技术风险管理范文

1实施相应的风险管理提高技术管理水准

风险管理是电力企业技术管理模式构建的根本。一般来说风险管理其实也是电力生产技术管理的根本，是技术管理模式的构成分子。为了合理的控制风险，电力企业要针对设备及客观存在的一系列风险进行明确的辨识，且评定风险程度，按照其相应的规程、方式、指标趋确定承受不了的风险。风险管理的理念就是危害辨识、控制以及评定。

2技术监督

2.1技术管理模式运行监督

电力企业相关管理的核心构成内容其中之一就是技术监督，是确保相应模式合理运行及持续发展的措施。

2.2技术监督结构模式

技术监督按照需要构建几个主要的结构模式。1）为企业生产管理系统，考核技术及监督全面工作状态，就是对生产过程中的供电企业，还有对监督服务的电科院。2）就是为技术服务相关的系统，对供电企业管理模式程序监督测检，又对相关人员实施考核及培训，还要全面开展实施设备跟踪评定，合理的促进供电企业技术管理水准的提升。3）让领导重视生产运行系统，通过领导的重视，对各项危险以及潜在危害实施测检，领导还要按照监测结论予以相应的评价。

2.3技术监督内容

摘要：电能已经成为了当前社会发展中至关重要的一种能源，因此电力企业安全生产作业愈来愈被人们所重视。本文主要针对安全风险管理技术在现代供电企业安全生产管理中的应用展开了探讨与分析，旨在增强电力企业安全生产管理水平，促进我国供电企业健康发展。

关键词：风险管理；电力；安全生产

现代社会的发展需要电能的稳定供应，电力企业在电能输送的过程中会受到多种因素的影响，采用安全风险管理技术能够有效保障电能安全、稳定的输送。

1管理中的问题

（1）风险预防工作落实不到位。目前我国电力安全风险管理过程中，只要实施“预防为主”的管理思想，但是在具体管理过程中对于风险管理事故的预防措施和管理办法制定过程中，多以自身实际情况和经验作为理论依据，所以在风险预防过程中没有综合其他企业的经验，造成了实际工作中被动预防状态，这样的风险管理制度并不完善，也不适用于企业的现代化风险管理，制定的管理制度没有前瞻性，在工作过程中如果出现超出经验的故障发生就会无法冷静判断处理。在制定风险管理制度的过程中，领导没有积极与员工进行沟通交流，所以，制度的制定过程中会脱离实际情况，也不利于领导的先进管理思想有效传达给员工，上下沟通不顺畅，造成了风险管理制度的执行障碍，不利于生产环节中进行风险规避工作。

（2）责任划分不科学。在电力企业的风险管理过程中，企业没有对风险管理工作进行科学划分，工作责任制度不明确，安风要素责任人只由部门、班组部分人员担任，未能达到“全员、全业务、全过程”参与，造成了风险管理工作混乱，具体工作没有落实到人，出现具体故障时，无法寻找到具体的工作责任人，在风险预防工作中也没有办法有效开展，不利于电力企业的风险管控工作顺利实施。

（3）评估系统不完善。在电力企业的生产过程包含了电力安全生产、电力运输、电力资源营销三个环节组成，在电力生产过程中不能仅限于生产环节，在电力资源运输和营销的过程都会存在极大的安全隐患，电力企业没有及时制定动态管理制度，在电力企业运营环节中没有得到良好的科学管控，造成了职责划分不详细、不科学，严重影响了电力企业的安全运营，电力企业在管理过程中没有进行科学的管理人员责任划分，再出现问题的过程中没有更好的风险预估，所有的工作重心都放到了电力生产工作环节中，很难做到及时有效的排查电力安全风险问题，为电力企业的安全生产埋下了隐患。

2构建策略

近年来，国内银行虽然都陆续建立起风险管理体系，也投入不少资金搭建了专业的风险管理平台，然而，这些体系与平台的实际运作情况如何？是否真正能经得起经济波动的严峻考验？对各种金融风险的反应是否足够敏感？这一切都有待实践的考验与印证。而在今年年中标准普尔的“银行业国家风险评估排行榜”上，中国内地的排名明显落后于印度、澳大利亚、新西兰等国家，这表明国内银行目前的信贷和风险管理系统尚不健全，系统的抗风险能力依然较差。

那么，欲平稳绕过这“四大暗礁”，银行究竟需要练就怎样的一身驾驭风险的真功夫？又需要拥有怎样的一整套识别风险、善用风险进行盈利与创新的真本领？日前，记者为解答上述问题采访了部分业内专家。

