现用户使用系统的入口并判断用户的权限。有一般用户权限、管理层权限和系统管理员权限。一般用户权限的人员可以添加、修改、删除记录，并具有一部分查看权限，管理层权限的人员可以查看记录，具有系统管理员权限的人可以到用户字典中分配相应的权限。

（二）常规操作模块。常规操作模块以可以分为首页、工作留言、个人事务、常用信息和信息模块。首页模块有公告和今日提示。工作留言模块可以撰写和删除工作留言。个人事务模块可以撰写工作日志并且可以进行时间的字体、大小、颜色等进行设置。常用信息模块可以查看世界时间和万年历。

（三）数据录入模块。数据录入模块进一步细分为基础录入模块、基本单据模块、借款模块、应收应付模块、收付款模块、集资模块和贷款管理模块。基础录入模块进一步细分为用途类别、用途档案、职务分类、资金分类、资金字典、职工信息、贷款字典、押汇、银行档案、项目字典、子部门、往来单位、对外担保银行和现金流量项目；基本单据模块进一步细分为存现、取现、转账和购汇；借款模块进一步细分为借款和还借款；应收应付模块进一步细分为应收账款和应付账款；收付款模块进一步细分为银行收款单、现金收款单、银行付款单、现金付款单、承兑收款单、承兑付款单、贷款收款单、还贷付款单；集资模块进一步细分为集、还集资；贷款管理模块进一步细分为贷款、银行押汇、对外担保贷款、还汇、收汇、承兑、承兑还款和贷款还息。

（四）数据查询模块。数据查询模块包括明细查询模块、单据明细模块、基础信息模块、解除审核模块、贷款查询模块、报表查看模块和汇总查询等七个子模块。1）明细查询模块进一步细分为收款明细、付款明细、存款明细、取款明细、转账明细、操作明细、借款明细、集资明细、购汇明细和总明细查询。2）单据明细模块进一步细分为收支总计、余额对帐、资金查询、集团报表、汇总信息、项目查询、应收账款、应付账款、借款统计、集资统计和近期还款。3）基础信息模块进一步细分为用途档案和资金字典。4）解除审核模块对于己经审核的单据是不能修改的，但是确实需要修改，则通过该模块先解除审核，然后修改单据，再重新审核单据。5）贷款查询模块进一步细分为贷款总计、贷款明细、贷款查询、押汇明细、押汇查询、收汇明细、担保贷款汇总、担保贷款查询、承兑明细、承兑查询、承兑汇总。6）报表查看模块进一步细分为开发区现金报表、开发区银行报表、现金报表、银行报表和现金流量表。7）汇总查询模块进一步细分为收款单据和付款单据。

（五）系统管理模块。系统管理模块进一步细分为用户管理、公司信息、系统设置和更改密码等四个子模块。1）用户管理模块是设置系统用户和权限分配，部门设置等。2）公司信息是有关公司的一些基本信息。3）系统设置是选择显示模式和登录模式。4）更改密码是当系统新增加了用户后，系统会给该用户初始密码，用户可以在这里修改密码以便于记忆。

三、系统实现过程中注意的问题

（一）报表的输出。本系统设计完成后涉及到多种单据的输出和打印，如何实现报表的打印和输出呢?我们选择了水晶报表，水晶报表几乎可以从任何数据源生成需要的报表。在Crystal Reports中设计了符合要求的报表格式后编译产生DLL文件，然后在程序中加载，需要使用的页面进行必要的声明后就可以直接调用了，当然调用以前还是要把相应的数据填入相应的记录集中绑定。

（二）如何保证数据库的数据完整性。本系统为了保证数据的有效性和完整性，在程序中和数据库中设置了相应的检验和约束条件。每一种单据或单据子表数据进行保存的时候，在保存事件的代码中都有相应的数据检查语句，用于检查每一个数据的有效性，特别是对数字和日期类型的数据进行了严格的检查。

（三）如何产生单据序号。在程序设计过程中，由于每种单据都要产生不同的单据号，以方便区分相应的单据。如何生产单据号呢?解决方法：在数据库中建立一个对应的流水号记录表，如：JXC_SEQUENCE，设置其中的数据自动增加1，然后再建立一个PX的存储过程，用于检查该表并进行重置。在程序中设计了自定义函数JXCD用于产生相应的单据编码，JXCD函数以时间为单位进行单号生成，时间要精确到毫秒。

参考文献：

个贷工作汇报范文第9篇

大家好！我叫××，××年××月出生，1××年××月参加工作，中共党员，本科学历，助理经济师。××年××月任××××副行长，××年分管风险管理部、国际业务部和授信部工作。一年来，我紧紧围绕经营中心，以风险防范为重点，以不良贷款清收为中心，积极配合行长室成员，团结带领全行员工，较好地履行岗位职责。现将本人2017年度工作生活情况述职如下：

一、履职履责情况

（一）科学管理信贷风险，切实增强风险防控，提高贷款质量。

一是进一步完善风险管理各项规章、制度。围绕“全面风险管理机制建设三年规划”建设要点，不断调整风险防控内控机制，完善各项风险管理制度、流程和办法。自年初以来分别修订和完善了《××××××信贷资产风险分类实施细则》、《××××××贷记卡业务风险实施细则》、《××××专项票据置换贷款清收保全管理办法》、《××××××行已核销贷款清收保全管理办法》等八项制度、办法和流程，使各项风险管理规章、制度愈加科学合理。

二是严格履行“真实性”分类原则，督促支行科学风险分类。以“分类真实性”为依据，切实履行检查监督职能。督促支行据实建立健全客户分类档案，评定分类等级。对于已分类的贷款，及时进行动态调整，严格按照贷款风险五级分类管理信贷资产，真实体现资产的风险状况。提高贷款五级分类质量和工作效率，按月组织信贷主管进行集中会审，对五级分类档案存在信贷基础资料缺失、认定资料不全、分类理由不准确等现象督促现场整改。本年度共对××××家支行、部室下达五级分类整改意见书，通过限期整改、经济处罚等措施，不断规范全辖风险分类业务操作，提高风险分类管理水平。

（二）解放思想、全员参与，加大不良贷款监测和清收力度。

一是建立健全不良贷款清收组织管理体系。组织授权风险管理部、法务合规部、信贷管理部、授信部等多个部门对信贷资产进行评级，资产保全和风险管理，支行网点设置风险贷款化解小组，以信贷主管为基层负责人对不良贷款的形成原因进行深刻剖析，并对症下药，积极清收。

二是发挥团队作战力量。采取上下联动、部室联动、机关和基层联动，形成清收小分队，深入贷户家中蹲点，集中攻坚清收。至××××月末，本期不良贷款清收金额为××××万元，其中现金清收金额××××万元，呆账核销××××万元。

三是打破清收队员畏难思维，开展竞赛清收。通过对清收队员的思想培训，打破清收畏难情绪。开展团队对抗赛和个人擂台赛，重点加强对已置换、已核销和财政类不良贷款的清收，对连本带利该类贷款的，按照收回金额的××××给予奖励，充分激发队员的清收热情。通过竞赛，收回财政类不良贷款××××万元，已置换贷款××××万元，已核销贷款××××万元

四是加强法律诉讼来保全资产。完善法务合规部职能，针对放贷过程以及信贷资产质量制定详细的尽职细则，明确清收责任；落实清收对象；加强法律诉讼。协调市法院执行局和公安经侦部门集中执行××起、××万元，其中执行收回××万元。

五是做好包挂帮扶。一至四季度抽调相关人员组织清收小分队××××余人次，分别进驻××××××××××等支行进行集中清收，共收回不良贷款××××余万元。

（三）积极贯彻“贷款新规”，强力推进“阳光信贷”惠民工程。

一是认真学习、执行“贷款新规”。加强培训，多次组织员工业务学习，在××××银行业协会组织的新规知识抢答赛中，荣获第二名；完善流程，制定本行“三个办法一个指引”实施细则，制定《××××贷款发放质效管理办法》，严格放贷流程和效率；强化合规部门的多层次合规审查和信贷流程内部审计，严格监督贷款新规执行。

