保险合规管理范文6篇

保险合规管理范文第1篇

(一)消极层面1、发展水平低基于保险业的发展历程来看,其保费的正常水平需占到国民生产总值的3%到5%,而西方部分发达国家已经发展到8%到10%左右。但是,就我国近年来看,其保费只占到2%到3%左右,严重不符合市场经济的实质需求,发展水平明显较低。但是基于我国保险业的整体发展环境来看,全国人均保费已经由发展初期的10元发展到现在的100元(人民币),翻了十倍左右,在全球排名大概在80名左右,与排名靠前国家的人均保费2000美元具有相当大的差距。2、产业结构分布不均衡现阶段,我国整体经济区域化差异较为明显,而基于保险行业来讲,相关企业的产业布局与经济发展具有很大的相似之处,一般业务主要集中在经济较为发达的城市与地区,整个行业存在不均衡的发展趋势,其与金融保险服务于人民大众的宗旨具有一定冲突,不利于我国金融保险业的健康发展。3、再保险市场发展滞后从我国金融保险业的发展历程来看,整个市场都过于重视直接保险市场,而对于再保险市场则缺乏正确的认识与培育,给保险人的投保带来巨大的风险问题。相对来说,在再保险市场混乱的体系中,其同业间的信任度将受到较大的影响,而大部分外币保险业务则偏向国外市场,对我国保险市场来说存在较大的损失。4、监管力度不足目前,我国在构建保险市场的过程中,其有效监管存在较为明显的漏洞,对于监管机构、监管规范以及监管体系等建设与保险业的实际需求存在较大的差距,还处于被动性监管的过程。例如,涉及到行业稳定发展的偿付能力、资产负债质量以及再保险安排等层面,其监管空间空白,相关不法分子钻监管的漏洞较为明显。

(二)积极层面1、保险资金运用效率明显提升我国金融保险业在发展初期的业务较为单一,主要依靠承保业务,而资金运用也更多的用于国债购买与银行储蓄等较为稳定的投资方向,因此利润空间相对较低。而发展到近些年,其资金运用逐渐得到拓展,涉及到金融市场债务、企业基金、企业股权、股票以及境外投资开发等等,对我国金融保险业的完善发展具有绝对的意义。例如,在2012年前半年,我国整个保险行业的资金余额大概为5.3万亿元,较年初上升12.6%。其中,股票、证券以及基金占总投资额度的13.2%、债券大概占45.8%、银行存款大概占33.5%,收益远达1031.1亿人民币左右,平均收益率约2.1%。从以上数据可以知道,我国金融保险业的资金运用已经走向多元化与稳健化。2、业务结构积极变化在我国金融保险业发展的初期,保险市场存在一家独大的局面,中国人寿保险公司几乎处于全垄断的地位。而从十六大以来,随着我国市场经济的全面确立与深化发展,国外的保险企业相继在我国设立子公司,我国也利用闲余资金建设了多家保险企业,目前在我国金融保险市场中大概有150家左右企业。在财产险业务结构层面,之前占重要位置的车险在近年来增速有所放缓,而非车险则保持较为均衡与快速的发展趋势,其比例提升了1.8%左右。而在人身险业务结构层面,由于近年来政策与结构调整出现一定的变化,其投连险与万能险开始下滑,整个业务结构趋向于成熟。3、逐渐对外开放在我国成功加入WTO体系后,金融保险业开始迎来自身的高速发展时期,目前大部分知名跨国金融保险企业已经成功进驻我国市场。同时,中国保监会也基于WTO规则出发,对市场监管进行不断完善与改进,提升了监管工作的透明性与公开性,为我国金融保险业的快速、稳定发展提供良好的环境。在开放市场的过程中,保监会也积极寻求与其他更监管体系的沟通与交流力度,并全面参与国际性保险市场开发,在全球地位得到显著的升。

二、强化我国金融保险合规管理的相关对策

(一)树立合规的管理理念在以往的合规监管工作上,我国处于较为被动的状态,其弊端同样较为明显的。在具体工作,监管部门过于强化保险企业的监管控制,大部分保险企业在进行合规管理时缺乏主动权与自主权,完全背离企业的市场运行需要。因此,对于目前金融保险业的合规管理与改革工作来说,如何理念与手段已经迫在眉睫,下面主要从三点上入手探讨。1、要从高级管理层开始,积极学习与执行全新的合规理念与手段,在公司内部起模范带头与有效监督的作用,促进合规管理在日常工作上的重视力度,进而形成更为完善的价值观与道德观,积极倡导诚信体系。2、要积极促进工作人员的合规意识,在具体工作上可以基于内部级别出发,对相关管理与营销人员进行专业地培训与教育,在公司内部形成合规管理属于整体工作人员的职责与义务氛围。3、对于内部监管体系,一定要不断强化其与内部制度、规范的有效链接,使公司内部员工具有严格的规范参考,在监管体系启动监督前,内部员工就可以自觉、主动地去规范与调节相关行为,以积极的态度强化合规理念的执行。