规划力：制定风险管理战略迫在眉睫

目前，国内银行的风险管理水平究竟处在何种阶段上？与国外先进银行相比，国内银行在风险管理的理念与方法上到底存在哪些缺失与不足？真正达成全面风险管理，银行都需要具备哪些充分和必要的条件？如果不认清这些问题，就匆匆上马风险管理系统或进行风险工具的选择，显然是不太明智的做法。为此，国内银行很有必要对自身的风险管理现状进行一次全面的“健康检查”。

在前不久召开的“中国国际银行会议”上，毕博大中国区董事总经理高达飞分析了国内银行在风险管理上所处的三个阶段：第一阶段，满足监管机构日趋严格的合规性要求。第二阶段，以风险管理来控制各类业务风险，加强业务管理。第三阶段，将风险管理从后台拉到前台，利用风险管理来进行业务创新。“目前，国内大部分银行尚处于第一阶段，正围绕着满足监管机构发出的风险控制指引而展开大量基础性工作。真正能将风险管理利用到体系框架上，再推展到金融创新上去的银行少之又少。”高达飞表示，“由于处于不同的发展阶段，国内银行在风险管理上也有两种不同的做法。一种是窄而深的风格，对某一项业务条线或品种，进行深入的风险分析与控制；一种是宽而广的风格，就是做一个全面的风险控制体系规划。两种方法各有可取之处，应采取何种方法须视银行的具体情况而定。”

“若想对各类风险进行有条不紊的管理，银行首先必须制定一套完整、全面的风险管理战略规划，在规划的指导下，一步步地开展风险管理工作。”毕博大中国区董事总经理丁嵘峰直接指出了国内部分银行在制定风险管理战略时存在的问题：“风险管理战略普遍依据不甚明确，或者只是几千字的文章，或者是年度会议的发言稿，往往过于宏观而无法执行。这将导致银行的业务经营与发展，在风险管理上缺乏总体的战略指导。因此，建立一套科学的方法来制定适合银行自身情况的、可执行和可跟踪的风险管理战略，就显得非常必要而迫切。”

对于风险管理战略的重要性，国内银行中也不乏有先知先觉者。民生银行风险管理委员会主席赵品璋表示：在经营风险日益复杂化的环境中，要有效地管理具有不同风险特征的各类风险事件，不能仅仅依靠单一的、围绕具体业务操作或业务管理的风控方式，而要从业务导向转向系统管理导向、转向专业化的流程作业，从简单的、自下而上式的风险控制转向高层级的、自上而下式的风险管理，转向专业化的、过程式的全面风险管理，通过清晰的管理层次和明确的专业控制标准提升风险管理体系的总体管理水平，通过流程管理和专业化作业实现对特定风险和个体风险的精细管理。

风险管理对于国内银行来说，无异于一场内部的综合变革，不仅包含管理内容、管理方式和管理技术的变革，而且包含着管理理念、管理文化、管理制度、管理组织和管理人才的变革。因此，综合各种管理变革因素，制定风险管理战略也不是一蹴而就的事，银行需要认真全面地对内外部环境、竞争对手、自身的优劣势、行业发展趋势等方面进行科学和系统化的分析后，再结合财务预测及风险分析，才有可能制定出完整可行的风险管理战略规划。这种高屋建瓴、统筹规划的能力，是国内银行首先要具备的。

当今随着通信科技的飞速发展，我国通信产业的发展也是日新月益，电信运营商为全国十多亿的用户提供通讯信息服务，需要建设更加安全、稳定的通信网络来支撑全国的电信服务。随着现代化科技的迅猛发展，通信项目日趋尖端化、复杂化、科技含量越来越高，工程项目的风险也越来越大，通信工程项目面临的不确定风险因素很多，由于项目风险而导致的损失也是巨大的，因此为通信工程项目进行风险管理也越来越重要。据不完全统计，全国大约有80%的通信工程项目无法按时投入使用、验收，项目建设的周期越拖越长，完全超出立项时的项目成本预算，常有项目因为风险管理力度不够，导致重大事故发生，影响通信运营商的利益，同时给服务带来巨大损失。

1项目风险管理的定义

项目风险管理是指对项目风险从识别到分析乃至采取应对措施等一系列过程，它包括将积极因素所产生的影响最大化和使消极因素产生的影响最小化两方面内容。风险管理在各种项目管理中具有非常重要的地位，在通信工程项目中有效及早地进行风险管理可以提前进行风险分析，制定风险管理办法，在风险发生时能迅速做出反应，采取应对措施，增大通信工程项目的成功率，避免损失，降低风险。