二是认真推进“阳光信贷”普及工作。完成全辖农户“阳光信贷”授信工作，提前××年实现全辖“阳光信贷”全覆盖，共建档案××××万户，授信××××万户、金额××××亿元，建档面和授信面均为××××，新增“易贷通”卡××××张，授信金额××××亿元，用信金额××××亿元。

三是积极推行利率定价。本着“成本效益、面向市场、风险溢价、差别定价”的原则，结合“三农”资金供求状况，适当降低利率。有效降低农户贷款成本，支持农户经营发展，增强农户创业欲望。

（四）国际业务顺利开展，快速抢占市场。

一是快速完成外汇业务申报工作。××月××日，我行成功上线××系统、外汇同业市场，成为××、××，开办外汇业务的信合机构。申报过程用时短、花费少，较之兄弟单位提前××年申报成功，抢占了市场先机。

二是积极宣传，拓展外汇发展空间。通过录制电视栏目、编制××报纸、印发《××××外汇业务手册》等多重方式，加大宣传，切实拓展外汇发展空间，将“××行办外汇更快、更好、更方便”的理念深入人心，为××××年全行外汇业务及人民币业务的大发展奠定了坚实基础。截至××××年底已开立外汇结算账户××家，占全市进出口企业总数的××以上，国际结算量共计××万美元；累计发放打包贷款××笔，计××万元；出口押汇××笔，计××万美元，国际贸易融资利息收入共计××万元；外汇业务各项收入累计达××万元，其中中间业务收入××万元。

二、廉政建设方面

一是自觉学习理论知识与管理技能。任职期间，本人始终以科学发展观为指引，坚定理想信念，理清工作思路，全心全意地投入到工作中去。

二是树立正确的权利观、地位观、利益观，严格遵守廉洁自律有关规定，管得住小节，抵得住诱惑，坚持做一个清清白白的人。

三是不断改进作风建设。切实增强时间观念和效能观念，对承担的各项目标任务敢于负责、敢抓敢干，不讲空话、不掺水分、不做表面文章。

三、存在的不足及今后打算

自任职以来，我非常感谢组织对我的信任和培养，更感谢同志们对我的关心和支持。我虽然尽心尽力做了一些工作，取得一定成绩，但距领导的要求还有一定差距，有些工作落实不够彻底，工作经验不够丰富，思想包袱略重。为此，在今后的工作中，我将努力做好以下几点：

一要着力突出求实创新，继续提高科学决策水平和能力，强化工作落实，满足多元化金融服务需求。

二要致力依法合规经营，树立全面风险经营理念，提高风险识别和测算能力，有效化解风险。

个贷工作汇报范文第10篇

数据采集之后，审计人员要做的工作就是数据分析。数据分析要根据被审计单位的不同情况，采取不同的方式方法进行。在领导干部经济责任审计中，对财务数据的分析应根据被审计单位的性质确定数据审计分析的重点。如行政事业单位财务数据分析的重点是预算执行和其它财政财务收支总体状况和收支结构；预算执行和其它财政财务收支的真实性；有关违法违规问题等情况。具体做法是：通过分析预算文本、资产负债表及总账、明细账等财务数据，核对被审计单位各项收入是否相符、是否真实，有无隐瞒收入、乱收费等情况；通过分析经费支出等财务数据，审查被审计单位支出是否真实、合规，有无挤占、挪用专项资金的现象；通过分析被审计单位固定资产及固定资产台账财务数据，审查被审计单位是否建立资产管理制度，固定资产帐、实是否相符，登记是否完整，国有资产管理是否安全等；通过分析被审计单位往来账财务数据，审查被审计单位的往来帐是否及时清理，是否有收入挂往来现象等。

对财务数据分析之后，要对相关的非财务数据进行数据分析。非财务数据主要分析以下几个方面：

（一）通过对被审计单位年度工作计划、总结等数据资料的分析，了解被审计单位整体工作思路、工作重点、工作安排和工作成绩，分析被审计单位存在问题，关注重要的投资、债务重组、内控制度的设置及变更等情况，掌握被审计单位经济发展情况。

（二）通过对被审计单位重要决策的会议记录、纪要等数据的分析，了解被审计单位有关经济决策情况，检查决策的正当性、合法合规性等情况。

（三）通过对被审计单位业务数据的分析，审查被审计单位在各项业务流程中可能会出现的违规违纪问题。例如我们在某商业银行进行审计时，对采集的关联企业贷款数据进行了较为全面的分析，从贷款企业信用等级、表内外欠息贷款、“五级分类”正确性、重点贷款的合法性四个方面入手，产生了信用等级不良贷款表、表内外欠息借新还旧贷款表、“四级不良五级正常”贷款表、金融机构贷款表等15张关联企业贷款疑点数据，为领导干部经济责任审计明确了重点范围。通过进一步核实，发现了部分企业采用提供虚假会计报表等手段获取银行贷款；部分支行将不良贷款在正常贷款中反映，未真实反映该行的信贷资产质量；部分支行违反有关规定发放违规贷款；违规办理商票贴现业务等问题。

分析财务数据和非财务数据可利用EXCEL表格和AO系统提供的审计软件，也可利用成熟的数据库软件（例如SQLSERVER）进行分析。这些分析数据方法，即使计算机技术掌握不太熟练的审计人员也可轻松做到。对于复杂数据的分析，如审计人员计算机水平不高，无法达到预期审计效果，可以请具备相关知识的人员参与数据分析。审计人员要将数据分析期望达到的目的，表述给数据分析人员，由其设计出达到数据分析目的的SQL语句，得出需要的审计结果，完成数据分析任务，顺利进行审计取证。

准确汇总数据取证

通过数据分析，进行数据取证工作结束后，要利用AO审计系统进行数据取证汇总，以便使同一性质的多个数据取证汇总成一个问题，编写一份审计工作底稿，为写出高质量的审计报告提供依据。

汇总数据取证时，首先，要对已获取的数据取证进行分类。领导干部经济责任审计，多为跨年度项目，有时，发现的共性问题会在不同的年份重复出现，按照年份进行的数据分析，获取的各个年份的数据取证，最终要形成一份汇总数据取证，编写一个审计工作底稿。如往来帐未及时清理、结余资金未纳入年度预算等问题，可以将不同年度的数据取证，在AO审计系统中，进行数据取证汇总，然后引入编写的审计工作底稿中，作为一个问题在审计报告中反映。另外，还有同一性质不同问题的数据取证，也要把它们放在一起定性反映，如收入未上缴财政问题，不同的收入要分别进行数据取证，最后进行数据取证汇总，编写一份审计工作底稿。因此，审计人员要对已经落实的数据取证问题，在AO审计系统中认真进行分类、汇总，尽量不要出现同一性质的问题在审计报告中分别反映的现象。

个贷工作汇报范文第11篇

【关键词】金融工具 外贸企业 经济效益

外贸企业是国家经济发展和社会稳定的主要支柱之一。随着贸易形势和市场的变化，人民币升值、利率提高、国内原材料和劳动力成本提高等因素导致贸易的利润空间逐渐缩小。外贸公司在开拓业务渠道，寻求多种经营方式的同时，可以通过财务与银行金融产品的结合取得额外利润。财务部门的职能也在传统的财务核算、监督、管理之外增加了节约成本、增加盈利等职能。通过制定战略规划，建立起“互为市场，谋求双赢”的新型银企关系，对于银行业、外贸企业乃至整个国民经济都具有重大的意义。

一、金融工具在提高外贸企业经济效益中的作用

（一）金融工具的含义及特征

金融工具（Financial Instruments）指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其最基本的要素为支付金额与支付条件。企业可以通过银行的金融工具节约财务成本，取得业务以外的收益，使资金使用效益实现最大化。