(二)构建合规管理体系1、确保合规管理的独立性对于金融保险公司来说,其在设立合规管理机构的过程中,充分独立性属于最为重要的原则,其关系到管理职责的有效执行。在具体工作上,可以自主地对相关合规风险进行管理,并有足够的权力去查处违规或违法行为。因此,对于各保险公司来说,在构建合规管理机构时,其同样需要配套相关完善的政策与文件,并明确其具体权利与职责。另外,还要基于本公司的实际情况出发,有选择性的给合规负责人部分安全层面的保障,避免内部出现恶意打击、报复的行为出现,确保具有足够的独立性与权威性。2、构建合规管理部门与组织结构基于目前金融保险业的市场经验来看,其在构建合规部门与组织结构的过程中,集中化管理与条线式报告属于重要的发展方向。其中,对于集中化管理来说,其主要是把公司内部具有合规管理职责的员工进行集中安排到相应的合规机构与岗位。同时,还要基于公司总部出发,构建一个掌管各区域的中央性合规管理机构。例如,在公司总经理层下构建一个合规风险管理机构,由副经理兼任或直接成为负责人。而对于报告路线,主要存在条线式与矩阵式,在具体工作上主要以条线式为主,由下级合规人员直接面对上级管理人员呈报,以矩阵式汇报为辅,下级合规人员向上级合规管理人员呈报时,也需要向所属区域负责人呈报。同时,还要确保汇报路线具有垂直性与跨越性,在汇报时如果相关管理人员不受理或可以隐瞒时,可以跨级汇报,甚至可以汇报到董事会。

(三)构建合规制度体系1、按照我国外部规范的相关标准,要构建相应的制度清单,并细化相关规范要求,然后基于公司的具体情况出发,构建完整的管理制度,对业务流程、合规规范、政策等进行制订。2、基于公司业务拓展、战略目标以及合规管理等层面出发,构建相关管理制度。例如,制定可供各岗位工作人员使用的合规管理手册和操作流程图,清楚的界定从公司高管到基层职工、营销人员的职责和问责标准;制定员工和营销员行为准则,让员工和营销员清楚自己的行为操守;制定对违规的处罚制度,建立合规问责机制等。3、在公司内部构建一个针对合规风险管理的数据库。在实际工作上,由于合规管理面对的法律、规章以及监管政策等条律较多且复杂,大部分公司较难完成按照具体要求完成相关工作。因此,建立符合公司实际状况的风险数据库显得很有必要。将与合规相关的外部规范加以整理、归纳和储存而形成的风险数据库,可以方便相关人员进行查找、理解和使用,这将有利于进一步加强预防合规风险的效果。

(四)培养公司合规文化软文化属于公司合规管理的一种重要手段,相对来说,当某一金融保险业司的内部合规文化良性发展时,其将可以为企业提供价值提升空间与核心竞争力等。因此,对于金融保险公司来说,在日常合规管理上一定要重视合规文化的建设,从制度与流程两方面创设合规文化,基于制度出发体现合规管理理念,然后充分结合奖惩与问责体系提升内部员工的意识;另外,相关公司在符合自身条件的前提下,也可以组织相关主题性文艺晚会、座谈会、征文活动等等,以积极的方式使合规文化扎根基层,并成为每一位员工的潜意识。

三、结论

保险合规管理范文第2篇

自改革开放以后，我国经济发展迅速，经济全球化的实现，带动了我国的经济发展，也促进了我国金融保险的业的发展。使得金融保险行业逐步向自由化、信息化方向发展，传统的金融保险经营模式逐步被打破，新的管理方式逐步出现，金融保险业实质是金融业和保险业的融合。通过融合促进创新，在融合创新的同时，也产生了许多不利的因素，因此为使金融保险业更好的发展，需要进行合规管理。

【关键词】

金融保险；现状；合规管理

一、金融保险业发展现状

金融保险业的发展已有一段历史，随着金融保险业的发展，金融行业也逐步细分，如今金融保险行业分为银行业和保险业以及证券行业。金融业和保险业融合实质是为财产服务的保险业逐步向为金融业服务转型和渗透，银行和证券以及保险之间的界限已经逐步被打破，也是当今金融保险业的发展潮流，我国金融保险业也因此加入了WTO。

（一）金融保险业发展水平较低在西方一些发达国家，保险行业是经济重要组成部分，推动着国民经济的发展，其保险费用可也达到当年GDP的10%左右。我国保险行业的发展水平还相对较低，目前我国的的保险行业费用只达到当年GDP的2%左右，根据国际目前金融保险行业的发展现状，金融保险费用一般应达到当年GDP的4%左右。虽然我国的保险费用占GDP的比例较低，但是我国人均保险费用已从当初的10元，变为如今的100元，发展也是比较迅速的，但是和西方发达国家的2000美元的平均保险费用还是有相当大的差距，造成这个现状的根本原因，还是我国经济还不够发达，人均收入水平还较低，这也在很大程度上影响了金融保险业的发展。