2通信工程项目风险管理的特点

通信企业是信息传媒的一个特殊的行业，与我们的生活息息相关，通信服务影响着我们每一个人，近年来，我国通信企业不断提高通信服务能力，在激烈的市场竞争中保持发展势头，提升服务质量，不断对通信网络基本建设和技术改造投资。通信工程项目既是一种投资行为，又是有建设行为的项目，通信工程需要投入大量的资金和科技，项目的风险很大，通信工程项目的风险管理有本行业自身的特点：

（1）工程资金投入大。通信工程的资金投入极大，每个项目涉及面都非常广，小则上百万、上千万，多则上亿的项目，特别是一些涉及国家性、政府性的重大工程的设备项目，资金巨高。如此高巨额资金的项目，往往涉及政府、通信企业、设备供应商、承建商、客户等多个单位与部门的协调工作，但各个部门之间又没有横向的管理组织，相互不相属，常出现扯皮、无效率的工作和资金浪费，因此需要进行有效管理，避免资金的极大损失，保证项目正常进行。

（2)高科技技术含量高。通信工程项目是一项高科技技术密集型的项目，是典型的多个学科合作的项目，技术风险很大，不确定性因素极高。近年来由于通信行业的迅猛发展，市场竞争日益严酷，各通信企业不断推出新科技，新技术的项目，造成大量的不可确定性，增大通信工程项目的技术风险。另外通信工程项目由于本身的技术特点，要求从事项目的人员具有高科技知识，需要大量的高强度脑力劳动，所以进行通信工程项目管理时，要充分挖掘项目工作人员的技术和经验，要求工作人员具有良好的心理素质和责任心。

（3）不确定外界因素多。通信工程项目的建设进展往往受外界多方面的不确定因素影响制约，限制项目发展的外部因素很多，如建设、设备、传输、资金流动、人员、交换、基站、网管、计费、技术、客户管理等多个系统，因此，项目中每一个环节都可能出现问题，同时各个环节之间也存在协调的情况，这些都严重影响通信工程项目的进展，除此之外，还有一些不可预见性的外界因素也困扰着项目的进度，往往这些因素是不可控的，如政府突然宣传封闭网络的一些端口，部分网络停止工作等。

摘要：随着我国经济的快速发展，特别是在金融改革不断深化的大背景下，我国金融市场步入了创新发展的轨道，这也使我国金融体系日益完善，金融企业的数量和规模不断扩大，但目前一些金融企业在投资的过程中不重视风险管理工作，出现了一系列风险，需要引起重视。本文对金融投资中的风险与应对进行了研究和分析，在简要分析金融投资风险的基础上，重要分析了金融投资风险管理存在的问题，并提出了有针对性的应用策略。

关键词：金融投资；投资风险；风险管理；管理策略

在我国金融体系日益完善的新形势下，我国金融行业步入了快速发展的轨道，特别是很多金融企业都拥有大量的投资业务，如何更有效的控制投资风险显得十分重要。尽管从总体上来看，我国金融企业在投资的过程中比较重视风险管理与防范工作，而且与过去相比有了一定的进步和提高，但按照较高标准和要求特别是国家关于“防范系统性风险”的要求来看，一些金融企业在投资的过程中对风险管理仍然缺乏有效的创新，而且在应对金融投资风险的过程中缺乏系统性和效能性，导致金融投资出现了大量的风险因素，制约了金融企业的科学和健康发展。这就需要金融企业要对金融投资的风险因素有更加清醒的认识，并坚持问题导向，着眼于更有效的应对金融投资风险，采取切实有效的措施，大力推动金融投资风险管理改革和创新，努力提升金融投资风险管理水平，推动金融投资步入科学化发展轨道。

1金融投资风险分析

从当前金融投资风险来看，尽管涉及到方方面面，但对于金融企业来说，都面临着一些比较突出的投资风险。有的金融企业面临着资产错配的风险，特别是由于一些金融企业在投资的过程中不重视对资产的优化配置，导致出现了投资风险，比如个别金融企业在开展境外投资的过程中，由于不重视对目标国家经济形势的分析，导致出现了重大投资损失，这是资产错配的突出表现；有的金融企业在开展投资的过程中出现了汇率和利率风险，特别是在我国利率市场化改革加速推进的新形势下，我国一些金融企业在开展投资的过程中没有对汇率和利率变化进行深入的研究和分析，导致出现了汇率和利率风险，比如一些金融企业投资收益率偏低，最根本的就是没有做好汇率和利率风险防范工作；有的金融企业在开展投资的过程中还面临着比较突出的信用风险，特别是由于对投资项目、投资企业缺乏深入的调查和分析，同时也没有建立比较完善的信用体系，导致金融企业在投资的过程中出现了大量的信用风险，这也是金融企业面临最突出的投资风险，需要引起高度重视；有的金融企业还面临着一系列的操作风险，最根本的就是在开展投资业务的过程中，在投资决策方面缺乏科学性，不注重对投资决策的有效管理和科学论证，进而出现了投资决策失误，给金融企业造成了巨大的经济损失。

