金融管理监管范文6篇

金融管理监管范文第1篇

关键词:大数据;经济全融管理体系;现状;体系创建

大数据是基于网络发展出现的，将云计算作为其核心技术，将一些关注度比较低或者是收集起来较为困难的数据整合起来，使人们能够将其进行合理的利用。近年来，随着网络技术的优化升级，大数据被推广到了我国的各大领域中。在当代大数据信息时代下，金融经济公司都面临着前所未有的压力和挑战，如何在市场中脱颖而出、拔得头筹，成为很多金融公司急需解决的问题。

1.大数据的概念

大数据指的是只有在新的处理模式下才能够被进行处理的多样化信息资产，其拥有很强决策力、洞察力以及优化流程能力，并且还拥有着比较高的增长率。大数据具有数据量巨大、高效迅速、种类多样、价值高、信息真实五大特点，并且目前的大数据已经被广泛运用到各个行业、各个领域中。将大数据与经济金融管理体系相结合，可以提高经济管理的执行能力，与此同时还能够预测经济在未来一段时间的发展趋势，能够有效地提高经济金融的管理水平，已经得到了更多人的认可，受到越来越多人的欢迎。

2.经济金融管理体系存在的问题

2.1金融管理权力和责任不对等

由于我国各个地区的经济发展状况和经济发展速度各不相同，虽然有贴合本地具体发展的相关政策，但是更多情况是受国家政策的制约。例如：社会上的投资机构在机构中添置了杠杆就需要对其进行备案。由于我国地方政府在管理方面拥有的权限是有限的，因此造成了地方经济发展速度缓慢这一问题。由于我国这种自上而下的管理模式缺乏相应的灵活性，对于突如其来的状况就会显得十分被动。

2.2经济管理体制运行不畅

我国经济管理体制是以多方管理为主的，因此在打击非法集资等方面有很多不完善的地方，目前我国对于经济金融管理方案的条例和规定非常多，但是真正能够对经济金融管理起到作用的却非常少。

2.3重复监督管理与监管缺失共存

由于我国的地方政府与经济金融管理在职能的分化上并不完善，有着比较严重的职能交叉现象，除此之外还存在着监管缺失的问题。根据调查发现，有一些农村合作社想要开展与金融方面相关的业务，但地方政府不想承担处理相关事物的责任，所以没有批准其要求，再者农村经济金融管理在监管方面也存在着众多问题。

3.构建金融管理体系的策略

3.1增强大数据的利用力度

要构建出与当前时代完全贴合的经济金融管理体系，需要充分发挥出大数据的相关作用，有效利用大数据加快经济金融信息化方面的建设速度。与此同时，金融管理体系还需要与《促进大数据发展》进行有机的结合，在构建经济金融管理体系的过程中运用更多、更先进的信息技术，以期能够充分发挥经济金融管理体系的作用和价值，使其能够对相关的经济现象做出更为科学准确的解释，并且能够对经济在未来一段时间内的发展趋势做出准确的预测和判断。

3.2打破管理体系内部界限

打破经济金融管理体系内部界限对与经济金融的稳步发展是非常重要的，明确经济金融管理体系在内部当中存在的界限，打破经济金融管理体系对经济发展的局限性，可以有效地提高经济金融管理水平。在对大数据进行使用的时候，应该采取合理的使用方式明确相关业务的数量，找准进行经济金融监管的重点，做到有针对性的对经济金融进行监管，与此同时还要确保对整个经济金融领域进行全方面的监管覆盖，避免出现监管的死角和漏洞。目前我国在建设大数据系统方面已经取得了傲人的成绩，这为构建经济金融管理体系提供了有力的依据。我国目前的大数据系统可以做到通过对经济金融进行模拟和预测，既可以理清经济金融体系内部与经济金融实体之间的关系，又可以针对经济金融在未来可能发生的风险进行有效地预测和防范。

3.3加快我国金融市场改革

当代社会大数据的迅速发展及有效利用加快了我国改革金融市场的步伐，而以大数据理念为依据的经济金融体系改革已经成为我国金融市场改革的主线，对于数据的开放程度也会进行进一步的提高。从对内部进行开放的角度看，大数据概念下的经济管理体系可以将金融行业的门槛进行适当的放低，为更多人进入金融市场提供了机会。在经济金融行业的内部竞争中，大数据作用越来越大，影响越来越深，资历优势已经被相应淡化了，在当今金融市场运作的相应模式之下，无论是对资金进行处理还是对改革进行推动，都需要将行业准则作为最基础的标准。另外，我国在经济金融方面应该实行人民币国际化的经济政策，努力提高人民币在国际货币金融当中的汇率。总的来说，大数据对于当今社会的影响越来越大，越来越广泛，对大数据应用水平的高低已经成为衡量一个企业综合水平的标准，因此要加快构建在大数据理念下的经济金融管理体系。

结语

综上所述，在大数据理念下构建的经济金融管理体系将会成为经济金融领域发展的一大助力，能够使政府逐步调整经济政策，及时发现经济金融领域中存在的危机，引导我国经济市场当中的主体采取有效的规避措施，避免重大经济损失。使经济金融监管更加完善，经济金融管理工作更加高效。

参考文献：

[1]王铜.关于大数据理念构建经济金融管理体系的思考[J].全国商情,2016-05-18.

[2]刘晟良.基于大数据理念构建经济金融管理体系[J].现代经济信息,2018-09-25.

金融管理监管范文第2篇

在县委、县政府统一领导下，严格执行国家有关金融工作的法律法规及方针政策；掌握全县金融行业发展情况，定期分析、研究金融形势，研究、指导金融行业监管工作，提出有关政策建议；审议有关职能部门提出的经营货币或可能涉及经营货币类机构的设置申请，研究协调解决全县金融工作重要事项；组织开展部门联合执法、专项整治和督查。

二、成员单位

联席会议由各乡镇人民政府、县各有关部门组成，县政府金融办为牵头单位，各成员单位有关负责同志为联席会议成员（名单附后）。联席会议成员因工作变动需要调整的，由所在单位提出，联席会议确定。

联席会议下设办公室，地点在县政府金融办，承担联席会议的日常工作，落实联席会议议定事项。联席会议设联络员，由各成员单位有关分管负责同志担任。

三、工作规则

联席会议至少每半年召开一次例会。根据上级精神、县委县政府要求、成员单位实际工作需要，可以临时召集会议。在全体会议召开之前，召开联络员会议，研究讨论联席会议议题和需提交联席会议议定的事项及其他有关事项。联席会议以会议纪要形式明确会议议定事项，印发相关部门并报县委、县政府。

金融管理监管范文第3篇

1发展三亚金融服务业总部经济的优势分析

1.1经济发展速度与人民收入

三亚市的经济总量从2004年至2011年增长速度一直维持在10%以上的水平，2010年更是高达17.8%。农民纯收入，从2000年的2391元，增加到了2011年的7582元；城镇居民纯收入从2000年的5620元，增加到了2011年的20472元。收入的上升加大了三亚存货款总额，据统计截至2013年2月，金融机构本外币存款达735.40亿元，本外币贷款达309.78亿元，尤其是本外币货款年均递增31.2%。三亚市外资的引入与实际利用上，数额也是越来越大，实际利用外资额从2000年的16200万美元，增长到2011年的22496万美元；进出口总额，从2000年的24143万美元，增长到2011年的275900万美元。

1.2金融生态环境优势

张满银，韩大海对全国31个省域进行金融生态环境实证分析，海南省排在第十四位，属于第三级金融生态环境，即金融生态环境快速改善期。这一时期，金融生态环境的一小点改善，都会吸引大量的外资银行入驻。而2007年后，海南的整体金融生态环境不断改善，2010年后，不良金融资产控制在2%以下，全国排名第一。

1.3政策优势

2010年《海南省人民政府支持金融业发展若干意见》、《海南省人民政府关于印发海南省支持资本市场发展若干政策的通知》出台，提出为三亚国际旅游城市建设提供全方位的金融服务。2011年出台《三亚市支持金融业发展若干政策》，三亚鼓励各类金融机构总部、地区总部、各分支机构和岗亭入驻。2012年年底，亚洲金融合作联盟永久落户三亚。2010年6月，海南成为全国第二批跨境贸易人民币结算试点省份；2010年9月三亚开展，跨境贸易人民币结算业务。

2三亚金融业总部经济发展的障碍

2.1金融业管理制度不完善银行业务管理制度滞后和缺失。一方面银行业务的市场准入、业务范围、税收政策等都不健全；另一方面，市场主体缺乏对银行业的监管与风险控制能力。

2.2需要有良好的金融基础设施建设金融资本的流动需要很多金融产品，需要提供24小时不间断的金融服务，要全方位的开展金融业务，首先要完善金融基础设施。三亚缺乏完整、完善、稳定的金融体系架构。

2.3金融机构建设滞后三亚市至2011年末共有各类金融机构52家，其中，银行业金融机构只有12家。从银行机构分类看，村镇银行1家，农村资金互助社1家。金融机构的滞后发展，使得金融业市场化程度低，金融创新能力缺乏；民间金融发展落后。

2.4金融业人才缺乏至2011年底，三亚市金融、保险业的总就业人数只有1701人，非国有与集体企业的人数只有52人。而金融业的发展需要有专业、高端的金融人才。

2.5跨国企业、大企业、大集团落户较少金融业的发展依赖于地区较集中的跨国公司、大企业、大集团，三亚市的重工业在产业结构中所占比较小，中小企业占到98%以上，规模以上企业少，相较其他重工业城市而言，资本流动规模要小。

2.6金融业内部资产配置不合理三亚金融资产截至2011年底总计达629.8亿元，其中银行业占据主导地位,资产总计达615.61亿元，占比达97.8%，其他非银行金融资产偏低，股票融资规模非常小，尚无企业债券融资。这种结构不合理，减小了金融业的产业辐射能力。

3三亚市发展金融业总部经济的路径

3.1资本的来源

3.1.1做好省内的融资。在全市建立普及率达50%以上信用监管体制。把三亚打造成海南金融生态环境最佳区域。在信用机制上，做好本土金融的开展与监管工作，并开展存贷款保险业务，或商业信用保险业务，引入金融担保机构、资产管理机构。

3.1.2加强与广东、港澳台的资本合作。在本土资本融资的经济下，以点带面，将资本融资推进周边区域。借鉴长三角、珠三角、球渤海湾城市群的发展经验，与广东、港澳台合作，打造南海城市群。利用海南省与这些省或地区间的优势互补特征，开展长期稳定的区域金融合作。在这个大城市群中，把三亚打造成具有集散功能的海岛型中心城市之一。