（二）保险市场结构分布不均衡目前我国保险公司在全国范围内的分布不是很均匀，大多保险公司的总部都设置在北京以及沿海等大型中心城市，仅总部集中在北京等大型沿海城市的保险公司就多大三十多家，虽然各个保险企业也在小型城市和不发达地区的城市设置设立分部，但由于不发达地区的保险公司规模较小，造成我国金融保险行业的分布不协调、结构不完整，这在长远来看阻碍了我国金融保险行业的发展，因此为了促进我国金融行业的发展，就需要对我国的保险公司的分布进行调整。

（三）再保险市场发展滞后保险市场再细分可以分为直接保险市场和再保险市场，目前国内对于保险市场的关注主要集中在直接保险市场，而对再保险市场的关注较少，这对投保人来说有较大的风险，而在保险市场的体系建立还不是很完善，同行业内部之间的信任度不高，这对整个保险行业发展也造成了影响，此外对于外币保险业务的开拓大多集中在国外，这对保险行业来说是一大损失。

（四）保险业务结构发生变化我国保险业务发展初期，中国人寿保险公司是我国主要的保险企业，也是最大的保险企业，囊括我国大部分保险业务。十六大召开以后，我国保险行业的企业也逐步增加，外资保险企业也逐步成立，到目前为止我国保险行业的公司数目已经达到150多家。随着国家经济的发展，我国保险业也逐步向多种所有制转型，公平竞争以促进金融保险的发展。财产险的发展已从单一的车险，逐步拓展，车险的发展变缓，其他的保险业务逐步增加，结构进一步调整，保险业务的结构更加完善。

（五）加强保险市场的监管目前对于保险市场的监管还不到位，监管过程中还存在许多的漏洞，管理机构的建设和管理制度建设对现阶段的保险市场发展的监管还存在很大的差距，对于保险市场的监管还处于被动监管的阶段。对于行业稳定发展和资产负债质量以及再保险业务的监管目前还处于空白监管阶段，这些监管漏洞很容易引发不法分子的企图，影响保险行业的发展，因此为了更好地发展保险市场，就需要加强对保险市场监管机构的建设和对监管制度的完善，减少监管盲区。

（六）金融保险业务的国际化水平自我国加入世界贸易组织以来，我国经济已经进入高速发展阶段，我国金融保险行业也随之迅速发展，国际交流也进一步发展，许多发达国家的保险企业开始在我国注资或者和我国保险企业开始合作。随着保险业务的国际化发展，对于保险市场的监管也在发生变化，我国保险业务监管委员会逐步引用，国际监管制度，对国内、国外以及中外合资保险企业进行监管，完善现有的监管制度，实现保险市场监管透明化，提高我国保险市场的监管效率和监管质量，为我国金融保险行业的发展营造了良好的环境。坚持国际化金融保险发展原则，加大保险市场对外开放力度，深化与国外企业的合作，加强保监会与国际保监组织的交流，促进我国金融行业的发展。

二、我国金融行业的发展趋势

根据我国当前金融保险行业的实际情况，我国保险行业的发展逐渐向经营业务专业化、保险市场体系化、市场竞争有序化、保险制度创新化、保险产品品格化以及经营管理集约化和从业人员专业化等方向发展，根据这些发展方向，我国保险行业的发展将会有一个很大的提升，有利于我国金融保险业务的发展制度的建设，有利于保险市场监管制度的建设和人才的培养，带动保险业的发展和我国经济的发展。

三、金融保险行业的合规管理

（一）树立合规的管理理念在以往对与保险市场的合规管理中一直处于被动状态，因此对于监管中存在许多漏洞和弊端。在具体工作中，主要原因是由于监管部门对于保险企业监管力度过大，监管太死、控制太严格，导致保险企业本身对于业务的合规管理没有太大的主导权和自主权，远远的违背了企业的发展目标，阻碍了保险企业的发展和业务的拓展，因此为了促进保险企业的发展，必须加强合规管理的建设，合规管理意识的养成主要从三个方面实施，首先要加强高程管理人员合规管理意识，才有利于合规管理制度的制定，其次，加强对工作人员合规管理意识的培养，有利合规管理制度的实施，最后是，完善企业内部的监管体系，促进保险业务的发展。

（二）合规管理的必要性和相关措施保险公司的合规管理对于保险企业的发展起着关键性的作用，此外合规管理也是保险企业的发展的基础和核心，因此为了促进保险企业的发展，就必须加强实施合规管理。目前国内保险企业的管理还存在许多的漏洞，比如业务造价，财务数据不够清晰明确，销售中存在许多误导，这些错误因素给公司和客户造成了巨大的经济损失，因此需要加强合规管理的建设，加强对合规管理的宣传和推广，以及普及合规管理理念。

四、总结

我国金融保险企业发展水平目前还较低，和西方国家的金融保险还有一定的差距，不仅在保险业务本身发展水平还不够高，对于企业的管理制度也不够完善，金融保险市场的监管不到位，还存在许多的漏洞，因此为了保证金融保险业发展，就必须加强管理机构的建设和管理制度和监管制度的完善。

参考文献

[1]金英笋.中韩金融•保险业投资环境比较研究[J].延边大学学报(社会科学版)，2013(06):93-98.

[2]刘新军.保险公司合规管理体系建设研究—————以ZH公司为例[D].中国地质大学(北京)，2013.