金融工具的重要特性为期限性、收益性、流动性和安全性。期限性是指债务人在特定期限之内必须清偿特定金融工具的债务余额的约定；收益性是指金融工具能够定期或不定期地给持有人带来价值增值的特性；流动性是指金融工具转变为现金而不遭受损失的能力；安全性或风险性是指投资于金融工具的本金和收益能够安全收回而不遭受损失的可能性。

一般来说，期限性与收益性正向相关，即期限越长，收益越高，反之亦然。流动性、安全性则与收益性成反向相关，安全性、流动性越高的金融工具其收益性越低。反过来也一样，收益性高的金融工具其流动性和安全性就相对要差一些。正是期限性、流动性、安全性和收益性相互间的不同组合导致了金融工具的丰富性和多样性，使之能够满足多元化的资金需求和对“四性”的不同偏好。

（二）利用金融工具，实现银企双赢

新经济形势下，银行与外贸企业之间应形成一个积极而富有成效的高端交流合作平台。政府相关机构积极引导，金融机构、企业齐聚一堂，分享经验，开拓视野，实现银行业与外贸企业合作共赢的发展前景。利用贸易公司多元化业务，与银行不同的金融产品相匹配。例如：出口业务可以使用信用证打包、押汇、保理等方式，进口业务可以使用进口信用证押汇、海外代付等方式，内销业务及国内采购业务可以使用国内信用证、银行承兑汇票、商业承兑汇票等方式。通过合作，使银行与企业达到双赢，企业节约了财务成本，增加收益，银行也通过不同产品的运用得到利润。

二、案例解析

（一）利用金融工具节约财务成本的案例解析

1.利用银行承兑汇票贴现率低于贷款利率节约财务成本

（1）银行承兑汇票的含义

银行承兑汇票是指由承兑申请人(即出票人)向银行申请，经银行审查同意承兑签发的商业汇票。贴现是指银行承兑汇票的持票人为取得资金，在汇票到期日前贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为，其实质是企业向银行融资的一种特殊方式。由于银行承兑汇票贴现业务被定位为低风险业务，且具有审批手续相对简单、快捷、资金周转速度快等优势，因此，它成为银行授信业务的有效补充及调剂手段。

（2）案例解析

在贴现率低于贷款利率的情况下（贴现率为3.6%，半年期贷款利率4.86%），假设某外贸企业在银行有1 000万元综合授信额度，开具银行承兑汇票保证金比例20%。

①如果使用半年期流动资金贷款，到期需要支付贷款利息1 000×4.86%/2=24.3（万元）。

②如果使用银行承兑汇票，支付250万元保证金开出票面1 250万元的银行承兑汇票，需要支付开票费1 250×5/10 000=0.625（万元），以及贴现利息1250×3.6%/2=22.5（万元）。

则，该外贸企业可以节约财务费用24.3-（0.625+22.5）=1.175（万元）。

在此，利用银行承兑汇票贴现率低于贷款利率给外贸企业节约了相应的财务成本。同时，也要充分估计金融工具的系列风险，如价格风险、信用风险、流动风险、现金流量风险等。只有充分估计，才能有效规避，最大限度的利用，确定最佳方案，实现企业的增效战略目标，保证外贸企业效益的实现。

2.利用美元贷款利率低于人民币贷款利率优势节约财务成本

（1）美元利率(LIBOR)的含义

我国利率体系在大致分为3个层次：一是基准利率；二是法定利率；三是市场化利率。美元利率通常选用伦敦银行同业间拆放市场各期限的美元利率(LIBOR)。

美元LIBOR是伦敦金融市场上银行间互相拆借美元时的利率。由伦敦30家有资格的报价银行在每个营业日的上午11时对外报出，分为存款利率和贷款利率两种，资金拆借期限则分为1、3、6个月和1年等几个档次。自20世纪60年代初以来，该利率已经成为伦敦金融市场的关键性利率，目前，它更成为国际金融市场的关键利率，许多浮动利率的金融工具在发行时都以此利率作为浮动的依据和参考。

（2）案例解析

一般在国内银行对于美元贷款利率采用在LIBOR基础上加点的方式，由于LIBOR基本比较稳定，假设3个月LIBOR为0.3%，银行加收4%，美元贷款利率为4.3%，而同期人民币贷款利率为5.35%，如果企业在银行有综合授信额度，则可以用已经报关出口的提单、箱单、发票等资料向银行提出押汇申请，取得美元贷款，不但可以低于人民币融资成本，还可以提前结汇，规避人民币升值的风险。具体计算：

假设某外贸企业已出口货物20万美元，需要100万元人民币支付货款，使用期限3个月。

①如果申请流动资金贷款，需要支付利息100万元×5.35%/12×3=13 375（元）。

②如果申请押汇，押汇比例80%，押汇利率4.3%，汇率6.58，则可得到美元贷款20×80%=16万美元，结汇得到人民币16×6.58=105.28万元，支付利息16万美元×4.3%/12×3×6.58=11 318（元）。

则，该外贸企业可以节约财务费用13 375-11 318=2 057（元）。

此外，如果3个月后人民币对美元汇率升值为6.56，相比使用人民币贷款，还可以取得额外收益16万美元×（6.58-6.56）=3 200元。再者，在某些银行押汇取得的外汇可以提前核销，也可以加快退税，减少企业资金的占压。

（二）利用金融工具增加收益的案例解析

1.银行承兑汇票贴现率与存款利率倒挂

（1）银行承兑汇票贴现率与存款利率倒挂的原因

由于票据业务的供求两旺，部分地区出现贴现率与存款利率倒挂，从而形成套利空间，这种情况往往在票据业务发达的地区出现。形成的原因如下:

①票据贴现率大幅下降，为套利创造条件

一方面，在金融市场资金充足的条件下，各银行之间争夺票据市场的竞争日趋激烈，而由于经济下滑造成的票源紧张引发票据供求失衡，直接导致票据贴现利率的不断下降。另一方面，资金出现回流情形，各银行存款增势依旧不减，银行资金营运压力增大。而目前企业贷款需求相对减少，政府在一定程度上支持银行放贷。对银行业来讲，一方面要完成贷款任务，另一方面要控制各种风险，因此银行都愿意选择风险相对较低，且能为自身带来一定利益的贴现业务。

②银行和企业实现双赢，直接推动套利行为

当贴现率低于存款利率时，企业利用票据贴现行为可获取收益，同时银行也可获取稳定性较高的定期存款和利息性收入。假设企业拥有银行承兑汇票，在业务交易发生时不将该票据背书转让，而是直接向银行申请贴现，再将贴现的金额以保证金形式申请开票，进而将新开的银行承兑汇票背书转让，在这一过程中，企业就获得了额外收益。

（2）案例解析

在市场资金充裕的时候，可能出现贴现率与存款利率倒挂的现象，这种情况下可以利用以100%保证金开出银行承兑汇票再贴现的方式取得额外收益，具体做法：

在贴现率1.7%，半年期定期存款利率1.98%的情况下，假设某外贸企业有1 000万元货款需要对外支付，不采用传统的支票或电汇方式，而将1 000万元在银行存为半年期定期存款，以存单质押开出1 000万元银行承兑汇票，支付给供货商，供货商将汇票贴现利息由开票企业承担。

企业取得利息收入：

1 000万元×1.98%/2=99 000（元）

支出开票费用：

1 000万元×5/10 000=5 000（元）

支付贴现费用：1 000万元×1.7%/2=8 5000（元）

企业额外收益：99 000-5 000-85 000=9 000（元）

2.利用人民币存单质押取得外汇贷款付汇

（1）以“人民币存单质押”方式借用外汇贷款的含义

在人民币升值预期以及境内本外币利率倒挂背景下，“人民币存单质押”方式借用外汇贷款倍受青睐。该方式就是企业以人民币存款为质押物向银行借入外汇贷款的融资形式。企业用外汇贷款支付进口货款，到约定期限再用人民币购汇来偿还外汇贷款。这样做的目的主要是在人民币升值、本外币利率倒挂的情况下，企业赚取即、远期汇差和人民币存款利息，既可以满足企业的融资需求，又在扣除外汇贷款利息后获得一定的收益。