3.1.3引入东盟的资本。利用三亚在中国东盟自贸区中独特的地理位置，加强与东盟十国的贸易与投资往来。以商品流带动资本流、劳动力在各国的自由流动，在贸易发展的基础上，构建与东盟区金融合作基础框架，推进区域内的融资便利化。

3.1.4吸引旅游资本。三亚旅游正在走进世界舞台，一方面吸引国际上涉及旅游企业来投资；另一方面，随着旅游质量的进一步提升，吸引了更多的海外游客。三亚可以利用这一产业，吸引金融企业入驻。

3.2金融机构的建设

3.2.1首要建立市内的本土金融机构。受上世纪90年代房地产泡沫等因素的影响，2007年海南农村信用社的成立，才有了本地的金融机构。海南农信社2012年上半年末的存款接近600亿元，仅次于工商银行海南省分行。由此可见，本土金融有较大的发展空间。

3.2.2带动区域金融机构。三亚产业升级需要大量的资金，需要建立专门服务于三亚区域开发的银行，以开发性贷款、贸易型贷款和其他金融服务业务为主。并向央行申请特殊优惠政策，例如放松法定准备金的限制，对相关业务减征或者免征营业税和所得税等。

3.2.3吸引外来金融机构。鼓励混合所有制的金融机构将总部、分支机构设立于三亚，一方面带来金融业管理、开发型人才；另一方面，供木土金融学习借鉴。

3.3金融机构的业务

3.3.1银行业务。积极扩展银行业务范围，做好银行金融创新活动，例如开展境内外旅游消费银行卡业务、境内外贸易与投资结算业务、推广人民币结算业务等。

3.3.2保险、债券、证券等直接融资业务。为降低企业资本成本，可以由企业进行发行债券、基金直接融资。在债券品种、结构、利率、征信方式等方面进行创新，引导企业的直接融资行为。

3.3.3其他金融业务。一是做好民间借贷的管理工作。三亚应注重对社会闲置资本的利用，规范民间借贷。二是发展离岸金融业务。2009年海南成为继深圳、上海、天津试点后，中央批准的第四个离岸金融业务试点。

3.3.4金融风险的控制与监管。政策制定上应广泛征求借款人的意见；健全社会信用体系；加强信用服务机构建设；对金融机构内部从业人员行为进行立法约束；建立和完善金融监测指标体系并制定和完善金融突发性事件应急预案。

3.3.5从金融业相关政策机制来看。（1）政府要从财税等方面给予政策支持。从财政、税务上予以适当减免；给予相应用地政策的倾斜；给予金融创新业务以补贴或支持；给予行业高技术和管理人才以激励和住房优惠政策。（2）加强金融监管，规范金融市场秩序。严格落实监管责任制，提高金融监管效能，加大对金融机构违规行为的检查整治力度，确保金融业竞争规范有序。

作者：徐超静单位：三亚学院

第二篇

一、青海省金融业发展现状分析

（一）金融企业经营业绩稳步提升

近年来，青海金融企业经营业绩不断增长。《汇编》显示，青海金融企业营业收入增长迅速，由2006年的40.62亿元增长至2011年的214.37亿元，年均增长达到39.47%；金融企业净利润整体上呈上升态势，由2006年的17.23亿元增长至2011年的46.99亿元，年均增长22.22%。

（二）资本市场融资体系日趋完善

一是直接融资规模快速增长，融资结构更趋合理。截至2012年12月底，全省通过上市公司再融资、企业债、信托融资、中期票据、短期融资券、保障房私募债等方式直接融资273.45亿元，为2006年的40.81倍，占新增银行贷款的比重提高至49.61%。二是直接融资品种日益丰富，融资渠道不断拓宽。2012年50亿元保障房私募债成功发行，使青海成为继北京之后全国第二个发行保障房私募债的省份；中期票据融资45亿元，实现了零的突破。三是企业上市工作有序推进，建立了符合青海实际的梯次培育工作机制，上市后备企业达到103家。

（三）保险业发展规模不断壮大

一是以保险公司为主体、专业保险中介机构、保险机构服务体系逐步形成。全省原保险保费收入由2006年的8.72亿元增长至2012年的32.4亿元，年均增长24.45%，其中2012年增速居全国第二位。二是保险理赔难问题逐步得到缓解。2012年，全省累计赔付支出10.9亿元，较2006年的3.12亿增加了7.78亿元。三是农业保险服务能力进一步提高，开办区域和品种范围逐步扩大。

二、当前金融业发展中存在的突出问题

（一）金融业规模和实力整体偏低

从银行业看，青海省存款、贷款、资产总额等总量指标居西北五省区末位，占全国比重很小。截至2012年末，全省金融机构人民币各项存贷款余额分别仅占全国的0.38%、0.41%，而甘肃、新疆均在1%以上；人均人民币存款余额较全国平均水平低0.62万元，社会财富聚集程度较低。从证券业看，青海省资本市场发展更为滞后，直接融资功能较弱。截至2012年末，青海仅有10家上市公司（沪市7家，深市3家），占全国上市公司总数的0.4%，与西藏并列全国末位。从发展速度来看，近十年来，全国上市公司增加1300多家，而同期青海仅新增2家，制约了资本市场直接融资规模的扩张。从保险业看，青海省保险业发展尚处于起步阶段，保费收入、保险密度、保险深度等指标居西北五省区末位。2012年，全省保费收入仅占经济总量相近的宁夏的51.68%；保险密度为565.28元，较全国平均水平低578.59元；保险深度为1.72%，较全国平均水平低1.26个百分点。

（二）金融资源区域分配不平衡

目前，青海信贷资源主要分布在西宁市区。截至2012年末，西宁市各项人民币存款余额2364.86亿元，占全省的67.02%，其他7个州地合计占全省的32.98%；西宁市各项人民币贷款余额2257.50亿元，占全省的80.87%，其他7个州地合计占全省的19.13%。信贷资源区域分布不平衡，不利于全省经济的协调发展，同时也造成果洛、玉树等偏远地区金融资源配置不足（见表1）。

（三）青海各州地金融组织体系不健全

自20世纪90年代末国有商业银行大幅精简机构和人员以来，青海县域地区银行业机构一直呈撤并、下降趋势，大量农牧区金融机构纷纷退出市场。截至2011年末，青海省354个州地乡镇平均拥有银行机构网点1.56个，有164个乡镇没有金融机构，占全省乡镇数的46.32%，乡镇级金融服务盲点覆盖率高达46.3％，较2009年增长49％。从各州地金融机构服务覆盖情况来看，金融服务覆盖率除海北州（83.33%）、海南（75%）、黄南（63.64%）外，其余各州地均低于60%，其中偏远地区金融机构缺失情况较为严重，果洛、玉树金融空白情况分列全省第一、第二位，两州共有金融机构网点空白乡镇76个，占全省空白乡镇的46.34%，其中玉树金融服务空白区高达86.67%，果洛与玉树基本持平，金融服务空白区为86.36%。

（四）银行业、证券业、保险业发展不均衡

《汇编》显示：截至2011年末，全省共有银行业金融机构1010个，占金融机构总数的81.45%，而证券业和保险业金融机构数量分别为13个和132个，仅占金融机构总数的1.05%和10.65%。从增加值来看，2011年银行业增加值44.34亿元，占全部金融业增加值的74.48%，证券业和保险业增加值分别为2.26亿元和7.76亿元，分别占全部金融业增加值的3.78%和13.04%。就从业人员数量而言，截至2011年末银行业从业人员15586人，占全部金融业从业人员的59.28%，证券业和保险业从业人员287人和8237人，分别占全部金融业从业人员的1.09%和31.33%。上述分析表明青海银行业、证券业和保险业发展不均衡。

（五）金融产品和服务创新动力不够

国有大型银行金融创新产品大多是其总行推出，结合青海特色的创新产品较少，针对个人消费的信贷产品不丰富，多样化、个性化的金融需求还未得到有效满足；针对中小企业和广大农牧区的业务创新和产品不足，难以满足中小企业和新农村建设的服务需求。2011年青海银行业金融机构利息收入195.69亿元，占全部营业收入的91.29%，表明传统业务收入仍然是青海省当前省银行业利润的最主要来源，中间业务发展较为缓慢，束缚了银行金融产品和服务创新的步伐。此外，青海大多数保险公司没有明确的市场细分目标，提供的产品没有本质的区别，针对青海特色的保险产品不足，消费者的保险需求未能得到很好的满足。

三、加快青海金融业健康发展的对策建议

（一）加快金融业发展和创新，进一步健全金融体系

1.加大金融机构引进和培育力度，完善金融组织体系。应制定优惠政策，吸引全国股份制商业银行及外资银行入驻青海。完善中小企业融资担保体系，推动村镇银行等新型农村金融机构发展，鼓励发展地方性商业银行、信用社、信托公司、租赁、典当等多种中小型地方性金融组织。进一步开放金融市场，鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域，形成多元、有序的市场竞争格局。

2.合理配置金融资源，促进金融服务向农牧区延伸。合理配置金融资源有助于全省经济的协调发展，各家金融机构应继续增加“三农”信贷投入，鼓励金融机构将当地的存款转化为对当地的信贷支持，推动金融资源要素向农牧区配置。积极引导金融机构在金融服务空白地区设立机构和营业网点，尽早实现农牧区金融服务的全覆盖。

3.创新金融服务方式和产品，不断拓宽金融服务领域。完善的金融服务方式和丰富的金融产品供给是推动金融业健康发展、满足企业及居民有效金融需求的前提条件。为此，要创新金融服务机制，不断推出新金融产品。积极拓展委托贷款、代客理财、信用证等中间业务，努力满足消费者多层次金融需求。积极培育战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业、文化旅游业等信贷投放市场，不断拓宽金融服务领域。

（二）实施有差别的信贷政策，营造宽松的宏观环境

为实现可持续发展，一方面需要对青海金融机构实行差别存款准备金率，例如对农村信用社实行较低的存款准备金率，对地方性商业银行———青海银行实行介于农信社和国有商业银行之间的存款准备金率。另一方面，应在金融机构准入、利率浮动及差别性考核方面给予倾斜。降低金融机构准入门槛，放松利率浮动范围，增加支农再贷款的限额和延长再贷款期限，对涉农金融机构实行差别性考核等。