保险合规管理范文第3篇

（一）合规风险管理的含义2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会制定了《合规与银行内部合规部门》(《ComplianceandtheComplianceFunctioninBank》)。该文件对“合规风险”进行了直接概括性的描述，对于“合规管理”主要通过管理依据、管理层的合规认知、合规文化的建立等方面进行了间接程序性的描述。2007年9月20日，中国保监会颁布的《合规指引》，明确了保险公司“合规”“合规风险”“合规管理”的定义：“合规”是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。“合规风险”是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。“合规管理”是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规风险管理是一种全新的、制度化的、主动的管理模式，与传统的法律风险管理有很大不同。从企业管理的角度出发，可以将合规工作表述为“合规管理”，而从风险管理的角度出发，则可将其表述为“合规风险管理”。现在国际上普遍将“能否合规”作为一种风险来管理，要求现代金融企业必须建立有效的合规风险管理机制。合规本身并不能为企业创造价值，但是人们普遍将其视为一项独立的风险管理活动和一种健全企业内控体系的重要手段。

（二）合规风险管理组织2006年1月5日，中国保监会制定了《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》，首次提出：保险公司董事会除履行法律法规和公司章程所赋予的职责外，还应对“合规”“内控”和“风险”负最终责任；保险公司应设合规负责人职位，并设立合规管理部门。该《指导意见》的，为中国保险企业构建全新的合规管理体系、组建合规部门提供了政策依据，促进了中国保险业合规管理体系的建设。国内保险公司也已建立专门的合规管理部门。2004年平安保险集团率先成立了“法律与合规部”，2006年中国人保控股公司将“法律部”改造为“法律与合规部”，中国人寿保险股份有限公司设立了单独的“内控合规部”，像长城人寿保险股份有限公司、渤海财产保险股份有限公司、阳光财产保险有限公司也都成立了“合规部”，中外合资保险公司中也有中美大都会人寿保险有限公司、中宏人寿保险股份有限公司设有“合规部”。

二、甘肃省保险公司合规风险管理现状

（一）合规风险管理部门设立情况从各公司的数据来看，合规管理工作及在公司内部设立合规部门和岗位的工作得到全省大部分保险公司的重视，省分公司按要求及时设立了相应的合规部门和岗位。此外，在合规管理方面有些公司已经在尝试一些积极有益的探索，已经获得一定的成效，例如在分公司以下的分支机构设立合规管理岗位，配置合规管理工作人员等。

（二）行政处罚情况统计虽然近年来在内部合规建设方面甘肃省保险公司取得了一定的成绩，但从总体来看，甘肃省还需进一步加强保险合规工作，从下面的事实就可以看出来。表1是2008-2013年甘肃省保险公司行政处罚情况统计，可以看出近6年处罚方向和力度都在转变，从警告偏向罚款，不过整体处罚力度不大。而2009年甘肃保监局制定了《甘肃保险公司分支机构合规管理工作实施细则》，保险公司治理结构更加规范了，合规管理机制进一步建立健全，合规风险要求及时防范和化解，因此2010年各保险公司的处罚机构家次由2009年的11家减至7家，可见保险公司的行政处罚状况与保监会的政策导向密切相关。表2是甘肃省保险公司主要违规行为统计。可分析得出近6年各年违规总数基本稳定，波动不大，主要违规行为为不严格执行条款费率、虚列费用、委托不具有资格的机构或个人业务、编制虚假资料、违规支付手续费等。究其原因，很可能与保险公司的商业贿赂有关。商业贿赂，是一种不正当竞争行为，损害行业的声誉，增加行贿者的经营成本，腐蚀兼业机构的工作人员，无法获得持续稳定的业务增长，不利于保险公司的长期稳定健康发展。甘肃保监局为贯彻落实中央纪委《关于转发<中国保险监督管理委员会关于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知>的通知》精神，在全局范围内组织开展了监管风险排查和规范权力运行专项工作。因此2010年以后违规支付手续费、账外设账等违规行为明显减少。

三、甘肃省保险公司合规风险管理存在的问题

结合上述行政处罚情况的分析，我们进一步通过对相关保险公司的调研，可以得出以下结论，虽然各保险公司都制定有各种内部合规管理办法和实施细则，但是甘肃省保险公司的合规风险管理技术还不成熟，合规风险管理还不成体系，且部分合规管理职能由多个部门分别行使，无法符合保监会最新《指导意见》的要求。对于甘肃省保险业而言，“合规风险管理”仍是一个较新事物，在实际运作中，旧有的合规管理体制尚未被全新“合规”观念修正，且很多问题由于多方面的原因依然存在。