2金融投资风险管理存在的问题

2.1投资风险管理意识比较薄弱

要想更好的应用对金融投资风险，至关重要的就是要提高风险管理意识，但目前个别金融企业在这方面还比较薄弱，由于投资风险管理意识不强，导致出现了一系列投资风险。比如个别金融企业在开展投资业务的过程中，投资决策管理意识比较薄弱，还没有将风险投资决策纳入到企业管理重中之重的位置，投资决策具有一定的随意性，缺乏对投资项目、投资企业深入的调查分析和有效论证，导致面临着很大的投资风险。还有一些金融企业没有建立比较完善的投资风险管理组织机构和运行机制，在内部控制方面比较薄弱，比如个别风险投资公司不注重投资的内部沟通与协调，不注重目标企业会计信息真实性，不注重目标企业信用体系建设，因而导致对目标企业授信过程中，基本上都会降低信用额度。

摘要:当前全球经济逐渐步入数字化时代，人类社会生活每时每刻都在产生大量的数据，对大数据的研究和应用越来越引起社会的关注。智能网络信息技术的应用，对企业风险识别和风险应对能力提出了更高的要求，给企业管控风险增加了难度。本文通过对大数据背景下企业财务风险状况展开分析，阐述企业存在财务风险意识不足，财务风险管控体系不完善和数据收集、使用和存储存在安全性的问题，并提出制定财务风险管理制度，健全风险管理流程，建立信息化检查系统和完善企业运行大数据的基础设施等相应的解决措施，以期加强企业财务风险管控能力，提高企业的财务管理水平。

关键词:大数据背景；企业财务风险；研究

一、大数据背景下企业财务风险概述

(一)大数据背景下企业财务风险现状

随着计算机和信息技术的发展和应用，运用计算机和云计算的会计核算和智能财务分析的操作方式也应运而生，这种操作方式能够提高数据核算和分析的准确性，为企业管理者提供更好的决策依据，简化流程节省人力，提高工作效率。企业管理者也存在因数据采集存储安全和使用不当而使企业面临一定的运营风险，尤其对于企业的财务风险管控，因没有建立有效完善的风险预警和制度管理体系，没能有效防范和应对风险而出现一系列的财务问题。

(二)大数据背景下企业财务风险研究的必要性

财务风险主要是企业在各项财务活动中由于难以预料或控制因素的出现或影响以及财务管理不当使企业蒙受的损失和危害的可能性。第一，财务风险客观存在，企业不可能消除财务风险，只能分析财务风险形成的原因，对风险进行有效识别、评估，采取有效措施来应对降低风险；第二，进行财务风险研究分析，借助大数据技术，积极推进数字化转型，建立财务风险预警和管理信息体系，使用风险预警系统对财务风险进行筛选和甄别，有效防范和应对可能发生和存在的财务风险，为财务风险防范建立风险防护墙；第三，基于互联网的信息数据的共享模式与方法，可以实现业务与财务相融合的一体化信息系统，加强数据的收集和共享，更利于了解竞争对手和市场相关数据信息，也更利于企业做出准确的管理决策，利用大数据手段来强化企业财务风险管理，有效降低企业财务风险，将财务风险对企业的危害降低到企业可承受范围之内。

二、大数据背景下企业财务风险分析

摘要：随着我国金融市场化改革的逐步深化和市场经济体制转轨的推进，我国金融风险呈现出日益加大的趋势，在此形势下，健全完善风险管理体系，是稳定国内金融形势的关键。风险管理部门的职能定位是风险管理体系运作的重要保证，构建更合理和完善的商业银行风险管理体系。采取适时而进的新方法，积极度量风险，科学管理风险，合理承担风险，才能获取与之相匹配的收益回报。