（三）加大资本市场发展力度，拓宽直接融资渠道

1.积极推动企业上市融资及再融资。金融管理部门应建立上市后备企业储备制度，做好上市公司重组和再融资工作。鼓励盐湖股份、西部矿业等具备条件的上市公司通过增发、配股等方式进行再融资，推动符合条件的优质企业上市融资。证监局等部门应充分发挥监管与服务职能，邀请上交所、深交所专家开展调研，介绍新股发行制度和创业板规则，协助拟上市企业与中介机构对接，为双方互动提供平台。

2.大力发展债券市场融资。丰富中小企业债券融资品种，继续发展中小企业集合票据，探索尝试发展中小企业集合债。积极探索探索发行科技债券，通过资本市场为企业融资开辟道路。发展地方政府债券融资，尝试发行热贡文化产业、循环经济、生态移民、藏区经济等主题债券，增强地方政府调节地方经济的能力，解决大规模经济建设中所遇到的资金严重短缺问题。

3.鼓励企业通过风险投资、股权投资等工具进行融资。吸引风险投资和股权投资机构来青海投资，带动战略性新兴产业发展。积极推动“三江源生态保护基金”、“柴达木循环经济产业投资基金”、“西宁部级低碳产业投资基金”等专项基金和新兴产业基金的管理与运作。

（四）加快保险市场发展，提高保险保障能力

加大保险服务创新力度，进一步推动小麦、油菜、马铃薯、蚕豆等大田作物保险和温棚保险、林业保险的扩面工作。不断改进能繁母猪、奶牛保险工作机制，逐步扩大奶牛保险的覆盖面，积极开展青稞、牦牛、藏系羊等藏区农牧业保险工作。积极开发适合地方经济社会发展特点的保险产品，不断扩大保险覆盖面，创新保险服务手段，提高服务能力，更好的发挥保险社会“稳定器”和经济“助推器”的作用。

（五）加强社会信用体系建设，构建良好的金融生态环境

一是针对部分人员和一些地区诚信意识淡薄，信用环境差的实际，各地政府、金融部门要加强联系，建立信息共享机制，加强信用建设宣传力度，大力开展创建农牧区信用社户、信用村、信用乡（镇）等活动，努力营造优化的社会信用环境，为金融支持经济搭建起通畅的平台。二是地方政府应继续推进金融安全区创建，建立以政府信用为核心的社会信用体系，加大失信惩戒力度，支持和协助金融机构清收欠款，保护金融机构合法权益。三是加强银行机构与人民银行个人征信系统的联结与互动，逐步实现贷款信息进入教育、社保、公安、工商等信息系统，推动社会信用体系建设。

（六）完善金融监管体制，防范各类金融风险

1.逐步建立和完善中央和地方双层金融监管框架。要合理划分金融监管的边界,既不能出现金融监管盲区,也要尽可能避免重复监管。对于明确归“一行三会”监管的业务内容，地方金融管理部门要做好服务和协调工作，帮助中央金融监管部门更好地发挥监管引领作用，服务金融机构更好地发展。对“一行三会”监管不到的金融机构或业务，地方金融管理部门应承担起监管职责。此外，地方金融管理部门应承接中央金融监管部门交付给地方政府处置的一些案件和风险化解的工作，强化地方政府对地方中小金融机构的风险处置责任。

2.完善地方金融管理部门和“一行三局”的沟通协调机制。进一步加强和完善金融稳定联席会议、金融形势分析会议、社会信用体系建设联席会议等联合协作机制。建立金融风险监督控制和预警体系，加强金融风险的前瞻性分析研究，及时发现重大金融风险的苗头，建立健全金融突发公共事件应急处置机制，形成及时、高效的金融风险处置机制。

作者：欧瑞军汪金祥单位：中国人民银行西宁中心支行

第三篇

一、河南金融业提升发展必要性分析

推动工业化、信息化、城镇化、农业现代化协调发展是建设中原经济区的根本途径，其实质是通过政策引导和依靠市场功能，对经济社会资源进行重新配置。这就需要发挥金融业的资源配置和先导作用。从现状看，河南已是金融大省，但还远不是金融强省，金融实力不强、效率不高、活力不够、后劲不足，仍是经济发展中的一个薄弱环节。从趋势看，如果按照目前的态势，金融业仍将长期滞后于经济发展，无法充分发挥核心作用，难以形成强有力的支撑。必须采取切实可行措施，推动金融业跨越式发展，实现由金融大省向金融强省的转变。

第一，完成“十二五”和全面建设小康社会目标需要金融业提供强大的资金支持。“十二五”期间，河南经济仍将保持平稳较快增长，预计GDP年均增速9%以上，固定资产投资预计将超过12万亿元，资金需求十分巨大。河南经济增长要继续高于全国平均水平，金融业对经济增长的支持，也应达到或略高于全国平均水平。从需求看，根据河南2006年以来贷款与GDP的相关关系进行分析，GDP每增加1元，需要实际新增贷款0.657元。按照这一比例推算，河南完成“十二五”规划目标，需要新增贷款9941亿元左右。从融资形势看，在国家继续加强宏观调控，商业银行上收贷款权限，严格贷款条件的情况下，资金供求矛盾短期内不会得到根本缓解。近年来，河南经济运行中呈现出社会资金总量相对宽裕、金融资金供给相对不足的状态。2006-2012年的7年间，河南省金融机构存贷差逐年扩大，2012年达11615亿元，存贷比由99.6%下降到74.3%，通过资本市场的融资也非常有限。金融资金不足，质量不高，不仅制约经济的较快增长，而且也会影响外资的进入和民间资本的活力。目前，河南经济总量即将突破3万亿元大关，经济进入了新的发展阶段，必须在资金来源多元化基础上，充分发挥金融的主体作用，才能支撑经济在较大规模基础上的快速增长。

第二，发展第三产业需要发挥金融业的生力军作用。发达的第三产业是经济现代化的重要标志，具有能耗低、污染少、就业人数多等特点。“十二五”期间，河南要在单位生产总值能耗降低16%的基础上，保持9%以上的增长速度，必须在推动新型工业化的同时，大力发展第三产业。2012年河南第三产业比重只有30.3%，比全国平均水平低14.3个百分点，在中部6省中最低。其中，金融业增加值占第三产业比重仅为10%左右，远低于12%的全国平均水平，见表1，金融业对第三产业的贡献还很低，对交通、物流、通讯等服务业的带动作用也未充分发挥出来。近年来，从国内外发展趋势看，金融业在第三产业乃至整个国民经济中的比重不断上升，日益成为拉动国民经济和第三产业发展的支柱行业。要大幅度提高第三产业比重，必须发挥金融业的作用，提高金融业的贡献率和支持带动能力。

第三，培育骨干企业需要充分发挥资本市场功能。企业是经济发展的主体，特别是大型企业已成为衡量经济实力和竞争力的重要标志。河南要加快发展、提高区域经济竞争力，需要培育一批在全国有影响、具有国际竞争力的大型企业集团和优势产业集群，这也是河南经济结构战略性调整、加快工业化进程必须推进的重大举措。从国内外经验看，企业要迅速壮大，实现效率更高、成本更低、周期更短的扩张，在利用银行资金的同时，必须充分发挥资本市场的资源配置功能和先导性作用，通过企业上市、收购兼并或资产重组来实现。事实证明，无论大型企业或是中小企业、不管传统产业或是高新技术产业的发展都离不开资本市场。河南煤化集团（原永煤集团）依靠资本运营，总资产从2000年的36亿元以“乘数效应”增加到目前的数千亿元，营业收入近2000亿元，位列2013年世界500强企业第404位。双汇集团也是通过引入境外资本实现了企业发展的战略性转变。当前，资本市场发展面临良好机遇，包括纳斯达克在内的海外资本市场纷纷看好我国内地企业资源，河南近年来先后有38家企业在海外成功上市。国内资本市场的制度正在日益完善，发展空间广阔。但从河南情况看，社会融资渠道较为单一，银行贷款等间接融资比例过高，见图1，资本市场极不活跃，上市公司数量不多、质量不高，直接融资比重很低，上市后备资源远远不够。目前，河南在境内外股票市场上市的公司只有103家，其中A股上市66家，低于中西部地区的安徽、四川、湖北等省份；2012年证券市场融资209.20亿元，只占全国融资总额6857.15亿元的3%，与经济总量在全国的占比有很大差距。可以看出，河南资本市场的资源配置和先导作用还没有充分发挥出来，未能有效起到催生、壮大企业的作用。第四，提升区域经济竞争力需要抢占金融“制高点”。金融作为区域经济竞争的制高点和经济发展的先导力量，是现代经济运行中最基本的战略资源，金融的边缘化必然导致大量生产要素外流，最终导致经济边缘化。从省外情况看，随着区域经济竞争的日益加剧，各地对金融资源的争夺日趋激烈，加快发展金融业已成为抢占新一轮发展制高点和主动权的重大战略举措。正如河南省委书记郭庚茂所言，“资金是流动性最强的要素资源，金融业是高关联度、高成长性的现代服务业，金融竞争是区域竞争的主战场之一。哪里是金融高地，哪里就成为发展高地。全国各省市都在积极发展金融产业，如果河南金融业发展长期落于人后，已有的竞争优势就难以发挥，经济发展就会陷入被动局面”。

综观全国区域发展格局，东部地区由于吸引外资和社会资本较多，资金环境相对宽松；西部地区由于国家政策倾斜，将得到较多的资金扶持；中部地区则更多地依赖政策引导和自我发展，资金积累更多地依靠自身。长期以来，河南经济增长高于全国平均水平，但贷款增长却低于全国平均水平，经济的较快发展是在金融资金相对不足的情况下取得的，见表2。在未来新的发展阶段，没有金融的强势，难以支撑经济的强势，河南要在中部崛起中走在前列，金融业也必须走在前列。第五，经济持续较快发展需要健全稳定的金融体系。良好健全的金融支持体系不仅可以推动经济增长，调节经济运行，而且还能监督市场主体，奖优惩劣，防范风险，对经济发展起着“发动机”和“稳定器”的作用。当前，日益活跃的经济活动对金融服务提出了多层次、多样化的要求，迫切需要健全稳定的金融支持体系。根据我们的调查，河南金融组织体系还不够完善，四大国有商业网点数量虽多，但集中于中心城市，向市县延伸不够；股份制商业银行虽然大都进驻郑州，但在全省网点很少，同时也缺少具有生机与活力的、主体多元化的地方法人金融机构。目前，河南没有一家本土品牌的商业银行和保险公司，仅有2家外资金融机构入驻，股份制商业银行驻豫分支机构也主要集中在郑州，其他各市少有布点。从县域来看，四大国有商业银行逐渐退出农村市场，股份制商业银行还未涉足，县域经济“失血”严重。现有金融体系构架难以适应经济快速发展特别是促进城乡协调发展的要求。