（一）对合规管理工作认识不够清晰对甘肃省的保险公司而言，合规的重要性还没有充分被许多企业高层认识到，而如何在整个公司体系内有效落实依法合规经营原则，他们在依法合规经营中应承担什么样的职责，如何在言行上真正体现企业所倡导的诚信与正直的价值理念，董事会和高级管理层并不清楚。同时，企业员工对于合规的含义并没能真正理解，从而无法将合规落实到工作中，例如一些规定，公司负责人未经批准设立分支机构（甘保监罚〔2009〕9号）、员工提供虚假学历证明（甘保监罚〔2007〕5号、〔2007〕4号）、代替他人考试（甘保监罚〔2012〕1号）、委托未取得合法资格的人员从事保险销售活动（甘保监罚〔2010〕19号、〔2011〕5号、）、出具阴阳单方式承保机动车辆保险业务（甘保监罚〔2010〕2号、〔2010〕3号、〔2010〕4号、〔2010〕16号）、编制虚假资料及报表（甘保监罚〔2010〕11号、〔2010〕12号、〔2010〕13号、〔2011〕9号、〔2011〕20号）、给予投保人保险合同约定以外的利益（甘保监罚〔2011〕6号）。这是保险公司违规经营和违规操作屡禁不止的根源所在，充分暴露了保险公司治理结构中存在的合规风险控制的缺陷。

（二）合规管理部门职能设定不够科学合理在对相关保险公司的调查中发现，有的公司对合规工作的独立垂直性认识不到位，审计部门和合规管理部门职责被混淆，区分不清稽查监督岗和合规管理岗的岗位职责，存在审计部门和合规部门合署办公、相关审计工作由合规部门负责、审计监督岗内设在合规部门等现象。有的公司合规部门未按要求独立于财务部门、稽核部门及业务部门之外，财务、业务负责人分管合规工作，合规人员的合规职责与其所承担的其他职责之间存在着交叉和利益冲突，无法有效地对公司经营和业务、财务风险进行识别、评估和监测，无法保证合规人员的相对稳定性。根据甘肃省保险公司合规管理情况来看，合规部门组织架构、报告路线不清晰；没有具体的合规执行标准和激励机制；规章制度的制定没有统一的归口部门，缺乏及时的制定和系统的梳理，没有具体化和系统化，制度可执行性差；一线员工缺乏系统的教育培训和专业指导，不能全面准确的理解法律、法规、规则和企业内部规章制度，不了解合规风险管理的具体内容和特点，更谈不上构建全新的合规风险管理体系和组织的具体实施。

（三）不同时期的不合规行为相对集中我们可以从甘肃保监局下达的处罚清单看出，不同时期存在相对集中的不合规行为，如2008年许多机构在交强险和商业车险业务中集中表现为不严格执行条款费率，改变车辆性质承保，违规使用费率优惠系数；2010年集中表现为编制虚假材料；2012年主要表现为虚列费用；截至2013年底主要表现为虚列费用，虚挂中介业务套取费用。

（四）保险公司合规风险管理技术缺乏合规风险管理与保险公司其他风险管理虽然最终目的都是防范风险累积，保障保险公司稳健运行，进而保护消费者和投资者的权益和利益，但其直接目标却有所不同。不合规的行为一方面会直接影响到消费者和投资者的权益，例如，违规销售往往会侵害消费者的知情权和正当合同权利，在信息披露上的违规行为往往会侵害保险行业股权投资者的权益。合规风险管理失败的最直接结果是导致保险公司遭受保险监管机构的调查乃至处罚，然而，这样的结果往往取决于违规行为是否被保险监管机构发现以及相应的处罚力度，因此保险公司往往对合规风险存在侥幸心理，且难以度量风险规模和结构，这就是缺乏风险管理技术的表现。目前，我国尚未形成完善的合规风险管理数据信息查询系统，保险公司大多数都没有建立起自我完善的合规管理制度的机制，既无法实现有效快捷地学习合规管理知识，也难以快速跟进更新与自身工作相关的合规风险点，从而只能开展相对盲目和模糊的合规风险管理工作。另外，保险公司没有系统的数据库和软件来提供相应的指导和培训，也不利于保险公司合规文化氛围的培育。同时，在统计相关行政处罚数据时，信息量大，数据非标准化，查询费时费力，信息无法准确检索，造成了搜索与分析数据的困难，这都有待于利用新的信息处理手段和系统工具加以改进。

四、甘肃省保险公司合规风险管理机制建设措施

合规经营机制是保险公司实施风险管理为本的基础和载体，保险公司合规经营机制的构建根据上述出现的问题相应可以从以下几个方面着手。

（一）保证合规部门的独立性合规部门又称法律合规部、内控合规部等，是公司合规管理的职能部门，是合规经营机制的重要组成部分。合规部门负责公司合规制度的制定实施、检查监督，经营风险的防范、与监管部门和内部各部门的沟通与协调等。鉴于其职能和职责的特殊性，为保证合规部门有效发挥作用，合规部门必须与业务部门、审计部门、财务部门等相分离，保持独立性，保证独立开展内控合规的各项工作。

（二）加强合规风险管理廉政建设在当前保监会不断完善保险市场诚信信息平台建设以及不断加大对商业贿赂等违法违规现象督查力度的背景下，甘肃省各保险公司有必要不断加强合规风险管理制度建设。保险公司只有不断加强内控制度建设，从财务管理、销售管理、监督考核、信访投诉等方面入手，建立治理商业贿赂的长效机制，才能有效防范商业贿赂行为侵蚀保险业健康发展，从而保护被保险人利益不受不法分子侵害。此外，保险公司还应加强对管理人员和基层销售人员的培训，只有培养出更多专业合规管理人员，才能保证合规部门有效履行职责。此外，合规人员还必须要具有对合规问题涉及的相关人员直言不讳的勇气和对及时发现公司经营过程中合规风险的敏锐性。