在押汇外币负债到期时，企业要拿出与押汇外币等值的人民币来购汇还贷，结清负债。在具体操作时，企业不需要购汇还贷，只需要将等值人民币放在银行做质押，贷出外币来以贷还贷，实质就是对押汇外币负债的一种延期性支付。用人民币做质押，一方面可以避免授信额度不足的限制，另一方面质押存款按定期利率可以产生利息性收入。

（2）案例解析

假设某外贸企业有100万美元需要对外支付，银行美元对人民币卖出价6.60元。通常做法是企业用660万元人民币购买100万美元对外支付，而在人民币预期升值的情况下，采用人民币质押贷出美元，再锁定远期美元价格的方式，可以取得额外的财务收益，具体计算：

人民币660万元以定期存单质押方式，可取得利息收入660×2.75%=18.15（万元）

存款质押取得美元贷款100万元，一年期贷款利息100×4%×6.60=26.4（万元）

银行美元对人民币12个月远期卖出价6.50，企业买入远期12个月100万美元，到期以人民币定期存单660万元中的650万元与银行进行交割。

采用上述方式与通常做法相比取得额外收益：

660-（650+26.4-18.15）=1.75（万元）

通过分析可以看出，从贷款日开始到贷款结束日，只要人民币对美元升值幅度大于息差，企业便可获益，具体收益情况取决于人民币汇率的升值幅度。即在人民币持续升值、人民币和美元利率倒挂的背景下产生的，利用人民币汇率持续升值实现获利。旨在企业推迟用人民币购买美元的时间，期望以人民币的未来升值来获取收益。该方法的关键在于银企间的合作，实现双赢。一方面，企业以人民币质押贷款不仅减小了从紧政策下贷款审批的难度，而且通过采取合理的操作方法，实现了资金的保值增值。另一方面，对于银行来说，进口企业的此种操作方法，无论在存款业务、贷款业务，还是国际结算业务上，都有利于银行。人民币质押担保，既能减小银行的贷款风险，又能使银行在存款、贷款和国际业务等方面取得较高的综合收益。企业如能与银行在美元贷款利率上谈判，获得更加有利的低利率，则风险减少，更易实现盈利。其风险在于，如果人民币升值幅度不能弥补存贷款息差，则会发生亏损。

三、利用金融工具提高外贸企业经济效益的建议

（一）外贸企业应注重提高财务人员职业道德

目前，一些外贸公司利用金融工具从事非法交易，如：关联方串通套取银行资金，或通过票据造假非法盈利。随着技术的进步，高科技手段不断被应用到票据诈骗领域，诈骗手段层出不穷，一旦得逞，直接造成银行业资金流失。外贸企业应采取各种形式进一步加强对票据业务相关操作人员的培训。既要增强员工业务技能和风险防控能力；更重要的是强化操作人员的责任意识，防范道德风险，廉洁自律，客观公正，这样才能使企业可持续发展。

（二）外贸企业应注重提升财务人员专业技能

在精通财会知识、税务知识的同时，外贸企业的财务人员一定要了解金融常识，加强与各银行之间的沟通，随时了解不同银行的金融产品，掌握不同产品的特点、适用范围，以及涉及的费用、利率等情况，在相同或相近的产品中选择成本最低或收益最大的产品。通常情况下，外资银行的外汇融资产品有些价格优势，大型中资银行相对有人民币融资价格优势。

这就要求企业财务人员要在做好本职工作的同时增强提高专业技能（包括实际操作能力，处理业务能力，技术能力以及有关理论知识等）的自觉性和紧迫感，自动更新知识，勤学苦练，刻苦钻研，不断进取，提高业务水平。

（三）外贸企业应灵活选择金融工具

金融工具既可以为企业提供日常经营资金，又能为企业提供扩大规模的发展资金。随着金融市场的成熟和发展，可供选择的金融工具越来越多。不同的金融工具都有其各自的适用条件和风险配制，只有对金融工具的特性进行充分的了解，才能进行准确的判断和评价。利用何种工具，取决于企业的筹资战略。

企业追求经济效益，就是力争以最省的投入取得最大的有效产出，能够合理有效的运用金融工具能为企业带来额外收益。企业应随时密切关注利率和汇率的变化，如LIBOR利率，市场贴现率、存贷款利率、远期结售汇价格等。在某些情况下，以上方法会失去节约财务成本和增加收益的效果。例如：当银行承兑汇票保证金比例较高同时贴现率也较高时，利用银行承兑汇票融资成本会大于流动资金贷款成本；当人民币对美元汇率稳定，远期外汇价格与即期价格变化不大时，就无法取得进口付汇的额外收益。因此，要根据具体业务情况结合资本市场状况考虑使用何种银行金融产品。

（四）金融机构应积极协助企业进行管理

1.帮助有条件的外贸企业建立“内部银行”，监督企业营运资金，真正从生产到流通、从资金到核算等各个方面调控和监测，克服企业内部浪费的现象。

2.积极推行商业票据等结算方法，实现商业和银行信用票据化，减少挂账信用，以加强对销货款的回收。

3.协助解决“三角债”问题，通过行政、经济和法律等手段实行综合治理，切实解决前清后欠问题。

4.督促外贸企业按照规定增补自有流动资金，增强自我发展能力。对少补和不补自有流动资金的企业，要相应扣减同额贷款，直至给予停止贷款的制裁。

5.定期做好培训和宣传工作，积极介绍行内推出的金融工具，引导企业正确使用，实现银企共赢。

主要参考文献：

[1]张萌.对新千年一年期美元LIBOR的简要考量[J].长春金融高等专科学校学报，2005（2）.

[2]马玉珍，何颖琪.金融工具与企业筹资战略相关性问题研究[J].经济研究导刊，2007（7）.

[3]张光明.人民币质押与远期购汇理财产品收益的跨期确认，2008.

个贷工作汇报范文第12篇

10月10日，北京最大银行骗贷案终审宣判，华鼎担保公司董事长胡毅因贷款诈骗罪被判无期徒刑，北京农商行商务中心区支行行长田军因违法发放贷款罪、非国家工作人员被判有期徒刑20年，另外16名涉案者则被分别判处3年至17年不等的有期徒刑。

资深信托人士刘擎表示，许多骗贷案件极其隐蔽，有的甚至最终伪装成为经营亏损、破产从而赖掉债务。除此之外，信托业里如信托贷款也存在类似的现象，但目前的监管却近乎空白。

自查形同虚设

法院查明，2007年12月至2009年2月，胡毅和妻子李京晶以华鼎担保公司的名义，从农商行大郊亭支行、十八里店支行共骗取贷款255笔，4.47亿余元；从十八里店支行骗取小企业贷款45笔，2.61亿余元，共计7.08亿余元，共造成经济损失3.6亿余元。

该案的最初暴露出于偶然。交行个人金融部员工赵某准备贷款买车时，却无意间从银行征信系统查到自己在北京农商行十八里店支行莫名出现一笔200万元的二手房贷款。作为“银行内部人士”，赵某瞬间推测出了前因后果，随即找农商行房地产授信部投诉。巧合的是，一名建行职工卫某准备贷款买房时，发现自己也在农商行被房贷，随即投诉并报警。

这两位“被房贷的银行内部人士”，不但投诉到农商行总行，还直接把此事捅到北京市银监局。农商行总行随即派检查组到商务中心区支行，让该行“自查”。但胡毅通过向卫某赔偿25万元的方式成功使后者撤案。