二、提升河南金融业发展的对策建议

当前，有利的宏观环境为河南金融业发展创造了良好条件，雄厚的经济实力和良好的发展条件奠定了坚实基础，省外发展金融的成功实践提供了可资借鉴的经验，河南金融业面临良好的发展机遇，做大做强金融业正当其时，应顺应国内外大趋势，结合自身实际，研究探索内在规律，理清思路，明确方向，寻找着力点。

第一，加快郑州区域性金融中心建设。金融资源的合理布局和有效配置已成为现代经济发展的必然趋势。国际上，金融中心建设与经济、金融的发展互为依托，成为区域金融的心脏和经济的发动机。长三角、珠三角的经验表明，金融中心能够促进经济增长极的形成和增强城市辐射带动力。中西部地区的湖北、安徽、陕西、四川等省市都在规划建设自己的金融中心。河南也要充分利用自身有利条件，打造在中西部有重要影响的郑州区域性金融中心。一是积极争取国内金融改革的综合试点、试验。我国一系列重大的金融改革已经或正在推出，应抓住中原经济区上升为国家战略的机遇，积极创造条件，争取将以郑州为中心的中原城市群作为金融改革的综合试验区。二是构筑郑州区域性金融中心的核心区。在郑东新区中央商务区高水平建设金融商务区，鼓励和引导中外各类金融机构向金融商务区集中，打造特色鲜明的金融中心标志性工程。三是促进中原城市群金融一体化。当前，以郑州为中心的中原城市群，具有坚实的经济基础，已成为全国人流、物流、信息流的重要枢纽。应以郑汴新区为起点，在直接票据交换等方面，探索中原城市群内的金融同城办法，加快金融一体化进程。

第二，培育引进金融机构。随着形势的发展，境内外金融机构正逐步加快向内地布点步伐，国内社会资本设立金融机构的门槛也有所降低，我们应有主动措施。一是创造条件吸引境内外机构进入。加强与金融组织的联系沟通，邀请各金融机构要员来豫考察，实地了解河南经济、金融环境，增强投资信心。加大工作力度，争取尚未在河南落户的股份制商业银行尽快入驻，争取全国性金融机构在河南设置区域性总部及功能性中心。二是引进战略投资者改组改造地方银行。对经营管理状况良好、资产质量较高的地方金融机构，引进海内外战略投资者，高起点改组改造，逐步实现股权多元化。条件成熟时，可考虑组建总部设在河南的全国性股份制商业银行。三是努力引进在国内外影响较大的证券公司、保险公司、基金公司、信托公司、投资公司、财务公司等非银行金融机构，加快组建注册地在河南的高起点的股份制保险公司。

第三，发展和利用资本市场。目前，我国资本市场发展的宏观环境明显改善，一些深层次问题和结构性矛盾正在逐步解决。未来经济发展需要大量资金，仅靠银行信贷远远不够，各省都在抢抓发展资本市场的机遇。河南应顺势而为、乘势而上。一是加快企业上市步伐。逐步完善上市后备企业培育工作机制，有计划、有步骤地选择一批具有成长性的企业，作为省重点上市后备企业加以培育，并给予相应的政策支持。积极鼓励和支持有条件的企业到海外上市。二是鼓励企业通过资本市场进行资本运营和融资。依靠资本运营迅速发展壮大，催生一批能够参与国际竞争的骨干企业；支持已上市公司通过资本市场再融资；引导企业通过兼并、重组、参股、控股或引进战略投资者，完善公司治理结构，提高经营管理水平；支持一批成长性强、符合产业政策的企业积极利用债券、信托、产业基金、创业投资等方式进行融资。三是利用多层次资本市场为中小企业提供金融支持。积极支持产权交易市场的发展，鼓励其在遵守国家法规、合法经营的前提下开展创新活动，在严格风险控制的基础上加快自身发展，建设在中西部地区有一定影响力的区域性产权交易市场。四是发展壮大期货市场。郑州商品交易所是全国期货市场的发祥地和当今三家期货交易所之一。应积极支持郑商所不断开发上市品种，扩大交易规模，逐步建成全国农产品和工业品期货交易中心、价格中心和信息中心。

第四，稳健发展农村金融。河南作为农业大省，农村金融发展至关重要。但近年来农村金融网点相对萎缩，资金外流严重，服务手段落后，农村金融体系的整体功能不适应农业和农村经济发展的需要，迫切需要加快构建符合社会主义新农村建设需求的农村金融体系。一是积极推进农信社创新发展。鼓励进行创新，推出更多适应农村需要、更为便捷的金融产品；选择一些符合条件的县（市、区）改组为农村商业银行或合作银行。二是积极争取政策开展各种探索和试点。鼓励社会资本参与现有金融机构重组和参股新设农村金融机构，设立多种所有制农村社区金融机构，引导各类资本尤其是民间资本设立小型农村金融组织。三是加大对县域信贷支持力度。高度重视并解决县域信贷比例过低问题，引导各银行机构以促进县域骨干企业和农业农村经济发展为重点，加大信贷支持；鼓励各金融机构向市县延伸网点，拓展业务发展空间。

第五，改善金融生态环境。良好的金融生态环境是实现经济与金融良性互动和健康发展的必要条件，应下大力气抓好金融生态环境建设。一是建立失信惩戒机制。严厉打击逃废金融债务行为；对纵容、包庇逃废金融债务的行为追究相关责任；定期集中解决金融机构债权追讨案件“执行难”的问题。二是加快征信体系建设。由政府牵头，做好规划、管理和协调，整合各类信用管理资源，建立金融、工商、税务、公安等部门联网的覆盖全省、资源共享、信息完备、使用便捷的企业和个人征信体系。三是通过各种新闻媒体大力宣传“守信光荣，失信可耻”，在全社会营造一种诚实守信的良好社会风气，增强居民和企业诚信意识，积极营造社会信用环境。

第六，完善政策支持体系。金融资源是有限的，又是流动的，哪个地方能够提供良好的政策、环境，金融资源就往哪里聚集。当前国内许多省份都在吸引金融机构入驻、引进金融人才、鼓励金融创新等方面出台了一系列优惠政策，并取得了好的效果。河南应把金融业纳入国民经济总体布局，与旅游文化产业、现代物流业一起作为推动河南第三产业发展的“三驾马车”，进一步制定完善促进金融业发展的政策措施。一是对在金融产品和金融服务创新活动中成果显著、支持地方经济发展表现突出以及在引入金融机构方面作出重要贡献的单位和人员给予物质和精神奖励。二是对省外、境外金融机构入驻制定具体优惠政策，提供良好服务。三是加大各类金融人才的引进和培养，根据金融各业人才特点，制定培养计划，壮大高层次金融人才队伍。四是加强对领导干部金融知识的培训，举办多种形式的金融培训班，对全省县处级以上主要领导干部进行金融知识培训，提高驾驭金融工作的能力。

作者：王英超刘俊勋李同昌张宏波单位：中共河南省委政研室副巡视员中共河南省委政研室办公室主任中共河南省委政研室副处长中共河南省委政研室副调研员

第四篇

一、金融管理实现可持续发展的必要性

1.传统金融管理模式不能很好地适应社会经济的需求金融行业为经济的发展、社会的进步提供充足的资金支持，是促进经济不断发展的动力，因此，只有金融管理一直保持生命力，社会经济才能不断进步，因此，金融管理必须立足金融行业的发展现状，摈弃传统落后的金融管理模式，进行金融管理模式的创新，以发展的眼光看待今后会遇见的重重困难，从多个角度，全方位地分析金融管理发展受阻的原因，应用比较分析法，将影响金融行业资金良性循环发展的症结找出来，深入剖析其中的原因，对金融管理模式进行全面升级，树立现代化管理理念，促进金融行业的可持续发展。要善于抓住问题的主要矛盾，解决了主要矛盾，其他的问题也就迎刃而解了，金融管理会迎来全新的开始。同时还要探索寻找可以促进金融管理可持续发展的客观规律，以适应经济发展的规律要求，在实际操作中要遵循金融行业发展的一般规律，对金融管理系统进行整合，创新管理模式，建立风险防御机制，以应对复杂多变的外部环境，避免不必要的损失，实现利润最大化。确保金融、社会、经济、生态的四方协调，推动我国现代化建设。

2.可持续发展科学发展观对金融行业的客观要求金融管理是金融行业发展的重要动力，管理的发展状况关系到金融行业未来的走向，也关系着金融机构是否能够实现既定目标效益。金融管理只有以科学发展观为指导思想，才能带领金融行业持续前进，免受金融危机等外部因素的影响，让金融机构日常可以有秩序、稳定、科学的运行。可以化解金融管理现代化改革同金融机构利润最大化之间存在的矛盾，因此，必须始终坚持走中国特色社会主义的发展道路，以科学发展观为指导思想，完善金融管理体系，建立一个稳健、科学、规范的管理系统，以法律为准绳，将金融管理纳入法律、规章规范的范围内，明确责任追究，一改从前玩忽职守、办事散漫、盲目无序的情形，实现管理的规范化，同时还要做好预防规划工作，做到未雨绸缪；加强日常管理力度，保证机构的有序运行；不断地创新体制，改进技术，合理分配资源，做到权责清晰，各部门协调发展，共同促进金融管理的可持续发展，提升经济、社会效益。由此可见，金融管理模式的完善是关键，怎么样促进金融管理的可持续发展更是解决金融行业发展疲软问题的关键。

二、金融管理可持续发展的策略

当下金融管理面临的主要问题是本身发展的步伐无法跟上社会发展的节奏，自身社会地位随着时间的推移、形势的变化更是迅速攀升，也就是说，一旦金融管理在发展中出现任何问题，都有可能对世界市场带来巨大的负面影响。笔者觉得这些问题还是解决办法的，只要我们共同努力，不断推陈出新，金融管理就能实现可持续发展，因此，对于我国金融管理的发展，笔者提出了以下解决措施：