（三）加强内部监管坚持全面的监督和检查，让合规制度发挥正常且显著的作用。监察部门和合规部门，应建立畅通的沟通渠道，保证信息的有效传递。甘肃省各保险公司应在合规部门与监察部门间建立信息交流机制，沟通和交流可以通过会议、书面报告、面谈等方式进行。监察的监督方法具有重点的、局部的、专项的特点，通常根据群众举报、合理怀疑等筛选重点关注对象，然后通过现场核实、查证、访问等具体方法，确认或排除监察对象的违法乱纪行为。合规部门应对监察部门的信息需求进行持续的识别和跟踪，及时通知监察部门在合规管理过程中发现的异常情况，并提请监察部门及时对违规行为进行处理，监察部门必须让合规部门了解纪检监察最新的法律、法规、违法违纪风险点和通过监察渠道获取的信息和问题，从而协助合规部门筛选重要信息、辨别合规风险点。

保险合规管理范文第4篇

二、政务信息和宣传报道工作的主要任务。必须是反映******系统中心工作及发展中的重要情况，针对全系统的改革与发展、全局工作的部署和科学决策的实施，为领导提供及时、准确和全面的信息服务；为贯彻落实******“1134”发展战略，特别是要围绕打造“诚信***、数字***和文化***”做好宣传服务。

三、政务信息和宣传报道工作的主要职责。依据党和国家及***系统的方针、政策，结合本地区、本单位、本部门的工作部署，研究制定政务信息和宣传报道工作计划并组织实施；做好政务信息和宣传报道的采集、筛选、加工、传递、反馈和存储等工作，确保各个环节运转正常；结合各地区、各单位和各部门的中心工作和各级领导在各个时期所关注的问题，组织开展政务信息和宣传报道调研，提供有情况、有分析、有建议的专题、综合信息和有影响力的宣传报道稿件；组织开展工作经验交流，指导下级单位的工作，组织本地区、本单位人员培训。

四、政务信息和宣传报道工作内容及质量要求。一是要认真贯彻党和国家的方针政策和***省***系统工作部署情况。包括采取的措施，群众的反映，执行中出现的新情况、新问题及工作意见、建议；上级领导同志检查工作时讲话精神的贯彻落实情况；各地区、各单位、各部门重要工作情况。主要是“两烟”经营工作、专卖管理和全系统发展中的新思路、新举措、新问题和新经验；重要社情民意、重大突发事件；舆论监督与群众意见；重要信息资料。二是上报的政务信息和宣传报道要准确可靠、不得虚构，报送要及时、不得延误，有喜报喜、有忧报忧，要遵循实事求是的原则；要有重点，要突出本地区、本单位、本部门的中心工作，要重视预测、预警信息和宣传工作，要有新意并突出本地区、本单位、本部门的特点。

五、对从事政务信息和宣传报道工作的人员要求。努力学习马列主义、思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想，热爱政务信息和宣传报道工作，有事业心和责任感；熟悉党的路线、方针、政策，熟悉行业或本单位、本部门的业务工作；掌握政务信息和宣传报道工作的基本知识和工作技能，具备一定的经济、科技和法律等方面的基本知识；具有综合分析、文字表达和协调能力；严格遵守党和国家的保密制度。从事政务信息和宣传报道工作的人员，凡因工需要不再从事此项工作的，在工作交接前，各单位要选定新的从事政务信息和宣传报道工作的人员，并上报上级主管部门备案。

六、政务信息和新闻宣传报道工作要实行统一管理。省局(公司)负责全省***系统政务信息和宣传报道工作的组织、协调、联络和业务指导。政务信息和宣传报道工作是各级局(公司)一项重要工作，各级局(公司)及其部门的办公室要充分发挥政务信息和宣传报道的整体服务功能，坚持分层次服务的原则，以为本地区服务为重点，积极为上级和下级所辖单位服务。要建立健全政务信息和宣传报道工作机构，明确政务信息和宣传报道工作职责。在上报政务信息和宣传报道时，要根据上报政务信息、宣传报道工作不同的性质和要求，严格区分政务信息和宣传报道的特点，不能混淆，更不允许一稿多投。全省***系统的政务信息和新闻宣传报道工作，实行由各级***专卖局(公司)办公室(或宣传部门)统一归口管理。省局(公司)办公室为系统新闻工作主管部门，负责省局(公司)新闻、信息工作；各地区、各单位、各部门负责本级范围的新闻宣传和信息管理工作。凡涉及全省***系统全局性的重要新闻、信息，由省局(公司)办公室报经省局(公司)领导审定同意后对外，其他各部门和单位未经批准不得对外系统全局性信息。对各类社会新闻媒体的联系和接受其采访，统一由各单位新闻宣传主管部门负责接洽和安排。