不过，在为应付检查补齐贷款材料的过程中，他手下员工常浩在虚构的买房人中，竟然发现了自己大舅哥的名字。加班结束后，胡毅找借口将其开除。不过，常浩竟拿着偷偷复印的假按揭材料向胡毅索要200万元，口出威胁称“2个小时内拿不到，向公安机关举报”。最后，胡毅以170万元了结了此事。

终于，“自查”在胡毅的收买策略下，安然过关，但北京农商行总行仍下发通知，要求十八里店支行不得再为华鼎担保公司办理房贷业务。

“有些情况下，监管机构会采取银行自查的方式核实违规情况，但需要强调的是，银行自查不是监管机构了解情况的基础条件，最后掌握的涉案情况也未必是从自查的银行方面得来。”一位接近监管机构的人士向时代周报记者表示。

在一条生财之路被堵之后，胡毅找到商务中心区支行授信审批部原副经理张嘉、十八里店支行原副行长史振勇一起商量对策。张嘉提出，可以做小企业贷款。

2008年9月至2009年2月，胡毅等人利用45家公司的名义，虚构公司需要流动资金等借口，采取互相担保的方式，从北京农商行十八里店支行骗取贷款45笔，金额2.61亿余元。

2009年2月27日，李京晶为支取空壳公司一笔小企业贷款，前往农商行某营业部办理信贷卡。细心的银行柜员发现，这家成立一年有余的贷款企业，公章竟然没有蘸过印泥，于是报警。李京晶被抓后，这起惊天大案终于浮出水面。

监管亡羊补牢

事实上，胡毅骗贷的方法简单而拙劣，主要是通过假的二手房买卖双方的资料向银行申请贷款。这一骗术的屡屡得逞，反映了某些商业银行信贷部门内部审批程序的疏漏。

“商业银行的房屋按揭贷款审批有严格的业务流程，其中的面签环节要求放贷员必须与房屋买卖双方见面，查实之后才可放贷。”一位银行业内部人士表示。

但涉案的农商行管理人员以督促下级银行开展房贷业务为名，一再催促银行尽快向胡毅放贷，所以华鼎公司的按揭业务竟然可以做到免面签，甚至还派银行员工上门提供“房贷服务”，数亿虚假贷款的发放畅行无阻。

“从去年开始，银监会已经采取了一系列严格的措施，今后这种情况不太可能再发生。”上述接近监管机构人士表示，“举个不太恰当的例子来说明现在监管的严格程度，银行的柜员不能利用职权为自己办理业务，即使一个小小的便利仅涉及到几元钱且未发生后果，但一经查实，该柜员也会被开除。”

关于银行自查，该人士对时代周报记者表示，“并非所有的案件都要求银行自查，金额巨大的时候，监管部门会直接介入。”

对于银行此类案件的惩罚方式，上述接近监管机构人士表示，“一般来说分为两种，一种是建议处罚涉事分支机构和相关人员，适用于未造成恶劣影响和严重经济损失的违规现象。但如遇北京农商行这类金额特别巨大、影响恶劣的骗贷类案件，监管部门一般采取‘追责体制’，最少向上‘追责两级机构’，并实行行政处罚和经济处罚并行的方式。”

信托骗贷

骗贷不仅发生在银行，在信托等金融机构也存在。比如发放信托贷款给本来就不符合要求的房地产、矿产企业、高估甚至伪造抵押物价值，伪造政府回函批复等。

“监管部门对待银行和信托类的投诉案件有点区别对待，通常银行方面出了问题，当地银监局会先要求银行进行自查，但被查的分支机构通常会采取捂盖子的方式隐瞒真相。但关于信托的相关案件，监管部门对于机构的处罚有些避重就轻，也许是因为信托业在中国的金融定位不是很明确的原因吧。”某股份制银行总行副行长对时代周报记者表示。

从今年6月的吉林信托1.5亿骗贷案到今年8月的安信信托12亿金磊地产项目涉险提前清盘，均体现信托类金融风险的增加。

作为信托公司来说，如果项目没有相应的抵押担保，后期一旦出现风险，“最坏的情形就是房地产企业在耗用完资金后，项目烂尾，资金无法回笼，信托公司只能自掏腰包进行刚性兑付。虽然信托公司完全可以按照商业原则宣布项目失败，毕竟没有法律规定明确信托公司必须兑付。但是为了继续经营和品牌，信托公司一般会选择自认倒霉，作为投资人来说，一旦信托宣布项目失败，在没有保本收益的情况下，则意味着投资失败。”刘擎表示。

刘擎同时对时代周报记者表示，司法机关对信托公司的相关案件也应按照银行骗贷案处理，主要涉及的刑事罪名有合同诈骗和违法发放贷款罪（银行或其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，或者，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为），而且一般会是单位和自然人均有刑责。但目前我国法律对此类经济犯罪的刑罚较轻，与骗贷、违法发放贷款给国家和公民财产带来的损失相比，犯罪的成本过低，这是立法机关应进行完善的部分。

布局PE母基金 诺亚财富突围

本报记者 陆玲 发自北京

在多重压力之下，在夹缝中生存的第三方理财公司正在寻找新的出路。

作为第三方理财机构鼻祖的诺亚财富最近宣布发力PE母基金业务，希望明年公司的PE母基金管理规模能够倍增至50亿元人民币，或许是这种努力的一种尝试，市场认为诺亚开启了转型之旅。

“我不觉得这是转型，转型意味着你要舍弃一些东西，但诺亚只是在原有业务线上的延伸。其实，诺亚财富从2010年开始布资产管理的局，只是这几年业务慢慢做起来，大家有了切实的感觉。”诺亚财富首席营销官、歌斐资产合伙人陈恳接受时代周报记者采访时表示。

多方绞杀

压力之一来自于私募机构的革新。作为国内民营PE的大佬级机构，九鼎决定将募资团队独立化，“目标是成为诺亚财富那样的第三方理财。”随后诸多PE基金纷纷跟随。据悉，鼎晖、汉理资本等也宣称增设了财富管理部门。

信托和PE是大多数第三方理财机构的主要业务产品。诺亚2011年财报披露，其产品结构主要为固定收益产品占比42.7%，私募股权基金占比48%，证券基金及其他的产品占比9.3%。

但去年银监会允许信托公司自建销售渠道，越来越多有实力的信托公司诸如华润信托、中信信托、中融信托都开始建立自己的直销渠道。今年以来，信托产品发行市场屡现“秒杀”，显示信托公司直销能力的大幅提高。

此外，证监会券商创新11条，券商将加入金融产品全面代销的行列。“券商不管是在营业网点还是投顾人员配置数量、既有客户保有量上都有压倒性优势，而且券商自己还有多样化的资管业务。”

翘华控股董事长兼总裁魏震维甚至直接在微博上表示：券商进入金融产品销售，第三方存在的基础不再，原来的夹缝都已经消失，这个模式宣告死亡。

不过，诺亚回应称，第三方理财占据了国外基金营销约40%的份额。而国内市场，第三方理财占据的份额甚至还不到1%，因此未来市场空间还会很大。“财富管理的市场蛋糕的确越来越大，但随着竞争的加剧，优势并不明显的第三方也越来越不好做。”一家新进场的第三方理财机构负责人告诉时代周报记者。

被迫转型

已上市的诺亚日益难看的财报就是个证明。

数据显示，从2011年第三季度开始，诺亚净利润就呈现了大幅下滑趋势。2011年四季度，公司净利润同比下降16.79%；2012年一季度同比下降52.58%；二季度同比下降30.68%。在此基础上，诺亚下调了2012年全年的业绩预期。而从2007年到2011年，诺亚财富实现过年复合118%的增长率。

诺亚不是没有意识到这个问题。“市场出现了一些变化，我们也自然会做一些相应的业务调整。”诺亚市场总监王康告诉时代周报记者。

今年2月份，诺亚集团旗下的诺亚正行宣布获得证监会批准的“基金销售”牌照，诺亚财富正式扩展到公募基金的代销领域。据悉，目前诺亚正行已经与20余家基金公司签订了销售合作协议，资产管理净值近7亿元人民币，产品几乎涵盖整个基金市场。