1.实现企业管理制度的新突破从发展现状来看，我国大多数企业还在应用传统落后的管理模式，这大大的阻碍了企业的发展，企业无法适应社会发展的需要，生存现状堪忧。因此，企业管理制度的完善和改革势在必行，这也是实现金融管理可持续发展的重要途径。第一，建立一支专门的企业法人治理队伍。从实践中可知，现代企业的法人治理部门已经成为企业发展的核心部门，它可以帮助企业建立完善的管理体系，贯彻落实管理政策，并且还影响着金融业务的扩展。从我国发展现状来看，我国正处于社会转型阶段，经济制度在不断的改革，因此，外来风险的抵御能力相对较为薄弱，在这样的情况，更加需要专门的企业法人治理部门，来加快体制的改革，保护经济的发展，带领企业走可持续发展的道路。第二，从基本情况出发，借鉴外国企业先进的管理制度。我国还处在发展阶段，大多数企业的管理制度都较为落后，已经无法满足市场发展的需求，各种问题日益凸显，阻碍了金融行业的可持续发展。而个发达国家的企业在企业管理方面已经形成了完善的管理体系，我们应该虚心学习，予以借鉴，但是不能完全照搬，必须考虑到我国企业的实际情况，具体问题具体分析，将外国先进的管理模式与我国实际相结合，从而建立一套适合我国企业发展的先进管理模式。

2.净化金融管理的外部发展环境注重内因和外因的结合，是促进食物发展的关键，因此，金融管理的可持续发展在不断优化内部机制的同时还需要进一步的净化外部环境。第一，以法律武器武装金融管理行业。我国是社会主义法治国家，对于金融管理也有相关的法律条例，企业应该有效的利用这一法律武器保护自己的合法权益，促进企业的稳健发展，维护整个金融行业的秩序。尤其是一些中、小型金融机构，可以利用法律进行科学的规范，杜绝“天高皇帝远”的情形。第二，全面规范金融管理体系。对金融管理进行有效的监管也是一项重要的工作，我国要不断健全和完善金融监管体系，加强对金融市场的监督和管理，规范金融管理行为，确保金融行业健康的发展。金融管理的规范化是一个漫长而艰巨的过程，我们必须通过不懈的努力来达成这一目标。第三，建立一个全面、全方位适用的管理规章制度。我国金融行业相关的规章制度还不尽完善，需要不断改进和完善，要明确责任追究，严格落实规章的执行，确保企业的稳健发展，促进金融管理的可持续发展。

3.建设金融监管体系制度的革新必须跟上社会的发展，因此，金融监管体系必须根据市场的需求不断地进行完善，现代化企业的监管部门应该不断的鼓励、全面支持机构的创新。要加强对企业的日常监督管理力度，在鼓励创新的同时，做到同步的风险评估。全新的监管体系下，要协调好各方利益，首先给予创新方案可行性大或者创新能力强的金融机构先行试验的机会，由于我国的创新活动尚处于初级阶段，因此，创新风险的几率相对较大，监管机构首先要对创新活动进行风险评估，风险可以控制在合理范围内的项目才能进入审计环节，进一步简化审批的程序，这样可以大大提高工作效率，激发员工的创新热情。在实践中，对不同的产品进行不同的风险评估，不断给予金融机构尝试开拓新空间的支持，科学的监管体系可以降低风险发生的几率，减少风险带来的损失。首先，要不断完善我国金融监管的法律法规，为金融创新提供法律保障，提供纯净的外部环境。其次，加强各监管机构之间的信息联通力度，这样才能促进信息的全面采集，保证信息的及时公开，避免由于信息闭塞造成的信息的失误。在注重工作人员行为的监管时，还要加强审慎监管的力度，将激励体制与法律约束相结合，明确责任追究，规范金融机构在产品设计、市场营销等方面的行为。

4.培养和引进先进人才就发展现状来看，我国金融人才还处于短缺状态，企业现存储备人才的专业素养满足不了市场发展的需求，这大大地阻碍了金融管理的发展，因此，现阶段我们必须做到：首先，加强在职人员的专业培训力度。针对我国极度短缺相关金融管理人才的现状，只有不断提高和培养在职员工的素养才是当下最快速有效的解决办法，然后在条件的允许的情况下，在引进新的人才。在职人员相对于刚刚毕业的大学生拥有了一定的人生阅历，拥有多年的工作经验的他们在提升了专业水平后，无疑是如虎添翼。其次，摈弃落后的招聘模式。虽然，从现在来看，我国极度短缺金融人才，但是从长远来看，随着生活水平的提高，越来越多的年轻人会踏出国门，出国求学，等到学有所成后回报社会。因此，现在对人才的选拔不能因为人才稀少而降低选拔的门槛，应该以适应企业发展需求为目标。最后，要对职员进行定期的培训。长期生活在企业体制下的员工大多数会越活越安逸，渐渐的思想观念已经无法跟上时代的变化，因此，企业要定期对员工进行培训，向他们灌输全新的发展理念，更新他们的知识，让他们时刻保持与时俱进，从而共同推进金融管理的发展。

5.创新金融技术支持体系经济全球化的今天，科技技术日新月异，谁掌握了行业饿核心技术，谁就在市场中占据优势地位。因此，要加大金融技术的创新力度，升级金融系统，避免金融系统漏洞，威胁交易安全，进一步提高金融服务质量，做到高效、安全、便捷。因此，必须从根本上加强金融管理的技术支持，在面对千变万化的市场环境下，可以灵活应对突发情况。同时还要加强金融管理信息系统的建设，确保数据的准确性。而资金较为薄弱的中小金融机构，则应该着力于基础设施的提升，提升风险管理意识，完善信息系统，确保机构不遭受不必要的损失，全面提高管理防御机制。

三、结论

我国现在正处于经济转型阶段，各方矛盾激化，因此，金融管理行业要想实现可持续发展，就必须基于现实，具体问题具体分析，借鉴外国先进的金融管理制度，不断革新管理技术，引进人才，全面升级管理系统，共同努力实现金融管理可持续发展的目标。

作者：穆彤单位：中浙江工业大学

第五篇

一、明确首都金融业发展的定位

金融是带动首都经济增长和财政收入的第一支柱产业，在首都经济发展中发挥至关重要的战略性作用。2012年，全市金融业实现增加值2592.5亿元，同比增长14.4%，占全市GDP的比重为14.6%；金融业实现税收共计3480.7亿元，同比增长37.9%，占全市三级税收的比重为40%；实现地方财政预算收入523.9亿元，同比增长26.4%，占全市地方公共财政预算收入的比重为15.8%。在上述首都金融业的特殊环境约束下，我们认为，首都金融业发展需要与时俱进，根据《决定》的改革精神和任务要求，明确定位，一是立足于服务首都城市建设与实体经济发展，为建设首善之区提供全方位、高效的金融支持；二是立足于服务首都的总部经济，打造符合“首都特色”的经济中心与金融管理中心。具体体现为以下四个方面：第一，为首都城市开发、基础设施、公共产品建设项目提供足够的、可持续、低风险、低成本的融资支持。第二，整合相关金融资源，创新金融服务模式，拓展适应资本密集型产业、高科技产业、现代服务业、文化创意产业等产业领域特点的金融服务模式和金融政策支持体系，打造全国领先的科技金融和文化金融商业模式。第三，大力推动市场化运作，将北京打造为全国的生产要素、财富管理中心，满足企业总部调度、配置、管理金融资源的需求。第四，建设金融信息中心和高端人才培养基地，将北京打造为全国的信用信息中心、支付清算中心和高端金融管理人才中心，从根本上提升首都金融业的核心竞争力。

二、首都金融业发展面临的五大挑战与改革任务

当前，首都金融业发展存在市场活力不足、资源配置效率下降、局部资产泡沫等深层次发展难题，具体表现为五大挑战。第一，总部经济的贡献总量与方式将发生改变。国际金融危机以来，由于外需减少，我国经济增长主要依靠“贷款—投资”驱动，这样的发展模式转变，使得坐拥众多央企和金融机构总部的北京获益匪浅，表现为金融业增加值大幅增长，并对首都经济发展和地方财政收入作出了很大贡献。但是，“贷款—投资”驱动模式的弊端也很明显，例如产能过剩、资金利率效率低下和催生房地产局部泡沫。从系列重要讲话和《决定》精神可以看出，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，控制负债率的去杠杆化和利率市场化改革，将对首都的总部经济产生较大的冲击。因此，首都经济增长的两大引擎必须进行改革，迸发新的活力，才能够引领首都经济持续快速发展。第二，地方政府债务负担加重，现行融资渠道不能满足需要。《决定》要求厘清政府与市场的边界，构建科学、高效的政府治理机制，明确政府应该在民生、环保、社会保障等领域提供更多的公共产品。对于北京市政府而言，当前最为迫切的民生问题是提供清新的空气，解决交通拥堵问题。加大环保基础设施和轨道交通资金投入，是弥补北京市政府治理“短板”的关键。目前，全国各地地方政府均存在不同程度的债务偏高问题，北京的情况也不容乐观。轨道交通建设已经让政府负债累累，大气污染等诸多环境问题的整治还需要政府持续投入大量资金，地方政府债务规模存在进一步上升的可能性。由于大部分市政工程投资周期较长，盈利水平较低，在利率市场化的背景下，原来主要依靠商业银行提供资金的模式难以为继，需要创新金融模式，为地方政府平衡收支缺口提供稳定、充足、可持续的市场化渠道。第三，科技金融亟待发展。中关村国家自主创新示范区是全国高新区的领头羊，也是首都经济核心竞争力的代表。高科技企业自身特点决定了其经营的高风险性，其发展需要风险投资、政府扶持资金、资本市场和银行信贷构建的综合金融支持。从实践看，风险投资投资偏好相对成熟企业，对早期科技企业投资不足；政府扶持资金碎片化，资金整合及使用效率较低等问题，制约了中关村国家自主创新示范区的进一步发展。值得一提的是，近年来我国很多地方因地制宜，在科技园区建设和科技金融领域不断创新，使得中关村国家自主创新示范区在很多方面的政策优势、机制优势不再突出，市场竞争力有所下降。毫无疑问，加大科技金融创新力度，切实解决科技金融的体制和机制障碍，是首都金融改革的一个主攻方向。第四，房地产业对金融安全的压力逐渐增加。北京是中国经济最发达的地区之一，对人口和财富有超强的聚集力，导致商业和居住房地产需求特别旺盛。毋庸置疑，过去十多年，房地产一直是推动首都经济发展的重要力量，也是首都银行业支持的重点。房地产产业链的各个环节均同商业银行紧密联系，二者之间有唇亡齿寒的依存关系。目前，首都房地产价格持续快速上涨，严重偏离居民的收入水平，存在一定程度的泡沫。利率市场化、中央与地方财税体制调整、完善房产税等一系列改革措施，使得首都房地产业发展的不稳定、不确定因素增加。必须通过金融改革，解开银行与房地产之间高度黏着的资金结，确保银行安全。第五，首都金融业发展的政策优势薄弱。具有高附加值的金融业是国内外竞争最激烈的行业，政府通常给予金融业必要的保护，力所能及地为其发展提供优惠。上海依托中国（上海）自贸区建设、深圳依托前海试验区建设获得了不少优惠政策，为其金融业发展提供了新的活力和巨大商机，从而在全国金融资源配置中占据比较优势。客观上，首都金融发展的政策优势正在弱化，在同上海和深圳的金融竞争中已经处于相对落后的地位。因此，首都金融业需要全面整合各种资源、要素优势，深挖潜力，在市场化改革中获取更大的发展动力，使其综合竞争优势不下降。