七、要严格执行政务信息和新闻稿件的送审签发制度。各单位的信息和宣传稿件必须认真执行审批签发制度，拟上报的信息和的新闻稿件必须经办公室主任(宣传部长)审核并呈送主管领导审定后签发。要坚持新闻宣传“内外有别”和注意保密的原则，对不适宜对外公布的系统内重大事项，要严防以各种形式对外公开。各类内部资料和信息要报经单位领导审定同意后方可对外提供或。因信息提供和报道失实而造成不良影响的，追究有关单位领导的责任。

八、要加强对政务信息和新闻宣传报道工作的组织领导。各地区、各单位、各部门的“一把手”要高度重视并切实抓好政务信息和宣传报道工作，要有一名办公室主任或指定专人负责此项工作。建立工作责任制，明确职责，制定措施，提供保障，抓好落实。

九、要加强政务信息和宣传报道工作基础建设。各地区、各单位、各部门要建立网络设备管理维护和值班制度，政务信息和宣传报道工作机构要配备信息处理设备，并逐步建立信息数据资料库。

十、要落实目标责任和表彰鼓励先进。各地区、各单位、各部门的政务信息和宣传报道工作要立足于国家局、***省委、省政府的情况反映和《******工作动态》。除《******工作动态》刊发的信息外，每季度至少在国家局或当地的党委、政府的信息刊物上登一至两条政务信息；宣传报道要立足于全国***行业内一报一刊一网站和地方报刊等新闻媒体。每月至少在《东方***报》、《中国***》和国家局网站上刊登一篇稿件。长春、***市局(分公司)每月要至少刊登两篇稿件。

评分标准：实行三级计分，加权累计评分的办法。计分以刊发一条信息或一篇新闻宣传稿件为单位。一级计5分，包括《中国***》、《中外***》、《东方***报》，国家局《国烟办通报》、《领导参阅》、《***政务信息》、《情况反映》、中国***网站；二级计3分，包括《******工作动态》、“××cn”网站、市级以上党委、政策信息和宣传媒体。三级计1分，其他信息宣传媒体。计分公式：

保险合规管理范文第5篇

第二条 住院申报程序。参保人员患病须到定点医疗机构就医。确需住院治疗的，由主治医生开具住院通知单，参保患者或亲属持单位介绍信和医疗保险证，到市社保局申报批准后，办理住院手续。用人单位和参保人员未按规定缴足基本医疗保险费的，不予办理住院申报，不享受基本医疗保险待遇。

第三条 住院费用的结算方式。参加城镇职工基本医疗保险人员所发生的住院费用由参保人员和社保局与定点医疗机构分别结算。凡属基本医疗保险政策规定由个人负担的起付标准、个人应自负的比例，参保人员出院时直接与定点医疗机构以现金方式结算；剩余部分医疗费用由市社保局按“分级定额，总量控制，定期核结”的办法与定点医疗机构以转帐的方式结算。市社保局每年与定点医疗机构通过年审签定服务协议书，引入竞争机制，实行动态管理。

第四条 分级定额标准。市社保局以各定点医疗机构前三年出院患者平均费用为基础，扣除基本医疗保险支付范围外的费用，合理确定结算管理办法实施后第一年度定额标准。以后年度每年由市社保局按不同级别医院上年度住院人员的平均费用，剔除基本医疗保险支付范围外的费用后，核定与各级医疗机构每人次的住院费结算定额标准。

第五条 统筹基金的结算支付范围。

1、凡属《地区城镇职工基本医疗保险住院病种目录》中的病种，住院时可由统筹基金按规定支付。

2、纳入《省城镇职工基本医疗保险药品目录》的药品费用和《省城镇职工基本医疗保险诊疗项目和医疗服务设施范围管理暂行办法》中规定支付的医疗费用，可由统筹基金支付。

第六条 统筹基金拨付。市财政局按年初核定的基本医疗保险费用，按月拨付市社保局；市社保局按结算程序与定点医疗机构结算。

第七条 统筹基金的结算程序。定点医疗机构应在每月5日前填报上月出院人员的《住院医疗费用拨付审批表》、《住院费用结算单》，并附住院人员的《医疗保险证》、住院费用清单，由市社保局审核后，在5个工作日内向定点医疗机构支付定额标准的90%，剩余10%的定额根据每半年对定点医疗机构的考核情况（考核办法另行制定）支付。年终考核时，若实际发生的医疗费在定额标准90%以下的，按实际发生数结算，并对该定点医疗机构适当给予奖励；实际发生的医疗费在定额标准的90%-110%范围内，则按定额标准结算；实际发生的医疗费为定额标准的110%-120%的，对超过部分社保局支付50%；定额标准120%以上的医疗费由医疗机构负担。

第八条 统筹基金在支付住院费用时设立起付标准和最高支付限额。起付标准以下的医疗费用，由参保人员自付。

（一）城镇职工基本医疗保险统筹基金起付标准，一级医院400元，二级医院500元，三级医院600元；职工医疗保险年度内最高支付限额为40000元;