“诺亚正行正式进入公募基金销售领域，对诺亚来说，是丰富整个集团的产品线。”诺亚控股董事长兼CEO汪静波彼时称，“期待诺亚正行资产管理规模的增长带来收入的提高。”

今年2月21日，诺亚财富宣布在香港开设分支机构，其控股子公司已获得香港证监会批准的第1类（证券交易），第4类（就证券提供意见）和第9类（提供资产管理）牌照。

今年8月，诺亚财富集团对外宣布，诺亚香港完成第一只产品的首次募集。“已经逐步建立起海外产品供应商的储备库，涵盖固定收益类、房地产基金、二级市场、PE等领域。”诺亚香港相关负责人表示。

9月，诺亚财富宣布发力PE母基金领域。诺亚旗下歌斐资产管理公司目前已发行三期人民币PE母基金，规模超过20亿元，期望明年资产规模达50亿。歌斐资产此前发行的三只PE母基金已投向15家PE子基金，包括红杉资本、鼎晖、新天域资本、达晨创投等。

“在PE行业募资越发困难的情况下，公司提出的PE母基金规模化的目标，是为了增加谈判溢价能力。PE母基金的价值在于投资多个私募股权投资子基金，有利于分散风险。”陈恳告诉时代周报记者。

独立性疑问

对于诺亚向资产管理公司方向的转型，很多人看来未必行得通，“资产管理必须具备的两个要素：独立性、专业性，诺亚一时都很难实现”。

“从去年开始我们已经不再叫第三方财富管理机构了，改称为独立财富管理，第三方已经不能涵盖诺亚所有的业务。”王康表示，在他看来，第三方更多是一种旁观者的撮合的概念，诺亚不是简单地把市场上的产品推荐给客户，而是严格筛选产品，甚至参与产品的前端设计。

但其并非从客户获得咨询费的盈利模式，决定了独立性难以保证。

目前，市场上第三方理财机构的收费模式主要有两种，即向客户收费和向机构收费。国内大部分第三方都仿照诺亚采取向上游机构收费的形式。极少数宣称同时向前后两端收费的机构如展恒只占很少部分，或者只是个噱头。

“在中国内地乃至香港，向客户收费的模式很难成功。”王康告诉时代周报记者，这是由国人的思维习惯决定的。

“诺亚最大的问题是在做买方顾问和卖方顾问上定位不清楚，说是为客户做资产配置，实质上这个本质问题是很难解决的。”承诺投资合伙人王东亮告诉时代周报记者。“更何况，随着信托渠道的建立，越来越拿不到足够好的产品，就没法做到给客户多样化的选择，客户配置资产无从谈起。”

“优质产品别人自己不愁卖，劣质产品透支了信誉，从逻辑推断，未来的诺亚要么玩不下去，要么成为一家普通的资产管理公司，不会有多大惊喜。”科莱益资产管理集团投资副总监李为平在微博上表示。

“从某种意义来说，诺亚财富就是跟时间在赛跑，如果不能在销售优势丧失之前，快速形成资产管理的能力，那么也就意味着转型的失败。” 名为“江南愤青”的业内人士在其微博上表示，“而专业的资产管理能力的人才建立也非一朝一夕可以完成。”

汇金启动增持第二季 银行股苦熬出头之日

特约记者 崔渐琦 发自北京

市场总是喜欢开玩笑。

虽然汇金持续不断地增持，但四大国有上市银行股却成为扶不上墙的阿斗，股价不涨反跌，带动其它银行股价格疲软，并引发大宗交易市场以跌停价抛售银行股。

2012年10月10日，汇金公司公告称：“已在二级市场自主购入工、农、中、建四行股票，并继续进行相关市场操作。”

与此同时，工农中建四大银行也发出公告，相继披露汇金10日增持股份的具体数额。据公告显示，汇金分别增持工行473.35万股、农行572.53万股、中行384.42万股、建行281.41万股，共计增持了四家银行1711.71万股的股份。据当日四大行A股收盘价计算，汇金此次共耗资约5410.58万元。

不过本次增持较去年同时期相比力度有所降低，去年10月10日汇金公司分别增持工行1458.40万股、农行3906.83万股、中行350.96万股、建行738.43万股，共增持了四家银行6454.62万股的股份。据去年当日四大行A股收盘价计算，汇金共耗资约1.97亿元，明显高于今年的增持金额。

而在此次增持后，汇金持有的股份比例也有所变化。其中汇金持有工行股份比例为35.43%，持有农行股份比例为40.16%，持有建行股份比例为57.15%，持有中行股份比例为67.6456%（总股本）。

事实上，在去年第四季度之后，汇金一直在持续增持。四家银行在公告中了在过去一年时间内累计获汇金增持各自股份的具体情况，其中共增持工行1.27亿股，增持农行4.21亿股，增持中行2.74亿股，增持建行1.44亿股。据统计，2011年第四季度，汇金分别增持了工行5305.3万股、农行30963.2万股、中行14806.8万股、建行9049.6万股。紧接着今年的第一季度，汇金再次增持四大银行股票，分别增持了工行5032.4万股、农行2940.9万股、中行8363万股、建行2267.4万股。今年二季度，汇金再一次增持四大银行股票，但较上几次明显减弱，分别增持了工行700万股、农行800万股、中行76.3万股、建行385万股。

但银行股价并未在汇金的增持下有所表现，反而是屡增持屡跌。

个贷工作汇报范文第13篇

【关键词】真实 凭证 国内外汇贷

一、国内外汇贷款使用的基本原则

（一）交易必须具有真实合法的交易背景

根据《国家外汇管理局关于实施国内外汇贷款外汇管理方式改革的通知》（汇发[2002]125号，以下简称“125号文”）第四条“国内外汇贷款专用账户的收入范围为债务人该笔贷款收入及其划入的还款资金;支出范围为债务人偿还贷款、经常项下支出及经批准的资本项下支出”;《货物贸易外汇管理指引》（国家外汇管理局公告2012年第1号）第三条“境内机构的贸易外汇收支应当具有真实、合法的交易背景，与货物进出口一致”;《服务贸易外汇管理指引》（汇发[2013]30号）第四条“服务贸易外汇收支应当具有真实、合法的交易基础”。由此可得出国内外汇贷款使用的第一个原则即为交易要具有真实合法的交易背景，银行办理业务时须落实真实性审核的相关要求。

（二）除出口押汇外一律不得结汇

125号文第六条“出口押汇和打包放款的结汇，可由债权人直接核准办理，除此以外的国内外汇贷款结汇”;《境内外资银行外债管理办法》（汇发[2004]59号）第二条“中、外资金融机构发放的国内外汇贷款，除出口押汇外不得结汇。125号文中有关打包放款结汇的相关规定自行失效”。由此得出国内外汇贷款使用的第二个原则就是除出口押汇外不得结汇。

二、境内外汇划转的管理原则

《境内外汇划转管理暂行规定》（[97汇管函字第250号]，以下简称“250号文”）对境内外汇划转行为进行了明确的排他性规定，其中第六条规定了十种情况，客户提交有效凭证和商业单据，银行经审核后为其办理境内划转手续;第七条规定了七种情况，境内机构应当持规定的资料向外汇局申请，银行凭外汇局核准件办理境内外汇划转手续;第九条和第十条为罚则，明确境内机构和银行违反规定进行境内外汇划转的，外汇局将予以处罚。须特别注意的是，250号文并没有对国内外汇贷款的境内划转业务进行明确规范。

虽然上述规定于1997年正式颁布，实施已有17余年，文件中要求的部分单证早已取消，但境内外汇划转的总体原则并没有大的变化，银行仍需依据制度的相关要求办理业务。

三、国内外汇贷款境内划转模式分析

（一）借款人提款后向实际用款人划转

此模式类似于人民币贷款中的“融资平台借款”模式，即由于实际用款人信用等级、偿债能力不足等达不到授信要求，由某一符合借款要求的企业承担借款平台的角色，提款后将外汇贷款资金划转给实际用款人，最后由实际用款人完成经常项下对外支付。