三、首都金融业发展的市场化改革措施及政策建议

金融管理监管范文第4篇

1989年5月，招商银行在深圳率先获准开办离岸银行业务，开启我国离岸金融服务先河，其后深圳发展银行、广东发展银行及其深圳分行、工商银行和农业银行深圳分行相继获得离岸银行业务牌照，离岸金融市场在深圳开始发育。1998年年底，由于亚洲金融危机的影响，国内银行离岸资产质量恶化，央行和国家外汇管理局叫停了所有中资银行的离岸资产业务。2002年6月，央行全面恢复招商银行和深圳发展银行的离岸业务，并同时允许交通银行和浦东发展银行开办离岸业务，上海开始发展离岸金融市场。尽管不少地方政府和其他商业银行对离岸业务抱有极大的兴趣，但央行至今只对上述四家中资银行发放了离岸银行业务经营许可证，且在管理上均是按“试点”和“试验”的标准进行审慎监管。

上述四家银行能全面经营离岸银行业务，为我国“全面持牌中资银行”，负债规模在15亿美元左右。目前，工行深圳分行、农行深圳分行、广东发展银行及其深圳分行只被许可从事离岸负债活动，即有限持有离岸业务牌照或持有“半块牌”，负债规模加总大约在15亿美元左右。除中资银行外，在大陆可为非居民提供服务的金融机构还包括外资银行在华分支机构和部分合资银行(如华商银行、厦门国际银行)。外资银行国内分行大多数以所谓“全球服务”的名义即“国内接单，境外处理”的方式，通过内部电子系统为非居民提供全方位服务。2004年年底，国内外资金融机构的外币存款余额近90亿美元，假设非居民存款相当于在岸外币存款的1/3，则离岸存款约有30亿美元，再加上中资银行的33亿美元，我国大陆的离岸存款规模在60亿美元左右，已经是一个初具规模的、主要集中在深圳和上海两地的新兴金融市场，不能不引起监督管理部门的重视。

二、发展国内离岸金融市场的客观性

离岸金融服务对象主要有非居民个人、非居民企业(主要表现为国际商业公司InternationalBusinessCompany,简称IBC)、境外金融机构和一些政府组织。其中最主要、也是最活跃的是非居民个人和IBC，这些个人和企业通过离岸金融市场运作其投资和贸易活动。离岸金融服务于离岸商业运作，离岸商业活动反过来又促进了离岸金融的发展。

无论IBC注册地和司法管辖地在哪里，IBC大都具有以下特点：其一，发起、设立和撤销手续简单。有民事行为能力的个人、公司和机构均可发起成立IBC，且注册资本不须实付，没有行业准入限制，门槛极低。其二，运作和保有费用低廉。多数离岸注册地实行简单税制和低税率，甚至零税率，IBC每年只需缴纳200～500美元的年费；其三，法律对私有产权的隐形保护极好。多数离岸注册地法律属于英美法系，严格保密股东、董事等商业信息。

改革开放以来，我国大陆一直是世界上经济增长最快、最具活力的地区，并形成了一种“磁铁石”效应，吸引全球离岸公司从事与我国有关的贸易活动。据商务部近两年的统计，在大陆所有的外商直接投资（FDI）来源地中，位居前列的是香港（HK）、英属处女岛（BVI）、开曼群岛（CAYMAN）等地区，来自美国、日本、欧盟的外商直接投资（FDI）也大多数以离岸的方式操作。此外，我国对外投资也在迅速增长，极有可能取代日本成为亚洲最大的对外投资国。目前，上海和深圳两地对外投资和贸易活动比较活跃，占国内对外经济比重较大。对外投资需要相应的运作工具，IBC模式就是最好的选择。可以预见，以大陆为中心的非居民和以中国居民为实际获利人的国际离岸公司将继续蓬勃发展。离岸商业运作这种客观趋势需要一个离岸金融市场为之提供配套的金融服务，以上海、深圳为中心发展国内离岸金融市场也同样具有客观性。

三、培育国内离岸金融市场和离岸金融中心的必要性

国际离岸商业运作的客观性决定了离岸金融服务的客观性。以我国为中心的国际离岸商业活动在选择金融服务时有两种选择：一是国际离岸金融中心(OffshoreFinancialCenter，简称OFC)，包括国际金融中心(IFC)、地区金融中心(RFC)和簿记中心(PapercompanyorShellbranch);二是我国离岸金融机构。显然，如果监管部门不向中资金融机构开放离岸业务，以大陆为中心的大量的离岸金融资源就会流向OFC，我们不能以任何方式阻止这些离岸商业和金融活动的正常运作并从我国取得巨大的商业利益。

国际竞争重要的是争夺国际战略资源。除了石油资源、高新技术资源外，金融资源也是重要的国际战略资源之一。美国长期以来虽然在经常项目上显示为巨额赤字，但经济却能保持高速增长，其中最重要的原因是美国在国际金融竞争中保持了绝对优势的地位。大量廉价的国际金融资源源源不断流入美国，平衡了美国国际收支的逆差，拉动了美国的经济增长。国际金融资源不仅包括国外直接投入的金融资源，也包括游离在境外的离岸金融资源。以中国大陆为实际投资目的地的离岸金融资源属于能而且应被我国利用的重要国际战略资源。开放境内金融机构离岸业务，在形式上是居民开办非居民业务，实质上是一国如何利用非居民资源的问题。在适当承担风险的前提下，用境外的钱去赚国内外的钱，这既是一个机会也是一种挑战。被吸引到中国投资的境外资金和为国内所有但通过各种方式游离于国外的资金，没有理由不纳入我国金融机构服务范围，否则是对稀缺资源的浪费。我们应该允许境内金融机构特别是中资机构开办离岸业务，鼓励离岸金融创新，利用这些国际金融资源为我国经济增长服务。因此，监管部门应将向中资金融机构开放离岸业务作为一种战略来研究和选择，不能因为存在风险而在政策上忽视该项战略资源的社会经济价值，当务之急是加紧研究鼓励和允许中资金融机构开办离岸业务的政策措施。根据目前我国金融发展态势，我们认为，北京、上海、广州、深圳有条件发展成区域金融中心甚至国际金融中心，其中上海和深圳有望同时朝着离岸金融中心的方向发展。

四、按国际惯例发展和监管我国离岸金融业务

我国离岸金融业务是国际离岸金融市场的一部分。国际离岸金融市场自成体系，按长期形成的惯例运作，熟悉、掌握和顺应这些国际惯例是开办离岸业务的基本原则和前提条件。从国际离岸金融市场的变迁过程看，其具有两个基本特点：

一是在监管上逃避管制。离岸金融市场的形成是逃避管制的结果。逃避管制是离岸金融市场存在的前提，同时也是离岸金融市场创新和发展的最大动因。没有管制就没有放松，就没有逃避于管制之外的离岸市场。只要在岸业务存在着准入管制、信贷管制、利率管制和外汇管制，就会出现一个相对应的离岸市场以逃避这些管制。管制与放松是离岸市场存在的一对主要矛盾，二者的关系形成了这样一个理论：任何管制都会引发一种逃避管制(放松)的力量，逃避在岸管制就会产生一个自由的离岸市场。任何试图将离岸市场纳入在岸式管制和管理的政策取向违背离岸市场逃避监管的客观本质，将被实践证明不切实际或得不到预期的收益。在不完善的法律和市场制度下，可以理解对离岸业务的税收、外汇、法律等方面所持有的保留态度，但试图沿用在岸思维，将离岸国际商业公司和离岸金融业务纳入在岸统一管制的做法将产生“南辕北辙”的效果。

二是在业务上实行自由化经营。世界离岸金融市场是一个典型的自由市场，没有一个有法律意义的统一的监管部门和监管规则，其运作基本规则是自由竞争，没有市场限制与市场准入，没有信贷利率管制，没有外汇管制，基本没有税收管制。在提供产品和服务方面，市场相关方拥有自由的创新能力，只要市场存在金融需要，便可创新出并销售相应的金融供给。比如离岸银团贷款(SyndicatedLoan)，除了必要的法律文件外，其金额是可以自由确定的，利率是自由协商的，甚至其贷款方式、风险保障、资金运用、还款方式和法律文本都是一事一议的，且包括安排、分销和转让等在内的整个过程均按约定俗成的游戏规则执行。可见，离岸金融市场是金融自由化的典型表现，如严格审批和审查离岸金融产品和业务，将导致新一轮产品创新规避监管，循环往复的猫鼠游戏将使离岸金融运行成本增加。

五、我国离岸金融监管模式比较适宜的选择是从内外严格分离型或隔离型适时向适度渗透型变迁

监管模式的不同会导致运作模式的不同。我们按下表对目前世界上主要的离岸金融市场及其相应监管模式进行了分类：

“内外一体型”的监管模式对监管能力和市场成熟度要求最高。在这种模式下离岸账户和在岸账户没有明显区分，资金可以自由往来，事实上是要求本国货币资本账户完全开放。但目前的中国仍然实行外汇管制，资本项下的开放还没有时间表，这种模式显然不能立即在中国实施。

“内外分离型”模式严格区分在岸账户与离岸账户，离岸与在岸资金严禁自由往来，是将离岸市场分离出来单独监管的一种模式。目前，我国实行的是“离岸账户与在岸账户严格区分，银行的离岸资金与在岸资金不得相互抵补”，是一种“隔离型”监管，有必要从理论与实践两个角度分析这种“分切”式、“隔离型”监管的有效性和成本收益。从理论角度看，只要在离岸资金与在岸资金之间存在着综合成本和综合收益的差异，这种隔离仅能是非常态的、相对的和有限的，而内外资金“虹吸管”式的平衡流动和相互渗透则是常态的、绝对的；从实践角度看，根据商务部有关课题分析，我国每年大约有300亿～500亿美元的资本外逃，打击逃套汇一直是外管部门经常性任务。在我国，相当部分的资本外逃在实质上是在岸资金通过非法渠道向离岸市场转移(不一定通过监管范围内的离岸账户，大量的境外银行、境外账户可让这些资金在境外合法隐身)。因此，我国现行的内外严格分离型的监管模式在严格的外汇管制下的有效性和必要性仍值得探讨。