（二）超出最高支付限额费用由大额医疗保险补助。

第九条 起付标准以上和最高支付限额以下部分的医疗费用，主要由统筹基金支付，但个人也要负担一定比例。确因病情需要，凡使用《三个目录》以外的治疗项目和用药，医疗机构必须征求患者或家属意见，签字同意，才能使用。乙类药品费用由个人负担15%、特殊检查和治疗费用由个人负担20%，其余计入医疗费总额。

第十条 住院费用的审核方法。定点医疗机构应根据工作需要设立相应的工作机构，配备熟悉基本医疗保险政策的专门人员负责核算参保患者所发生的住院费用，按要求认真准确填写各种表格。医疗机构应配备微机对医疗费进行核算（软件由市社保局统一开发）。市社保局要定期或不定期地抽查医疗机构的费用审核情况，查看有关病历资料和询问参保患者时，定点医疗机构要积极配合。如发现问题，按服务协议有关条款进行处罚。

第十一条 按照基本医疗保险的有关规定及服务协议确定的转院比例，确须转往外地住院治疗的参保人员，以及按规定在外地出差和休探亲假期间因患急症住院时所需医疗费，先由本人垫付，治疗结束后，凭住院费用结算单和有关病历资料到社保局办理报销手续。凡经市社保局审核确认的异地安置退休人员的住院医疗费，按上述办法报销。

第十二条 定点医疗机构应坚持“因病施治、合理检查、合理用药、合理收费”的原则，进一步规范医务人员的医疗服务行为。制定相关配套制度，明确分管领导责任，确定专职人员，加强内部管理，杜绝违规现象的发生。定点医疗机构的收费标准应接受市物价部门的监督检查。定点医疗机构如发生违规行为的，一经查实，由市社保局扣除相应的违规费用。

第十三条  对自然灾害、突发性疾病、流行和其它突发性因素造成的大范围危、急、重病人的医疗费用，由市政府综合协调解决。

保险合规管理范文第6篇

（一）合规管理人员配置比例低

从机构设置来看，虽然大部分保险公司设置了专门的合规管理或法律事务部门，但也有部分保险公司并未设立专职部门，特别是一些新成立的保险公司，而是将合规管理的职能分散在行政、财务或业务管理等部门。从人员配置来看，以寿险公司为例，如果以庞大的营销员为基数计算合规管理人员配置，则比例极低。虽目前尚未有多少名营销员配置一名合规管理人员的最佳比例测算，但从省级分公司以下，保险公司基层分支机构合规管理人员配置极低，有些基层机构甚至尚无一名专职合规管理人员，仅有专职从事其他工作，而兼职合规管理的人员。

（二）合规管理人员素质参差不齐

随着中国保险业的高速发展，对于行业合规管理工作的要求也越来越高。保监会在2007年印发的《保险公司合规管理指引》中明确指出：合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。要通过开展合规管理及时发现问题，通过预防、识别、评估等措施给予风险预警。而目前的合规管理队伍距离这一标准还有很大的距离，没有对合规管理工作的全面考量，对合规管理人员的培训也是空白，导致合规管理人员只是停留在岗但角色，还无法胜任工作内容。

（三）合规管理与业务发展结合不够

一是合规管理存在滞后性。发现违规事件发生后，才由合规管理人员提醒机构负责人开展整改，或是在当事人离职、离岗后，才有合规管理人员对其在岗期间的工作进行审计。二是合规管理处于被动状态。除常规及专项审计等工作外，尚不能参与业务开拓全流程，合规管理职能得不到有效发挥。三是合规管理定位不准。将合规管理凌驾于业务发展之上，导致部分合规管理人员以监督员自居，对业务发展盲目“指手画脚”。出现问题临时抱佛脚，不出问题则是可有可无，导致合规管理人员在工作中只能“畏手畏脚”。

对基层保险公司合规管理队伍建设的建议

（一）坚持科学的发展观，树立正确的业绩观

中国保险业经过多年的高速发展，取得了辉煌的成就，但也暴露出了一些亟待解决的问题，如何树立正确的绩效观，在现实利益和长远利益中做出选择就是其中之一。对于基层保险公司而言，在贯彻落实上级公司发展思路和举措的同时，必须一是要杜绝经营中的短视行为，在公司内部树立正确的业绩观和经营导向，在追求保费规模和市场份额的同时，更要追求合规经营，阳光经营。二是要重视对监管政策和相关法律、法规的学习，既不能以不知道为由加以抗辩也不能以所谓的习惯做法加以抗辩。三是要树立正确的绩效观，不能抱有侥幸的心理，不能以违规经营为手段推动业务发展。四是要将合规管理和业务发展统筹考虑，加强风险防范的意识，履行案件防范职责。

（二）合理选配骨干，走合规管理队伍多元化道路

在省级分公司层面配置专职合规管理工作人员以外，在基层公司建立由其他职能部门员工组成的兼职队伍来承担合规管理工作。省级分公司提供专项培训，提供统一操作手册，并纳入员工个人绩效考核；在销售队伍中建立的党员突击队、青年突击队等团队中建立兼职的合规管理自查自纠人员；邀请客户担任社会监督员，为公司服务及合规经营提出宝贵意见。

（三）加强学习和培训，提高自身专业素质和能力