对于此模式，外汇局没有相关政策支持，但在银行实务操作当中却屡见不鲜。多数业务通过借款人与用款人签订委托进口协议，即采用委托进口的形式将国内外汇贷款资金进行境内划转来满足了用款企业的需求。

（二）用款人提款后同名划转支付信用证项下款项

此模式为放款银行在审核用款企业提供的信用证原件、境外银行寄单面函、信用证项下单据正本和用款企业开证银行出具的审单意见和已签章确认的《对外付款/承兑通知书》等相关单证之后，将国内外汇贷款资金划转至用款人在开证行的账户上，由开证银行在信用证到期当日完成对外支付。

四、现行国内外汇贷款境内划转模式中存在的问题

（一）虚构交易背景

虽然采用委托进口的形式将国内外汇贷款资金进行境内划转从表面上满足了合规监管的要求，但某些划转业务从本质上来说虚构了交易背景，易导致违规用汇的情况发生。公开案例显示，在某现场检查中，外汇局发现部分企业将国内外汇贷款以委托进口名义在国内频繁划转，且金额巨大，后跟踪发现，委托进口业务为虚构，部分划转资金用作还贷，部分用作结汇，严重违反了外汇管理条例。

（二）收款账户性质不明晰

根据国内外汇贷款境内划转的实际用款性质，涉及的外汇账户类型有两种：一是“国内外汇贷款专户”，125号文中明确要求“一笔外汇贷款只能开立一个专用账户，贷款合同履行完毕后，应注销专用账户”，由于国内外汇贷款发放时借款人已在放款银行开立国内外汇贷款账户，故收款银行无法再新开立国内外汇贷款专户用于承接国内外汇贷款境内转入资金;二是“经常项目外汇账户”，外汇局对于经常项目外汇账户的收支范围也做了较为明确的限定“经常项目外汇账户收入范围为经常项目外汇收入，支付范围为经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出”，且由于经常项目外汇账户内资金可根据客户需求自由结汇，因此该类账户也不能用于承接国内外汇贷款境内转入资金。

由于承接国内外汇贷款转入资金的收款账户不明细，导致银行和企业违规情况时有发生。有部分收款银行为避免违规使用外汇账户，擅自利用银行内部账户来承接国内外汇贷款境内转入资金，后直接对外支付，虽然避免了违规外汇账户误用风险，但由于后续国际收支申报、外汇账户采集等相关电子数据需要采用人工干预的方式报送，仍存在一定的合规风险。

五、相关政策建议

（一）适时考虑允许搭建“国内外汇贷款融资平台”

国内外汇贷款境内划转使用的关键监控点为确保交易的真实背景，杜绝非法结汇。目前250号文已17年未修订，对境内外汇划转模式进行了明确的排他性规定，并设置了多项严格审查条件，虽能防止国内外汇贷款通过境内划转的方式结汇，但在某种程度上妨碍了企业的正常业务往来和银行的正常业务发展，建议外汇局完善相关制度法规，明确需审核的单证种类，在确保相关电子数据完整报送的基础上适时考虑允许搭建“国内外汇贷款融资平台”，以满足企业的正常用款需求。

（二）改进外汇账户管理模式

由于目前外汇管理制度法规对于承接国内外汇贷款转入资金收款账户性质的规定尚不明晰，通过“国内外汇贷款专户”、“经常项目外汇账户”和银行内部账户来办理相关业务均存在合规风险。

某地方分局曾针解决对此问题做过有益探索，即通过“其他暂存户”用于承接来自其他银行资本项目账户转入资金，该账户内资金必须在七个工作日内办理支付完毕，使用完毕后即关闭该账户。

个贷工作汇报范文第14篇

一、经营管理现状

（一）总体情况

交通银行(BankofCommunications)始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。

**年6月，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案。在改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者。**年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的内地商业银行。

交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。在境内有27家省分行、7家直属分行、58家省辖分（支）行，在137个城市设立了分支行（除上述92家分支行外还有45家非单独核算的县级城市支行），营业机构近2600个。在纽约、东京、香港、新加坡、汉城设有分行，在伦敦、法兰克福设有代表处。与全球107个国家和地区的819家银行的1751家总分支机构建立了行关系。全行员工5.5万人。

交通银行拥有以“外汇宝”、“太平洋卡”、“基金超市”为代表的一批品牌产品。**年，作为银行设立基金公司的三家试点行之一，交行发起设立了交银施罗德基金管理公司；推出了带有战略合作伙伴汇丰银行标识的“中国人的环球卡”――太平洋双币信用卡，这标志着交通银行将为海内外客户开展服务。

**年，资产和存款总额双双突破1万亿元，不良资产比下降到了3%以内。截至**年6月末，交通银行资本充足率达11.29%，其中核心资本充足率达8.68%；资产规模达到12,925亿元，较重新组建初期的201亿元增长63倍；各项存款余额达到11,475亿元；**年上半年，交通银行实现税后利润46.05亿元。交行已经成为国内仅次于四大国有银行的第五大商业银行；按总资产排名，位列世界1000家大银行的89位。

（二）实习所在分行情况

交通银行大连分行，位于于大连市中山广场6号，地处大连市中心商务区，毗邻中国银行、浦东发展银行、东亚银行等金融机构，是大连市的金融于商务中心地区。

机构设置上，大连分行设有行长室、行政处、公司业务部、计划财务部、私人金融部、授信管理部、国际业务部、清算中心和人力资源部等部门分别处理不同种类的业务。实习期间我所在的授信管理部主要从事对个支行贷款部门申报的贷款贷款、票据贴现、担保等资产项目进行审查批准、指定工作政策及规范和从事贷后监控等工作。

二、具体实习工作

（一）翻阅贷款审查材料

为熟悉贷款项目的形成，我翻阅了一些过去的信贷资料。此材料原本用于上报总行审计之用，其中包括大连港集团有限公司4亿固定资产贷款、大连中汽进出口有限公司4150万元贷款、大连富华房地产有限公司500万元贷款三个项目的贷款审查材料。一般而言，这样一份贷款项目（包括票据贴现等）的审查材料主要包括了借款申请书、借款法人和抵（质）押人法人的营业执照和近三年及当期财务报表、信用分析报告、授信对象风险评级表、贷款合同等审批文件。经专业贷款审查人员审核之后方可由放款中心正式放款。

其中信用分析报告一般由授信客户经理撰写。他们直接与企业接触，了解企业经营情况，确认企业是否有还款能力并评估其风险，同时也对企业经营者的个人情况进行了解。另外授信客户经理业要对贷款项目进行贷后监控，定期到借款人处了解企业经营和资金使用情况。交通也会对客户经理定期培训与考核。授信对象风险评级表主要根据企业的财务报表、企业所处行业地位、全行业状况等信息对借款人信用状况进行评估的授信工具，交行授信管理部也引进了最新的信用评级软件，只要将企业财务情况输入计算机即可获得评级软件给出的评级建议。至于贷款合同等都有相应的规范模板。

对于已有的贷款项目，在授信管理部的贷款审查科有从事贷款审查的专业人员。对于风险评级在1－5级（共10级）的企业每年要根据其经营和财务状况给出审查报告评估风险，6－7级的企业则要每半年进行一次。7级一下的就要交于资产保全部门（风险审查委员会）进行处理，例如进行贷款重组等，甚至提讼要求还款。并且我了解到，一般审查人员需要上市公司的经营财务状况或者年报等数据信息时都上巨潮资讯查询，其为中国证监会指定信息披露网站。