资本逐利本性决定其规避任何管制投向存在机会收益大于成本的市场。如果资本的跨境流动和投资目的地的资金收益能够满足资本转移的最低要求，上述外逃资本完全可以被吸引到我国市场，为我国经济服务。最近在人民币升值预期下，出现大量资本又潜回国内的现象，充分说明管制存在有限性。百堵不如一疏，同样可以适用于离岸国际流动资本的监管。如果我们采取“适度渗透”的离岸金融监管模式，按照“科学调控、严格监管、分步放松”的监管理念，采用“因势利导、疏堵结合”的方法，应该可以收到大禹治水的效果。新加坡ACU账户就应用了上述原理。在吸引短期和中长期国际资本以满足国内需求时，我们可以适当放开境外居民在本国存款（OUT→IN）的账户交易，将国际离岸资本在规模、时间、投资期限和投资领域等方面纳入我们的监管范围；在国内资本存在强烈的走出去的需求时，我们应该放开本国居民在境外的存款（IN→OUT）交易，合理引导对外投资，促进国际投资便利化。

六、WTO过渡期临近条件下我国离岸金融监管的若干政策建议

随着我国经济国际化、全球化步伐不断加快，离岸金融监管问题不可回避。我们认为，离岸业务除了要纳入相关国际合作和国际监管外，注册地宗主国应重点加强相关领域的监管。我们建议，我国对离岸业务的监管应着重以下几点：

(一)银行监管部门应重点加强离岸银行的市场准入监管和离岸银行的风险监管。在市场准入方面，要将所有实际正在开展非居民业务的金融机构一并纳入监管范围，无论是外资银行、中资银行、合资银行，还是其他金融机构，如从事非居民业务，就应一并纳入监管，对未获牌照的机构应勒令停止从事离岸业务。要疏理政策，对中资、外资金融机构均实行国民待遇，“一样的牌照，一样的政策和待遇”应成为公平监管的理念之一。在政策执行方面，不能让内控不健全、规模扩张冲动明显的经营机构进入。

(二)外汇监管重点应放在对居民外汇管制政策的有效执行方面，不能将监管范围扩大到境外非居民。资本项目应为当前外管重点，同时防止混杂在经常项目下的资本的非法流动。为此，一要要严格监控国际离岸短期资本的流入，主要监控好居民收汇账户及其用途的审查；二要管理好资本流出，既要打击非法逃汇、套汇，同时也要鼓励居民合理的对外投资的资本支出；三要严把业务政策关，对离岸资本跨境流动中的“in→out”和“out→in”交易链上的相关政策要因势、因时调控，将重大的国际经济金融风险拒之门外。如近期应重点关注国际离岸资金流入国内货币市场冲击人民币汇率，流入房地产市场冲击房地产价格等问题。

金融管理监管范文第5篇

一、金融监管理念的历史演变

(一)20世纪30年代之前的金融监管理念

这一阶段的货币管理是以经济学理论为基础的管理，对金融本质与特性的认识还不充分，也没有以法律理论为基础建构货币管理的目标。论文百事通因此这一阶段的货币管理并没有实现整个银行系统的稳定，18、19世纪的数次银行危机足以证明，货币信用的不稳定问题仍然没有消失，许多金融机构常常由于不谨慎的信用扩张而引发金融体系的不稳定，进而引起货币紧缩并制约经济发展。

(二)20世纪30年代到70年代的金融监管理念

20世纪30年代的大危机深刻地改变了理论界对经济运行的观点和看法。这一时期的监管理念在凯恩斯宏观经济理论的影响下，努力维持一个安全稳定的金融体系，以防止金融体系的崩溃对宏观经济的严重冲击，对金融机构具体经营行为的干预则成为这一时期金融监管的主要内容。

(三)20世纪70年代至90年代的金融监管理念

20世纪70年代以后，人们发现20世纪30年代以后实行的金融管制过分地强调了金融体系的稳定，而忽视了金融体系的效率问题。因此自由主义理论和思想在凯恩斯主义经济政策破产的情况下开始复兴。这一时期金融自由化理论开始发展起来。金融自由化理论以“金融压抑”和“金融深化”理论为代表，主张放松对金融机构过度严格的管制，以恢复金融业的竞争，提高金融业的效率。因此，这一阶段在金融自由化思想的影响下，金融监管的理念是放松管制、提高金融效率。这一时期的金融监管理论与以往的较大不同是：金融监管理论除了继续以市场不完全为出发点研究监管问题之外，逐渐开始重视金融业自身的独特性对金融监管的要求和影响。

但这一阶段的金融监管理论与理念没有从根本上解决金融危机的问题。20世纪90年代以来发生的一系列金融危机足以说明这一阶段的金融监管理论存在着不完全性，缺乏预见性。

(四)20世纪90年代以来的金融监管理念

20世纪90年代以来，由于70年代对金融业的放松管制，追求效率而频繁爆发的金融危机使人们对金融监管进行了重新认识。特别是90年代以来的经济全球化、经济自由化的浪潮使得全球金融市场的风险更为复杂及隐秘，同时更具有传染性，整个世界的金融市场发生了巨大的变化，大量金融产品的出现，各类综合性机构涌现，业务的交叉以及计算机和电信技术的飞速进步，这些给世界金融市场与制度结构带来了深刻而迅猛的变化。因此现代金融已不是传统的金融。要想适应这一巨变，金融监管也必须实现从传统金融监管向现代金融监管的历史性转变。西方发达国家为了适应这一变化，纷纷进行了大规模的改革，如放松政府干预、提高管制的质量、增加法律的可执行性、增加管制机构的透明度与责任、向地方政府下放更多权力、采用公私合作体制、政府职能社会化、引人政府干预的成本效益分析、在政府管理中引入绩效管理制度、建立独立管制机构、建立不同管制机构之间的信息共享合作机制等等。虽然各国在金融监管及体制方面都进行了改革，但是金融监管理论与理念并没有从根本上改变，以致于金融监管不能与金融业本身的发展同步，最终导致了由美国次贷危机引发的全球性金融危机。

综上所述，过去一百年来的金融监管理论只注意到了金融体系对整个经济的特殊性影响，却在一定程度上忽略了金融活动本质性和金融体系运作的特殊性。此外，过去的金融监管理论一直是以经济学原理为基础，而忽略了法学理论，因此难以实现金融监管目标。为此，我们有必要重新塑造和构建现代金融监管的理念。

二、现代金融监管理念的重塑与构建

(一)依据金融的本质属性和金融体系运行的特殊性来重塑金融监管理念

金融的本质属性和金融体系运行的特殊性表现在以下几个方面：

第一，金融体系的内在脆弱性。美国经济学家明斯基曾指出，由于实际经济运行中投资的高潮与低谷的交替出现，信贷资金的规模、结构和融资类型的变化，债权债务关系的不稳定性几乎就是不可避免的了。

第二，金融危机爆发具有周期性。金德尔伯格沿着明斯基的思路发展出投机一疯狂一恐慌一崩溃模型，并以此说明金融危机所具有的周期性。他认为，在这一方面，金融危机同经济危机是相同的，但二者不具有同步性，金融危机往往先于经济危机，并加速了经济危机的爆发。

第三，不对称信息是银行遭到挤提的根本原因。1992年，吉本斯在其《博弈论入门》一书中将在完全但不完美信息条件下的动态博弈论引入对银行行为的分析中，他指出：银行并不是博弈的局中人，它的所有行为全是随着客户的行动而确定，因而，挤提现象的发生与否完全是由银行客户之间的博弈决定的，而不是银行的不恰当行为。因此可以推出，银行体系的不稳定性来自于银行制度内部，与银行经营效率并无直接的关系。并指出了这种内在的不稳定是无法通过银行自身来解决的，外部的管理与风险分担就显得更为重要。

第四，金融机构的资产质量决定其脆弱性。金融机构的资产负债比率的质量问题主要是由资产方面的变化所引起的，其原因就在于金融机构的负债往往是金融机构自身可以决定的，而资产部分的价格则是市场决定的。

第五，金融资产的性质决定了金融市场的特殊性。金融机构的资产主要是金融资产，就是我们一般所说的金融工具。金融资产是区别金融企业与实体经济企业的根本标志，离开金融资产的“金融机构”是不可想象的，将与实体经济企业没有本质区别。金融资产不是可以消费的商品，是为了牟利而发生的产品，其自身可以说没有效用，所以其意义不在于其自身的消灭，进行价值的转移，而在于通过将其作为交易对象而进行频繁交易进而获利，这就是我们称其为工具的原因所在。

总之，金融的本质属性和金融体系运行的特殊性是客观存在的，它决定着金融体系的风险不可避免地发生，仅仅依靠市场约束和内部控制无法解决其风险的产生，因此要依靠外部监管在某种程度上减少其自身的脆弱性，也就是说要坚持市场自律与政府干预的平衡。由此，金融监管的理念必须是从内在脆弱性的根源入手，才能达到有效监管的效果。

(二)依据金融资源思想的基础来重塑金融监管理念

金融资源观念的确立是对金融理念的彻底更新，更重要的是在社会、经济活动中把金融作为资源来对待。而实现从理念到行为的转变，建立金融资源法律体系是必然的选择，作为防范金融风险的重要制度——金融监管制度也应该以金融资源为理念，这样才能保证金融资源开发、配置趋于合理和科学化，也能够真正达到金融监管的风险防范效果。

随着社会、经济和科学技术的发展，资源已经开始逐步超越自然领域而进入社会领域，许多社会性因素开始逐步被揭示和阐释出了“资源”属性，甚至开始成长为人类存续的主要资源，如智力资源、信息资源、金融资源等。金融是资源，是重要的社会经济资源，是战略性资源，它具有客观性并内在于经济，是社会经济运行体系的内在构成要素，而不是社会经济活动的外在因素。它的本质特性是有用性、储藏性、开发性、有限性，这与一般资源的特性相一致。另外，它还具备自身的特性，如中介性、社会性、层次性。既然金融是资源，而且又符合一般资源的特性，因此它的使用和开发就应该与一般资源一样都要受到国家的总体协调和管理。任何一种资源的开发利用对社会经济的运行既具有巨大推动功能又具有极大阻抗的基本特性。因此开发本身是一把双刃剑，适度开发，就可获得推动社会和经济发展的巨大功能和效果，否则会引起社会和经济环境及经济结构的扭曲，其恶性结果的积累必然引发金融危机或经济危机。因此需要在国家的统一监管下来进行对金融资源的开发和利用。新晨