关键词：商业银行经济体制转轨金融风险风险管理

随着我国金融市场化改革的逐步深化和市场经济体制转轨的推进，我国金融风险呈现出日益加大的趋势，在此形势下，健全完善风险管理体系，是稳定国内金融形势的关键。当前，我国商业银行风险管理体系还不够完善，这是多年累积的结果，是国民经济各方面矛盾和问题的综合反映，是多方面因素造成的。无论是从银行自身的生存与发展来说，还是从整个国民经济的稳定与发展来看，强化风险意识，加强风险管理，构建更为合理的商业银行风险管理体系，都具有相当的必要性和紧迫性。本文将从我国商业银行风险管理体系的现状出发，参照国际先进银行的风险管理经验和技术，结合我国国情，探讨如何进一步完善我国商业银行风险管理体系。

一、商业银行风险管理体系的内容

商业银行风险管理体系的内容，主要包括组织形式、组织结构、风险控制制度和风险管理部门的职能安排以及风险的度量技术等方面。

(一)商业银行风险管理体系的组织形式

商业银行风险管理体系的组织形式分为“自上而下”的集中管理模式和“自下而上”的分散管理模式。风险集中管理由总行统一管理风险，管理体系与整个银行的管理体系配套，风险管理效果取决于汇总后的风险信息质量及相关分析人员水平。其缺点是风险管理决策层远离一线，决策者难以保持对风险的高度敏感，且在一定程度上使得一线风险管理人员缺乏管理好风险的积极性。风险分散管理对控制风险的权限下放，由分支机构根据各自面临的风险实施管理。其不足是如果相应制度缺失，风险管理的责任、权利和利益难以有效统一，就可能使风险控制流于形式。

(二)风险组织结构

一、商业银行风险管理的历史

商业银行风险管理是银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物。最初，商业银行的风险管理主要偏重于资产风险管理，强调保持银行资产的流动性和盈利性，这主要与当时商业银行业务以贷款等资产业务为主有关。20世纪6O年代以后，随着银行业的迅速发展和扩张，商业银行风险管理的重点转向负债风险管理，强调通过使用借入资金来增加资产规模和收益，既为银行扩大业务创造了条件，但也加大了银行经营的不确定性。

20世纪7O年代末，国际市场利率剧烈波动，单一的资产风险管理或负债风险管理已不再适用，资产负债风险管理理论应运而生，突出强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过偿还期对称、经营目标互相替代和资产分散实现总量平衡和风险控制。

8O年代之后，银行风险管理理念和技术有了新的提升，人们对风险的认识更加深入。特别是银行业竞争的加剧、存贷利差变窄、衍生金融工具被广泛使用，市场环境的这些变化都显现出原有资产负债风险管理理论存在的局限性。在这种情况下，表外风险管理理论、资产组合管理理论、金融工程学等一系列思想、技术逐渐应用于商业银行风险管理，深化了商业银行风险管理的内涵。1988年，《巴塞尔资本协议》正式出台并不断完善，标志着西方商业银行风险管理和金融监管理论的进一步完善和统一，也意味着国际银行界相对完整的风险管理原则体系基本形成。

二、商业银行风险管理与新《巴塞尔协议》

8O年代至今的2O多年，是国际银行业风险管理模式和内容获得巨大发展的时期，回顾2O多年来银行风险管理理论和实践的发展历程，商业银行风险管理的理论与实践成果几乎都凝结在《巴塞尔资本协议》当中。因此，对于商业银行风险管理来讲，《巴塞尔协议》的诞生和完善，是国际银行界风险管理革命性的成果。

巴塞尔银行监管委员会诞生于1975年，设立的初衷是为了加强银行监管的国际合作。委员会制定的《巴塞尔协议》，标志着国际银行业协调管理的正式开始。之后，《巴塞尔协议》经多次修改，并推出了多项文件和准则，其中最为重要的是1988年7月通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告》(简称《巴塞尔报告》)，该报告对银行满足总资本和核心资本的要求做了规定，核心思想有两项：一是将银行的资本划分为核心资本和附属资本两类，二是根据资产类别、性质以及债务主体的不同，确定了风险权重的计算标准，并确定资本对风险资产的标准比率为8％。报告的产生标志着资产负债管理时代向风险管理时代的过渡。

此后，随着金融领域竞争的加剧，金融创新使银行业务趋于多样化和复杂化，对于银行风险管理和金融监管提出了新的要求。亚洲金融危机、巴林银行倒闭等一系列银行危机都进一步使人们认识到，损失不再是由单一风险造成，而是由信用风险和市场风险等多种风险因素交织作用而造成的。因此，巴塞尔委员会先后于1999年6月和2001年先后公布了《新巴塞尔资本协议》征求意见稿。新巴塞尔协议全面继承以1988年巴塞尔协议为代表的一系列监管原则，继续延续以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调银行风险监管从最低资本金的要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束等三个方面的共同约束。新巴塞尔协议的基本原则体现以下几个方面：