（二）熟悉中国人民银行信贷征信系统

现在国内银行贷款、票据贴现等授信业务都要上报中国人民银行备案存入信贷征信系统以备查询。信贷征信系统与支付清算系统、银行卡跨行信息交换系统、反洗钱系统和国库系统并称为中国人民银行的五大支持服务系统。信贷征信系统能使金融机构更加清楚地了解企业的信贷、抵押和企业信誉等情况，它与个人征信系统一起为国内金融领域防范信贷风险发挥了巨大作用。

今年7月1日起中国人民银行将启用新一代的征信系统同时废止现有的旧系统，在实习期间我一同参加了新开发的中国人民银行信贷征信系统的使用培训。从我个人来看，系统界面设计得非常清晰、美观大方、易于使用。此系统可以方便快捷地查询到借款企业的财务情况、借款信用记录以及在其他金融机构的授信额度等信息（当然部分信息是保密的）。授信客户经理可以轻而易举地了解到企业的纳税信息、生产伪劣商品的记录和在海关的不良行为记录，为他们对借款人信用情况的评估和撰写信用分析报告提供了信息支持。

（三）学习《信贷业务手册》

信贷业务手册是交通银行重要业务工具，是由交通银行请世界银行（WorldBank）参与指导并制定，内容非常丰富，在国内金融机构中也属十分先进的工具。它给出了整个信贷流程的操作规范，从授信业务的受理和营销，授信调查、分析和申报，信贷风险评级到授信额度的管理都有一整套明确规范的指导，使业务操作标准化。

我重点查看了手册中的行业投向引导，即各个行业现状分析和行内对此的信贷政策。学公司理财的时候老师形象地打过一个比喻，金融中介企业比如商业银行就像个嫌贫嫉富人。他们只会把钱借给富人，遇到经营困难的企业便不理不睬。所以政策当然是对景气的行业加大信贷营销力度，对不景气的当然要谨慎关注了。这番感性认识刚好验证老师的话。

（四）参加《信贷业务手册》的学习培训

交通银行非常重视《信贷业务手册的》在工作中的推广使用，总行不仅安排了远程视频培训讲座，还要求每个分行抽出时间安排有经验人员对各支行的授信客户经理进行培训。培训内容就是学习新《信贷业务手册》的内容，尤其是其中对贷款工作流程的改进。

我一同参加了三次培训，规模都到达30人以上。内容分别为：一、授信业务流程，二、信贷风险评级，三、授信额度管理。其中在有关信贷风险评级的培训中，听取了两位支行的授信客户经理所述的关于集团集中授信模式（大连惠良大豆科技有限公司）和中小企业（大连金利隆喷胶棉有限公司）授信评级升级的案例。课后我也保留了培训提纲以备日后参考。

当然就个人而言，我从未参加过具体的信贷工作。由于缺乏感性认识，对讲座的部分内容也是一知半解，只能在和有经验的专业人员询问和交流中了解具体的细节。无论如何经过这三次的培训，我也对授信的一些基本概念和流程有了初步的认识。

（五）尝试完成授信客户经理考试题

对于授信客户经理的工作，交通银行规定都要经过考试合格才能录用上岗。今年四月大连分行进行授信客户经理的考试，我在统计报考人员名单的同时，也尝试做了考试试题。试题主要参考了《信贷业务手册》的内容，以便对授信人员具体业务操作能力有全面考核。

在做题的过程中我发现，试题主要是涉及具体业务知识和规定，对于像我这样一个在校的应届毕业生来说，即使是参加过了行里的培训之后，试题还是有很难度。当然试题中也不乏在学校课堂里学习过的诸如财务报表的定制、财务比例的计算和贴现现金流分析等知识。

（六）阅读国家外汇管理局文件

在实习期间我也翻阅了一些政策性文件和专业杂志。主要是《国家外汇管理局文告》和《中国外汇》杂志。除非在图书馆专业阅览室里，这些资料平时是不多见的。在阅读过程中我主要了解了中国人民银行关于引入银行间即期外汇市场OTC方式交易制度的情况和国外投资者对上市公司战略投资管理办法。后者也属于近期外资银行相继以战略投资者的身份入股国内大型商业银行并帮助其上市的指导政策。而在《中国外汇》这本国家外汇管理局主管的专业性杂志中能更多地了解到现在国内乃至全球金融领域的热点问题和发展情况，可以看到更多专业学者的分析文章。其中比较有名的作者像：国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌等人。

三、实习感受

关于实习后的感受，总的来说让我认识到经过大学四年的学习，无论专业对口与否，实习这一过程绝对是不可或缺的。进一步说，具体的工作经验对一个人的成长很重要。:

实际工作与在校的学习有着巨大的不同，实习可以让人深深体会到长辈们所说的从工作中再拾起书本的困难性。每天早晨大早就要出门赶车，傍晚回家后深感疲惫，难有精力能再静下心来读书治学。这样想来，那些能够一边工作一边学习考学的人想必有非常过人的决心和毅力。这样让我更加珍惜在学校的时光，好在我也并未虚度四年的光阴。

个贷工作汇报范文第15篇

第一条　甲方委托乙方下列业务：

一、执行甲方与借款单位所签订的上述贷款协议；

二、对甲方委托的贷款和贷款项目进行有效的监督和管理；

三、完成甲方委托的其他事项。

第二条　甲方的责任和权利。

一、甲方与借款单位签订借款合同（在借款合同中明确乙方的代管权限和代管义务），并按借款合同的规定按时向乙方供应贷款资金；

二、及时向乙方提供借款合同、年度贷款计划及有关资料；

三、借款合同变更时，甲方应及时通知乙方；

四、有权对乙方履行本委托代管协议项下职责的情况进行监督和管理。

第三条　乙方的责任和权利。

一、认真履行本协议，办好各项代管业务。

二、根据委托代管业务的需要，确定相应机构和专门人员负责办理委托代管工作。

三、根据甲方的借款合同、年度贷款计划和资金到位情况，按时办理贷款的发放工作。

四、严格监督贷款的使用，对出现的问题及时向甲方报告并根据甲方的通知积极调查，采取有效措施处理有关问题，并及时向甲方报告有关问题解决的结果。对借款单位逾期未还的贷款本息要积极进行催收。

五、积极配合甲方处理突发事件。

六、做好贷款本息的回收工作，并及时上划资金。

七、负责委托代管业务的会计核算，按时编报委托代管业务有关的会计报表和统计报表。

八、对借款单位存入乙方的其他资金情况、在乙方结算的情况要及时向甲方报告。

九、制定甲方贷款业务的有关制度和规定，经甲方同意后执行。

第二章　贷款的发放

第四条　甲方签署借款合同后，应立即建立有关贷款基本账户和台账。本协议签订后，甲方应将借款合同副本、年度贷款计划、分批下达的贷款指标等文件和资料及时抄送乙方；根据借款合同和用款计划，甲方应及时填制有关单据，将贷款资金一次性或分批汇拨至乙方。

第五条　乙方在本协议签订后，应立即建立有关贷款辅助账户和台账，设立相应的会计科目，单独进行核算和反映。

乙方在收到甲方汇拨的贷款资金的当日，应通知借款单位携带有关单据或文件到乙方办理贷款和转存手续。乙方应根据贷款协议规定的用途，负责审查借款单位提交的有关单据或文件；审核无误后方可向借款单位发放贷款并完成有关账务处理工作。两个工作日内借款单位仍没有前来办妥有关手续的，乙方应立即以特种转账方式办妥有关手续，并自办理转账之日起计算贷款利息。上述用款手续办理完毕后，乙方应及时通知甲方。

第六条　乙方收到甲方汇拨的贷款资金后，遇以下情况分别处理：

一、有关贷款计划、指标和协议等资料不全的，应先行办理贷款和转存手续；

二、贷款资金汇拨凭证内容不详，无法确认借款单位的，应立即与甲方联系，报告。

第三章　贷款的管理

第七条　乙方须指定信贷人员专职负责贷款的日常管理工作。信贷人员如有调动，必须按照有关规定和要求认真办好书面交接手续。