20世纪30年代以来的历次经济金融危机表明：一旦一国金融资源部分或全部遭到破坏，某一层次或某些层次的资源的内部和外部正常秩序被打乱、正常运行被阻断、均衡被破坏或功能弱化或破坏，则不同形式的金融风险就会逐渐累积并以突然爆发的方式公开释放出来，从而在很短时间内传遍全国、全球，引发经济金融危机，乃至社会与政治危机并危及国家安全。

(三)依据法律的目标来重塑金融监管理念

金融管理监管范文第6篇

一、解决我国金融风险管理的相关对策

1.增强金融风险防范意识。为了避免一些外界的金融风险侵蚀到我国的一些金融机构，就应该充分发挥金融机构的内部风险管理体质作用。做好金融机构的内部管理工作，有助于提高企业抵抗金融风险的能力，所以，增强金融风险防范意识，是非常关键的。一方面，应该定期组织相关人员加强学习金融法规知识，开展多样化的实践活动，。作为企业的金融管理相关部门，应该在工作的管理方面给予严格的要求，确保金融管理体系的建立更加科学严谨，对组织结构进行优化设置，对内部工作实行全面的监管；另一方面，建立一套健全完善的工作责任制度，使各项规章制度更加明确，落实人员的工作职责，增强人员的工作责任感，并强调金融风险防范工作的重要意义，在工作中从各方面激发人员的工作热情。另外，还要不断提高人员自身素质和综合能力，培养人员能够具备预测金融风险的能力，并能针对具体的金融风险问题采取相应的解决措施。

2.利用国际间的相互合作，来积累工作经验。随着全球经济的发展，我国的金融市场和国际上的金融市场产生了紧密的联系，利用国际间的相互合作，增强国与国之间的经济交流，总结金融危机出现的原因及教训，对完善本国的金融市场具有积极作用。通过合作，学习其他国家在金融风险管理方面的经验和方法，并总结我国金融风险管理实际情况，这样才能促进我国金融风险管理更完善的进步。

3.完善相关的法律法规，确保金融市场信息的透明化。为了稳定我国金融市场，就应该在相关的法律法规方面进一步完善，需要建立新型的金融法规，加大金融市场法律监督力度，发挥金融市场的执法职能。同时在法律法规的有力保障下保证金融市场信息的透明化，确保金融信息的真实性，如果发现不良信息，应该及时给予严肃处理，杜绝虚假信息入侵到我国的金融市场，坚持处罚严格、公正，这样才能消除金融市场的欺诈行为，进而使广大投资者的权益受到法律的保护。

4.建立健全完善的金融市场监管制度。建立健全完善的金融市场监管制度，能够使我国的金融市场健康稳定运行。一方面要对我国的金融市场要有明确的定位，并处罚不合法的行为，建立金融信誉等级体系；另一方面，建立科学的财税制度，并明确企业与国家的财政以及银行之间所存在的关系；另外还要从宏观上进行把握，努力加强法制建设，从多方面为防控金融风险而做出努力。

5.培养优秀的金融人才。目前我国一些金融机构仍然存在着老一辈的从事金融工作的人员，虽然他们在工作中有着丰富的工作经验和方法，但是随着时代的发展和社会的进步，国家金融市场的发展也在发生着变化，过去传统的工作方法并不能适应现代金融市场需要，当今的很多的金融风险管理体系的建立需要大批的年轻人才进行全面的掌控，这样才能使金融市场融合更多的创新元素和理念。学校是培养金融人才的重要园地，对于这类高校而言，应该了解我国金融市场发展形势，在教学中要把握好人才培养的目标，并对课程体系进行逐步完善，这样才能为我国培养优秀的金融人才打下坚实的基础，才能为防控我国金融风险工作尽一份力，才能推动我国金融风险管理向着正规的管理方向迈进。

6.提高金融人才素质。新时期，我国所需要的金融人才应该是能力型人才。如何提高人员工作能力及自身的素质，需要在日常的工作中明确自己的工作目标，并通过对人员的金融专业知识进行培训，鼓励他们不断地学习相关知识，同时还要培养他们健康的心理素质，在金融风险管理工作中，在遇到问题时，对事要有冷静的态度，在处理事情上面要表现得更加灵活，在工作中要善于积累和总结经验教训，能够对金融风险进行全面分析，分析金融风险出现与日常工作的联系，适当的改进工作方法。

二、结语

综上所述，我国当前金融风险管理存在着一系列的问题，导致金融市场不能稳定的运行，这势必会给我国的经济带来不利影响。如果金融风险管理问题不能得到妥善的解决，就会导致金融危机的出现，甚至还会影响到全球的经济。因此，从我国现有的国情出发，建立适合我国金融市场发展的金融监督机制，并对我国金融市场进行规范化管理，使我国金融市场走向可持续发展的轨道上个，同时也能促进金融市场的快速改革和发展，另外还要对金融风险管理人员工作进行严格要求，只有全面提升人员的综合素质和专业能力，才能逐步改善金融风险规避能力及市场发展潜力。

作者：李海龙单位：南开大学

第二篇

一、我国金融风险管理中存在的问题

(一)金融组织机构与风险管理体系还不完善我国金融风险管理体系的健康、持久运转离不开完善的管理体系的建立。虽然改革开放已经进行了三十多年，但是我国还尚未真正建立健全有效的金融风险方法机制，金融组织结构的建设也不够完善。目前，我国的金融体系经过改革开放三十年的洗礼已经取得了长足的进步，我国的银监会、证监会先后出台了一系列相关的政策与文件，对我国金融机构内部的体制建设与发展起到了积极地推动作用。但是，与西方发达国家先进的金融风险管理体系相比，我国还尚未建立起完善的风险防范体系与管理体制。例如：我国央行对信贷资金的管理与金融监督公众最终使得其还是对业务范围的控制，落后的信贷风险管理模式已经无法再适应当前金融市场的正常运作。再例如：我国大多数金融机构中并没有设立相观的风险管理与控制部门，金融机构的内部管理还不完善，并且其他部门还无法独立承担起各方面风险的风险管理职责，这也为风险的管理带来了困难。各种不良贷款额度的增加、不良债券的增加都导致信用风险的增加与资产质量的降低。

(二)金融产品与业务形式单一目前，在国际金融市场上主要进行的金融业务包括：存款、贷款、期货交易、理财业务、混合经营、全球化运作等。但是，纵观我国金融市场的产品与业务，由于长期以来受计划经济体制的影响，仍主要是以存款、贷款为主，金融业务类型的单一、金融产品的缺乏、金融业务开展的不完善，都已经无法再适应国际金融形式的发展，也无法再满足不同投资者对投资的需求，更无法为投资者提供不同的优质金融产品服务。在西方经济发达国家中，由于其金融制度比较完善，投资者的投机机会大大降低，资本的投资回报率呈现出明显的下降趋势，因此，在发达国家中投资者都希望将剩余资本迅速的找到高回报的投资机遇。而对于经济不太发达的国家或发展中国家，为了进一步加快发展的步伐，将制定出一系列吸引国外投资资本的投资优惠条款。因此，大量的国际投资资本纷纷涌入发展中国家，我国也不例外。国际投资的大量涌入与国际金融机构的进入，使得我国的金融企业面临着巨大的挑战，很多金融机构的生存出现了危机。

(三)金融市场信息缺乏透明性金融产品是进行信息咨询的结合体，金融市场信息的透明化有利于投资者能够通过相关信息对企业的经营活动进行准确评估，这对金融市场的健康、持续发展起着积极地促进作用。但是，就目前我国金融市场的信息透明度来看，还不是非常透明。例如：市场信息的不透明很可能造成上市公司财务信息的严重失真，从而给投资者带来损失；还存在很多的内部交易行为，导致金融市场的资金流向被内部所操控，引发金融市场的混乱。这些对我国社会主义市场经济的发展、金融体系的建设都极为不利。

二、完善我国金融管理的有效措施

(一)进一步加强我国财政体系的财务监管金融财务监管是我国财政的一项重要职能。目前，我国已经基本形成了金融行业分业经营的格局。即：银行业、保险业、证券业都各自有着不同的行业特点，因此，其财务行为也存在一定的差异。应根据不同行业的特点分别采取相应的完善的财政财务监管。首先，可以借鉴国外的先进经验，不断完善财政财务监管制度提高商业银行的竞争力。在这方面，西方发达国家已经有一套较为完善的成功的经验，我们应当借鉴这些成功经验，不断健全我国的法律制度，完善政府对国有商业银行的财政财务监管制度，使一切监管都有法可依。为我国商业银行进军国际金融市场、参与国际竞争奠定基础。其次，完善财政财务监督全面促进保险公司的规范化、科学化发展。这就要求我国在借鉴其他发达国家同行的偿付能力与监管手段的基础上，加大对保险公司偿付能力的监管，以此来保护保险人的利益，增强投保人对保险公司的信心。第三，完善财政对证券公司的监管，加强证券公司应对国际竞争与挑战的压力。在借鉴国外证券机构同行的财务制度的基础上，统一并不断完善我国证券公司的财务制度，使我国证券公司实施的财务制度符合国际同行的标准，为我国证券公司参与国际竞争提供财务上的保障。

(二)完善金融风险管理体制的建设金融机构防范外界金融风险威胁的最好方式就是充分发挥金融机构内部风险管理体制的重要作用。金融机构内部管理体制是否完善直接对金融机构抵抗风险的能力有重要影响，因此，建立并完善风险管理体制已经成为一项重要的内容。首先，要在金融机构内部加强对相关人员金融法律法规知识的学习，开展各项活动，提高从业人员及公众对风险的防范意识。金融主管部门应不断完善风险管理梯子的建设，进行有效的、严密的、科学的内部管控。其次，明确各项相关制度，不断提高工作人员的风险防范积极性。第三，加强自身素质的提高，提升发现潜在风险的能力，使风险化解在萌芽状态。

(三)加强国际间的合作拓宽业务范围随着全球经济一体化进程的加快，要求我国金融市场必须加快发展步伐，积极参与国际竞争，尽快融入到复杂的国际金融环境中去。美国金融危机的爆发给我们一个警示，金融危机的爆发不是单一地区的金融危机，而是波及全球范围的，因此，必须加强国际间合作，共同抵御金融危机的爆发。在此基础上，金融机构还必须不断根据自身的特点及经济发展的趋势及时拓宽业务范围。逐渐实现由分业经营向混业经营的模式发展，大到金融风险监管的集中化与一体化发展趋势。